專利名稱：一種金融票據(jù)電子化交易裝置及方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)信息化處理技術(shù)領(lǐng)域，特別是關(guān)于網(wǎng)上銀行等金融交易系統(tǒng)
的票據(jù)業(yè)務(wù)信息化處理技術(shù)，具體的講是一種金融票據(jù)電子化交易裝置及方法。
背景技術(shù)：
在現(xiàn)有技術(shù)中，由于缺乏統(tǒng)一的票據(jù)流通交易系統(tǒng)，票據(jù)從承兌、貼現(xiàn)到轉(zhuǎn)貼或再 貼現(xiàn)都是以票據(jù)實(shí)物化的物理形式存在，電子化程度不高。票據(jù)的實(shí)物化交易使得票據(jù)流 轉(zhuǎn)和保管過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)較大，運(yùn)營(yíng)成本、控制成本較高。紙質(zhì)實(shí)物的票據(jù)產(chǎn)品的非標(biāo)準(zhǔn)化，致 使其流動(dòng)性不夠充分，交易效率低，無(wú)法實(shí)現(xiàn)信息透明的集中交易。 因此，實(shí)現(xiàn)脫離紙質(zhì)實(shí)物的票據(jù)電子化處理，達(dá)到減少票據(jù)偽假風(fēng)險(xiǎn)，提高交易效 率和促進(jìn)統(tǒng)一電子票據(jù)系統(tǒng)的形成，成為需要解決的問(wèn)題。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明實(shí)施例提供了一種金融票據(jù)電子化交易裝置及方法，用以解決紙質(zhì)實(shí)物票 據(jù)的電子化處理問(wèn)題。
本發(fā)明的目的之一是，提供一種金融票據(jù)電子化交易裝置，該裝置包括
(a)銀行終端接入設(shè)備，該銀行終端接入設(shè)備還包括 用于輸入金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)，并能發(fā)起金融票據(jù)融資賣出指令的裝置； 用于根據(jù)金融票據(jù)融資賣出指令對(duì)金融票據(jù)進(jìn)行掃描并生成金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)的掃描裝 置；用于輸入金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)，并能發(fā)起金融票據(jù)融資買入指令的裝置；
(b)票據(jù)處理服務(wù)器，該票據(jù)處理服務(wù)器還包括 用于接收金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)、買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)和金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò) 接口裝置；用于對(duì)接收的金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)和存儲(chǔ)的裝置；用于對(duì)接收 的金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)和存儲(chǔ)的裝置；用于對(duì)接收的金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn) 行檢測(cè)和存儲(chǔ)的裝置；用于根據(jù)金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)和賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行票據(jù)融資 撮合，生成票據(jù)融資撮合結(jié)果信息的裝置；根據(jù)票據(jù)融資撮合結(jié)果信息進(jìn)行金融票據(jù)融資 買賣雙方資金清算，生成資金清算結(jié)果信息的裝置； 銀行終端接入設(shè)備通過(guò)金融網(wǎng)絡(luò)與票據(jù)處理服務(wù)器相連接，票據(jù)處理服務(wù)器通過(guò) 網(wǎng)絡(luò)接口裝置將資金清算結(jié)果信息反饋給銀行終端接入設(shè)備。 本發(fā)明的目的之一是，提供一種金融票據(jù)電子化交易方法，該方法包括接收用戶 輸入的金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)，并發(fā)起金融票據(jù)融資賣出指令；根據(jù)所述的金融票據(jù) 融資賣出指令對(duì)所述金融票據(jù)進(jìn)行掃描，生成金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)；用于所述的金融票據(jù)融 資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)和金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)和存儲(chǔ)；接收用戶輸入的金融票據(jù)融資買入 申請(qǐng)數(shù)據(jù)，并發(fā)起金融票據(jù)融資買入指令；根據(jù)所述的金融票據(jù)融資賣出指令對(duì)接收的所 述金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)和存儲(chǔ)；根據(jù)所述的金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)、 金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)和賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行票據(jù)融資撮合，生成票據(jù)融資撮合結(jié)果信息；根據(jù)所述的票據(jù)融資撮合結(jié)果信息進(jìn)行金融票據(jù)融資買賣雙方資金清算，生成資金清算結(jié)果信 息；將所述的資金清算結(jié)果信息反饋給用戶。 本發(fā)明的金融票據(jù)電子化交易裝置和方法，克服了目前紙票票據(jù)業(yè)務(wù)中存在的操 作風(fēng)險(xiǎn)大、交易成本高、交易效率低的問(wèn)題。具體如下 商業(yè)銀行或企業(yè)客戶(存管客戶)可將自身持有的票據(jù)資產(chǎn)提交至專業(yè)票據(jù)存管 機(jī)構(gòu)，由票據(jù)存管機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)匯票質(zhì)量分類標(biāo)準(zhǔn)對(duì)提交票據(jù)進(jìn)行審查鑒證和分類，并完 成電子化的掃描。從而實(shí)現(xiàn)實(shí)物票據(jù)的電子化、虛擬化，降低實(shí)物票據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)成本。
經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)合格的存管票據(jù)可在統(tǒng)一交易平臺(tái)中進(jìn)行便捷的電子化票據(jù)融資撮 合交易，票據(jù)存管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)根據(jù)交易結(jié)果進(jìn)行資金清算、變更權(quán)屬登記。從而實(shí)現(xiàn)實(shí)物票據(jù) 的電子化、虛擬化，提高票據(jù)交易效率。


為了更清楚地說(shuō)明本發(fā)明實(shí)施例或現(xiàn)有技術(shù)中的技術(shù)方案，下面將對(duì)實(shí)施例或現(xiàn) 有技術(shù)描述中所需要使用的附圖作簡(jiǎn)單地介紹，顯而易見(jiàn)地，下面描述中的附圖僅僅是本 發(fā)明的一些實(shí)施例，對(duì)于本領(lǐng)域普通技術(shù)人員來(lái)講，在不付出創(chuàng)造性勞動(dòng)性的前提下，還可 以根據(jù)這些附圖獲得其他的附圖。
圖1為本發(fā)明實(shí)施例金融票據(jù)電子化交易裝置的結(jié)構(gòu)框圖； 圖2為本發(fā)明實(shí)施例賣出數(shù)據(jù)檢測(cè)存儲(chǔ)裝置的結(jié)構(gòu)框圖； 圖3為本發(fā)明實(shí)施例金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)檢測(cè)存儲(chǔ)裝置的結(jié)構(gòu)框圖； 圖4為本發(fā)明實(shí)施例買入數(shù)據(jù)檢測(cè)存儲(chǔ)裝置的結(jié)構(gòu)框圖； 圖5為本發(fā)明實(shí)施例金融票據(jù)電子化交易工作流程圖； 圖6為本發(fā)明實(shí)施例具有多個(gè)銀行終端接入裝置的金融票據(jù)電子化交易裝置的 結(jié)構(gòu)框圖。
具體實(shí)施例方式
下面將結(jié)合本發(fā)明實(shí)施例中的附圖，對(duì)本發(fā)明實(shí)施例中的技術(shù)方案進(jìn)行清楚、完 整地描述，顯然，所描述的實(shí)施例僅僅是本發(fā)明一部分實(shí)施例，而不是全部的實(shí)施例?；?本發(fā)明中的實(shí)施例，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員在沒(méi)有做出創(chuàng)造性勞動(dòng)前提下所獲得的所有其他 實(shí)施例，都屬于本發(fā)明保護(hù)的范圍。 如圖1所示，本發(fā)明具體實(shí)施方式
的金融票據(jù)電子化交易裝置包括銀行終端接 入設(shè)備100，該銀行終端接入設(shè)備100還包括用于輸入金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)，并能 發(fā)起金融票據(jù)融資賣出指令的賣出指令裝置101 ;用于根據(jù)金融票據(jù)融資賣出指令對(duì)金融 票據(jù)進(jìn)行掃描并生成金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)的掃描裝置102 ;用于輸入金融票據(jù)融資買入申請(qǐng) 數(shù)據(jù)，并能發(fā)起金融票據(jù)融資買入指令的買入指令裝置103 ; 票據(jù)處理服務(wù)器200，該票據(jù)處理服務(wù)器200還包括用于接收金融票據(jù)融資賣出 申請(qǐng)數(shù)據(jù)、買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)和金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)接口裝置201 ;用于對(duì)接收的金融票 據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)和存儲(chǔ)的賣出數(shù)據(jù)檢測(cè)存儲(chǔ)裝置202 ;用于對(duì)接收的金融票 據(jù)電子數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)和存儲(chǔ)的金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)檢測(cè)存儲(chǔ)裝置203 ;用于對(duì)接收的金融票 據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)和存儲(chǔ)的買入數(shù)據(jù)檢測(cè)存儲(chǔ)裝置204 ;用于根據(jù)金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)和賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行票據(jù)融資撮合，生成票據(jù)融資撮合結(jié)果信息的票據(jù)融 資撮合裝置205 ;根據(jù)票據(jù)融資撮合結(jié)果信息進(jìn)行金融票據(jù)融資買賣雙方資金清算，生成 資金清算結(jié)果信息的票據(jù)融資清算裝置206 ; 銀行終端接入設(shè)備100通過(guò)金融網(wǎng)絡(luò)與票據(jù)處理服務(wù)器200相連接，票據(jù)處理服 務(wù)器200通過(guò)網(wǎng)絡(luò)接口裝置201將資金清算結(jié)果信息反饋給銀行終端接入設(shè)備100。
票據(jù)處理服務(wù)器200可是大型計(jì)算機(jī)，也可以是中、小型計(jì)算機(jī)，運(yùn)行處理銀行交 易的系統(tǒng)。金融網(wǎng)絡(luò)包括內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)、其他銀行網(wǎng)絡(luò)、銀行間互連網(wǎng)絡(luò)等，通過(guò)它連接交易終 端。銀行終端接入設(shè)備100可以是柜面終端、WEB終端等各種交易渠道，其中的掃描裝置102 可以是掃描儀。 如圖2所示，賣出數(shù)據(jù)檢測(cè)存儲(chǔ)裝置202包括用于對(duì)金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù) 的數(shù)據(jù)格式、合法性和完整性進(jìn)行檢測(cè)，并生成檢測(cè)成功信息或失敗信息的賣出數(shù)據(jù)檢測(cè) 裝置301 ;用于根據(jù)檢測(cè)成功信息對(duì)金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)的賣出數(shù)據(jù)存儲(chǔ) 裝置302 ;用于將檢測(cè)失敗信息反饋給銀行終端接入設(shè)備的檢測(cè)結(jié)果反饋裝置303。
如圖3所示，金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)檢測(cè)存儲(chǔ)裝置203包括用于對(duì)金融票據(jù)電子數(shù)據(jù) 的重復(fù)性和剩余期限進(jìn)行檢測(cè)，并生成檢測(cè)成功信息或失敗信息的金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)檢測(cè) 裝置401 ;用于根據(jù)檢測(cè)成功信息對(duì)所述金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)的金融票據(jù)電子數(shù)據(jù) 存儲(chǔ)裝置402 ;用于將檢測(cè)失敗信息反饋給銀行終端接入設(shè)備的檢測(cè)結(jié)果反饋裝置403。
如圖4所示，買入數(shù)據(jù)檢測(cè)存儲(chǔ)裝置204包括用于對(duì)金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù) 的數(shù)據(jù)格式、合法性和完整性進(jìn)行檢測(cè)，并生成檢測(cè)成功信息或失敗信息的買入數(shù)據(jù)檢測(cè) 裝置501 ;用于根據(jù)檢測(cè)成功信息對(duì)金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)的買入數(shù)據(jù)存儲(chǔ) 裝置502 ;用于將檢測(cè)失敗信息反饋給銀行終端接入設(shè)備的檢測(cè)結(jié)果反饋裝置503。
票據(jù)處理服務(wù)器可包括中央處理器、網(wǎng)絡(luò)接口、第一數(shù)據(jù)庫(kù)和第二數(shù)據(jù)庫(kù)。第一 數(shù)據(jù)庫(kù)用于存儲(chǔ)金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)、金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)等票據(jù)電子化處 理數(shù)據(jù)。第二數(shù)據(jù)庫(kù)用于存儲(chǔ)金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)等票據(jù)電子檔案數(shù)據(jù)。第一數(shù)據(jù)庫(kù)，存儲(chǔ) 存管客戶信息、票據(jù)信息、票據(jù)融資申請(qǐng)單信息、票據(jù)融資撮合信息、賬戶信息等，可以是一 個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)，也可以是一個(gè)文件系統(tǒng)。第二數(shù)據(jù)庫(kù)，存儲(chǔ)票據(jù)的相關(guān)電子檔案文件。 中央處理器用于處理銀行交易，它接收網(wǎng)絡(luò)接口中的交易，通過(guò)訪問(wèn)第一數(shù)據(jù)庫(kù)中的數(shù)據(jù) 進(jìn)行交易處理，通過(guò)訪問(wèn)第二數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)和調(diào)閱票據(jù)電子檔案信息。網(wǎng)絡(luò)接口通過(guò)外部金 融網(wǎng)絡(luò)連接銀行終端接入設(shè)備。網(wǎng)絡(luò)接口為一種網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)接收裝置，負(fù)責(zé)接收通過(guò)網(wǎng)絡(luò)的 處理數(shù)據(jù)。 第一數(shù)據(jù)庫(kù)可包括存管客戶信息存儲(chǔ)單元、賣出數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單元、買入數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單 元、票據(jù)融資撮合信息存儲(chǔ)單元和賬戶存儲(chǔ)單元。 存管客戶信息存儲(chǔ)單元，存儲(chǔ)票據(jù)電子化交易系統(tǒng)的存管客戶信息，至少包括客 戶代碼、客戶名稱、所屬行業(yè)、資金賬戶，資金賬戶開(kāi)戶行等。 賣出數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單元，存儲(chǔ)存管票據(jù)的基本信息，至少包含票據(jù)編號(hào)、票據(jù)種類、票 號(hào)、票據(jù)金額、出票日期、到期日、承兌行行號(hào)/承兌人開(kāi)戶行、客戶代碼、客戶名稱、協(xié)議 號(hào)、協(xié)議內(nèi)容、關(guān)聯(lián)電子檔案文件編號(hào)等信息。 買入數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單元，存儲(chǔ)存管客戶票據(jù)融資申請(qǐng)單信息，至少包括票據(jù)融資申請(qǐng) 單號(hào)、申請(qǐng)單類型、客戶代碼、客戶名稱、票據(jù)種類、成交利率、成交金額、金額浮動(dòng)比例、剩余期限、承兌行歸屬、最小票面金額、是否允許部分成交等信息。 票據(jù)融資撮合信息存儲(chǔ)單元，存儲(chǔ)票據(jù)融資撮合處理信息。至少包含撮合單號(hào)、撮 合成交金額、票據(jù)編號(hào)、買方客戶代碼、賣方客戶代碼、應(yīng)付賬號(hào)、應(yīng)收賬號(hào)、協(xié)議號(hào)、協(xié)議內(nèi)
容等信息。 賬戶存儲(chǔ)單元，存儲(chǔ)存管客戶的賬戶信息。至少包含客戶代碼、客戶名稱、資金賬 戶、資金賬戶開(kāi)戶行、幣種、金額等信息。 第二數(shù)據(jù)庫(kù)可包括電子檔案文件存儲(chǔ)單元，該電子檔案文件存儲(chǔ)單元存儲(chǔ)票據(jù) 存管協(xié)議電子檔案信息、票據(jù)電子檔案信息，至少包括電子檔案文件編號(hào)、電子檔案文件 內(nèi)容等。 中央處理器是金融票據(jù)電子化交易裝置的主控單元，它負(fù)責(zé)接收通過(guò)網(wǎng)絡(luò)接口接 收的交易數(shù)據(jù)(含電子檔案數(shù)據(jù))，首先根據(jù)交易處理分發(fā)，協(xié)調(diào)規(guī)則，調(diào)用其它處理單元 完成交易數(shù)據(jù)的處理，然后把處理結(jié)果通過(guò)網(wǎng)絡(luò)接口反饋給銀行終端接入設(shè)備進(jìn)行確認(rèn)。
如圖6所示，金融票據(jù)電子化交易裝置可包括多個(gè)銀行終端接入設(shè)備(如銀行終 端接入設(shè)備100a和100b)和一個(gè)票據(jù)處理服務(wù)器200a，銀行終端接入設(shè)備100a和100b分 別通過(guò)金融網(wǎng)絡(luò)與票據(jù)處理服務(wù)器200a相連接。 存管客戶(融資申請(qǐng)賣方)提交票據(jù)存管申請(qǐng)時(shí)，通過(guò)銀行終端接入設(shè)備100a的 賣出指令裝置101a和票據(jù)掃描裝置102a輸入融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)，上傳票據(jù)電子檔案文件， 并通過(guò)金融傳輸網(wǎng)絡(luò)傳輸給票據(jù)處理服務(wù)器200a的網(wǎng)絡(luò)接口裝置201a，票據(jù)處理服務(wù)器 200a根據(jù)交易處理分發(fā)、協(xié)調(diào)規(guī)則調(diào)用賣出數(shù)據(jù)檢測(cè)存儲(chǔ)裝置202a和金融票據(jù)電子數(shù)據(jù) 檢測(cè)存儲(chǔ)裝置203a完成數(shù)據(jù)檢查后，存儲(chǔ)賣出數(shù)據(jù)和票據(jù)電子檔案文件，生成票據(jù)存管信 息，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)接口裝置將票據(jù)存管信息轉(zhuǎn)發(fā)給銀行終端接入設(shè)備100a，由客戶進(jìn)行確認(rèn)。
存管客戶(融資申請(qǐng)買方)提交票據(jù)融資申請(qǐng)時(shí)，通過(guò)銀行終端接入設(shè)備100b的 買入指令裝置103b輸入融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)，通過(guò)金融傳輸網(wǎng)絡(luò)傳輸給網(wǎng)絡(luò)接口裝置201a， 票據(jù)處理服務(wù)器200a根據(jù)交易處理分發(fā)、協(xié)調(diào)規(guī)則調(diào)用買入數(shù)據(jù)檢測(cè)存儲(chǔ)裝置204a完成 數(shù)據(jù)檢查后，再調(diào)用票據(jù)融資撮合裝置205a進(jìn)行融資買賣申請(qǐng)單的自動(dòng)撮合，在票據(jù)融資 撮合處理完后，調(diào)用票據(jù)融資清算裝置206a進(jìn)行資金清算處理，最后票據(jù)處理服務(wù)器200a 通過(guò)網(wǎng)絡(luò)接口裝置201a轉(zhuǎn)發(fā)給銀行終端接入設(shè)備100b，由客戶進(jìn)行確認(rèn)。
賣出數(shù)據(jù)檢測(cè)存儲(chǔ)裝置202a，負(fù)責(zé)票據(jù)存管申請(qǐng)請(qǐng)求處理，進(jìn)行交易數(shù)據(jù)格式、合 法性、完整性等方面的檢查，存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)至少包含客戶代碼、票據(jù)種類、票據(jù)編號(hào)、票號(hào)、票 據(jù)金額、出票日期、到期日、承兌行行號(hào)/承兌人開(kāi)戶行、關(guān)聯(lián)電子檔案文件編號(hào)和協(xié)議內(nèi) 容文本等信息。 金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)檢測(cè)存儲(chǔ)裝置203a，負(fù)責(zé)對(duì)票據(jù)的存管處理。首先，對(duì)存管票據(jù) 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢查，檢查事項(xiàng)包括公示催告、公示控制、重復(fù)票據(jù)、票據(jù)剩余期限等是否受到控 制。存儲(chǔ)的金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)包含票據(jù)種類、票號(hào)、票據(jù)金額、出票日期、到期日、承兌行行 號(hào)/承兌人開(kāi)戶行、關(guān)聯(lián)電子檔案文件編號(hào)、存管客戶代碼、客戶名稱、協(xié)議號(hào)、協(xié)議內(nèi)容和 票據(jù)圖像數(shù)據(jù)等信息。 買入數(shù)據(jù)檢測(cè)存儲(chǔ)裝置204a，負(fù)責(zé)票據(jù)融資申請(qǐng)請(qǐng)求處理，進(jìn)行交易數(shù)據(jù)格式、合 法性、完整性等方面的檢查，接收數(shù)據(jù)至少包含票據(jù)融資申請(qǐng)單號(hào)、申請(qǐng)單類型、客戶代碼、 客戶名稱、票據(jù)種類、成交利率、成交金額、金額浮動(dòng)比例、剩余期限、承兌行歸屬、最小票面金額、是否允許部分成交、票據(jù)編號(hào)、協(xié)議內(nèi)容等信息。 票據(jù)融資撮合裝置205a，負(fù)責(zé)對(duì)存管客戶提交的票據(jù)融資買賣申請(qǐng)進(jìn)行撮合處 理。票據(jù)融資撮合裝置205a訪問(wèn)買入數(shù)據(jù)檢測(cè)存儲(chǔ)裝置204a，將票據(jù)融資申請(qǐng)單信息存儲(chǔ) 到票據(jù)融資申請(qǐng)單存儲(chǔ)單元中，票據(jù)融資申請(qǐng)單信息至少包括票據(jù)融資申請(qǐng)單號(hào)、申請(qǐng)單 類型、客戶代碼、客戶名稱、票據(jù)種類、成交利率、成交金額、金額浮動(dòng)比例、剩余期限、承兌 行歸屬、最小票面金額、是否允許部分成交、協(xié)議編號(hào)、協(xié)議內(nèi)容文本等信息。同時(shí)訪問(wèn)票據(jù) 融資申請(qǐng)單存儲(chǔ)單元，獲取當(dāng)前未成交票據(jù)融資買賣申請(qǐng)單信息，按照時(shí)間優(yōu)先價(jià)格優(yōu)先 的原則，進(jìn)行撮合處理。 票據(jù)融資清算裝置206a，負(fù)責(zé)對(duì)已撮合成交的票據(jù)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行資金清算。同時(shí) 訪問(wèn)賬戶存儲(chǔ)單元，更新賬戶余額。票據(jù)處理服務(wù)器200a通過(guò)網(wǎng)絡(luò)接口裝置201a轉(zhuǎn)發(fā)給 銀行終端接入設(shè)備100a和100b，由票據(jù)融資雙方客戶進(jìn)行確認(rèn)。
如圖5所示，實(shí)現(xiàn)票據(jù)電子化處理的方法的具體步驟如下
步驟S100、銀行終端接入設(shè)備輸入票據(jù)存管申請(qǐng)數(shù)據(jù)。
步驟S101、通知掃描裝置對(duì)實(shí)物票據(jù)進(jìn)行掃描處理。 步驟S102、輸入的賣出數(shù)據(jù)至少包含客戶代碼、票據(jù)種類、票據(jù)編號(hào)、票號(hào)、票據(jù)金 額、出票日期、到期日、承兌行行號(hào)/承兌人開(kāi)戶行、協(xié)議內(nèi)容文本等信息。掃描裝置進(jìn)行掃 描處理，將實(shí)物票據(jù)的影像圖片數(shù)據(jù)發(fā)送給銀行終端接入設(shè)備，銀行終端接入設(shè)備將輸入 數(shù)據(jù)和影像圖片數(shù)據(jù)通過(guò)金融傳輸網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)輸給票據(jù)處理服務(wù)器的網(wǎng)絡(luò)接口裝置；
票據(jù)處理服務(wù)器對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行格式、合法性、完整性等檢查，如果檢查不合格則 將不合格數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)發(fā)給銀行終端接入設(shè)備，銀行終端接入設(shè)備進(jìn)行顯示，提示重新輸入交易 請(qǐng)求數(shù)據(jù)；如檢查合格，則存儲(chǔ)票據(jù)的電子檔案文件于數(shù)據(jù)庫(kù)里，或者存于文件系統(tǒng)；對(duì)存 管票據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)檢查，檢查事項(xiàng)包括是否重復(fù)票據(jù)、票據(jù)剩余期限等；然后，根據(jù)輸入票據(jù) 融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)生成票據(jù)存管信息；將存管的票據(jù)信息存儲(chǔ)到票據(jù)信息存儲(chǔ)單元中，票 據(jù)信息至少包含票據(jù)種類、票號(hào)、票據(jù)金額、出票日期、到期日、承兌行行號(hào)/承兌人開(kāi)戶 行、關(guān)聯(lián)電子檔案文件編號(hào)、存管客戶代碼、客戶名稱、協(xié)議號(hào)、協(xié)議內(nèi)容等信息；將處理結(jié) 果轉(zhuǎn)發(fā)給銀行終端接入設(shè)備。 步驟S103、銀行終端接入設(shè)備輸入票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)。 步驟S103'、銀行終端接入設(shè)備輸入票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)。銀行終端接入設(shè)備 將票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)通過(guò)金融傳輸網(wǎng)絡(luò)傳輸給票據(jù)處理服務(wù)器，票據(jù)處理服務(wù)器對(duì)票 據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)的交易數(shù)據(jù)格式、合法性、完整性等方面的檢查，接收數(shù)據(jù)至少包含票 據(jù)融資申請(qǐng)單號(hào)、申請(qǐng)單類型、客戶代碼、客戶名稱、票據(jù)種類、成交利率、成交金額、金額浮 動(dòng)比例、剩余期限、承兌行歸屬、最小票面金額、是否允許部分成交、票據(jù)編號(hào)(融資賣出申 請(qǐng)時(shí))、協(xié)議內(nèi)容文本等信息。交易數(shù)據(jù)不合格，則轉(zhuǎn)發(fā)給銀行終端接入設(shè)備，銀行終端接入 設(shè)備進(jìn)行顯示，提示重新輸入交易請(qǐng)求數(shù)據(jù)，合格則進(jìn)行票據(jù)融資買入數(shù)據(jù)存儲(chǔ)處理。
步驟S104、票據(jù)處理服務(wù)器將票據(jù)融資申請(qǐng)單信息存儲(chǔ)到票據(jù)融資申請(qǐng)單存儲(chǔ)單 元中，票據(jù)融資申請(qǐng)單信息至少包括票據(jù)融資申請(qǐng)單號(hào)、申請(qǐng)單類型、客戶代碼、客戶名稱、 票據(jù)種類、成交利率、成交金額、金額浮動(dòng)比例、剩余期限、承兌行歸屬、最小票面金額、是否 允許部分成交等信息。票據(jù)處理服務(wù)器啟動(dòng)票據(jù)融資買賣申請(qǐng)單的自動(dòng)撮合進(jìn)程；其中 票據(jù)融資撮合裝置訪問(wèn)票據(jù)融資申請(qǐng)單存儲(chǔ)單元，讀取當(dāng)前未成交票據(jù)融資買賣申請(qǐng)單信息；按照時(shí)間優(yōu)先價(jià)格優(yōu)先的原則，進(jìn)行撮合處理；把撮合出來(lái)的結(jié)果存儲(chǔ)在票據(jù)融資撮 合信息存儲(chǔ)單元；在票據(jù)融資撮合處理完后，調(diào)用資金清算處理裝置啟動(dòng)資金清算處理進(jìn) 程。 步驟S105、資金清算處理裝置訪問(wèn)票據(jù)融資撮合信息存儲(chǔ)單元，獲取應(yīng)付賬號(hào)、應(yīng) 收賬號(hào)；完成票據(jù)融資買賣雙方的資金清算；訪問(wèn)賬戶存儲(chǔ)單元，更新賬戶余額；將清算結(jié) 果通過(guò)金融傳輸網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)發(fā)給銀行終端接入設(shè)備。 本發(fā)明的金融票據(jù)電子化交易裝置，克服了目前紙票票據(jù)業(yè)務(wù)中存在的操作風(fēng)險(xiǎn) 大、交易成本高、交易效率低的問(wèn)題。具體如下 商業(yè)銀行或企業(yè)客戶(存管客戶)可將自身持有的票據(jù)資產(chǎn)提交至專業(yè)票據(jù)存管 機(jī)構(gòu)，由票據(jù)存管機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)匯票質(zhì)量分類標(biāo)準(zhǔn)對(duì)提交票據(jù)進(jìn)行審查鑒證和分類，并完 成電子化的掃描。從而實(shí)現(xiàn)實(shí)物票據(jù)的電子化、虛擬化，降低實(shí)物票據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)成本。
經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)合格的存管票據(jù)可在統(tǒng)一交易平臺(tái)中進(jìn)行便捷的電子化票據(jù)融資撮 合交易，票據(jù)存管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)根據(jù)交易結(jié)果進(jìn)行資金清算、變更權(quán)屬登記。從而實(shí)現(xiàn)實(shí)物票據(jù) 的電子化、虛擬化，提高票據(jù)交易效率。 本發(fā)明中應(yīng)用了具體實(shí)施例對(duì)本發(fā)明的原理及實(shí)施方式進(jìn)行了闡述，以上實(shí)施例 的說(shuō)明只是用于幫助理解本發(fā)明的方法及其核心思想；同時(shí)，對(duì)于本領(lǐng)域的一般技術(shù)人員， 依據(jù)本發(fā)明的思想，在具體實(shí)施方式
及應(yīng)用范圍上均會(huì)有改變之處，綜上所述，本說(shuō)明書(shū)內(nèi) 容不應(yīng)理解為對(duì)本發(fā)明的限制。
權(quán)利要求
一種金融票據(jù)電子化交易裝置，其特征是，所述的裝置包括(a)銀行終端接入設(shè)備，所述的銀行終端接入設(shè)備還包括用于輸入金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)，并能發(fā)起金融票據(jù)融資賣出指令的裝置；用于根據(jù)所述的金融票據(jù)融資賣出指令對(duì)所述金融票據(jù)進(jìn)行掃描并生成金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)的掃描裝置；用于輸入金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)，并能發(fā)起金融票據(jù)融資買入指令的裝置；(b)票據(jù)處理服務(wù)器，所述的票據(jù)處理服務(wù)器還包括用于接收所述金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)、買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)和金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)接口裝置；用于對(duì)接收的所述金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)和存儲(chǔ)的裝置；用于對(duì)接收的所述金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)和存儲(chǔ)的裝置；用于對(duì)接收的所述金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)和存儲(chǔ)的裝置；用于根據(jù)所述的金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)、金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)和賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行票據(jù)融資撮合，生成票據(jù)融資撮合結(jié)果信息的裝置；根據(jù)所述的票據(jù)融資撮合結(jié)果信息進(jìn)行金融票據(jù)融資買賣雙方資金清算，生成資金清算結(jié)果信息的裝置；所述的銀行終端接入設(shè)備與所述的票據(jù)處理服務(wù)器相連接，所述的票據(jù)處理服務(wù)器通過(guò)所述的網(wǎng)絡(luò)接口裝置將所述的資金清算結(jié)果信息反饋給所述的銀行終端接入設(shè)備。
2. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的金融票據(jù)電子化交易裝置，其特征是，所述的對(duì)接收的所述 金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)和存儲(chǔ)的裝置還包括用于對(duì)所述金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)格式、合法性和完整性進(jìn)行檢測(cè)，并生 成檢測(cè)成功信息或失敗信息的裝置；用于根據(jù)所述的檢測(cè)成功信息對(duì)所述金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)的裝置； 用于將所述的檢測(cè)失敗信息反饋給所述銀行終端接入設(shè)備的裝置。
3. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的金融票據(jù)電子化交易裝置，其特征是，所述的對(duì)接收的所述 金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)和存儲(chǔ)的裝置還包括用于對(duì)所述金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)的重復(fù)性和剩余期限進(jìn)行檢測(cè)，并生成檢測(cè)成功信息或 失敗信息的裝置；用于根據(jù)所述的檢測(cè)成功信息對(duì)所述金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)的裝置； 用于將所述的檢測(cè)失敗信息反饋給所述銀行終端接入設(shè)備的裝置。
4. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的金融票據(jù)電子化交易裝置，其特征是，所述的對(duì)接收的所述 金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)和存儲(chǔ)的裝置還包括用于對(duì)所述金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)格式、合法性和完整性進(jìn)行檢測(cè)，并生 成檢測(cè)成功信息或失敗信息的裝置；用于根據(jù)所述的檢測(cè)成功信息對(duì)所述金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)的裝置； 用于將所述的檢測(cè)失敗信息反饋給所述銀行終端接入設(shè)備的裝置。
5. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的金融票據(jù)電子化交易裝置，其特征是，多個(gè)所述的銀行終端 接入設(shè)備通過(guò)金融網(wǎng)絡(luò)與一個(gè)所述的票據(jù)處理服務(wù)器相連接。
6. —種金融票據(jù)電子化交易方法，其特征是，所述的方法包括接收用戶輸入的金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)，并發(fā)起金融票據(jù)融資賣出指令； 根據(jù)所述的金融票據(jù)融資賣出指令對(duì)所述金融票據(jù)進(jìn)行掃描，生成金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)；用于所述的金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)和金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)和存儲(chǔ)； 接收用戶輸入的金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)，并發(fā)起金融票據(jù)融資買入指令； 根據(jù)所述的金融票據(jù)融資賣出指令對(duì)接收的所述金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢 測(cè)和存儲(chǔ)；根據(jù)所述的金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)、金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)和賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行票據(jù) 融資撮合，生成票據(jù)融資撮合結(jié)果信息；根據(jù)所述的票據(jù)融資撮合結(jié)果信息進(jìn)行金融票據(jù)融資買賣雙方資金清算，生成資金清 算結(jié)果信息；將所述的資金清算結(jié)果信息反饋給用戶。
7. 根據(jù)權(quán)利要求6所述的金融票據(jù)電子化交易方法，其特征是，所述的對(duì)接收的所述 金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)和存儲(chǔ)包括對(duì)所述金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)格式、合法性和完整性進(jìn)行檢測(cè)，并生成檢 測(cè)成功信息或失敗信息；根據(jù)所述的檢測(cè)成功信息對(duì)所述金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)； 將所述的檢測(cè)失敗信息反饋給用戶。
8. 根據(jù)權(quán)利要求6所述的金融票據(jù)電子化交易方法，其特征是，所述的對(duì)接收的所述 金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)和存儲(chǔ)包括對(duì)所述金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)的重復(fù)性和剩余期限進(jìn)行檢測(cè)，并生成檢測(cè)成功信息或失敗 信息；根據(jù)所述的檢測(cè)成功信息對(duì)所述金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)； 將所述的檢測(cè)失敗信息反饋給用戶。
9. 根據(jù)權(quán)利要求6所述的金融票據(jù)電子化交易方法，其特征是，所述的對(duì)接收的所述 金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)和存儲(chǔ)包括對(duì)所述金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)格式、合法性和完整性進(jìn)行檢測(cè)，并生成檢 測(cè)成功信息或失敗信息；根據(jù)所述的檢測(cè)成功信息對(duì)所述金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)； 將所述的檢測(cè)失敗信息反饋給用戶。
10. 根據(jù)權(quán)利要求6所述的金融票據(jù)電子化交易方法，其特征是，所述的金融票據(jù)融資 賣出指令和金融票據(jù)融資買入指令為異地發(fā)送。
全文摘要
本發(fā)明提供了一種金融票據(jù)電子化交易裝置及方法，該裝置包括銀行終端接入設(shè)備，用于輸入金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)，對(duì)金融票據(jù)進(jìn)行掃描；票據(jù)處理服務(wù)器，用于接收金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)、買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)和金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)，并對(duì)接收的金融票據(jù)融資賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)、金融票據(jù)電子數(shù)據(jù)、金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)和存儲(chǔ)，根據(jù)金融票據(jù)融資買入申請(qǐng)數(shù)據(jù)和賣出申請(qǐng)數(shù)據(jù)進(jìn)行票據(jù)融資撮合，資金清算，生成資金清算結(jié)果信息；銀行終端接入設(shè)備通過(guò)金融網(wǎng)絡(luò)與票據(jù)處理服務(wù)器相連接，票據(jù)處理服務(wù)器通過(guò)網(wǎng)絡(luò)接口裝置將資金清算結(jié)果信息反饋給銀行終端接入設(shè)備。用以解決紙質(zhì)實(shí)物票據(jù)的電子化處理問(wèn)題。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK101763619SQ20101010506
公開(kāi)日2010年6月30日 申請(qǐng)日期2010年2月2日 優(yōu)先權(quán)日2010年2月2日
發(fā)明者任波, 許宜, 鄭龍, 陳嘉俊 申請(qǐng)人:中國(guó)工商銀行股份有限公司