專利名稱：數(shù)據(jù)處理方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種數(shù)據(jù)處理方法，該方法用于對企業(yè)提供給客戶的服務(wù)進(jìn)行 時間優(yōu)化計(jì)算并記入價(jià)格賬目中。
背景技術(shù)：
眾所周知，企業(yè)，特別是服務(wù)行業(yè)的企業(yè)，在給他們的顧客開具發(fā)票時價(jià) 格是與利用的服務(wù)和表現(xiàn)有關(guān)的。例如，發(fā)票上價(jià)格的金額取決于利用的服務(wù) 類型、數(shù)量和各種其他因素。此外，在大銀行里，針對客戶或終端客戶所使用的服務(wù)會收取費(fèi)用，這些費(fèi)用將與起息日(value date) —起記入到客戶或終端客戶的賬戶上。在將費(fèi) 用價(jià)格開發(fā)票給顧客之前，必須計(jì)算其總金額。例如，銀行客戶將一筆錢從一 個賬戶轉(zhuǎn)賬到另一個賬戶時，會被收取費(fèi)用。例如，在計(jì)算收取的費(fèi)用價(jià)格總 金額過程中，要考慮到轉(zhuǎn)賬是否是轉(zhuǎn)到一些別家銀行或國外銀行，或客戶是否 與銀行簽訂了有關(guān)轉(zhuǎn)賬價(jià)格的特別協(xié)議。例如，雙方可能已經(jīng)達(dá)成協(xié)議，針對 單獨(dú)該客戶或?qū)?yīng)的客戶群，特定金額的轉(zhuǎn)賬是免費(fèi)的。對于銀行的其他業(yè)務(wù)， 例如提供信用卡，要收取一個固定金額的費(fèi)用。關(guān)于收費(fèi)價(jià)格的計(jì)算，只是確定的價(jià)格總金額。將收費(fèi)價(jià)格記入賬戶，即 將該價(jià)格與起息日一起記入到被收費(fèi)的客戶賬戶上，在很多交易情況下通常都 在較晚的時候發(fā)生。這個較晚的時間通常是一個時間段的最后結(jié)束時，比如一 個歷月或一個季度或一個歷年的最后結(jié)束點(diǎn)。必須考慮到在這個較晚的時間 里，由于在這樣一個時間段的最后時刻要完成對很多賬戶進(jìn)行計(jì)算和記入，通 常會有大量的計(jì)算和記入賬戶操作。然而，在一些交易情況下，他們會立即計(jì)算出總金額并與起息日一起記入 到顧客賬戶上。這種情況的一個例子就是在股市購買股票時的傭金。這種情況
下會按照購買的股票值按比例頻繁地計(jì)算出傭金，并立即也就是在交易有效期 內(nèi)將傭金帶起息日一起記入到客戶賬戶上。發(fā)明內(nèi)容本發(fā)明的一個目的是提供一種計(jì)算將開發(fā)票給客戶的價(jià)格金額并記入到 客戶賬戶的優(yōu)化方法，所述方法能優(yōu)化對用于計(jì)算和記入賬戶的計(jì)算機(jī)的開發(fā) 利用。另一方面，本發(fā)明提供了一種適于這種方法的價(jià)格模型，所述價(jià)格模型 能考慮到針對計(jì)算價(jià)格總金額并將其記入賬戶與客戶達(dá)成的多種條件。這一目的通過權(quán)利要求l的數(shù)據(jù)處理方法來實(shí)現(xiàn)。價(jià)格的計(jì)算和記入到賬戶在價(jià)格模型中確定，在所述價(jià)格模型中，針對每 個客戶，都設(shè)置有適用的和達(dá)成的條件。短語"價(jià)格的計(jì)算"是指確定價(jià)格的 總金額，而沒有將價(jià)格和起息日記入到客戶賬戶中。短語"將價(jià)格記入到賬戶 中"指將已經(jīng)確定好的總金額的價(jià)格與起息日 一起記入到客戶的賬戶上。在第一個方法步驟中，在提供服務(wù)的同時或直接在提供服務(wù)之后，計(jì)算出 所提供的服務(wù)的價(jià)格。價(jià)格的計(jì)算首先只計(jì)算其金額，所以價(jià)格模型首先只確 定出價(jià)格的總金額。在接下來的方法步驟中，通過適用于該客戶的價(jià)格模型確定針對剛提供的 服務(wù)所計(jì)算出的價(jià)格是否應(yīng)該立即與起息日一起記入到顧客的賬戶上，也就是 說，在提供服務(wù)之后直接與起息日記入到客戶的賬戶上，或者是否將價(jià)格與起 息日記入客戶的賬戶不與服務(wù)的提供同時發(fā)生。所述價(jià)格模型還定義了將提供 的服務(wù)的價(jià)格和起息日記入到賬戶上的時間點(diǎn)。如果價(jià)格模型的定義為要將確定的價(jià)格立刻記入到賬戶，那么就相應(yīng)地立 刻在顧客的賬戶上扣除這筆價(jià)格，所以是將價(jià)格立即記入到賬戶上的，也就是 說，價(jià)格與起息日記入了客戶的賬戶。另外，也就是說，如果在價(jià)格模型中確定了要在較晚的時間在客戶的賬戶 上扣除所提供服務(wù)的價(jià)格，那么就將所確定的價(jià)格與提供服務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)一起 存儲起來?？蛻舻馁~戶中未扣除所確定的價(jià)格，那么企業(yè)就預(yù)先完成了與已經(jīng) 提供給顧客的服務(wù)有關(guān)的處理。
對于這些處理，尤其是服務(wù)，僅在較晚的時間將服務(wù)的價(jià)格和起息日一起 記入到客戶的賬戶。在這個較晚的時間點(diǎn)，將再次計(jì)算該價(jià)格的總金額，并隨 后向客戶的賬戶收取該服務(wù)價(jià)格并附上起息日。通過使用數(shù)據(jù)處理單元，目前相關(guān)的服務(wù)大多數(shù)是針對客戶專門提供的。 在這樣做的過程中，產(chǎn)生的與交易有關(guān)的信息是以數(shù)據(jù)形式發(fā)生的，該數(shù)據(jù)必 須由數(shù)據(jù)處理單元進(jìn)行進(jìn)一步的處理，并且該數(shù)據(jù)包括了與交易有關(guān)的所有信 息。在本發(fā)明的對與計(jì)算價(jià)格及記入到賬戶有關(guān)的數(shù)據(jù)進(jìn)行處理的方法中，分 兩部分完成處理過程。在任何情況下，與適用于這個顧客的價(jià)格模型對應(yīng)的價(jià) 格的總金額在提供服務(wù)的時候計(jì)算出來，即在交易的同時計(jì)算出來。不考慮將價(jià)格實(shí)際記入到客戶賬戶的時間，企業(yè)特別是銀行，可以在任何 時間決定將來哪項(xiàng)價(jià)格仍然必須記入到附帶起息日的賬戶中，以及其根據(jù)契約 仍享有哪些收益。必須注意的是，在這點(diǎn)上，計(jì)算出的價(jià)格是使用標(biāo)有"計(jì)算" 的價(jià)格模型計(jì)算出來的，并在使用標(biāo)有"記入到賬戶"的價(jià)格模型實(shí)際記入到 賬戶的時候進(jìn)行修訂和明確地固定。此外，本方法避免了分錄(entries)及其計(jì)算過程，因?yàn)樵诳赡艽嬖谂c 客戶有關(guān)的條件的情況下，該方法可能是無效或是錯誤的?？梢韵胂蟮降?，與 客戶達(dá)成的條件有，針對特定類型的交易，如果在特定時間范圍內(nèi)這種交易超 過了預(yù)定的量，那么每一單筆服務(wù)的價(jià)格都較低，或者，特定量的這種交易是 免費(fèi)的。因?yàn)樵谝粫r間段內(nèi)針對一種交易提供的服務(wù)的總次數(shù)是可以在該時間 段結(jié)束之后或結(jié)束之時正確地確定得到的，因此只有在該時間段結(jié)束時才能明 確地得到依據(jù)達(dá)成的取決于數(shù)量的價(jià)格得到的總價(jià)。


下面通過銀行的實(shí)施例和附圖詳細(xì)說明本發(fā)明的方法，附圖中 圖l是計(jì)算價(jià)格和記入到賬戶的流程示意圖； 圖2是進(jìn)行價(jià)格計(jì)算和記入到賬戶的反向模型； 圖3是價(jià)格模型的 一個更具體的實(shí)施例的示意圖4是價(jià)格模型的一個更復(fù)雜實(shí)施例的示意圖； 圖5是交易模型的示意圖。
具體實(shí)施方式
圖l顯示的流程圖從方法步驟l開始，計(jì)算銀行提供的服務(wù)的價(jià)格。通常這 些都是銀行客戶必須按照契約約定的價(jià)格進(jìn)行支付的服務(wù)。這樣的銀行客戶可 以是個人，也可以是法人或另一家銀行，維護(hù)常規(guī)賬戶，在提供服務(wù)的銀行進(jìn) 行個人交易或相應(yīng)的商業(yè)支付交易。在方法步驟l中，進(jìn)行價(jià)格總金額的計(jì)算。這時，通常已經(jīng)提供了有關(guān)的 服務(wù)。進(jìn)行價(jià)格總金額計(jì)算所需的信息因而已經(jīng)可用，并且例如己經(jīng)包含在價(jià) 格計(jì)算程序可以訪問到的相關(guān)關(guān)系數(shù)據(jù)庫3內(nèi)的表2中。這些表2以及同樣存儲 在數(shù)據(jù)庫表格中的其它對整個系統(tǒng)有用的信息可以是儲存庫(r印ository)的 一部分。儲存庫通常為維護(hù)適用于價(jià)格模型的數(shù)據(jù)(用于價(jià)格模型的各種屬性) 提供服務(wù)。數(shù)據(jù)本身存儲在數(shù)據(jù)庫的表格當(dāng)中或其他合適的組織形式中。此外，計(jì)算價(jià)格的過程還訪問價(jià)格提高屬性，如顧客、產(chǎn)品、合同和價(jià)格 的信息，以便都能確定與這個顧客達(dá)成的特定條件。價(jià)格計(jì)算l完成之后，也就是說，得到了所提供的服務(wù)的價(jià)格總金額，便 將其與關(guān)于所提供的服務(wù)的其它數(shù)據(jù)一起在步驟4中再次保存在例如數(shù)據(jù)庫表 格2中。在該表格里，存儲了針對所有已經(jīng)提供的服務(wù)計(jì)算出的價(jià)格。這一操 作的執(zhí)行不考慮確定的服務(wù)價(jià)格必須在什么時候附帶起息日記入到顧客的賬 戶上。在隨后的方法步驟5中，檢査是否必須將計(jì)算出的價(jià)格總金額立刻附帶起 息曰記入到顧客的賬戶，也就是說，在提供服務(wù)之后盡可能快地執(zhí)行，或在較 晚的時候執(zhí)行。價(jià)格什么時候記入到顧客賬戶(即附帶起息日記入到客戶的賬 戶上)的決定標(biāo)準(zhǔn)，取決于服務(wù)的類型。例如，購買股票或其他基金時，收取 的服務(wù)價(jià)格或費(fèi)用必須立刻附帶起息日記入到客戶的賬戶上進(jìn)行收取。其他服 務(wù)，如從客戶的一個賬戶轉(zhuǎn)賬到另一賬戶，只在一個時間段的最后予以考慮， 所以只在那個時間將提供的服務(wù)的價(jià)格附帶起息日記入到顧客的賬戶上。 對于優(yōu)選提供服務(wù)的交易情況下，如果在對應(yīng)的價(jià)格模型中設(shè)定了該價(jià)格要立刻附帶起息日記入到顧客的賬戶上，那么步驟6中就立即將己經(jīng)計(jì)算出的 價(jià)格附帶起息日記入到客戶的賬戶上。在這種情況下，顧客的賬戶被收取了在 提供服務(wù)過程中提供的服務(wù)的價(jià)格，也就是說在交易轉(zhuǎn)賬的過程提供的服務(wù)的 價(jià)格，而在銀行的對銷賬戶(contra account)上記入對應(yīng)的金額。然而，如果沒有將提供服務(wù)之后交易的價(jià)格在提供服務(wù)的同時附帶起息日 記入到客戶的賬戶上，那么已經(jīng)確定的價(jià)格就沒有以任何形式記入顧客賬戶， 即也沒有附帶起息日。所計(jì)算出的價(jià)格只是保留在表2中，在該表格中價(jià)格是 在第一步方法步驟和價(jià)格計(jì)算的過程內(nèi)進(jìn)行保存的。只進(jìn)行了計(jì)算還沒有附帶 起息日記入到顧客賬戶中的價(jià)格不會顯示給銀行客戶。在這種情況下，必須進(jìn)行等待，直到將以前已經(jīng)提供的服務(wù)的價(jià)格記入到 賬戶的操作在步驟8中被觸發(fā)。例如，這可能在賬戶財(cái)務(wù)報(bào)表的范圍內(nèi)發(fā)生， 在該報(bào)表中，在某一特定時間點(diǎn)上在沒有新開任何未結(jié)算帳目的情況下計(jì)算出 收支平衡時可發(fā)生。在隨后將己經(jīng)提供的服務(wù)的價(jià)格附帶起息日記入到顧客的賬戶上(步驟8 ) 的時間點(diǎn)，"計(jì)算"這一價(jià)格處理是基礎(chǔ)。"記入到賬戶"程序訪問表2，在 表2中存儲有方法步驟1中計(jì)算出的價(jià)格和與交易有關(guān)的其它信息。方法步驟l中計(jì)算的價(jià)格一直保持存儲狀態(tài)，至少直到已經(jīng)將為了提供的 服務(wù)而收取的價(jià)格附帶起息日記入到賬戶上，所以可以通過該表格來確定發(fā)生 了多少交易，是什么類型的交易。在即將將已經(jīng)提供的服務(wù)附帶起息日記入到 賬戶的時間點(diǎn)，所有的信息都已經(jīng)己知，能夠計(jì)算出實(shí)際生效的收費(fèi)價(jià)格。這 一價(jià)格只會在較晚的預(yù)定時間點(diǎn)附帶起息日記入到顧客賬戶上，并且也只是在 那個時間點(diǎn)從顧客的賬戶中收取所提供的服務(wù)的價(jià)格。此外，該價(jià)格可以存儲在檔案庫中。檔案庫為各次計(jì)算和記入到賬戶提供 存檔，因此必須只滿足較小比例的需求。涉及周期性記入賬戶的價(jià)格模型不同于涉及價(jià)格計(jì)算的價(jià)格模型。因此， 這種第二價(jià)格模型可以是保存了僅與該客戶達(dá)成的所有條件的價(jià)格模型，而在 提供服務(wù)過程中進(jìn)行價(jià)格總金額計(jì)算的價(jià)格模型則比較簡單，例如，不存在取 決于數(shù)量的價(jià)格條件。對于那些同意對每一時間單位內(nèi)增加的數(shù)量降低價(jià)格比 例并在一段時候之后將所有價(jià)格記入到賬戶的客戶，將最高價(jià)格或通常高于實(shí) 際計(jì)算和記入到賬戶的價(jià)格的價(jià)格存儲在價(jià)格計(jì)算所涉及的價(jià)格模型中。對于 每一次的價(jià)格計(jì)算，計(jì)算最高值或通常較高的價(jià)格并存儲起來，但該價(jià)格不附 帶起息日記入到顧客的賬戶下。這樣就在第一個價(jià)格計(jì)算過程中使用相對簡單 的價(jià)格模型節(jié)能了計(jì)算量。計(jì)算度更復(fù)雜的記入賬戶操作僅在對客戶賬戶附帶 起息日收取所計(jì)算出的價(jià)格時才會執(zhí)行。因此，只有在計(jì)算取決于數(shù)量的價(jià)格 的過程中(在記入到賬戶的時間點(diǎn))，才必須確定所提供的服務(wù)的數(shù)量。總而言之，對價(jià)格的計(jì)算和記入到賬戶的計(jì)算量得到優(yōu)化。同時，已經(jīng)在 系統(tǒng)內(nèi)部針對所提供的服務(wù)計(jì)算出了可能需要進(jìn)行修訂的初步價(jià)格，可用于內(nèi) 部需要，例如可用于評估銀行己經(jīng)提供了服務(wù)但尚未結(jié)算的費(fèi)用。對于顧客而言，基本上可能出現(xiàn)兩種價(jià)格表現(xiàn)方式。表示形式A:總額表示法------程序"計(jì)算"里的價(jià)格構(gòu)成計(jì)算的基礎(chǔ)。對于這個價(jià)格，價(jià)格的縮減(例如，由于可利用的資產(chǎn)而進(jìn)行的價(jià)格減少)得到實(shí)現(xiàn)，并將縮減顯現(xiàn) 給客戶。結(jié)果就是凈價(jià)，該凈價(jià)是在生效時向客戶的賬戶有效地予以收取的。 表示形式B:凈利表示法——只將凈價(jià)顯現(xiàn)給客戶。從總價(jià)到凈價(jià)的中間結(jié)果 只在內(nèi)部予以顯現(xiàn)。計(jì)算價(jià)格之后的一個較晚時間點(diǎn)，將該價(jià)格附帶起息日記入到到客戶的賬 戶上，這一時間點(diǎn)通常對應(yīng)于一段時間的結(jié)束點(diǎn)。對于很多賬戶的客戶都同意 在這樣一時間段的結(jié)束點(diǎn)完成賬戶財(cái)務(wù)報(bào)表的情況，例如，在一個歷月的結(jié)束 點(diǎn)或一個季度的結(jié)束點(diǎn)或一年的結(jié)束點(diǎn)。通過這一報(bào)表，可確定某一特定時間 點(diǎn)(即一段時間的結(jié)束點(diǎn))上賬戶的收支平衡。該報(bào)表還包括有價(jià)格報(bào)表，在 該價(jià)格報(bào)表中包含有所有的銀行需要從賬戶上收取的價(jià)格。為了完成這個價(jià)格 報(bào)表，需要計(jì)算出提供的服務(wù)的價(jià)格總金額并必須收集到借方余額賬戶中。在一個時間段的結(jié)束點(diǎn)對提供的服務(wù)的價(jià)格計(jì)算和記入到賬戶可以是在 到達(dá)該時間段的結(jié)束點(diǎn)開始自動進(jìn)行的。例如，可由所謂的調(diào)度程序9來啟動 計(jì)算和記入到賬戶對應(yīng)的程序的執(zhí)行。該調(diào)度程序9可配置成在到達(dá)某一特定 時間或發(fā)生了預(yù)先確定的事件時啟動其它的處理，從而可以啟動特定的、周期
性發(fā)生的處理過程。然而，價(jià)格的計(jì)算和記入到賬戶也可以由手工啟動的。通過使用相關(guān)的啟 動參數(shù)，可啟動相關(guān)的計(jì)算和記入到賬戶程序，這樣在任何時間點(diǎn)，比如當(dāng)客 戶賬戶關(guān)閉的時候，都能針對特定的賬戶或賬戶群生成價(jià)格報(bào)表。不管用于完成價(jià)格報(bào)表的價(jià)格計(jì)算和記入到賬戶是否是自動或手工啟動 的，計(jì)算和記入到賬戶操作都可以以批量操作的方式實(shí)現(xiàn)。在此，使用所有必 須的參數(shù)，按照順序處理所需的順序，啟動形成價(jià)格報(bào)表所需的所有程序，在 處理運(yùn)行過程中無需進(jìn)一步輸入。這樣的話，在這些程序的開始之前，程序運(yùn) 行所必需的參數(shù)，例如，用于形成價(jià)格報(bào)表的賬戶和相關(guān)時間段，在第一步程 序開始之前就進(jìn)行了定義，所以盡可能有利地通過執(zhí)行邏輯機(jī)器來執(zhí)行這些程 序。設(shè)置有針對客戶計(jì)算所提供的服務(wù)的價(jià)格和記入到賬戶的條件的價(jià)格模 型，對計(jì)算價(jià)格和記入賬戶過程中可能達(dá)到的速率有很大的影響。在價(jià)格模型 中，需要定義針對哪些服務(wù)和產(chǎn)品需要計(jì)算價(jià)格，在什么樣的交易情況下需要 計(jì)算出價(jià)格并記入到賬戶中，價(jià)格是怎么限定的，根據(jù)什么方法進(jìn)行價(jià)格的計(jì) 算。每一個價(jià)格模型都是這樣進(jìn)行設(shè)定的，將各個客戶的條件均包括在了價(jià)格 模型中。最后，在價(jià)格模型中必須要設(shè)置如何將附帶起息日記入到顧客賬戶上 價(jià)格顯現(xiàn)給客戶。同時，價(jià)格模型必須一致，因此可集中存儲和管理。特別是在銀行，通常 擁有幾百萬個客戶，每個客戶至少有一個賬戶，并且針對每個賬戶都能發(fā)生大 量的交易，因而有必要使用能提供必要的靈活性和效率的價(jià)格模型。圖2所示為價(jià)格計(jì)算相關(guān)的反向價(jià)格模型10。從價(jià)格ll開始，價(jià)格ll確定為針對某一服務(wù)或產(chǎn)品的起始價(jià)格，稱為后續(xù)計(jì)算步驟的起始價(jià)，隨后要運(yùn)行 至少一個修訂步驟14，價(jià)格11是在前一修訂步驟14的運(yùn)行過程中確定的，然后 用作后續(xù)修訂步驟14的起始價(jià)。如箭頭12所示，修訂步驟14中確定的價(jià)格11 就是下一修訂步驟14的起始價(jià)。在每一個這樣的修訂步驟14中，必要的修訂14 和參數(shù)，即價(jià)格確定的要素，分別通過l一n的關(guān)系式來確定。例如，這些是存 儲在儲存庫的表格中的。此外，在修訂步驟14中還對必須將服務(wù)價(jià)格附帶起息
日記入到相關(guān)賬戶上的時間點(diǎn)進(jìn)行了限定。然而，反向價(jià)格模型也慮及固定價(jià)格的定義，修訂步驟14不會修訂起始價(jià)， 起始價(jià)直接就是最后的價(jià)格。在為賬戶提供信用卡時，便可通過這樣的方法定 義不能修訂的固定價(jià)格。圖3示出了價(jià)格模型20的更詳細(xì)的設(shè)計(jì)，在該價(jià)格模型中，最后必須要附 帶起息日記入到賬戶上的最后價(jià)格是通過三個修訂步驟中彼此相關(guān)聯(lián)的4個價(jià) 格級進(jìn)行計(jì)算的。 一個修訂步驟中，價(jià)格可隨該單個修訂的配置的函數(shù)降低或 提高，使一類標(biāo)準(zhǔn)在該修訂步驟中進(jìn)行評估。例如，該類別可以是標(biāo)準(zhǔn)修訂22， 或單個修訂24或打包修訂26。在這個模型中，價(jià)格的確定是從下而上執(zhí)行的， 所以轉(zhuǎn)賬價(jià)格21就是隨后價(jià)格計(jì)算的起始價(jià)。相應(yīng)地，最后的價(jià)格27也就是價(jià)格計(jì)算的最后結(jié)果。第一個物價(jià)級是所謂的轉(zhuǎn)賬價(jià)格21，該價(jià)格是固定的，用作針對服務(wù)或產(chǎn)品計(jì)算的起始價(jià)。該轉(zhuǎn)賬價(jià)包括了企業(yè)實(shí)際提供的服務(wù)或產(chǎn)品的成本(從供應(yīng)商的角度-一生產(chǎn)成本)。在第一個修訂步驟中，所謂的標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格23通過標(biāo)準(zhǔn)修訂22計(jì)算得到。例如，標(biāo)準(zhǔn)修訂22是對于轉(zhuǎn)賬價(jià)格21銀行收取的額外利潤。在隨后的修訂步驟中，從 標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格23出發(fā)，所謂的單個價(jià)格25通過評估單個修訂24來確定得到。在這個 實(shí)施例中，這些單個修訂24就是因?yàn)轭A(yù)先確定的顧客細(xì)分中賬戶持有者的關(guān)系 而進(jìn)行的價(jià)格降低。例如，這些顧客細(xì)分可能是學(xué)生或退休人員，他們針對特 定的服務(wù)或產(chǎn)品享有價(jià)格優(yōu)惠。適用于所有交易的其它單個修訂可以專為個人 而配置。因而只適用于一個賬戶持有者，而不是預(yù)先確定的賬戶持有者群體。 此外，還可僅針對單次交易進(jìn)行價(jià)格修訂，例如，該交易是客戶顧問為了單次 交易而進(jìn)行的?？蛻纛檰柨梢圆豢紤]適用于所有顧客的標(biāo)準(zhǔn)而只適用于一個顧 客或一次交易。然而，在價(jià)格模型中還需要設(shè)置，客戶顧問的越控只能發(fā)生在 限制條件之內(nèi)的情況，而該限制條件是在價(jià)格模型20中為單個情況而預(yù)先確定 好的，所以最大可能進(jìn)行的修訂在這些情況下也已由價(jià)格模型預(yù)先確定了。從己經(jīng)計(jì)算出的單個價(jià)格25出發(fā)，在最后的修訂步驟中對所謂的打包修訂 26進(jìn)行評估。該步驟中確定的價(jià)格就是附帶起息日記入到客戶賬戶的最后價(jià)格27。這些打包修訂26是對單個價(jià)格的修訂，在該修訂中，客戶，也就是賬戶持 有者，已經(jīng)以打包的方式購買了幾種并可能不同的服務(wù)。在這個修訂步驟中， 將之前計(jì)算出的單個價(jià)格25提高也是可能的，該價(jià)格的提高是對達(dá)成的條件的不遵守進(jìn)行了調(diào)整。圖3顯示的價(jià)格模型被視為以及本發(fā)明的一個示例，涉及到確定價(jià)格總金 額，將其記入到賬戶，即附帶起息日記入到客戶的賬戶。例如，在提供服務(wù)時， 也就是說在進(jìn)行交易時，為了立刻計(jì)算出價(jià)格，也可以使用較少修訂等級的簡 易價(jià)格模型，但如以上所描述的(第一步價(jià)格設(shè)定，是為了記入到賬戶而作為 總價(jià))，該價(jià)格沒有記入到賬戶上，僅僅供銀行內(nèi)部使用。圖4所示為價(jià)格模型20的更為復(fù)雜的情況，在該價(jià)格模型中，從轉(zhuǎn)賬價(jià)格 21出發(fā)，在第一個修訂步驟中評估標(biāo)準(zhǔn)修訂22，然后計(jì)算出標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格23。從這 個標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格23出發(fā)，通過對單個修訂24的評估計(jì)算出單個價(jià)格25，所述的單個 價(jià)格25是最后的修訂步驟中評估的打包價(jià)格26的初始量，所以客戶最后的價(jià)格 27是在最后計(jì)算出的。轉(zhuǎn)賬價(jià)格21到客戶最后價(jià)格27的四個價(jià)格級就是銀行的 同步級，是按照上面的順序逐步地自下而上獲得的。因通用配置或單獨(dú)簽訂的合同而適用于客戶的各種條件，在圖中表示為條 件28，通過"與"29或"或"30彼此邏輯相連。為了能夠清楚地進(jìn)行說明，圖中并未給同一種類型的所有模塊提供數(shù)字標(biāo)號。從作為起始點(diǎn)的轉(zhuǎn)賬價(jià)格21出發(fā)，通過對在同步級之間進(jìn)行檢查的條件28 進(jìn)行評估，來確定價(jià)格。如果條件28適用的話，這會產(chǎn)生價(jià)格分量或修訂31， 針對該價(jià)格分量或修訂，在價(jià)格模型20中基價(jià)32和修訂結(jié)果33相關(guān)聯(lián)。在兩個同步級21、 23和25、 27之間的每一個計(jì)算部分22、 24或26都包括多 個分別相關(guān)聯(lián)的條件，彼此之間都是用"與"和/或"或"邏輯相連的。因此， 從轉(zhuǎn)賬價(jià)格21到標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格23之間的計(jì)算部分包括，例如，2個為了條件28而彼 此相連的部分，分別以等同方式相連。較低部分的條件28a和28b以及28c和28d 通過邏輯"與"彼此相連成對。這些對依次彼此用邏輯"或"相連。只有當(dāng)各 自條件28a、 28b或各自條件28c、 28d都適用，使用邏輯"或"相連而不是邏輯 "異或"，針對這一部分存儲的價(jià)格分量31a才有效。轉(zhuǎn)賬價(jià)格21和標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格23的同步級之間的條件以從下往上的順序運(yùn)行，從而最先評估條件28a—28d的較低部分，隨后再評估了其上部分的條件。彼此相連的銀行條件28的處理又被理解為價(jià)格提高條件34，根據(jù)價(jià)格結(jié)構(gòu)規(guī)則35來執(zhí)行，在該價(jià)格結(jié)構(gòu)中，限定了檢查條件28的順序，該順序與從下而 上的處理不同，該處理存儲在所謂的交易模型中。例如，這些價(jià)格結(jié)構(gòu)的規(guī)則 35能導(dǎo)致圖中箭頭所示的"跳躍"37。通過這些跳躍37，改變了從下而上的條 件28的基本適用處理，所以跳過了隨后的條件28，也沒有對此進(jìn)行檢查。這些 跳躍37通常結(jié)束在一個同步級上或結(jié)束在自由定義的小計(jì)級上。例如，在確定單個價(jià)格25的過程中，可通過條件28e確定賬戶持有者是否 是某一特殊人群之一，如學(xué)生客戶群。也可以進(jìn)一步通過條件28f確定賬戶持 有者是否低于某一特定年齡限制。如果彼此之間通過邏輯"與"關(guān)聯(lián)的條件28e 和28f都適用的話，則通過跳躍37a可確定單個價(jià)格25，其下的小計(jì)級可讀作基 價(jià)32。適用這兩個條件28e和28f的結(jié)果就是，這個步驟的結(jié)果就確定是單個價(jià) 格25，不需要在此修訂步驟中檢査其他的條件28，相應(yīng)地也不需要從下而上發(fā) 生其他額外條件。如果在這一部分條件28e、 28f之上還安排其他的條件28，這 也是適用的。在價(jià)格結(jié)構(gòu)的規(guī)則35中，這種跳躍37可以這樣進(jìn)行確定，基價(jià)32涉及到價(jià) 格確定，這不同于迄今己經(jīng)確定的中間結(jié)果。因此，例如，在交易模型中為跳 躍37b做出的限定是，作為確定下一個價(jià)格中間結(jié)果的基價(jià)32，其不是通過再 次借助標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格23評估幾個條件28及其相互的關(guān)聯(lián)而已經(jīng)確定得到的價(jià)格中 間結(jié)果。圖5顯示的是交易模型40的簡易結(jié)構(gòu)圖，該模型是價(jià)格模型20的一個組成 部分，在該模型中限定了價(jià)格結(jié)構(gòu)的實(shí)際邏輯。交易模型40中，在交易之間和 他們適用條件之間控制單個價(jià)格組成部分(價(jià)格的定義)。此外，對于確定價(jià) 格的過程中的每個價(jià)格組成部分或每一個中間結(jié)果，都在交易模型40中詳細(xì)說 明了在什么位置是怎樣利用的。在價(jià)格模型20中，至少限定了一個交易模型40，但也可限定了幾個能同時 有效的交易模型40。因此，在價(jià)格模型20和交易模型40之間產(chǎn)生一個l:l-n的
關(guān)系。例如，通過不同的交易模型40，限定了特殊顧客群或特殊時間點(diǎn)的交易模型。為了限定單個交易情況下需要檢査的交易模型40的有效性和適用性，可根 據(jù)1:0-n關(guān)系定義出條件群41，針對該條件群，再根據(jù)l:l-n關(guān)系定義出各個條 件，最后針對該單個條件，根據(jù)l:l-n關(guān)系定義出各個條件值。如前所述，計(jì)算價(jià)格并記入到賬戶的整個過程可劃分到幾個時間點(diǎn)上。因 此，例如，單個交易情況下的價(jià)格計(jì)算發(fā)生在處理時間點(diǎn)上，也就是說在提供 服務(wù)的范圍內(nèi)，而記入到賬戶(該記入到賬戶還包括對價(jià)格的重新計(jì)算)發(fā)生 在較晚時間點(diǎn)上，例如，當(dāng)在一個時間段結(jié)束時為相關(guān)賬戶完成價(jià)格報(bào)表時， 例如一個月或一個季度。例如，價(jià)格修訂會在計(jì)算時通過對各個條件的評估影 響價(jià)格計(jì)算，也可在記入賬戶時通過例如數(shù)量折扣的條件來影響價(jià)格計(jì)算。在 交易類型中限定了兩個交易時間點(diǎn)的交易指示，所以針對交易模型限定了一個 或幾個(1:1-n關(guān)系)交易類型44。例如，彼此不同的這些交易類型可以是交易類型"計(jì)算"和"記入到賬戶"。對于每一個交易類型44，至少要限定一個交易基價(jià)45。作為交易類型"計(jì)算"的交易基價(jià)45，要對那些在交易中價(jià)格必須由總計(jì)金額來計(jì)算的交易進(jìn)行 限定，對于交易類型"記入到賬戶"，在交易中對于那些已經(jīng)完成的計(jì)算也要 作為交易基價(jià)45進(jìn)行限定。對于每一個這樣限定的交易基價(jià)45，定義了所謂的價(jià)格信息類型46以用于 進(jìn)一步的處理，所述的價(jià)格信息類型46確定了計(jì)算結(jié)果存儲在哪一個目的地。 對于這些價(jià)格信息類型，也依次定義出了所謂的價(jià)格信息條件群47，并進(jìn)而對 于這些價(jià)格信息類型，定義出一個或幾個與價(jià)格信息條件28以及相關(guān)的價(jià)格信 息值49。此外，針對每一個交易類型44都限定了一個或幾個交易指令50，在價(jià)格計(jì) 算過程中每一個交易指令都能提供進(jìn)一步價(jià)格計(jì)算所需的價(jià)格分量或中間結(jié) 果。像交易類型40本身一樣，針對每個交易指令50也定義了一個或幾個條件組 51以及各自的相關(guān)條件52和條件值53。如果交易指令50的執(zhí)行在一個或一群其 他交易指令50之后，可以在交易條件參考54中進(jìn)行限定。例如，如果成功完成
了另一個預(yù)先確定的交易指令50，那么這樣的限定可確定不不必再執(zhí)行某個特 定的交易指令示50。對于交易指令50，執(zhí)行還需要的額外屬性55和提供確定的 結(jié)果的接口56可定義在其他的表格中。最后，在交易總額參考57中定義出將在 此確定的哪一個進(jìn)一步交易指令50的結(jié)果相加計(jì)算總數(shù)。對于每一個交易類型44，進(jìn)一步限定了所謂的單個交易優(yōu)先權(quán)58，在該限 定中限定交易類型44的優(yōu)先權(quán)，在其內(nèi)設(shè)置了與顧客單獨(dú)約定的特別條件。對 于這樣的單個交易優(yōu)先權(quán)一一與交易指令50和交易模型40本身相似一 —限定 出相關(guān)的條件組59，讀取一個或幾個條件60以及分別存儲的條件值61。對于這 樣的單個交易優(yōu)先權(quán)58，可最后限定單個交易屬性62。在此描述的交易模型由清晰限定的要素組成，該要素之間的聯(lián)系非常清 晰。這個結(jié)構(gòu)是作為整個價(jià)格模型中可以利用的進(jìn)一步模塊的一個實(shí)例來進(jìn)行 考慮的。因此，按照上述模型構(gòu)建的價(jià)格定義，包括標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格定義、針對客戶群的 標(biāo)準(zhǔn)修訂和針對單個客戶修訂的定義。同樣，根據(jù)這個結(jié)構(gòu)，在價(jià)格模型中存 儲了布局定義，在該布局定義中，限定了哪些信息在什么時候以何種方式必須 顯示給顧客。所述價(jià)格模型進(jìn)一步規(guī)定，本方法的各個模塊與價(jià)格模型的對應(yīng)模塊是可 相互替換的。相應(yīng)地可以對他們進(jìn)行修訂、檢査并在預(yù)先確定地時間點(diǎn)上接收 投入使用。最后，所述價(jià)格模型具有顯式功能和接入工具，所以該模塊能進(jìn)行 復(fù)制、修訂并在價(jià)格模塊中進(jìn)行測試。因此有一種可能性就是，首先產(chǎn)生了這 樣一種作為副本的模塊，這個副本不會對永久不停的數(shù)據(jù)處理過程產(chǎn)生任何影 響。然后可對這樣的副本進(jìn)行任意修訂并隨后進(jìn)行測試，這區(qū)別于計(jì)算機(jī)程序 的開發(fā)。隨后，將經(jīng)過修訂或全部重新設(shè)備的模塊換入正在運(yùn)行的數(shù)據(jù)處理過 程中，而不會因裝入新模塊而中斷數(shù)據(jù)處理。本申請所描述的方法及其相關(guān)的價(jià)格模塊的優(yōu)點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)在主計(jì)算機(jī)上，具 有適當(dāng)?shù)难b置來執(zhí)行該處理過程。所述方法本身表現(xiàn)為一個或通常幾個模塊， 執(zhí)行為所述主計(jì)算機(jī)上的處理過程。
權(quán)利要求
1、 一種依據(jù)價(jià)格模型，用于對企業(yè)為客戶提供服務(wù)的價(jià)格計(jì)算及記入到 賬戶進(jìn)行時間優(yōu)化的數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，包括至少以下處理步驟(1) 通過適用于所述客戶的價(jià)格模型，計(jì)算所提供的各個服務(wù)的價(jià)格， 其中確定的價(jià)格為總金額；(2) 保存計(jì)算得到的價(jià)格；(3 )通過所述價(jià)格模型檢查針對各個交易提供的服務(wù)是否必須在執(zhí)行交 易的時候或在較晚的時候立刻附帶起息日記入到客戶的賬戶中， (4)如果針對所述交易確定的價(jià)格必須在執(zhí)行交易的時候立刻附帶起息 日記入到客戶的賬戶中，則立即將計(jì)算的價(jià)格附帶起息日記入到客戶的賬戶 上。
2、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，在與步驟(1)中 在生效時間點(diǎn)計(jì)算的價(jià)格比較，在較晚的時間點(diǎn)附帶起息日記入到客戶賬戶上 的價(jià)格的總金額是可修訂的，特別是可減少。
3、 根據(jù)前述任一權(quán)利要求所述的數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，步驟(1) 中計(jì)算出的價(jià)格，與執(zhí)行數(shù)據(jù)特別是直到在較后時間點(diǎn)計(jì)算價(jià)格所提供的服務(wù) 相關(guān)的數(shù)據(jù)一起保存。
4、 根據(jù)權(quán)利要求2所述的數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，附帶起息日記入到 客戶賬戶的時間點(diǎn)取決于提供的性能特別是服務(wù)之后的交易的類型。
5、 根據(jù)前述任一權(quán)利要求所述的數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，在較晚時 間點(diǎn)涉及的價(jià)格模型不同于步驟(1)中計(jì)算價(jià)格而提及的價(jià)格模型。
6、 根據(jù)前述任一權(quán)利要求所述的數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，提供的性 能特別是服務(wù)的價(jià)格，在附帶起息日記入客戶賬戶的最早時間點(diǎn)顯示給客戶。
7、 根據(jù)前述任一權(quán)利要求所述的數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，在將計(jì)算 的價(jià)格記入到賬戶的同時，將與交易有關(guān)的信息和為此進(jìn)行計(jì)算的價(jià)格存儲在 數(shù)據(jù)檔案文件中。
8、 根據(jù)前述任一權(quán)利要求所述的數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，在較晚時 間點(diǎn)計(jì)算提供的服務(wù)價(jià)格和相應(yīng)地將價(jià)格記入到客戶賬戶是在一段時間的結(jié) 束點(diǎn)發(fā)生的。
9、 根據(jù)權(quán)利要求7的數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，在到達(dá)一段時間的結(jié)束 點(diǎn)之前，自動觸發(fā)價(jià)格的計(jì)算并將其記入到賬戶中。
10、 根據(jù)以上權(quán)利要求1至8任一項(xiàng)所述的數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，對于沒有立刻附帶起息日記入到客戶賬戶上的價(jià)格的計(jì)算和記入到賬戶是可以 在任一時間點(diǎn)手動啟動的。
11、 根據(jù)前述任一權(quán)利要求所述的數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，如果在較 晚時間點(diǎn)計(jì)算出的價(jià)格不立刻附帶起息日記入到客戶的賬戶上，所述步驟(1) 中計(jì)算出的價(jià)格將就高于所述較晚時間點(diǎn)計(jì)算出的價(jià)格。
12、 根據(jù)以上權(quán)利要求9或10任一項(xiàng)中的數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，針對所有過去還沒有附帶起息日記入到客戶賬戶上的服務(wù)執(zhí)行價(jià)格計(jì)算并將其 記入到賬戶中。
13、 根據(jù)權(quán)利要求12所述的數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，所述計(jì)算和記入 賬戶的操作批量執(zhí)行。
14、 一種用于計(jì)算企業(yè)提供給顧客的服務(wù)的價(jià)格的方法，其特征在于，在 第一步中確定提供的服務(wù)的基價(jià)，并在至少一個進(jìn)一步修訂步驟中對所述基價(jià) 進(jìn)行修訂，其中每一個修訂步驟中的最大可能的修訂是預(yù)先確定的。
15、 根據(jù)權(quán)利要求14所述的方法，其特征在于，在每一個修訂步驟都處理一類標(biāo)準(zhǔn)。
16、 根據(jù)權(quán)利要求14所述的方法，其特征在于，所述基價(jià)是企業(yè)最初成本 的總計(jì)。
17、 根據(jù)以上權(quán)利要求14一15中任一項(xiàng)所述的方法，其特征在于，修訂步 驟中提供的修訂取決于客戶的特征。
18、 根據(jù)權(quán)利要求15所述的方法，其特征在于，修訂步驟中提供的修訂取 決于客戶的所在地、年齡或公司類型。
19、 根據(jù)權(quán)利要求14一15中任一項(xiàng)所述的方法，其特征在于，修訂步驟中提供的修訂取決于每個時間單位內(nèi)的同等服務(wù)量。
20、 根據(jù)權(quán)利要求19所述的方法，其特征在于，所述時間單位是一個歷月、 一個季度或一年。
21、 根據(jù)權(quán)利要求14一15中任一項(xiàng)所述的方法，其特征在于，修訂步驟中提供的修訂取決于不同服務(wù)類型的使用。
22、 根據(jù)權(quán)利要求14一15中任一項(xiàng)所述的方法，其特征在于，修訂步驟中提供的修訂可由客戶手動確定。
23、 根據(jù)權(quán)利要求22所述的方法，其特征在于，所述修訂僅適用于一次交易。
24、 一種用于執(zhí)行前述任一權(quán)利要求中的數(shù)據(jù)處理方法的數(shù)據(jù)處理設(shè)備， 其特征在于，所述數(shù)據(jù)處理設(shè)備包括至少兩臺邏輯機(jī)，在所述邏輯機(jī)為至少一 個客戶計(jì)算價(jià)格或?qū)⑺?jì)算出的價(jià)格記入到賬戶。
25、 一種包含程序代碼的計(jì)算機(jī)程序，若所述程序在計(jì)算機(jī)上執(zhí)行，用于 執(zhí)行前述權(quán)利要求1至23中任一權(quán)利要求揭示的方法步驟。
26、 根據(jù)權(quán)利要求25所述的包含程序代碼的計(jì)算機(jī)程序，其特征在于，計(jì) 算和記入到賬戶所需的數(shù)據(jù)存儲在數(shù)據(jù)庫中。
27、 根據(jù)權(quán)利要求25 — 26中任一項(xiàng)所述的包含程序代碼的計(jì)算機(jī)程序，其 特征在于，所述計(jì)算機(jī)程序存儲在可機(jī)讀存儲介質(zhì)中。
全文摘要
本發(fā)明涉及一種用于對企業(yè)為客戶提供服務(wù)的價(jià)格計(jì)算及記入到賬戶進(jìn)行時間優(yōu)化的數(shù)據(jù)處理方法，根據(jù)價(jià)格模型計(jì)算價(jià)格并把價(jià)格記入到賬戶包括至少以下的處理步驟(1)通過適用于所述客戶的價(jià)格模型，計(jì)算所提供的各個服務(wù)的價(jià)格，其中確定的價(jià)格為總金額；(2)保存計(jì)算得到的價(jià)格；(3)通過所述價(jià)格模型檢查針對各個交易提供的服務(wù)是否必須在執(zhí)行交易的時候或在較晚的時候立刻附帶起息日記入到客戶的賬戶中；(4)如果針對所述交易確定的價(jià)格必須在執(zhí)行交易的時候立刻附帶起息日記入到客戶的賬戶中，則立即將計(jì)算的價(jià)格附帶起息日記入到客戶的賬戶上。
文檔編號G06Q30/00GK101124601SQ200680004395
公開日2008年2月13日 申請日期2006年8月24日 優(yōu)先權(quán)日2005年8月24日
發(fā)明者庫爾特·阿姆斯塔 申請人:瑞士聯(lián)合銀行集團(tuán)