專利名稱：實現(xiàn)賬單現(xiàn)場生成和支付的方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及無線通訊遠程支付技術(shù)，確切地說涉及在購物現(xiàn)場生成賬單和完成支 付的方法。
背景技術(shù)：
現(xiàn)場支付是指消費者在購買商品或服務(wù)時，即時通過現(xiàn)金方式或者電子方式向商 戶進行支付，支付的處理在現(xiàn)場進行，支付完畢，消費者即可得到商品或服務(wù)。下文中“消費者”和“持卡人”可以相互替換。現(xiàn)場支付流程如下1)商戶統(tǒng)計消費者購買的商品或服務(wù)需要支付的金額。2)消費者通過現(xiàn)金支付或者電子支付方式，將資金轉(zhuǎn)移到商戶。3)商戶確認支付后，將消費者購買的商品或服務(wù)交付給消費者。消費者進行支付的方式包括1)現(xiàn)金支付2)銀行卡刷卡支付3)手機支付——現(xiàn)場小額支付，手機包含一張非接觸的智能卡，智能卡上包含一 個電子錢包，電子錢包中有一定的金額。相當(dāng)于現(xiàn)金支付。4)手機支付——現(xiàn)場大額支付，手機包含一張非接觸的智能卡，智能卡上包含銀 行信息。相當(dāng)于銀行卡刷卡支付。5)現(xiàn)金卡/代金券支付消費者獲取支付金額的方式包括1)由商戶口頭告知2)由專用刷卡/刷手機POS終端顯示例如公開號為CN1458631A，
公開日為2003年11月26日的中國專利文獻公開了 一種以移動設(shè)備為支付載體的小金額現(xiàn)場支付方法提供客戶使用移動設(shè)備完成現(xiàn)場費用 支付的方法。本方法把支付過程分為“客戶費用支付”、“商戶支付信息登記”、“商戶費用劃 轉(zhuǎn)”三個階段，在“客戶費用支付”階段客戶獲得“客戶費用支付碼”、生成“客戶費用支付記 錄”，同時把相應(yīng)款項從客戶賬戶上扣除或者凍結(jié)；在“商戶支付信息登記”階段，通過“鍋合 方式”把“客戶費用支付碼”和“本次發(fā)生金額”傳遞給POS機，打印“客戶支付憑證”，并把 信息存入“P0S存儲設(shè)備”中；在“商戶費用劃轉(zhuǎn)”階段商戶持“P0S存儲設(shè)備”到銀行機構(gòu) 進行劃款。但包括上述專利文獻的以上各種支付方式以及獲取支付金額的方法，暴露出如下 幾個問題1)現(xiàn)金支付，在支付和找零過程中，必須對現(xiàn)金的真?zhèn)芜M行辨別，容易造成資金損失?，F(xiàn)金的大量使用，也無法達到環(huán)保生活和低碳生活的要求。2)現(xiàn)金卡/代金券支付，使用規(guī)則由商戶決定，存在不找零、限制購買商品或服務(wù)種類等使用上的限制，消費者的合法權(quán)益得不到有效保障。3)手機支付——現(xiàn)場小額支付，為了保護持卡人的資金安全，電子錢包中的金額 有限，一般不大于1000元。在購買較大金額的商品或服務(wù)時無法使用。4)銀行卡刷卡支付和手機支付——現(xiàn)場大額支付，持卡人一般設(shè)置有消費密碼， 因此持卡人必須要在商戶提供的P0S機具上進行刷卡、刷手機，并且輸入消費密碼。由于持卡人普遍不具備鑒別P0S機具的合法性的能 力，一旦商戶的P0S機具被破解，或者使用虛假P0S機具，盜取持卡人的卡片信息和密碼，極 易造成持卡人資金的重大損失。5)由于P0S機具的所有者是商戶，一旦商戶的P0S機具被破解，造成顯示支付金額 與實際支付金額不一致，持卡人不易發(fā)現(xiàn)，容易造成持卡人資金損失。

發(fā)明內(nèi)容
為解決上述技術(shù)問題，本發(fā)明提出了一種用于解決支付金額通知和支付過程中消 費者的資金風(fēng)險問題的實現(xiàn)賬單現(xiàn)場生成和支付的方法，采用本方法，消費者既能方便快 捷的實施不限金額的電子支付，又使得銀行卡信息和密碼不提交到商戶的P0S機具上，最 大限度的保證了消費者的資金安全。本發(fā)明是通過采用下述技術(shù)方案實現(xiàn)的—種實現(xiàn)賬單現(xiàn)場生成和支付的方法，其特征在于包括消費者到指定網(wǎng)點開通手機支付業(yè)務(wù)；將消費者的至少一個銀行卡與金融智能卡綁定，并將綁定后的金融智能卡插入手 機中；所述手機上安裝有用于讀寫所述金融智能卡和用于與手機支付平臺進行交互的 客戶端軟件；商戶將商品或者服務(wù)的支付信息通過現(xiàn)場賬單終端發(fā)送到手機支付平臺，由手機 支付平臺生成賬單，賬單分為定額賬單和非定額賬單；消費者從商戶處獲得賬單，并通過手 機客戶端驗證賬單的合法性；消費者選擇銀行卡并輸入密碼使用手機支付進行支付；商戶 收到手機支付平臺的支付確認信息后將消費者購買的商品或者服務(wù)給付給消費者。本方法的詳細流程如下商戶將商品或者服務(wù)的支付信息通過手機支付平臺生成賬單，賬單分為定額賬單 和非定額賬單，商戶通過現(xiàn)場賬單終端與手機支付平臺進行通信；消費者從商戶處獲得賬單，賬單的獲取方式分為現(xiàn)場獲得和遠程獲得兩種，現(xiàn)場 獲得賬單的方式包括消費者使用手機讀取印刷的二維碼或者一維碼；消費者使用手機讀 取現(xiàn)場賬單終端顯示的動態(tài)生成的二維碼或者一維碼；現(xiàn)場賬單終端通過藍牙、紅外或者 WIFI方式將賬單傳輸給消費者的手機；遠程獲得賬單的方式包括手機支付平臺通過賬單 主動推送的方式將賬單發(fā)送到消費者的手機；消費者通過手機客戶端主動向手機支付平臺 獲取賬單；消費者的手機客戶端驗證賬單的合法性消費者的手機客戶端從商戶獲得賬單分 為三種情況對于遠程獲得賬單的方式，客戶端不再驗證賬單的合法性；對于只能包含較 少信息的方式，例如一維碼和紅外方式，只獲得賬單的編號；賬單的全部信息，通過客戶端向手機支付平臺獲取，客戶端不再驗證賬單的合法性；對于可以包含較多信息的方式，例如 二維碼、藍牙和WIFI方式，獲得賬單的全部信息，此時客戶端通過賬單簽名、與手機支付平 臺通訊核對方式驗證賬單的合法性；消費者選擇銀行卡并輸入密碼使用手機支付進行支付；商戶收到手機支付平臺的支付確認信息，支付確認信息的提示方式至少包含以下 一種在現(xiàn)場賬單終端上進行提示；將確認信息通過手機短信發(fā)送到商戶的指定手機；將 確認信息通過商戶與手機支付平臺約定的其他通訊方式進行發(fā)送，包括即時通訊軟件或 Email ；將確認信息發(fā)送到商戶與手機支付平臺約定的其他終端或服務(wù)器；商戶將消費者購買的商品或服務(wù)給付給消費者。所述定額賬單是指商戶在消費者選購之前針對一個或者一組商品或者服務(wù)生成 的賬單，定額賬單可以由任意消費者支付任意次，直到達到商戶設(shè)置的上限或商戶主動取 消。所述非定額賬單是指商戶對消費者選購的商品或者服務(wù)總金額進行統(tǒng)計，針對 消費者的一次具體購買生成的賬單，非定額賬單只能由指定的消費者支付一次?，F(xiàn)場賬單終端是與手機支付平臺對接的商戶收款機或者安裝有現(xiàn)場賬單終端功 能軟件的商戶手機，所述現(xiàn)場賬單終端功能軟件所執(zhí)行的功能包括用于統(tǒng)計商品或服務(wù) 的總價；用于輸入總金額；用于輸入消費者標(biāo)識，消費者標(biāo)識是能夠在手機支付平臺唯一 標(biāo)識該消費者的號碼，消費者標(biāo)識是消費者的手機號、手機支付標(biāo)識碼或昵稱；用于將商品 或者服務(wù)信息、金額、消費者標(biāo)識、商戶信息、消費者獲取賬單方式的內(nèi)容提交到手機支付 平臺；用于接收手機支付平臺生成的賬單信息；并將賬單信息傳輸至消費者手機；用于接 收賬單已支付的信息。所述銀行卡與金融智能卡綁定是指將銀行卡磁條信息經(jīng)對稱加密算法加密存儲 于金融智能卡上。所述金融智能卡為單獨的一個卡，插接在手機上。所述銀行卡和手機卡(SIM卡)集成在所述金融智能卡上。所述銀行卡和安全數(shù)碼卡(SD卡)集成在所述金融智能卡上。金融智能卡上綁定的銀行卡為多個，例如3個5個9個。所述客戶端軟件讀寫金融智能卡具體包括讀取綁定的銀行卡上的磁條信息；在綁定的多個銀行卡中選擇哪一個作為支付的銀行卡；使用DES或3DES算法加密銀行卡交易密碼；使用DES或3DES算法加密其他敏感信息，所述其他敏感信息是指在交易中所涉及 的銀行卡賬號、手機號或身份證號等。所述現(xiàn)場賬單終端和手機支付平臺之間通過消息摘要算法MD5計算摘要，通過非 對稱密碼算法RSA進行簽名認證。與以公開號CN1458631A專利文件為代表的現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明所達到的技術(shù) 效果如下本發(fā)明“銀行卡與金融智能卡綁定”不需在手機上輸入銀行卡卡號，并且綁定時采 用加密處理，這樣在線路傳輸時數(shù)據(jù)已經(jīng)不再是明文，因此有效防范了銀行卡被盜用和復(fù)
6制的風(fēng)險；商戶將消費者的現(xiàn)場支付信息由手機支付中心生成賬單，并傳輸?shù)较M者的手機 上，消費者通過手機客戶端完成支付，整個支付過程包括銀行卡信息提交和密碼輸入都在 消費者自己的手機上進行，消費者既能方便快捷的實施不限金額的電子支付，又使得銀行 卡信息和密碼不提交到商戶的P0S機具上，最大限度的保證了消費者的資金安全；銀行的選擇不在單一，可以選擇不同銀行的多個銀行卡，或同一銀行的多個銀行 卡，無須第三方輔助手段，操作簡單。另一方面，銀行卡是綁定到金融智能卡上插接到手機 中的，不需準備銀行卡實物，并能實現(xiàn)無線數(shù)據(jù)遠程刷卡支付，隨時隨地，不受時間和地點 的限制，非常方便。現(xiàn)場賬單終端和手機支付平臺之間通過消息摘要算法MD5計算摘要，通 過非對稱密碼算法RSA進行簽名認證，進行數(shù)據(jù)的加密保護，能有效防止數(shù)據(jù)的篡改。


下面將結(jié)合說明書附圖和具體實施方式
對本發(fā)明作進一步的詳細說明，其中圖1是本發(fā)明的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)框2是本發(fā)明的系統(tǒng)連接示意3是本發(fā)明非定額賬單方式的賬單生成與支付流程4為本發(fā)明定額賬單方式的賬單生成與支付流程圖
具體實施例方式實施例1本發(fā)明公開了一種實現(xiàn)賬單現(xiàn)場生成和支付的方法，其特征在于包括消費者到 指定網(wǎng)點開通手機支付業(yè)務(wù)；將消費者的至少一個銀行卡與金融智能卡綁定，并將綁定后 的金融智能卡插入手機中；所述手機上安裝有用于讀寫所述金融智能卡和用于與手機支付 平臺進行交互的客戶端軟件；商戶將商品或者服務(wù)的支付信息通過現(xiàn)場賬單終端發(fā)送到手 機支付平臺，由手機支付平臺生成賬單，賬單分為定額賬單和非定額賬單；消費者從商戶處 獲得賬單，并通過手機客戶端驗證賬單的合法性；消費者選擇銀行卡并輸入密碼使用手機 支付進行支付；商戶收到手機支付平臺的支付確認信息后將消費者購買的商品或者服務(wù)給 付給消費者。實施例2作為本發(fā)明一較佳實施方式，在實施例1的基礎(chǔ)上，本方法的詳細流程如下商 戶將商品或者服務(wù)的支付信息通過手機支付平臺生成賬單，賬單分為定額賬單和非定額賬 單，商戶通過現(xiàn)場賬單終端與手機支付平臺進行通信；消費者從商戶處獲得賬單，賬單的獲 取方式分為現(xiàn)場獲得和遠程獲得兩種，現(xiàn)場獲得賬單的方式包括消費者使用手機讀取印 刷的二維碼或者一維碼；消費者使用手機讀取現(xiàn)場賬單終端顯示的動態(tài)生成的二維碼或者 一維碼；現(xiàn)場賬單終端通過藍牙、紅外或者WIFI方式將賬單傳輸給消費者的手機；遠程獲 得賬單的方式包括手機支付平臺通過賬單主動推送的方式將賬單發(fā)送到消費者的手機； 消費者通過手機客戶端主動向手機支付平臺獲取賬單；消費者的手機客戶端驗證賬單的合 法性消費者的手機客戶端從商戶獲得賬單分為三種情況對于遠程獲得賬單的方式，客 戶端不再驗證賬單的合法性；對于只能包含較少信息的方式，例如一維碼和紅外方式，只獲
7得賬單的編號；賬單的全部信息，通過客戶端向手機支付平臺獲取，客戶端不再驗證賬單的 合法性；對于可以包含較多信息的方式，例如二維碼、藍牙和WIFI方式，獲得賬單的全部信 息，此時客戶端通過賬單簽名、與手機支付平臺通訊核對方式驗證賬單的合法性；消費者選 擇銀行卡并輸入密碼使用手機支付進行支付；商戶收到手機支付平臺的支付確認信息，支 付確認信息的提示方式至少包含以下一種在現(xiàn)場賬單終端上進行提示；將確認信息通過 手機短信發(fā)送到商戶的指定手機；將確認信息通過商戶與手機支付平臺約定的其他通訊方 式進行發(fā)送，包括即時通訊軟件或Email ；將確認信息發(fā)送到商戶與手機支付平臺約定的 其他終端或服務(wù)器；商戶將消費者購買的商品或服務(wù)給付給消費者。實施例3在上述實施例的基礎(chǔ)上，本發(fā)明又一較佳實施方式，所述非定額賬單是指商戶對 消費者選購的商品或者服務(wù)總金額進行統(tǒng)計，針對消費者的一次具體購買生成的賬單，非 定額賬單只能由指定的消費者支付一次?，F(xiàn)場賬單終端是與手機支付平臺對接的商戶收款 機或者安裝有現(xiàn)場賬單終端功能軟件的商戶手機，所述現(xiàn)場賬單終端功能軟件所執(zhí)行的功 能包括用于統(tǒng)計商品或服務(wù)的總價；用于輸入總金額；用于輸入消費者標(biāo)識，消費者標(biāo)識 是能夠在手機支付平臺唯一標(biāo)識該消費者的號碼，消費者標(biāo)識是消費者的手機號、手機支 付標(biāo)識碼或昵稱；用于將商品或者服務(wù)信息、金額、消費者標(biāo)識、商戶信息、消費者獲取賬單 方式的內(nèi)容提交到手機支付平臺；用于接收手機支付平臺生成的賬單信息；并將賬單信息 傳輸至消費者手機；用于接收賬單已支付的信息。所述銀行卡與金融智能卡綁定是指將 銀行卡磁條信息經(jīng)對稱加密算法加密存儲于金融智能卡上。所述金融智能卡為單獨的一個 卡，插接在手機上。金融智能卡上綁定的銀行卡為多個，例如3個5個9個。金融智能卡符 合《中國金融集成電路(IC卡)規(guī)范》，通過了中國人民銀行檢測，具有以下特征※支持一卡多應(yīng)用，各應(yīng)用之間相互獨立(多應(yīng)用、防火墻功能)?！С侄喾N文件類型包括二進制文件，定長記錄文件，變長記錄文件，循環(huán)文件， 錢包文件?！谕ㄓ嵾^程中支持多種安全保護機制(信息的機密性和完整性保護)?！С侄喾N安全訪問方式和權(quán)限(認證功能和口令保護)。※支持中國人民銀行認可的Single DES、Triple DES算法?！С种袊嗣胥y行規(guī)定的電子錢包和電子存折功能?！С侄喾N通訊協(xié)議接觸界面支持T = 0 (字符傳送)和T = 1 (塊傳送)通訊 協(xié)議。※支持PPS協(xié)議，可以進行多種速率選擇。※支持多種容量選擇可選擇1K、2K、4K、8K、16K字節(jié)EEPR0M空間。所述客戶端軟件讀寫金融智能卡具體包括讀取綁定的銀行卡上的磁條信息；在綁定的多個銀行卡中選擇哪一個作為支付的銀行卡；使用DES或3DES算法加密銀行卡交易密碼；使用DES或3DES算法加密其他敏感信息，所述其他敏感信息是指在交易中所涉及 的銀行卡賬號、手機號或身份證號等。所述現(xiàn)場賬單終端和手機支付平臺之間通過消息摘要算法MD5計算摘要，通過非對稱密碼算法RSA進行簽名認證。實施例4在上述實施例的基礎(chǔ)上，銀行卡和手機卡(SIM卡)集成在金融智能卡上，或者銀 行卡和安全數(shù)碼卡(SD卡)集成在金融智能卡上，然后將金融智能卡插接到手機上。實施例5一種實現(xiàn)賬單現(xiàn)場生成和支付的方法，所述方法包括賬單生成、賬單傳輸和賬單 支付三個方面。消費者擁有一張金融智能卡和能夠嵌入此金融智能卡的手機，將消費者的 一張或者多張銀行借記卡與金融智能卡進行綁定，并將綁定后的金融智能卡插入手機中， 手機上安裝有可讀寫該金融智能卡的客戶端；賬單分為定額賬單和非定額賬單兩種，定額 賬單是指商戶預(yù)先將商品在手機支付平臺進行注冊，獲得一份電子化的賬單，非定額賬單 是指商戶實時計算消費者購買的商品金額，并提交到手機支付平臺，獲得一份電子化的賬 單；消費者通過手機支付平臺主動推送賬單獲取賬單、使用主動查詢賬單或者使用客戶端 從商戶獲取賬單；消費者在手機客戶端上選擇銀行卡，輸入密碼使用手機支付完成賬單的 支付；商戶通過手機支付平臺獲得消費者的支付信息，給付商品或服務(wù)。在上述的賬單生成 和支付過程中，消費者既方便快捷的實施了電子支付，又使得銀行卡信息和密碼不提交到 商戶的P0S機具上，最大限度的保護了消費者的資金安全。實施例6本發(fā)明的最佳實施方式如下本發(fā)明實施例中，商戶將消費者的現(xiàn)場支付信息由 手機支付中心生成賬單，并傳輸?shù)较M者的手機上，消費者通過手機客戶端完成支付，整個 支付過程包括銀行卡信息提交和密碼輸入都在消費者自己的手機上進行，降低了銀行卡信 息和密碼被竊取的可能，降低了消費者的資金風(fēng)險。如圖1所示，本發(fā)明實施例系統(tǒng)包括手機、現(xiàn)場賬單終端和手機支付平臺。所述 的手機通過無線通信網(wǎng)絡(luò)與手機支付平臺聯(lián)接，所述的現(xiàn)場賬單終端與手機支付平臺通過 無線通信網(wǎng)絡(luò)、互聯(lián)網(wǎng)或?qū)＞€聯(lián)接，現(xiàn)場賬單終端與手機支付平臺之間的聯(lián)接采用加密和 簽名技術(shù)，進行兩個系統(tǒng)之間的相互認證，進行數(shù)據(jù)的加密保護，防止數(shù)據(jù)的篡改。如圖2 所示，本發(fā)明實施例的具體流程如下1)商戶將商品或者服務(wù)的支付信息通過手機支付平臺生成賬單。賬單分為定額賬 單和非定額賬單。a)商戶生成的定額賬單是指，商戶在消費者選購之前針對一個或者一組商品或者 服務(wù)生成的賬單。定額賬單可以由任意消費者支付任意次，直到達到商戶設(shè)置的上限或商 戶主動取消。b)商戶生成的非定額賬單是指，商戶對消費者選購的商品或者服務(wù)總金額進行統(tǒng) 計，針對消費者的一次具體購買生成的賬單。非定額賬單只能由指定的消費者支付一次。商戶通過現(xiàn)場賬單終端與手機支付平臺進行通信?，F(xiàn)場賬單終端的形態(tài)可以是 商戶收款機增加硬件或者軟件模塊構(gòu)成；可以是商戶手機安裝完成現(xiàn)場賬單終端功能的軟 件；也可以是獨立的終端。2)消費者從商戶處獲得賬單。賬單的獲取方式分為現(xiàn)場獲得和遠程獲得兩種?，F(xiàn) 場獲得賬單的方式包括
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a)消費者使用手機讀取印刷的二維碼或者一維碼。b)消費者使用手機讀取現(xiàn)場賬單終端顯示的動態(tài)生成的二維碼或者一維碼。c)現(xiàn)場賬單終端通過藍牙、紅外或者WIFI等方式將賬單傳輸給消費者的手機。遠程獲得賬單的方式包括a)手機支付平臺通過賬單主動推送的方式將賬單發(fā)送到消費者的手機。b)消費者通過手機客戶端主動向手機支付平臺獲取賬單。3)消費者的手機客戶端驗證賬單的合法性。消費者的手機客戶端從商戶獲得賬單 分為三種情況a)對于2)中的遠程獲得賬單的方式，客戶端不再驗證賬單的合法性。b)對于只能包含較少信息的方式，例如一維碼、紅外等方式，只獲得賬單的編號。 賬單的全部信息，通過客戶端向手機支付平臺獲取，客戶端不再驗證賬單的合法性。c)對于可以包含較多信息的方式，例如二維碼、藍牙、WIFI等方式，獲得賬單的全 部信息。此時客戶端通過賬單簽名、與手機支付平臺通訊核對等方式驗證賬單的合法性。4)消費者選擇銀行卡并輸入密碼使用手機支付進行支付。5)商戶收到手機支付平臺的支付確認信息。支付確認信息的提示方式可以包含以 下幾種a)在現(xiàn)場賬單終端上進行提示。b)將確認信息通過手機短信發(fā)送到商戶的指定手機。c)將確認信息通過商戶與手機支付平臺約定的其他通訊方式進行發(fā)送，包括即時 通訊軟件、Email等。d)將確認信息發(fā)送到商戶與手機支付平臺約定的其他終端或服務(wù)器。6)商戶將消費者購買的商品或服務(wù)給付給消費者。如圖3所示，本發(fā)明實施例的系統(tǒng)流程——非定額賬單，如下1)消費者選購商品或服務(wù)。2)商戶統(tǒng)計消費者選購的商品或服務(wù)的總金額，如果現(xiàn)場賬單終端無法直接獲得 總金額，則由商戶在現(xiàn)場賬單終端上輸入總金額。3)商戶在現(xiàn)場賬單終端上輸入消費者標(biāo)識，該標(biāo)識可以是消費者的手機號、手機 支付標(biāo)識碼、昵稱等能夠在手機支付平臺唯一標(biāo)識該消費者的號碼。4)現(xiàn)場賬單終端將商品或服務(wù)信息、金額、消費者標(biāo)識、商戶信息、消費者獲取賬 單方式等內(nèi)容提交到手機支付平臺。5)手機支付平臺生成賬單，并將賬單信息返回現(xiàn)場賬單終端。6)如果消費者獲取賬單方式為遠程獲得，手機支付平臺生成主要推送賬單，發(fā)送 到手機，激活手機客戶端。并提供手機客戶端主動獲取賬單的條件。7)如果消費者獲取賬單方式為現(xiàn)場獲得，現(xiàn)場賬單終端將賬單信息進行組織，以 一維碼、二維碼等方式顯示在可供消費者手機讀取的屏幕上；或者采用藍牙、WIFI、紅外等 方式傳輸給消費者手機。8)消費者手機客戶端根據(jù)獲得賬單的方式和內(nèi)容決定是否從手機支付平臺進一 步獲得賬單信息以及進行賬單的校驗。9)如果需要進一步獲得賬單信息，消費者手機客戶端自動與手機支付平臺進行通信，獲得賬單信息。10)如果對賬單內(nèi)容需要進行校驗，消費者手機客戶端采用校驗賬單簽名、連接手 機支付平臺校驗等方式，校驗賬單的合法性。11)消費者手機客戶端將賬單信息顯示給消費者進行確認。12)消費者通過客戶端確認支付。13)消費者通過客戶端選擇進行支付的銀行卡。14)消費者通過客戶端輸入銀行卡的密碼。15)客戶端連接手機支付平臺完成支付。16)手機支付平臺正常完成賬務(wù)處理后返回支付成功信息給客戶端軟件。17)手機客戶端提示消費者支付成功。18)手機支付平臺通知商戶賬單支付成功。19)商戶確認賬單支付成功。20)商戶給付消費者購買的商品或者服務(wù)。21)消費者接受購買的商品或者服務(wù)。如圖4所示，本發(fā)明實施例的系統(tǒng)流程——定額賬單，如下1)商戶將商品或者服務(wù)信息提交到手機支付平臺。提交方式可以是人工提交或者 是通過現(xiàn)場賬單終端提交。2)現(xiàn)場賬單終端將商品或服務(wù)信息、金額、商戶信息等內(nèi)容提交到手機支付平臺。3)手機支付平臺生成賬單，并將賬單信息返回給商戶。4)消費者選購商品或服務(wù)。5)消費者獲取賬單方式為現(xiàn)場獲得，現(xiàn)場賬單終端將賬單信息進行組織，以一維 碼、二維碼等方式印刷在可供消費者手機讀取的位置；以一維碼、二維碼等方式顯示在可供消費者手機讀取的屏幕上；或者采用藍牙、WIFI、紅外等方式傳輸給消費者手機。6)消費者手機根據(jù)獲得賬單的方式和內(nèi)容決定是否從手機支付平臺進一步獲得 賬單信息以及進行賬單的校驗。7)如果需要進一步獲得賬單信息，消費者手機客戶端自動與手機支付平臺進行通 信，獲得賬單信息。8)如果對賬單內(nèi)容需要進行校驗，消費者手機客戶端采用校驗賬單簽名、連接手 機支付平臺等方式，校驗賬單的合法性。9)消費者手機客戶端將賬單信息顯示給消費者進行確認。10)消費者通過客戶端確認支付。11)消費者通過客戶端選擇進行支付的銀行卡。12)消費者通過客戶端輸入銀行卡的密碼。13)客戶端連接手機支付平臺完成支付。14)手機支付平臺正常完成賬務(wù)處理后返回支付成功信息給客戶端軟件。15)手機客戶端提示消費者支付成功。16)手機支付平臺通知商戶賬單支付成功。17)商戶確認賬單支付成功。
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18)商戶給付消費者購買的商品或者服務(wù)。19)消費者接受購買的商品或者服務(wù)。
權(quán)利要求
一種實現(xiàn)賬單現(xiàn)場生成和支付的方法，其特征在于包括消費者到指定網(wǎng)點開通手機支付業(yè)務(wù)；將消費者的至少一個銀行卡與金融智能卡綁定，并將綁定后的金融智能卡插入手機中；所述手機上安裝有用于讀寫所述金融智能卡和用于與手機支付平臺進行交互的客戶端軟件；商戶將商品或者服務(wù)的支付信息通過現(xiàn)場賬單終端發(fā)送到手機支付平臺，由手機支付平臺生成賬單，賬單分為定額賬單和非定額賬單；消費者從商戶處獲得賬單，并通過手機客戶端驗證賬單的合法性；消費者選擇銀行卡并輸入密碼使用手機支付進行支付；商戶收到手機支付平臺的支付確認信息后將消費者購買的商品或者服務(wù)給付給消費者。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的實現(xiàn)賬單現(xiàn)場生成和支付的方法，其特征在于本方法的詳 細流程如下商戶將商品或者服務(wù)的支付信息通過手機支付平臺生成賬單，賬單分為定額賬單和非 定額賬單，商戶通過現(xiàn)場賬單終端與手機支付平臺進行通信；消費者從商戶處獲得賬單，賬單的獲取方式分為現(xiàn)場獲得和遠程獲得兩種，現(xiàn)場獲得 賬單的方式包括消費者使用手機讀取印刷的二維碼或者一維碼；消費者使用手機讀取現(xiàn) 場賬單終端顯示的動態(tài)生成的二維碼或者一維碼；現(xiàn)場賬單終端通過藍牙、紅外或者WIFI 方式將賬單傳輸給消費者的手機；遠程獲得賬單的方式包括手機支付平臺通過賬單主動 推送的方式將賬單發(fā)送到消費者的手機；消費者通過手機客戶端主動向手機支付平臺獲取 賬單；消費者的手機客戶端驗證賬單的合法性消費者的手機客戶端從商戶獲得賬單分為三 種情況對于遠程獲得賬單的方式，客戶端不再驗證賬單的合法性；對于只能包含較少信 息的方式，例如一維碼和紅外方式，只獲得賬單的編號；賬單的全部信息，通過客戶端向手 機支付平臺獲取，客戶端不再驗證賬單的合法性；對于可以包含較多信息的方式，例如二維 碼、藍牙和WIFI方式，獲得賬單的全部信息，此時客戶端通過賬單簽名、與手機支付平臺通 訊核對方式驗證賬單的合法性；消費者選擇銀行卡并輸入密碼使用手機支付進行支付；商戶收到手機支付平臺的支付確認信息，支付確認信息的提示方式至少包含以下一 種在現(xiàn)場賬單終端上進行提示；將確認信息通過手機短信發(fā)送到商戶的指定手機；將 確認信息通過商戶與手機支付平臺約定的其他通訊方式進行發(fā)送，包括即時通訊軟件或 Email ；將確認信息發(fā)送到商戶與手機支付平臺約定的其他終端或服務(wù)器；商戶將消費者購買的商品或服務(wù)給付給消費者。
3.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的實現(xiàn)賬單現(xiàn)場生成和支付的方法，其特征在于所述定 額賬單是指商戶在消費者選購之前針對一個或者一組商品或者服務(wù)生成的賬單，定額賬 單可以由任意消費者支付任意次，直到達到商戶設(shè)置的上限或商戶主動取消。
4.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的實現(xiàn)賬單現(xiàn)場生成和支付的方法，其特征在于所述非 定額賬單是指商戶對消費者選購的商品或者服務(wù)總金額進行統(tǒng)計，針對消費者的一次具 體購買生成的賬單，非定額賬單只能由指定的消費者支付一次。
5.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的實現(xiàn)賬單現(xiàn)場生成和支付的方法，其特征在于現(xiàn)場賬單終端是與手機支付平臺對接的商戶收款機或者安裝有現(xiàn)場賬單終端功能軟件的商戶手機，所述現(xiàn)場賬單終端功能軟件所執(zhí)行的功能包括用于統(tǒng)計商品或服務(wù)的總價；用于輸 入總金額；用于輸入消費者標(biāo)識，消費者標(biāo)識是能夠在手機支付平臺唯一標(biāo)識該消費者的 號碼，消費者標(biāo)識是消費者的手機號、手機支付標(biāo)識碼或昵稱；用于將商品或者服務(wù)信息、 金額、消費者標(biāo)識、商戶信息、消費者獲取賬單方式的內(nèi)容提交到手機支付平臺；用于接收 手機支付平臺生成的賬單信息；并將賬單信息傳輸至消費者手機；用于接收賬單已支付的 fn息ο
6.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的實現(xiàn)賬單現(xiàn)場生成和支付的方法，其特征在于所述銀 行卡與金融智能卡綁定是指將銀行卡磁條信息經(jīng)對稱加密算法加密存儲于金融智能卡 上。
7.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的實現(xiàn)賬單現(xiàn)場生成和支付的方法，其特征在于所述金 融智能卡為單獨的一個卡，插接在手機上。
8.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的實現(xiàn)賬單現(xiàn)場生成和支付的方法，其特征在于所述銀 行卡和手機卡集成在所述金融智能卡上。
9.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的實現(xiàn)賬單現(xiàn)場生成和支付的方法，其特征在于所述銀 行卡和安全數(shù)碼卡集成在所述金融智能卡上。
10.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的實現(xiàn)賬單現(xiàn)場生成和支付的方法，其特征在于所述 現(xiàn)場賬單終端和手機支付平臺之間通過消息摘要算法MD5計算摘要，通過非對稱密碼算法 RSA進行簽名認證。
全文摘要
本發(fā)明公開了一種實現(xiàn)賬單現(xiàn)場生成和支付的方法，涉及無線通訊遠程支付技術(shù)，包括消費者到指定網(wǎng)點開通手機支付業(yè)務(wù)；將消費者的銀行卡與金融智能卡綁定；所述手機上安裝有用于讀寫金融智能卡的客戶端軟件；商戶將商品或者服務(wù)的支付信息通過現(xiàn)場賬單終端發(fā)送到手機支付平臺，由手機支付平臺生成賬單，消費者從商戶處獲得賬單；消費者選擇銀行卡并輸入密碼使用手機支付進行支付。采用本方法，消費者既能方便快捷的實施不限金額的電子支付，又使得銀行卡信息和密碼不提交到商戶的POS機具上，最大限度的保證了消費者的資金安全。
文檔編號G06Q20/00GK101840550SQ20101017380
公開日2010年9月22日 申請日期2010年5月17日 優(yōu)先權(quán)日2010年5月17日
發(fā)明者李黎明, 羅蕾 申請人:李黎明