本發(fā)明涉及互聯網技術領域，具體而言，涉及一種用戶征信評估方法及裝置。

背景技術：

征信是社會信用體系建設的重要組成部分，隨著互聯網金融、消費金融等新型金融業(yè)務以及其他個人征信應用的快速發(fā)展，現有的征信評估方法及系統(tǒng)已經無法完全滿足市場需求。

技術實現要素：

有鑒于此，本發(fā)明提供一種用戶征信評估方法及裝置，以改善上述問題。

為了達到上述目的，本發(fā)明較佳實施例提供一種用戶征信評估方法，包括：

獲取指定時間段內移動運營商的用戶的多個評價參數，所述多個評價參數包括用戶年齡、用戶等級、消費能力、上網方式、移動終端品牌及移動終端更換頻率；

根據預設換算表，將指定時間段內用戶的各評價參數轉換為所述各評價參數所在范圍對應的參數值，所述預設換算表中包括各評價參數的不同范圍與不同參數值的對應關系；

根據換算得到的各參數值計算該用戶的綜合信用值。

優(yōu)選地，在上述用戶征信評估方法中，獲取指定時間段內移動運營商的用戶的移動終端更換頻率的步驟，包括：

監(jiān)測并記錄指定時間段內該用戶使用的移動終端的品牌及各品牌的型號；

統(tǒng)計所述指定時間段內各品牌的各型號出現次數之和，并根據所述指定時間段的時長及所述次數之和計算得到該用戶在所述指定時間段內的移動終端更換頻率。

優(yōu)選地，在上述用戶征信評估方法中，根據預設換算表，將指定時間段內用戶的移動終端品牌轉換為該移動終端品牌所在范圍對應數值的步驟，包括：

統(tǒng)計所述指定時間段內該用戶使用各品牌的次數；

在所述預設換算表中選取所述指定時間段內該用戶使用次數最多的移動終端品牌對應的數值作為該用戶的移動終端品牌評價參數值。

優(yōu)選地，在上述用戶征信評估方法中，根據換算得到的各參數值計算該用戶的綜合信用值的步驟，包括：

根據換算得到的各參數值與所述各評價參數對用戶的綜合信用值的影響程度權重，計算得到該用戶的綜合信用值。

優(yōu)選地，在上述用戶征信評估方法中，所述各評價參數對用戶的綜合信用值的影響程度權重通過以下步驟計算：

獲取所述各評價參數中的任意兩個對用戶的綜合信用值的影響程度的大小關系，并根據所述各評價參數中的任意兩個對用戶的綜合信用值的影響程度的大小關系，建立所述各評價參數的判斷矩陣；

計算所述判斷矩陣的主特征值的特征向量，將所述特征向量的各元素對應作為所述各評價參數對用戶的綜合信用值的影響程度權重。

本發(fā)明較佳實施例還提供一種用戶征信評估裝置，所述裝置包括：

評價參數獲取模塊，用于獲取指定時間段內移動運營商的用戶的多個評價參數，所述多個評價參數包括用戶年齡、用戶等級、消費能力、移動終端品牌及移動終端更換頻率；

評價參數換算模塊，用于根據預設換算表，將指定時間段內用戶的各評價參數轉換為所述各評價參數所在范圍對應的參數值，所述預設換算表中包括各評價參數的不同范圍與不同參數值的對應關系；

信用評估模塊，用于根據換算得到的各參數值計算該用戶的綜合信用值。

優(yōu)選地，在上述用戶征信評估裝置中，所述評價參數獲取模塊包括：

監(jiān)測子模塊，用于監(jiān)測并記錄指定時間段內該用戶使用的移動終端的品牌及各品牌的型號；

終端更換頻率獲取子模塊，用于統(tǒng)計所述指定時間段內各品牌的各型號出現次數之和，并根據所述指定時間段的時長及所述次數之和計算得到該用戶在所述指定時間段內的移動終端更換頻率。

優(yōu)選地，在上述用戶征信評估裝置中，所述評價參數換算模塊包括：

統(tǒng)計子模塊，用于統(tǒng)計所述指定時間段內該用戶使用各品牌的次數；

終端品牌換算子模塊，用于在所述預設換算表中選取所述指定時間段內該用戶使用次數最多的移動終端品牌對應的數值作為該用戶的移動終端品牌評價參數值。

優(yōu)選地，在上述用戶征信評估裝置中，所述信用評估模塊包括：

信用值計算子模塊，用于根據換算得到的各參數值與所述各評價參數對用戶的綜合信用值的影響程度權重，計算得到該用戶的綜合信用值。

優(yōu)選地，在上述用戶征信評估裝置中，所述裝置還包括權重計算模塊，所述權重計算模塊包括：

判斷矩陣建立子模塊，用于獲取所述各評價參數中任意兩個對用戶的綜合信用值的影響程度的大小關系，并根據所述各評價參數中任意兩個對用戶的綜合信用值的影響程度的大小關系，建立所述各評價參數的判斷矩陣；

權重計算子模塊，用于計算所述判斷矩陣的主特征值的特征向量，將所述特征向量的各元素對應作為所述各評價參數對用戶的綜合信用值的影響程度權重。

本發(fā)明實施例提供的用戶征信評估方法及裝置，根據指定時間段內移動運營商的用戶的多個評價參數進行計算和評估，得到用戶的綜合信用值。由于移動運營商的用戶覆蓋面廣，與生活息息相關，據此評估得到的信用數據能夠更好地反映用戶的真實信用狀況，更為準確可靠。

附圖說明

為了更清楚地說明本發(fā)明實施例的技術方案，下面將對實施例中所需要使用的附圖作簡單地介紹，應當理解，以下附圖僅示出了本發(fā)明的某些實施例，因此不應被看作是對范圍的限定，對于本領域普通技術人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動的前提下，還可以根據這些附圖獲得其他相關的附圖。

圖1為本發(fā)明實施例提供的一種電子設備的方框示意圖。

圖2為本發(fā)明實施例提供的一種用戶征信評估方法的流程示意圖。

圖3為圖2所示步驟s101的子步驟示意圖。

圖4為圖3所示步驟s102的子步驟示意圖。

圖5為本發(fā)明實施例提供的計算影響程度權重的子步驟示意圖。

圖6為本發(fā)明實施例提供的一種用戶征信評估裝置的功能模塊框圖。

圖7為圖6所示的評價參數獲取模塊的子模塊示意圖。

圖8為圖6所示的評價參數換算模塊的子模塊示意圖。

圖9為本發(fā)明實施例提供的一種權重計算模塊的子模塊示意圖。

圖標：100-電子設備；110-存儲器；120-處理器；200-用戶征信評估裝置；210-評價參數獲取模塊；211-監(jiān)測子模塊；212-終端更換頻率獲取子模塊；220-評價參數換算模塊；221-統(tǒng)計子模塊；222-終端品牌換算子模塊；230-信用評估模塊；231-信用值計算子模塊；240-權重計算模塊；241-判斷矩陣建立子模塊；242-權重計算子模塊。

具體實施方式

為使本發(fā)明實施例的目的、技術方案和優(yōu)點更加清楚，下面將結合本發(fā)明實施例中的附圖，對本發(fā)明實施例中的技術方案進行清楚、完整地描述，顯然，所描述的實施例是本發(fā)明一部分實施例，而不是全部的實施例。通常在此處附圖中描述和示出的本發(fā)明實施例的組件可以以各種不同的配置來布置和設計。

因此，以下對在附圖中提供的本發(fā)明的實施例的詳細描述并非旨在限制要求保護的本發(fā)明的范圍，而是僅僅表示本發(fā)明的選定實施例?；诒景l(fā)明中的實施例，本領域普通技術人員在沒有作出創(chuàng)造性勞動前提下所獲得的所有其他實施例，都屬于本發(fā)明保護的范圍。

應注意到：相似的標號和字母在下面的附圖中表示類似項，因此，一旦某一項在一個附圖中被定義，則在隨后的附圖中不需要對其進行進一步定義和解釋。

如圖1所示，是本發(fā)明實施例提供的一種電子設備100的方框示意圖。所述電子設備100可以包括用戶征信評估裝置200、存儲器110和處理器120。

所述存儲器110、處理器120以及其他各元件相互之間直接或間接地電性連接，以實現信號的傳輸或交互。例如，這些元件相互之間可通過一條或多條通訊總線或信號線實現電性連接。所述用戶征信評估裝置200包括至少一個可以軟件或固件(firmware)的形式存儲于所述存儲器110中的軟件功能模塊。所述處理器120用于執(zhí)行存儲器110中存儲的可執(zhí)行模塊，例如所述用戶征信評估裝置200所包括的軟件功能模塊或計算機程序。

其中，存儲器110可以是，但不限于，隨機讀取存儲器(randomaccessmemory，ram)，只讀存儲器(readonlymemory，rom)，可編程只讀存儲器(programmableread-onlymemory，prom)，可擦除只讀存儲器(erasableprogrammableread-onlymemory，eprom)，電可擦除只讀存儲器(electricerasableprogrammableread-onlymemory，eeprom)等。

處理器120可以是一種集成電路芯片，具有信號處理能力。上述處理器120可以是通用處理器，包括中央處理器(centralprocessingunit，簡稱cpu)、網絡處理器(networkprocessor，簡稱np)等。還可以是數字信號處理器(dsp)、專用集成電路(asic)、現場可編程門陣列(fpga)或者其他可編程邏輯器件、分立門或者晶體管邏輯器件、分立硬件組件?？梢詫崿F或者執(zhí)行本發(fā)明實施例中的公開的各方法、步驟及邏輯框圖。通用處理器可以是微處理器或者該處理器也可以是任何常規(guī)的處理器等。

本實施例中，存儲器110用于存儲程序，處理器120用于在接收到執(zhí)行指令后，執(zhí)行所述程序。本發(fā)明實施例任一實施方式所揭示的流程定義的方法可以應用于處理器120中，或者由所述處理器120實現。

可以理解，圖1所示的結構僅為示意。電子設備100還可以具有比圖1所示更多或者更少的組件，或者具有與圖1所示不同的配置。圖1所示的各組件可以采用硬件、軟件或其組合實現。

如圖2所示，是本發(fā)明較佳實施例提供的一種用戶征信評估方法的流程示意圖。下面將對圖2所示的具體流程進行詳細描述。

步驟s101：獲取指定時間段內移動運營商的用戶的多個評價參數。

本實施例中，所述移動運營商是提供移動通訊業(yè)務的服務商。實施時，可以獲取待測評信用的用戶的身份信息，查找出為該用戶提供移動通訊業(yè)務的移動運營商，并從該移動運營商處獲取該用戶指定時間段內的多個評價參數。

其中，所述多個評價參數包括用戶年齡、用戶等級、消費能力、上網方式、移動終端品牌及移動終端更換頻率，所述消費能力可以包括用戶消費額和消費流量，所述上網方式可以包括，但不限于，2g、3g和4g三種方式。所述指定時間段可以根據具體的評價參數進行靈活設置，例如，針對用戶年齡這一評價參數，所述指定時間段可以為當前時刻前一個月。針對消費能力這一評價參數，所述指定時間段可以為當前時刻前三個月。針對移動終端更換頻率這一評價參數，所述指定時間段可以是當前時刻前三年。本實施例對此不作限制。

可選地，請參閱圖3，步驟s101中，指定時間段內移動運營商的用戶的移動終端更換頻率可以通過步驟s201和步驟s202兩個子步驟實現。

步驟s201：監(jiān)測并記錄指定時間段內該用戶使用的移動終端的品牌及各品牌的型號。

根據實際需求，本實施例中，當所述評價參數為移動終端更換頻率時，所述指定時間段可以為三年。

步驟s202：統(tǒng)計所述指定時間段內各品牌的各型號出現次數之和，并根據所述指定時間段的時長及所述次數之和計算得到該用戶在所述指定時間段內的移動終端更換頻率。

其中，在統(tǒng)計得到所述指定時間段內各品牌的各型號出現次數之和后，用所述次數之和除以所述指定時間段的時長，即可得到該用戶在所述指定時間段內的移動終端更換頻率。

例如：假設當前時刻前三年內，用戶使用了a品牌的型號1和型號2兩種移動終端，使用了b品牌的型號3，使用了c品牌的型號4和型號5，則在當前時刻前三年內，用戶換了4次移動終端，如此，可以求得該用戶在當前時刻前三年內的移動終端更換頻率為1.33次/年。

步驟s102：根據預設換算表，將指定時間段內用戶的所述各評價參數轉換為所述各評價參數所在范圍對應的參數值。

本實施例中，所述預設換算表中包括各評價參數的不同范圍與不同參數值的對應關系。其中，所述預設換算表中存儲有不同年齡區(qū)間對應的參數值、不同用戶等級對應的參數值、不同消費額所屬區(qū)間對應的參數值、不同消費流量所屬區(qū)間對應的參數值、不同上網方式對應的參數值、不同移動終端品牌對應的參數值以及不同的移動終端更換頻率對應的參數值。

可選地，如圖4所示，步驟s102中，根據預設換算表，將指定時間段內用戶的移動終端品牌轉換為該移動終端品牌所在范圍對應數值的步驟可以由步驟s301和步驟s302兩個子步驟實現。

步驟s301：統(tǒng)計所述指定時間段內該用戶使用各品牌的次數。

步驟s302：在所述預設換算表中選取所述指定時間段內該用戶使用次數最多的移動終端品牌對應的數值作為該用戶的移動終端品牌評價參數值。

例如，假設當前時刻前三年內，用戶使用了a品牌1次，使用了b品牌3次，使用了c品牌2次，則在當前時刻前三年內該用戶使用次數最多的為b品牌移動終端，也即，b品牌的移動終端價值最能反映該用戶的信用狀況。如此，可以在所述預設換算表中查找b品牌移動終端對應的數值作為該用戶的移動終端品牌評價參數的參數值。

步驟s103：根據換算得到的各參數值計算該用戶的綜合信用值。

本實施例中，不同的評價參數能夠不同程度地反映用戶的信用狀況，也即，不同的評價參數對用戶的綜合信用值的影響程度所占權重不同。

如此，可選地，本實施例中，所述步驟s103可以包括由以下步驟實現：

根據換算得到的所述各評價參數對用戶的綜合信用值的影響程度權重，計算得到該用戶的綜合信用值。根據實際需求，可以將所述各評價參數的參數值與該評價參數對用戶綜合信用值的影響權重的乘積之和作為用戶的綜合信用值。

可選地，如圖5所示，上述步驟可以包括步驟s401和步驟s402兩個子步驟。

步驟s401：獲取所述各評價參數中的任意兩個對用戶的綜合信用值的影響程度的大小關系，并根據所述各評價參數中的任意兩個對用戶的綜合信用值的影響程度的大小關系，建立所述各評價參數的判斷矩陣。

步驟s402：計算所述判斷矩陣的主特征值的特征向量，將所述特征向量的各元素對應作為所述各評價參數對用戶的綜合信用值的影響程度權重。

本實施例中，所述各評價參數對用戶的綜合信用值的影響程度權重可以采用層次分析法進行計算。其中，根據層次分析法，可以將用戶的綜合信用值作為目標層，將獲取得到的各評價參數作為準則層，各用戶即為方案層。依照層次分析法，根據目標層的各評價參數中任意兩個對用戶的綜合信用值的影響程度的大小關系可以得到所述判斷矩陣。

在求得判斷矩陣后，計算該判斷矩陣的主特征向值對應的特征向量。其中，可以對該判斷矩陣的一致性進行判斷，在所述判斷矩陣符合一致性要求時，可以將求得的所述特征向量作為所述各評價參數的權重向量，也即，將所述權重向量的各元素對應作為所述各評價參數對用戶的綜合信用值的影響程度權重。

可選地，本實施例中，在根據換算得到的所述各評價參數的參數值計算用戶的綜合信用值之前，可以對所述各評價參數的參數值進行歸一化。可選地，可以采用如下公式進行歸一化：

其中，s表示評價參數，x表示評價參數s對應的參數值，smin表示評價參數s對應的各參數值中的最小值，smax表示評價參數s對應的各參數值中的最大值。

例如，用戶年齡的歸一化值＝(用戶年齡-最小用戶年齡)/(最大用戶年齡-最小用戶年齡)*60+40。

如圖6所示，本發(fā)明較佳實施例還提供一種用戶征信評估裝置200。所述裝置包括評價參數獲取模塊210、評價參數換算模塊220以及信用評估模塊230。

其中，所述評價參數獲取模塊210用于獲取指定時間段內移動運營商的用戶的多個評價參數。

本實施例中，所述多個評價參數包括用戶年齡、用戶等級、消費能力、移動終端品牌及移動終端更換頻率。關于所述評價參數獲取模塊210的描述具體可參考對圖2中步驟s101的詳細描述，也即，所述步驟s101可以由所述評價參數獲取模塊210執(zhí)行。

所述評價參數換算模塊220用于根據預設換算表，將指定時間段內用戶的所述各評價參數轉換為所述各評價參數所在范圍對應的參數值。

其中，所述預設換算表中包括各評價參數的不同范圍與不同參數值的對應關系。關于所述評價參數換算模塊220的描述具體可參考對圖2中所示步驟s102的詳細描述，也即，所述步驟s102可以由所述評價參數換算模塊220執(zhí)行。

所述信用評估模塊230用于根據換算得到的各參數值計算該用戶的綜合信用值。本實施例中，關于所述信用評估模塊230的描述具體可參考對圖2中所示的步驟s103的詳細描述，也即，所述步驟s103可以由所述信用評估模塊230執(zhí)行。

可選地，所述信用評估模塊230可以包括信用值計算子模塊231，所述信用值計算子模塊231用于根據換算得到的各參數值與所述各評價參數對用戶的綜合信用值的影響程度權重，計算得到的該用戶的綜合信用值。

可選地，如圖7所示，所述評價參數獲取模塊210可以包括監(jiān)測子模塊211和終端更換頻率獲取子模塊212。

其中，所述監(jiān)測子模塊211用于監(jiān)測并記錄指定時間段內該用戶使用的移動終端的品牌及各品牌的型號。

本實施例中，關于所述監(jiān)測子模塊211的描述具體可參考對圖3中所示的步驟s201的詳細描述，也即，所述步驟s201可以由所述監(jiān)測子模塊211執(zhí)行。

所述終端更換頻率獲取子模塊212用于統(tǒng)計所述指定時間段內各品牌的各型號出現次數之和，并根據所述指定時間段的長度及所述次數之和計算得到該用戶在所述指定時間段內的移動終端更換頻率。

本實施例中，關于所述終端更換頻率獲取子模塊212的描述具體可參考對圖3中所示的步驟s202的詳細描述，也即，所述步驟s202可以由所述終端更換頻率獲取子模塊212執(zhí)行。

可選地，如圖8所示，所述評價參數換算模塊220可以包括統(tǒng)計子模塊221和終端品牌換算子模塊222。

其中，所述統(tǒng)計子模塊221用于統(tǒng)計所述指定時間段內該用戶使用各品牌的次數。本實施例中，關于所述統(tǒng)計子模塊221的描述具體可參考對圖4中所示的步驟s301的詳細描述，也即，所述步驟s301可以由所述統(tǒng)計子模塊221執(zhí)行。

所述終端品牌換算子模塊222用于在所述預設換算表中選取所述指定時間段內該用戶使用次數最多的移動終端品牌對應的數值作為該用戶的移動終端品牌評價參數值。

本實施例中，關于所述終端品牌換算子模塊222的描述具體可參考對圖4中所示的步驟s302的詳細描述，也即，所述步驟s302可以由所述終端品牌換算子模塊222執(zhí)行。

可選地，如圖9所示，所述裝置還包括權重計算模塊240，所述權重計算模塊240可以包括判斷矩陣建立子模塊241和權重計算子模塊242。

所述判斷矩陣建立子模塊241，用于獲取所述各評價參數中任意兩個對用戶的綜合信用值的影響程度的大小關系，并根據所述各評價參數中任意兩個對用戶的綜合信用值的影響程度的大小關系，建立所述各評價參數的判斷矩陣。

本實施例中，關于所述判斷矩陣建立子模塊241的描述具體可參考對圖5所示的步驟s401的詳細描述，也即，所述步驟s401可以由所述判斷矩陣建立子模塊241執(zhí)行。

所述權重計算子模塊242，用于計算所述判斷矩陣的主特征值的特征向量，將所述特征向量的各元素對應作為所述各評價參數對用戶的綜合信用值的影響程度權重。

本實施例中，關于所述權重計算子模塊242的描述具體可參考對圖5中所示的步驟s402的詳細描述，也即，所述步驟s402可以由所述權重計算子模塊242執(zhí)行。

綜上所述，本發(fā)明提供的用戶征信評估方法及裝置，根據指定時間段內移動運營商的用戶的多個評價參數進行計算和評估，得到用戶的綜合信用值。由于移動運營商的用戶覆蓋面廣，與生活息息相關，據此評估得到的的信用數據能夠更好地反映用戶的真實信用狀況，更為準確可靠。

以上所述僅為本發(fā)明的優(yōu)選實施例而已，并不用于限制本發(fā)明，對于本領域的技術人員來說，本發(fā)明可以有各種更改和變化。凡在本發(fā)明的精神和原則之內，所作的任何修改、等同替換、改進等，均應包含在本發(fā)明的保護范圍之內。