專利名稱：對基于電話的支付工具進行激活的系統(tǒng)和方法
對基于電話的支付工具進行激活的系統(tǒng)和方、法
相關(guān)申請的交叉引用
無
與聯(lián)邦政府資助的研究或開發(fā)的發(fā)明權(quán)益有關(guān)的聲明
無
以光盤形式提交的"序列表"、表格或計算機程序清單附錄的索引
無
背景技術(shù)：
智能卡用于實施交易中，諸如零售位置處的購買、ATM處的金融交易、在收費公路交費處的交費等。 一些智能卡具有非接觸式接口并且使用各種無線技術(shù)，包括藍牙、紅外、以及諸如RFID(射頻識別)之類的射頻技術(shù)。目前在智能卡中使用的一種形式的RFID技術(shù)是近距離通信技術(shù)(Near FieldCommunications, NFC)，其允許在RFID裝置或"標(biāo)簽"和讀取器相接觸或相互距離在幾英寸之內(nèi)的情況下，在"標(biāo)簽"和RFID讀取器之間進行數(shù)據(jù)交換。使用了 NFC技術(shù)的RFID裝置在13.56MHz的射頻范圍下工作，使用非常少的電力，并且遵循發(fā)布的標(biāo)準(zhǔn)，其中包括ISO(國際標(biāo)準(zhǔn)組織)18092、 IS021481、 ECMA(前歐洲計算機制造商協(xié)會)340、 352和356，以及ETSIC歐洲電信標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會)TS102190。當(dāng)被集成于非接觸式智能卡中時，所述RFID裝置也兼容商業(yè)上可使用的基于ISO/IEC 14443的智能卡架構(gòu)，其包括諸如Phillips MIFARE 智能卡技術(shù)和Sony FeliCa卡之類的裝置和技術(shù)。
這樣的技術(shù)也己經(jīng)被實現(xiàn)在無線電話、PDA以及相似的裝置中，其可以被用作代替卡式結(jié)構(gòu)的支付工具。這使消費者無需攜帶單獨的智能卡。因而，可以將(一個或多個卡的賬戶的)賬戶數(shù)據(jù)存儲在由消費者攜帶的單個無線裝置(例如，蜂窩電話)中并加以使用。
目前已經(jīng)出現(xiàn)了采用RFID裝置并且可用作支付工具的蜂窩電話，例如 Nokia 3320蜂窩電話，在以下的文獻中對其進行了描述Nokia press Release, f/騰/Zj 恥r紐,W 戸血"-iVoh'a iVFC幼e///or 3320 尸/ owe", dated November 2, 2004 (可在www.press.nokia.com獲得)；Harris, C.， TVoh'a 5 尸/rW ,C _fWw" - ! Jm戸to賦dated November 4, 2004 (可在 www.digital-lifetyles.info獲f尋)；以及O'Connor, M.， 7 F/D尸/zowe <S>^em Gooc to Gb， dated April 25， 2005 (可在RFIDjoumal.com獲得)。
一旦裝載了合適的賬戶信息，能夠作為支付工具的蜂窩電話像任何其 他非接觸式智能卡那樣進行工作。然而，將所需的賬戶信息初始裝載到蜂 窩電話中所使用的方法的數(shù)量是有限的，且這樣的方法對于消費者而言通 常并不便利，以及容易出現(xiàn)隱私和安全的問題。例如， 一種方法是給消費 者提供預(yù)裝載有賬戶信息的電話(或者"殼體"或者電話的外殼)，當(dāng)需要在 智能卡的賬戶中進行變更時，消費者就必須更換蜂窩電話(或者外殼)。裝載 賬戶信息的另一種方法則需要將電話帶至指定、安全的地點，在該地點可 以將電話連接到卡發(fā)行商的代理人的終端(例如通過物理適配器或者通過電 纜)來下載賬戶信息。在消費者已經(jīng)擁有了具有RFID或者類似功能的電話 的情況下，這些方法都缺乏為消費者增加(或變更)賬戶的靈活性。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的實施例提供了通過從夕卜部無線裝置中讀取賬戶信息(賬戶標(biāo)識 符)、將該信息裝載到電話中、以及輸入認證碼(例如PIN)、密碼、或者生物 學(xué)向量，(以諸如電話之類的移動裝置的形式)來對支付工具進行激活的方法 和系統(tǒng)。
在一些實施例中，通過使用電話內(nèi)部的RFID裝置以及外部RFID裝置 來將賬戶信息裝載到電話中以實現(xiàn)激活，并且使用電話小鍵盤(keypad)或者 自助式服務(wù)終端(例如ATM)的小鍵盤來輸入密碼。
在一個實施例中，提供了一種激活移動裝置形式的支付工具的方法， 其中所述移動裝置采用電信信令并且具有支l寸工具模塊，所述支付工具模 塊采用分離的無線信令來存儲和傳送賬戶標(biāo)i只符。所述方法包括將個人標(biāo)識符與所述賬戶標(biāo)識符相關(guān)聯(lián)，并且在對所述支付工具進行激活之前將
個人標(biāo)識符提供給用戶(持卡人)；將所述移動裝置放置在外部無線裝置的附 近;將賬戶標(biāo)識符從所述外部無線裝置傳送到所述支付工具模塊；請求由 所述用戶提供的個人標(biāo)識符；以及如果由所述用戶提供的所請求的個人標(biāo) 識符匹配于與所述賬戶標(biāo)識符相關(guān)聯(lián)的所述個人標(biāo)識符，則激活所述支付 工具以使用所述傳送的賬戶標(biāo)識符。
結(jié)合附圖，可以通過參照本發(fā)明的詳細描述及權(quán)利要求來獲得對本發(fā) 明的更為完整的理解。


圖1示出了根據(jù)本發(fā)明實施例的可激活的基于電話的支付工具；
圖2示出了通過使用均已郵寄給消費者的RFID標(biāo)簽和PIN(個人標(biāo)識
號碼)來對基于電話的支付工具進行激活的系統(tǒng)的一個實施例；
圖3示出了通過使用ATM來對基于電話的支付工具進行激活的可選實
施例；
圖4A和4B為示出了與圖2的系統(tǒng)相關(guān)的激活過程的流程圖； .圖5A和5B為示出了與圖3的系統(tǒng)相關(guān)的激活過程的流程圖； 圖6為示出了通過支付工具模塊來實現(xiàn)的對于基于電話的支付工具進 行激活的程序步驟的流程圖。
具體實施例方式
'有多種實施例和結(jié)構(gòu)可以激活(activate)本發(fā)明的支付工具。此外，所要 激活的支付工具可以具有許多不同的形式，其中的一種為如圖1所示的移 動裝置或蜂窩電話102。電話102既用作用戶通信裝置(用來進行電話呼叫， 并且在網(wǎng)絡(luò)支持的情況下，用來發(fā)送電子郵件、訪問互聯(lián)網(wǎng)等)，又用作非 接觸式智能卡，使用戶能夠在POS(銷售點)終端、ATM、收費站、以及進行 金融交易的許多其他位置處實施交易。
用于支付工具的無線電話是己知的，例如在由Russell L. Pond等人提交 的美國專利申請公開No.2004/0030601中對其進行了描述，上述申請的全部 內(nèi)容以引用方式合并到本文中。'在現(xiàn)有技術(shù)中，電話102包括小鍵盤或者鍵盤104和顯示屏106。它還 包括支付工具模塊(將在下文中對其進行描述)，該支付工具模塊將非接觸式 智能卡(RFID)的功能設(shè)置到電話中，從而可以將電話用作支付工具。簡單 地說，當(dāng)臨近于所要進行交易的位置處(例如零售POS系統(tǒng))的RFID讀取器 時，RFID的特征將允許檢測是否存在電話。蜂窩電話一使用短程無線電信令 來發(fā)送(在電話上存儲的)賬戶信息，以作為來自讀取器的請求的響應(yīng)(該短 程無線電信令與前面描述的NFC協(xié)議和標(biāo)準(zhǔn)兼容，并且與電話另外用于正 常語音和數(shù)據(jù)通信的無線通信信令不同)?？梢酝ㄟ^例如在鍵盤104上輸入 用戶的PIN來驗證所要實施的交易和賬戶信息。根據(jù)具體的應(yīng)用和構(gòu)造， 電話的顯示屏106可以提供指示以引導(dǎo)用戶/消費者完成交易。在上文引用 的美國專利申請公開No.2004/0030601中進一步詳細描述了支付工具/電話 102的示例性的構(gòu)造和使用。
雖然沒有在圖1中示出，但是常規(guī)來講，電話102具有可通過編程來 控制電話的整體操作的主控制單元(MCU)或處理器。
'在圖1中，將使電話102能夠用作支付工具的功能體示為了支付工具 模塊IIO。該模塊110包括用于發(fā)送和接收短程無線電信號的RFID裝置 120、安全處理器122、以及存儲器124。根據(jù)應(yīng)用，RFID裝置120可以為 無源的或有源的。如果為無源的，則其所依靠的電力來自于鄰近的RFID讀 取器的無線電信號。如果為有源的，則其具有諸如手機102的電池之類的 電源(見圖1中的可選連接)，并且可以一直發(fā)送(或監(jiān)聽)RFID信號。在其他 的情形中，裝置120可以為混合RFID裝置，其為"睡眠"狀態(tài)(并且不耗 費電力)直到(例如通過按壓蜂窩電話的指定鍵來)有意地開啟為止，或者被 放置在RFID讀取器的附近，該RFID讀取器通過無線電信號來提供充足的 電力以"喚醒"RFID裝置、并且隨后使其通過自身的電源(例如蜂窩電話的 電池)來供電。安全處理器122針對由RFID裝置所發(fā)送或接收的數(shù)據(jù)來提 供安全性和其他處理，所述安全性通過使用公知的加密技術(shù)對數(shù)據(jù)進行加 密/解密的邏輯和程序代碼來實現(xiàn)。例如通過經(jīng)由RFID裝置120接收賬戶 數(shù)據(jù)和在存儲器124中存儲所述數(shù)據(jù)，以及通過驗證用戶的PIN來認證賬 戶數(shù)據(jù)，處理器122還被編程來實現(xiàn)激活過程，在下文中將對其進行詳細 的描述?？梢詫⒅Ц豆ぞ吣K110與電話102以多種不同的方式進行互連。例 如，在一些實施例中，可以將模塊110集成到可移動的電話的外殼中，將 該可移動的電話蓋體依附或連接到電話上以進行通信信號傳送和供電。在 其他實施例中，模塊110可以為插入到電話102上的卡連接器中的RFID卡， 該卡包括訂戶標(biāo)識模塊(SIM)，其提供了用戶標(biāo)識以及用于存儲程序邏輯和 數(shù)據(jù)的存儲器。在另一些實施例中，可以將模塊IIO整合到電話102的內(nèi) 部電路中并且共享至少一些已存在的電話單元部件的功能。
如圖1所示，還可以將支付工具模塊110連接到蜂窩電話的主處理器 或MCU上，并且從而在一些實施例中，可以通過蜂窩電話102內(nèi)部的存儲 器裝置和處理，來實現(xiàn)用于完成激活的至少一些功能，以代替處理器122 和存儲器124或作為其的附加來實現(xiàn)的編程功能。
參照圖2，示出了根據(jù)本發(fā)明的一個實施例對基于蜂窩電話的支付工具 進行激活的系統(tǒng)200。通過使用提供給用戶并且包括了與用戶有關(guān)的賬戶標(biāo) 識數(shù)據(jù)(賬號、用戶標(biāo)識號碼等)的RFID標(biāo)簽204 (在本實施例為無源RFID 裝置)，以及在諸如信件206中同樣提供給用戶的唯一 PIN，來將電話102 激活為支付工具。在一些實施例中，出于安全的目的需要將RFID標(biāo)簽204 和信件206分別地進行提供，以減少得到了電話而未被授權(quán)的人員能夠使 用電話來盜取賬戶信息或者使用它來實施欺詐交易的可能性。例如，可以 將RFID標(biāo)簽204和信件206分別分次地通過郵件進行發(fā)送。在另一個示例 中，可以將RFID標(biāo)簽面交給客戶，或者通過作為促銷活動一部分的郵件來 發(fā)送RFID標(biāo)簽，所述RFID標(biāo)簽中所存儲的數(shù)據(jù)相關(guān)于新的、受條件約束 的賬戶，僅在RFID標(biāo)簽被接受(并且接受與該新賬戶相關(guān)聯(lián)的條款和條件) 時才為用戶建立該賬戶。如果(例如通過電話呼叫到金融機構(gòu))接受了 RFID 標(biāo)簽，則將PIN單獨地郵寄給用戶。
下文中將結(jié)合圖4A和4B來描述了激活圖2的系統(tǒng)200中的電話的一 個實施例的過程。簡單地說，當(dāng)用戶在RFID標(biāo)簽204處或其附近"晃動 (w&ive)"或放置電話時時，在電話102中的RFID裝置120(在本實施例中 為有源或者"混合"RFID裝置)從RFID標(biāo)簽204中讀取用戶賬戶數(shù)據(jù)。用 戶隨后在電話的鍵盤上輸入在信件206中提供的PIN，并且如果它正確地匹 配與賬戶相關(guān)聯(lián)的PIN，則用戶就得到了認證并且可以將蜂窩電話中的賬戶數(shù)驛在之后使用以進行交易。作為認證過程的一部分，通過無線電信網(wǎng)絡(luò)
208(例如，電信運營商將電話服務(wù)提供給用戶的網(wǎng)絡(luò))來將由用戶輸入的 PIN傳送到無線主機220上，該無線主機220繼而經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)222(例如，諸 如互聯(lián)網(wǎng)之類的公共網(wǎng)絡(luò))將PIN路由到金融(fmancial)主機224上，在金融 主機224處，可以保存用戶的賬戶并且對分配給用戶的PIN的記錄進行存 儲(主機224包括PIN認證服務(wù)器)。如果輸入的PIN可以正確的匹配，則金 融主機224(通過數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)222、無線主機220以及無線網(wǎng)絡(luò)208)將接受的 消息返回到電話，從而激活了支付工具。
圖3示出了根據(jù)本發(fā)明的另一個實施例對基于蜂窩電話的支付工具進 行激活的系統(tǒng)300，其中，將磁條卡302和具有PIN的信件306提供給具有 智能卡性能的電話的用戶。該卡(在磁條上)存儲了賬戶標(biāo)識信息，其涉及新 的賬戶或者用戶現(xiàn)有的賬戶。用戶攜帶卡302和電話102到位置便利的ATM 310、信息亭(kiosk)或者類似的自助式終端處。該ATM310具有顯示屏312、 鍵盤3M、讀卡器316、以及RFID讀取器320。該ATM通過ATM網(wǎng)絡(luò)330 來與ATM主機331進行通信，而后經(jīng)由數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)332來與金融主機340進 行通信，該金融主機340為用戶保存賬戶信息。
下文中將結(jié)合圖5A和5B描述用于激活圖3的系統(tǒng)300中的電話的一 個實施例的過程。簡單地說，從卡302讀取賬戶標(biāo)識數(shù)據(jù)，并且(例如在顯 示屏312上)指示用戶按步驟來對支付工具進行激活，包括將電話放置在 ATM處的RFID讀取器320的附近，隨后RFID讀取器320檢測到電話的 存在。在一些實施例中，卡302還可以存儲PIN，因而用戶在ATM處在將 卡插入并輸入PIN之后立即得到認證?？ㄉ系馁~戶信息隨后被編碼到電話 中并且準(zhǔn)備好作為支付工具來使用。
在其他實施例中，使用卡302上的賬戶數(shù)據(jù)來訪問金融主機340內(nèi)的 記錄，包括用戶的正確的PIN的記錄。如果在ATM310的鍵盤314上輸入 的PIN與關(guān)聯(lián)于主機340上的賬戶的PIN相匹配，則將接受(認證)的消息發(fā) 送到ATM 310，其使得從卡302中讀取的賬戶信息從讀取器320裝載到電 話的存儲器124中，以激活了電話的支付工具的特征。如果需要，還可以 將來自主機340的額外的賬戶信息裝載到電話中(例如，額外的賬戶、在隨 后的交易中所要使用的PIN、賬戶余額等)。此外，盡管在本實施例中，假設(shè)使用僅出于激活電話的目的而簽署的
卡302來實現(xiàn)激活過程，但應(yīng)當(dāng)理解的是，也可以使用持卡人現(xiàn)有的(具有 已經(jīng)編碼的合適的賬戶信息的)ATM卡，例如，來響應(yīng)持卡人從金融機構(gòu)/ 卡處理實體接收提示信件、通知持卡人他/她的電話可以被激活為支^t工具 以及鼓勵持卡人(帶著現(xiàn)有的ATM卡)訪問ATM以對電話進行激活。
圖4A和4B進一步詳細說明了使用上文中結(jié)合圖2所述的系統(tǒng)200對 支付工具進行激活的過程，且因此該描述的過程將會參照圖2以及圖4A和 4B。為了描述該過程，假設(shè)(并非對本發(fā)明范圍的限制揮與激活的當(dāng)前的工 具相關(guān)聯(lián)的賬戶為信用卡賬戶，并且使用該賬戶進行交易的處理、以及支 付工具的簽署(issue)和激活都由卡處理實體來管理。還假設(shè)該賬戶為現(xiàn)有的 賬戶，并且基于電話的支付工具將只對該單一賬戶進行激活。然而，應(yīng)該 理解的是，可以使用與多個不同類型的金融賬戶相關(guān)的基于電話的支付工 具，所述金融賬戶包括(但不限于)信用卡賬戶、借記卡賬戶、儲值卡賬戶等。 也可以針對新的賬戶來激活基于電話的支付工具，對于該新的賬戶，賬戶 擁有者之前沒有實際上的卡或者其他傳統(tǒng)的支付工具。此外，可能會出現(xiàn) 多個持卡人(例如， 一個家庭的多個成員)使用單個賬戶，并且一些持卡人具 有可被激活為支付工具的無線電話，而使用該賬戶的其他人具有傳統(tǒng)的卡。
轉(zhuǎn)到圖4A，在該過程初始時，卡處理實體接收帶有持卡人數(shù)據(jù)的文件， 所述數(shù)據(jù)可以被用來對支付工具進行激活(步驟410)。持卡人數(shù)據(jù)可以包括 (諸如持卡人名字、地址、賬號、信用額度之類的)許多不同類型的持卡人信 息。只需要其中的一些類型的數(shù)據(jù)來對賬戶進行標(biāo)識以用于激活的目的(例 如，賬戶ID和/或賬戶持有者ID)，并且將該數(shù)據(jù)從文件中提取以準(zhǔn)備對 RFID標(biāo)簽204進行編碼(步驟412)。隨后通過卡處理實體來使用賬戶標(biāo)識 數(shù)據(jù)對標(biāo)簽本身進行編碼(步驟416)?？梢允褂弥T如不對稱技術(shù)或 Diffie-Hellman技術(shù)之類的多種編碼技術(shù)中的一種。隨后將RFID標(biāo)簽郵寄 給持卡人(步驟418)。隨后創(chuàng)建與賬戶相關(guān)聯(lián)的PIN并且通過卡處理實體(經(jīng) 由信件206)單獨地將所述PIN郵寄給持卡人(步驟422)。該PIN可以為僅用 于激活支付工具的一次性的PIN,或者如果需要，其也可以為此后繼續(xù)被持 卡人使用以在支付工具經(jīng)過認證之后實施交易的PIN。通過處理實體將PIN 的記錄保留在金融主機224中以用于后來的驗證，將在隨后對其進行描述。此外，為了增強安全性，如圖4A所示，可以在郵寄RFID標(biāo)簽和隨后郵寄 PIN之間建立延時421(例如，3天)。
在接收到標(biāo)簽和PIN之后，持卡人己準(zhǔn)備好完成如圖4B所示的激活過 程。持卡人首先(從顯示在電話102上的菜單選項中)選擇卡激活選項(步驟 432)，隨后電話的顯示屏提示持卡人在標(biāo)簽之上"晃動"電話(步驟434)。 當(dāng)將電話帶入到標(biāo)簽附近時(步驟436)，電話中的RFID裝置檢索在標(biāo)簽中 存儲的持卡人數(shù)據(jù)，并把它裝載到電話的存儲器124中，步驟43S。然而， 支付工具模塊110內(nèi)部的編程邏輯不允許訪問賬戶數(shù)據(jù)，直到用戶已經(jīng)得 到認證為止。
圖6示出了在支付工具模塊110和RFID標(biāo)簽204之間進行通信的一系 列編程步驟，以使得支付工具模塊110接收持卡人數(shù)據(jù)(和用于與主機224 上的PIN認證服務(wù)器進行通信的數(shù)據(jù)/指示)。這樣的程序步驟可以根據(jù)NFC 或其他支付工具通信標(biāo)準(zhǔn)通過在模塊110和標(biāo)簽204處的非接觸式通信應(yīng) 用程序接口來完成。該程序可以使用基于Java的代碼，實現(xiàn)為例如JINI， 其是基于Java并且由Sim微系統(tǒng)公司最先幵發(fā)的知名的標(biāo)準(zhǔn)分布式網(wǎng)絡(luò)技 術(shù)，'在www.jini.org中對其進行了描述。
將不會對圖6所示的程序步驟的細節(jié)作進一步的描述，因為從圖上它 們是顯而易見的。然而，應(yīng)當(dāng)注意的是在圖2、 4A和4B的實施例的情形 中，RFID可以提供給支付工具模塊的服務(wù)記錄不僅包括(將要裝載到電話 102中的)賬戶ID，還包括指示和數(shù)據(jù)(PIN指示)來使電話能夠與主機224 相通信(例如，用于在無線網(wǎng)絡(luò)202、無線主機220以及數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)222中建 立電信路徑或連接的撥號指示)。
回到圖4B，電話顯示屏提示持卡人在電話鍵盤上輸入PIN(步驟442)， 在步驟444處，(例如通過安全處理器122或者通過電話內(nèi)部的主控制單元 來)將PIN加密，并且經(jīng)由無線電信網(wǎng)絡(luò)208將其發(fā)送到金融主機224，該 金融主機224包括PIN認證服務(wù)器，其用于解密并隨后通過將所發(fā)送的PIN 與在主機224上初始存儲為記錄的PIN作比較以認證PIN(步驟450)。通過 網(wǎng)絡(luò)208將來自(主機224內(nèi)部的)PIN認證服務(wù)器的消息發(fā)回至蜂窩電話(步 驟452)，并且如果所輸入的PIN正確，則(在步驟454的)安全處理器122 激活(使能)蜂窩電話作為支付工具，而如果所輸入的PIN錯誤，則安全處理器122拒絕激活的請求(去能支付工具)。如果將蜂窩電話激活為支付工具， 則當(dāng)交易將要進行實施時，安全處理器122隨后允許將存儲器124中存儲 的賬戶數(shù)據(jù)通過(支付工具模塊110內(nèi)部的)RFID裝置120提供到附近的 RFID讀取器中。
應(yīng)該理解的是，可以通過在電話102中(例如，在安全處理器122中或 者在電話的主控單元/處理器中)存儲和執(zhí)行的編程邏輯或軟件單元來實現(xiàn) 圖4A和4B所示的(例如，關(guān)于數(shù)據(jù)捕捉和在電話上的信息顯示的)過程。 此外，可以通過在金融主機224上存儲和執(zhí)行的編程邏輯或軟件單元來實 現(xiàn)(例如，關(guān)于PIN認證的)過程。
通過使用結(jié)合圖3在上面描述的系統(tǒng)300，圖5A和5B進一步詳細描 述了對支付工具進行激活的過程。不同的是，將數(shù)據(jù)裝載(編碼)到卡302的 磁條上(圖3)，而非將持卡人賬戶標(biāo)識數(shù)據(jù)裝載到RFID標(biāo)簽中。因而，在 圖5A中，卡處理實體接收持卡人數(shù)據(jù)文件，以準(zhǔn)備將其編碼到磁條上，并 且隨后使用個人化設(shè)備來對該卡進行編碼(步驟502、 504、 506)。將該卡郵 寄給持卡人(步驟510)，并在3天延時之后(步驟511)，由處理實體單獨郵寄 給PIN(步驟512)。當(dāng)然，可以選擇任意長度的延時來郵寄PIN(以適合于處 理實體的需求)。
當(dāng)持卡人準(zhǔn)備完成激活(圖5B)時，他/她訪問ATM(其位置可以連同PIN 一起在信件306中提供)。在步驟532處，持卡人將卡插入到ATM310處的 讀卡器中并且還輸入了所提供的PIN以對他/她自身的身份進行認證。可以 考慮卡302在其上具有編碼的PIN，從而(通過將輸入的PIN與在卡上存儲 的PIN作比較來)在該點處立即進行認證，但應(yīng)該理解的是，也可以將輸入 的PIN發(fā)送至金融主機340來實現(xiàn)上述目的。雖然在圖5B中未示出，但是 如果持卡人沒有輸入正確的PIN，就不允許持卡人進行過程中的下一步驟。
如果得到了認證，則持卡人隨后選擇在ATM的顯示屏上提供的支付工 具激活選項(步驟534、 536)。
ATM顯示屏隨后指示持卡人將電話放置在ATM處的RFID讀取器320 附近(步驟550)。 RFID讀取器320隨后將持卡人的數(shù)據(jù)編碼到蜂窩電話的 支付工具模塊110中(步驟552)。在成功編碼之后，蜂窩電話將如下消息顯 示給持卡人該電話已經(jīng)被激活，并且已準(zhǔn)備好用作支付工具(步驟554)。盡管上面已經(jīng)給出了本發(fā)明當(dāng)前的優(yōu)選實施例的詳細描述，但是對本 領(lǐng)域技術(shù)人員而言顯而易見的是，可以對本發(fā)明進行各種各樣的變更、修 改和替代而不偏離本發(fā)明的精神。例如，盡管將支付工具示出為蜂窩電話，
但是可以使用任何由持卡人攜帶的任何移動裝置(例如，PDA、膝上型計算 機等)。而且，用于認證用戶的PIN可以不為號碼，而是密碼、或者是在蜂 窩電話或ATM的鍵盤上能夠方便地提供給用戶以進行輸入的任何字符串。 事實上，PIN甚至也可以不是字符串。在一些實施例中，可以配置和編程 ATM310來使用的生物學(xué)測量或向量(簽名、指紋識別、或視網(wǎng)膜掃描等)， 或者個人用戶識別和認證的任何其他形式。
而且，盡管所示的實施例使用了采用NFC協(xié)議和標(biāo)準(zhǔn)的RFID裝置， 但是也可以使用許多其他形式的無線信令來對支付工具迸行編碼(藍牙、紅 外、'長距離的RFID信令等)。
因此，以上描述不應(yīng)該被視作對本發(fā)明的范圍的限制，本發(fā)明的范圍 由所附權(quán)利要求來界定。
權(quán)利要求
1、一種用于激活移動裝置形式的支付工具的方法，其中所述移動裝置采用電信信令并且具有支付工具模塊，所述支付工具模塊采用分離的無線信令來存儲和傳送賬戶標(biāo)識符，所述方法包括將個人標(biāo)識符與所述賬戶標(biāo)識符相關(guān)聯(lián)，并且在對所述支付工具進行激活之前將所述個人標(biāo)識符提供給用戶；將所述移動裝置放置在外部無線裝置的附近；將賬戶標(biāo)識符從所述外部無線裝置傳送到所述支付工具模塊；請求由所述用戶提供個人標(biāo)識符；以及如果由所述用戶提供的所請求的個人標(biāo)識符匹配于與所述賬戶標(biāo)識符相關(guān)聯(lián)的所述個人標(biāo)識符，則使所述支付工具能夠使用所述傳送的賬戶標(biāo)識符。
2、 如權(quán)利要求l所述的方法，其中，在從所述外部無線裝置傳送所述 賬戶標(biāo)識符之前，從所述用戶請求所述個人標(biāo)識符。
3、 如權(quán)利要求l所述的方法，其中，在從所述外部無線裝置傳送所述 賬戶標(biāo)識符之后，從所述用戶請求所述個人標(biāo)識符。
4、 如權(quán)利要求l所述的方法，其中，所述支付工具模塊和所述外部無 線裝置均包括RFID裝置。
5、 如權(quán)利要求4所述的方法，其中，在所述支付工具模塊和所述外部 無線裝置中的所述RFID裝置采用近距離通信(NFC)。
6、 如權(quán)利要求l所述的方法，其中，所述移動裝置為無線電話。
7、 如權(quán)利要求6所述的方法，其中，所述外部無線裝置為無源RFID 標(biāo)簽。
8、 如權(quán)利要求7所述的方法，其中，在激活之前將所述RFID標(biāo)簽提 供給所述用戶。
9、 如權(quán)利要求8所述的方法，其中，將所述RFID標(biāo)簽郵寄給所述用戶。
10、 如權(quán)利要求9所述的方法，其中，所述電話包括小鍵盤，并且其 中所述用戶通過使用所述小鍵盤上的鍵來開始所述激活。
11、如權(quán)利要求10所述的方法，其中，與所述賬戶標(biāo)識符相關(guān)聯(lián)的所 述個人標(biāo)識符為與所述RFID標(biāo)簽分離地提供給所述用戶的個人標(biāo)識號碼 (PIN)。
12、 如權(quán)利要求ll所述的方法，其中，將與所述賬戶標(biāo)識符相關(guān)聯(lián)的 所述PIN與所述RFID標(biāo)簽分離地郵寄給所述用戶。
13、 如權(quán)利要求ll所述的方法，其中，將與所述賬戶標(biāo)識符相關(guān)聯(lián)的 所述PIN和用于激活所述支付工具的指示提供給所述用戶，其中，消費者 根據(jù)這些指示來將所述無線裝置放置在所述RFID標(biāo)簽附近，并且其中，所 述用戶接收在所述電話的顯示屏上的進一步的指示，所述指示包括在所述 鍵盤上輸入所述PIN的指示。
14、 如權(quán)利要求6所述的方法，其中，所述外部無線裝置為位于公共 可訪問終端處的有源或混合式的RFID裝置。
15、 如權(quán)利要求14所述的方法，其中，所述終端為自助式終端。
16、 如權(quán)利要求15所述的方法，其中，所述自助式終端為ATM。
17、 如權(quán)利要求16所述的方法，其中，所述用戶接收在激活所述支付 工具的過程中使用的卡，所述卡包括所述賬戶標(biāo)識符。
18、 如權(quán)利要求17所述的方法，其中，將所述賬戶標(biāo)識符存儲在所述 卡的磁條上。
19、 如權(quán)利要求18所述的方法，其中，將所述卡插入到所述ATM處 的讀卡器中，以開始所述支付工具的激活。
20、 如權(quán)利要求19所述的方法，其中，所述用戶通過所述ATM處的 鍵盤來提供所請求的PIN。
21、 如權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述賬戶標(biāo)識符包括標(biāo)識所述 用戶或者所述用戶的賬戶的數(shù)據(jù)。
22、 一種用于激活RFID使能的電話形式的支付工具的系統(tǒng)，所述電話 包括用于存儲和傳送賬戶標(biāo)識符的RFID裝置，所述系統(tǒng)包括PIN，其與所述賬戶標(biāo)識符相關(guān)聯(lián)；外部RFID裝置，其用于將所述賬戶標(biāo)識符傳送到所述電話；以及 編程處理器，其指示用戶在與所述外部裝置或者所述電話相關(guān)聯(lián)的小鍵盤上輸入PIN，并且如果在所述小鍵盤上輸入的所述PIN匹配于與所述賬戶標(biāo)識符相關(guān)聯(lián)的所述PIN，則激活所述支付工具。
23、 如權(quán)利要求22所述的系統(tǒng)，其中，外部RFID裝置為提供給所述 用戶的無源RFID標(biāo)簽，其中，所述編程處理器為所述電話的一部分并且指 示所述用戶在所述電話的小鍵盤上輸入PIN。
24、如權(quán)利要求22所述的系統(tǒng)，還包括金融主機，其存儲與所述賬戶 標(biāo)識符相關(guān)聯(lián)的所述PIN的記錄，其中，所述電話將所述用戶輸入的PIN 傳送到所述金融主機，并且其中，如果在所述金融主機上存儲的所述PIN匹配于所述用戶輸入的PIN，則所述金融主機將接受消息提供給所述電話。
25、 如權(quán)利要求24所述的系統(tǒng)，其中，所述電話包括支付工具模塊，其中所述支付工具模塊包括所述RFID裝置、安全處理器和存儲器，并且其中，所述編程處理器為所述安全處理器。
26、 如權(quán)利要求24所述的系統(tǒng)，其中，電話包括主控制處理器，并且其中，所述編程處理器為所述主控制處理器。
27、 如權(quán)利要求22所述的系統(tǒng)，其中，所述外部RFID裝置為位于自助式終端處的有源或混合式的RFID裝置，其中，所述自助式終端包括顯示屏和小鍵盤，并且其中，所述編程處理器在所述自助式顯示屏上指示所述用戶在所述自助式終端的小鍵盤上輸入PIN。
28、 如權(quán)利要求27所述的系統(tǒng)，其中，所述自助式終端為ATM。
29、 如權(quán)利要求28所述的系統(tǒng)，其中，向所述用戶提供其上存儲有所述賬戶標(biāo)識符的卡，并且其中，所述用戶將所述卡提供到所述ATM處的讀卡器上，以開始所述支付工具的激活。
30、 一種用于激活移動裝置形式的支付工具的系統(tǒng)，其中所述移動裝置采用電信信令并且具有支付工具模塊，所述支付工具模塊采用分離的無線信令來存儲和傳送賬戶標(biāo)識符，所述系統(tǒng)包括關(guān)聯(lián)提供裝置，其將個人標(biāo)識符與所述賬戶標(biāo)識符相關(guān)聯(lián)，并且在對所述支付工具進行激活之前將所述個人標(biāo)識符提供給用戶；傳送裝置，當(dāng)將所述移動裝置放置在外部無線裝置的附近時，所述傳送裝置將賬戶標(biāo)識符從所述外部無線裝置傳送到所述支付工具模塊；請求裝置，其請求由所述用戶提供個人標(biāo)識符；以及激活裝置，如果由所述用戶提供的所請求的個人標(biāo)識符匹配于與所述賬戶標(biāo)識符相關(guān)聯(lián)的所述個人標(biāo)識符，則所述激活裝置激活所述支付工具以使用所述傳送的賬戶標(biāo)識符。
31、 一種用于激活由消費者使用的支付工具的方法，其中，所述支付工具包括使用電信信令的無線電信裝置，以及與所述無線裝置整合在一起的RFID單元，所述RFID單元使用與所述電信信令分離的短程鄰近信令，用于將賬戶標(biāo)識符提供給RFID讀取器以實施交易，所述方法包括將個人識別號碼(PIN)與賬戶標(biāo)識符相關(guān)聯(lián)并且將所述PIN提供給所述消費者；.將所述無線單元放置在外部RFID裝置的附近；將所述賬戶標(biāo)識符從所述外部RFID裝置傳送到所述整合的RFID裝置；請求由所述消費者提供PIN;以及如果由所述消費者提供的所請求的PIN匹配于與所述賬戶標(biāo)識符相關(guān)聯(lián)的所述PIN，則激活所述支付工具以使用所傳送的賬戶標(biāo)識符。
全文摘要
蜂窩電話形式的支付工具(102)裝載有賬戶信息，并且通過從鄰近的RFID裝置(204)中讀取賬戶信息、并輸入用戶PIN或密碼(206)來將蜂窩電話激活為支付工具。在一個實施例中，從提供給用戶的RFID標(biāo)簽(204)中讀取賬戶信息，并且在電話的小鍵盤上輸入密碼。在另一個實施例中，在用戶將卡(302)插入到ATM或信息亭的讀卡器(302)并且在ATM或者信息亭的小鍵盤(314)上輸入密碼(306)之后，從ATM或信息亭(310)的RFID裝置(320)中讀取所述賬戶信息。
文檔編號G06K5/00GK101467158SQ200780021532
公開日2009年6月24日 申請日期2007年5月7日 優(yōu)先權(quán)日2006年5月10日
發(fā)明者D·J·奧斯瓦爾德, S·德萬, W·漢弗萊 申請人:第一數(shù)據(jù)公司