專利名稱：一種實現(xiàn)網(wǎng)上保付的系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及金融業(yè)務(wù)中信用支付及融資技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及一種實現(xiàn)網(wǎng)上保付的系統(tǒng)和方法，是一種高效、安全、快捷的新型信用支付及融資產(chǎn)品，是以網(wǎng)上銀行高安全技術(shù)手段為保障、用于企業(yè)間支付結(jié)算的工具。
背景技術(shù)：
隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，票據(jù)作為企業(yè)間信用支付的一種結(jié)算工具，得到了迅速的發(fā)展。其中銀行承兌匯票就是一種高信用度、高流通能力和高變現(xiàn)能力的金融票據(jù)。
銀行承兌匯票是指銀行見票后在匯票到期日必須無條件兌付的一種金融結(jié)算工具。其基本處理流程如下出票人填寫銀行承兌匯票，向付款銀行申請或提示承兌；銀行審查無誤后，與出票人簽署銀行承兌協(xié)議，并在銀行承兌匯票“承兌人簽章”處加蓋銀行章；出票人在商業(yè)活動中使用銀行承兌匯票支付有關(guān)款項；持票人(獲得款項的人)持銀行承兌匯票向銀行申請兌付，銀行審查無誤后在銀行承兌匯票到期日將票據(jù)款項支付給持票人。
目前在商業(yè)結(jié)算中銀行承兌匯票的使用非常廣泛。但是，紙質(zhì)票據(jù)的物理特性使其在傳遞和流程過程中易被偽造，安全性差。銀行不得不投入大量的人力、物力鑒別票據(jù)的真?zhèn)危?guī)避票據(jù)流通中出現(xiàn)的傳遞和偽造風(fēng)險，不僅大大增加了銀行的交易成本，也在一定程度上影響了票據(jù)的正常流通。另外，紙質(zhì)票據(jù)票隨人走的特性也增加了客戶的交易成本。
所以，有必要創(chuàng)造一種新型的結(jié)算工具，其既能保留銀行承兌匯票高信用度、高流通能力和高變現(xiàn)能力，又能解決紙質(zhì)票據(jù)容易被偽造的問題，規(guī)避票據(jù)風(fēng)險、改善票據(jù)操作方式、增強結(jié)算業(yè)務(wù)安全性、加快資金結(jié)算速度、降低銀行和企業(yè)的成本。
因此，如何保留銀行承兌匯票高信用度、高流通能力和高變現(xiàn)能力，有效規(guī)避票據(jù)風(fēng)險、改善票據(jù)操作方式、增強結(jié)算業(yè)務(wù)安全性、加快結(jié)算速度、降低銀行和企業(yè)的成本，是目前金融領(lǐng)域急需解決的重要技術(shù)問題。

發(fā)明內(nèi)容
(一)要解決的技術(shù)問題有鑒于此，本發(fā)明的一個目的在于提供一種實現(xiàn)網(wǎng)上保付的系統(tǒng)，以有利于增強業(yè)務(wù)安全性、加快資金結(jié)算速度、簡化銀行信用手續(xù)、降低銀行和企業(yè)的成本。
本發(fā)明的另一個目的在于提供一種實現(xiàn)網(wǎng)上保付的方法，以有利于增強業(yè)務(wù)安全性、加快資金結(jié)算速度、簡化銀行信用手續(xù)、降低銀行和企業(yè)的成本。
(二)技術(shù)方案為達到上述一個目的，本發(fā)明提供了一種實現(xiàn)網(wǎng)上保付的系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括數(shù)據(jù)存儲裝置，用于存儲網(wǎng)上保付協(xié)議信息和網(wǎng)上保付交易信息；數(shù)據(jù)處理裝置，用于根據(jù)接收自交易終端輸入的網(wǎng)上保付信息讀取數(shù)據(jù)存儲裝置中保存的信息，并根據(jù)讀取的信息進行網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)簽發(fā)、網(wǎng)上保付所有權(quán)轉(zhuǎn)讓、網(wǎng)上保付提前兌付或網(wǎng)上保付到期清算處理，將處理結(jié)果存儲到所述數(shù)據(jù)存儲裝置。
所述數(shù)據(jù)存儲裝置為數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)，或為文件系統(tǒng)，至少包括一個網(wǎng)上保付數(shù)據(jù)存儲單元，用于存儲網(wǎng)上保付協(xié)議信息和網(wǎng)上保付交易信息。
所述網(wǎng)上保付數(shù)據(jù)存儲單元包括網(wǎng)上保付協(xié)議信息存儲單元，用于存儲網(wǎng)上保付協(xié)議數(shù)據(jù)，至少包括保付協(xié)議號、簽發(fā)人客戶信息號(CIS)、信用等級、實際協(xié)議號、協(xié)議生效日期、協(xié)議金額、協(xié)議狀態(tài)、保證金繳存比例；網(wǎng)上保付交易信息存儲單元，用于存儲網(wǎng)上保付交易數(shù)據(jù)，至少包括協(xié)議號、幣種、金額、保證金金額、付款賬號、保證金賬號、狀態(tài)、承兌日期、到期日期。
所述數(shù)據(jù)處理裝置包括網(wǎng)上保付協(xié)議發(fā)放裝置，用于實現(xiàn)網(wǎng)上保付協(xié)議的簽訂，保證金扣收比例和授信額度的設(shè)定，生成網(wǎng)上保付協(xié)議，并將生成的網(wǎng)上保付協(xié)議輸出給網(wǎng)上保付交易處理裝置；網(wǎng)上保付交易處理裝置，用于對接收自網(wǎng)上保付協(xié)議發(fā)放裝置的網(wǎng)上保付協(xié)議進行保付協(xié)議期限和保付額度的校驗，根據(jù)協(xié)議號完成保證金繳存，記錄網(wǎng)上保付登記簿，進行網(wǎng)上保付到期清算，并將保付交易信息輸出給網(wǎng)上保付臺帳管理裝置；網(wǎng)上保付臺帳管理裝置，用于對接收自網(wǎng)上保付交易處理裝置的保付交易信息進行網(wǎng)上保付臺帳管理；網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置，用于將接收的網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)指令輸出給網(wǎng)上保付交易處理裝置，將接收的網(wǎng)上保付提前兌付請求輸出給網(wǎng)上保付交易管理裝置；網(wǎng)上保付交易管理裝置，用于將網(wǎng)上保付提前兌付請求輸出給用于處理銀行賬務(wù)的核心銀行系統(tǒng)，并將核心銀行系統(tǒng)返回的處理結(jié)果輸出給網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置；網(wǎng)上保付交易參數(shù)維護裝置，用于實現(xiàn)網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)的審查與開通，以及網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)參數(shù)的設(shè)置與維護。
所述網(wǎng)上保付協(xié)議發(fā)放裝置包括協(xié)議錄入裝置，用于實現(xiàn)網(wǎng)上保付協(xié)議信息的錄入，并將錄入的網(wǎng)上保付協(xié)議信息輸出給協(xié)議審查與審批裝置；協(xié)議審查與審批裝置，用于對協(xié)議錄入裝置輸入的網(wǎng)上保付協(xié)議信息進行審查與審批，將處理結(jié)果輸出給協(xié)議發(fā)放主處理單元；協(xié)議發(fā)放主處理單元，用于在接收到協(xié)議審查與審批裝置審查并審批通過的信息后，設(shè)定保證金扣收比例和授信額度，生成網(wǎng)上保付協(xié)議，控制協(xié)議發(fā)放裝置將網(wǎng)上保付協(xié)議輸出給網(wǎng)上保付交易處理裝置；協(xié)議發(fā)放裝置，用于將協(xié)議發(fā)放主處理單元生成的網(wǎng)上保付協(xié)議輸出給網(wǎng)上保付交易處理裝置。
所述網(wǎng)上保付交易處理裝置包括交易處理主處理單元，用于控制網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置、網(wǎng)上保付自動到期清算裝置和網(wǎng)上保付交易信息下傳裝置，處理網(wǎng)上保付的各種交易；網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置，用于接收網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置輸入的簽發(fā)指令信息，讀取所述數(shù)據(jù)存儲裝置中的網(wǎng)上保付協(xié)議信息存儲單元，對保付協(xié)議期限和保付額度進行校驗，在校驗成功時生成協(xié)議號、幣種、金額、保證金金額、狀態(tài)、承兌日期、到期日期信息，根據(jù)協(xié)議號完成保證金的繳存，并將交易信息記錄到所述數(shù)據(jù)存儲裝置中的網(wǎng)上保付交易信息存儲單元；網(wǎng)上保付自動到期清算裝置，用于讀取所述數(shù)據(jù)存儲裝置中的網(wǎng)上保付交易信息存儲單元，根據(jù)網(wǎng)上保付到期日與當前系統(tǒng)日期自動發(fā)起保證金劃回到簽發(fā)人賬戶，在簽發(fā)人賬戶可用余額足夠支付保付金額時，從簽發(fā)人賬戶扣款，劃入持票人賬戶，實現(xiàn)系統(tǒng)自動轉(zhuǎn)賬；網(wǎng)上保付交易信息下傳裝置，用于讀取所述數(shù)據(jù)存儲裝置中的網(wǎng)上保付交易信息存儲單元，將交易信息輸出給網(wǎng)上保付臺帳管理裝置。
所述網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置、網(wǎng)上保付交易管理裝置和網(wǎng)上保付交易參數(shù)維護裝置分別與交易終端進行連接。
為達到上述另一個目的，本發(fā)明提供了一種實現(xiàn)網(wǎng)上保付的方法，該方法包括A、數(shù)據(jù)處理裝置接收交易終端輸入的網(wǎng)上保付信息，根據(jù)網(wǎng)上保付信息的內(nèi)容讀取數(shù)據(jù)存儲裝置中保存的信息，并根據(jù)讀取的信息進行網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)簽發(fā)、網(wǎng)上保付所有權(quán)轉(zhuǎn)讓、網(wǎng)上保付提前兌付或網(wǎng)上保付到期清算；B、數(shù)據(jù)處理裝置將處理結(jié)果輸出給數(shù)據(jù)存儲裝置，數(shù)據(jù)存儲裝置存儲接收的處理結(jié)果。
所述步驟A之前進一步包括在數(shù)據(jù)處理裝置的網(wǎng)上保付協(xié)議發(fā)放裝置上簽訂網(wǎng)上保付協(xié)議，設(shè)定保證金扣收比例和授信額度，通過數(shù)據(jù)處理裝置的網(wǎng)上保付交易參數(shù)維護裝置開通網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)。
步驟A中所述數(shù)據(jù)處理裝置接收交易終端輸入的網(wǎng)上保付信息，根據(jù)網(wǎng)上保付信息的內(nèi)容讀取數(shù)據(jù)存儲裝置中保存的信息，并根據(jù)讀取的信息進行網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)簽發(fā)包括A10、網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置接收到交易終端輸入的網(wǎng)上保付簽發(fā)交易請求，將接收的網(wǎng)上保付簽發(fā)交易請求輸出給網(wǎng)上保付交易處理裝置；A11、網(wǎng)上保付交易處理裝置的交易處理主處理單元接收到網(wǎng)上保付簽發(fā)交易請求，調(diào)用網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置訪問數(shù)據(jù)存儲裝置中的網(wǎng)上保付協(xié)議信息存儲單元，讀取該客戶的網(wǎng)上保付協(xié)議信息；A12、網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置對保付協(xié)議的期限和保付額度進行校驗，如果請求的網(wǎng)上保付期限與保付額度小于或等于簽訂協(xié)議的網(wǎng)上保付期限與額度，則校驗通過，執(zhí)行步驟A13；否則，結(jié)束；A13、網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置生成該筆網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)的協(xié)議號、幣種、金額、保證金金額、狀態(tài)、承兌日期、到期日期信息，將該客戶的保證金繳存交易信息輸出給用于處理銀行賬務(wù)的核心銀行系統(tǒng)；A14、核心銀行系統(tǒng)扣減該客戶的付款賬戶，將保證金轉(zhuǎn)入其保證金賬戶，完成該客戶的保證金繳存，并向網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置返回網(wǎng)上保付交易信息。
此時，所述步驟B包括網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置將接收的網(wǎng)上保付交易信息存儲到所述數(shù)據(jù)存儲裝置，數(shù)據(jù)存儲裝置將接收的處理結(jié)果存儲到自身的網(wǎng)上保付交易信息存儲單元中。
步驟A中所述數(shù)據(jù)處理裝置接收交易終端輸入的網(wǎng)上保付信息，根據(jù)網(wǎng)上保付信息的內(nèi)容讀取數(shù)據(jù)存儲裝置中保存的信息，并根據(jù)讀取的信息進行網(wǎng)上保付所有權(quán)轉(zhuǎn)讓包括網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置接收交易終端輸入的保付所有權(quán)轉(zhuǎn)讓指令，根據(jù)接收的保付所有權(quán)轉(zhuǎn)讓指令進行轉(zhuǎn)讓處理，如果轉(zhuǎn)讓成功，則更新數(shù)據(jù)存儲裝置中該筆網(wǎng)上保付電子票據(jù)的持票人信息，并將處理結(jié)果回復(fù)給網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置；同時將更新后的該筆網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)下載到網(wǎng)上保付臺帳管理裝置。
步驟A中所述數(shù)據(jù)處理裝置接收交易終端輸入的網(wǎng)上保付信息，根據(jù)網(wǎng)上保付信息的內(nèi)容讀取數(shù)據(jù)存儲裝置中保存的信息，并根據(jù)讀取的信息進行網(wǎng)上保付提前兌付包括A20、網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置接收交易終端輸入的網(wǎng)上保付提前兌付處理請求，將接收的網(wǎng)上保付提前兌付處理請求輸出給網(wǎng)上保付交易管理裝置；A21、網(wǎng)上保付交易管理裝置將網(wǎng)上保付提前兌付處理請求輸出給用于處理銀行賬務(wù)的核心銀行系統(tǒng)，所述核心銀行系統(tǒng)扣減銀行內(nèi)部賬戶資金，將保付金額扣減銀行所收手續(xù)費后所得金額轉(zhuǎn)入持票人賬戶，完成該筆網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)的提前兌付處理；A22、處理完成后，網(wǎng)上保付交易管理裝置更新網(wǎng)上保付數(shù)據(jù)存儲裝置中該筆網(wǎng)上保付電子票據(jù)的信息，將其狀態(tài)改為“提前兌付”，并將處理結(jié)果回復(fù)給網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置；同時將更新后的該筆網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)下載到網(wǎng)上保付臺帳管理裝置。
步驟A中所述數(shù)據(jù)處理裝置接收交易終端輸入的網(wǎng)上保付信息，根據(jù)網(wǎng)上保付信息的內(nèi)容讀取數(shù)據(jù)存儲裝置中保存的信息，并根據(jù)讀取的信息進行網(wǎng)上保付到期清算包括A30、網(wǎng)上保付自動到期清算裝置每天批量時間內(nèi)運行一次進行網(wǎng)上保付到期的自動清算處理，通過訪問網(wǎng)上保付數(shù)據(jù)存儲單元中的網(wǎng)上保付交易信息存儲單元，讀取數(shù)據(jù)網(wǎng)上保付交易信息，并根據(jù)讀取的信息逐筆執(zhí)行步驟A31至A35；A31、網(wǎng)上保付自動到期清算裝置對每筆網(wǎng)上保付交易信息，先判斷網(wǎng)上保付到期日是否小于或等于當前系統(tǒng)日期及網(wǎng)上保付的狀態(tài)是否為未兌付，如同時符合這兩個條件，則執(zhí)行步驟A32；否則，對下一筆網(wǎng)上保付交易信息進行處理；A32、網(wǎng)上保付自動到期清算裝置將該客戶的保證金劃回交易請求輸出給用于處理銀行賬務(wù)的核心銀行系統(tǒng)，所述核心銀行系統(tǒng)扣減該客戶的保證金賬戶，將保證金轉(zhuǎn)入其付款賬戶，完成將保證金劃回到簽發(fā)人的付款賬戶；
A33、網(wǎng)上保付自動到期清算裝置判斷簽發(fā)人付款賬戶可用余額是否大于或等于保付金額，如果是，則執(zhí)行步驟A34；否則，執(zhí)行步驟A35進行清算失敗處理；A34、網(wǎng)上保付自動到期清算裝置將該筆網(wǎng)上保付的清算交易輸出給用于處理銀行賬務(wù)的核心銀行系統(tǒng)，所述核心銀行系統(tǒng)扣減簽發(fā)人的付款賬戶，將保付金額轉(zhuǎn)入持票人賬戶，完成該筆網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)的清算處理；再繼續(xù)進行下一筆網(wǎng)上保付交易的清算處理，直到網(wǎng)上保付交易信息存儲單元中的每筆交易處理完畢；A35、網(wǎng)上保付自動到期清算裝置向網(wǎng)上保付交易信息存儲單元返回支付余額不足錯誤信息。
(三)有益效果從上述技術(shù)方案可以看出，本發(fā)明提供的這種實現(xiàn)網(wǎng)上保付的系統(tǒng)和方法，是基于現(xiàn)有的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)進行銀行承兌匯票簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓和清算等相關(guān)功能的基礎(chǔ)上實現(xiàn)的，具有安全性高、流通性好、使用方便、在規(guī)定時限內(nèi)隨時可辦理、成本低等優(yōu)點，具體如下1、網(wǎng)上保付是以網(wǎng)上銀行高安全技術(shù)手段為基礎(chǔ)，相比以前的銀行承兌匯票，其交易的安全性大大提高，有效避免了假匯票的風(fēng)險。
2、網(wǎng)上保付流通性高，相對于以前的銀行承兌匯票，不受空間與時間的限制，客戶不用到銀行，可在能接入互聯(lián)網(wǎng)的任何地方辦理，可在每天24小時的任何時間辦理，有效節(jié)約客戶的時間，方便了客戶資產(chǎn)使用。
3、網(wǎng)上保付信用額度一次性授予、在協(xié)議約定的期限內(nèi)企業(yè)可循環(huán)使用。
4、相對以前的銀行承兌匯票，網(wǎng)上保付成本很低，由客戶在網(wǎng)上銀行自助簽發(fā)，網(wǎng)上保付的持有人和收款人均通過網(wǎng)上銀行自助進行查詢、兌付等操作，無需柜員操作，也不用打印憑證，降低了銀行的經(jīng)營成本。
5、對付款人來說，網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)到期由銀行保證付款，能夠提高信用度，而且網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)付期限長，允許付款人在一定時間內(nèi)籌集資金再付款，可以節(jié)約資金使用成本。對收款人和被轉(zhuǎn)讓人來說，網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)屬于數(shù)字產(chǎn)品，容易驗證和保管，雖然期限長但可以隨時提前兌付，而且到期銀行將自動進行收款處理，免除假冒、過期或丟失的風(fēng)險。
因此，利用本發(fā)明提供的這種實現(xiàn)網(wǎng)上保付的系統(tǒng)和方法，增強了金融結(jié)算的安全性、加快了資金結(jié)算速度、簡化了銀行信用手續(xù)、降低了銀行和企業(yè)的成本。


圖1為本發(fā)明提供的實現(xiàn)網(wǎng)上保付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)框圖；圖2為本發(fā)明提供的實現(xiàn)網(wǎng)上保付系統(tǒng)中網(wǎng)上保付協(xié)議發(fā)放裝置的結(jié)構(gòu)框圖；圖3為本發(fā)明提供的實現(xiàn)網(wǎng)上保付系統(tǒng)中網(wǎng)上保付交易處理裝置的結(jié)構(gòu)框圖；圖4為本發(fā)明提供的實現(xiàn)網(wǎng)上保付系統(tǒng)的方法流程圖；圖5為依照本發(fā)明實施例實現(xiàn)網(wǎng)上保付簽發(fā)交易處理的方法流程圖；圖6為依照本發(fā)明實施例實現(xiàn)網(wǎng)上保付提前兌付的方法流程圖；
圖7為依照本發(fā)明實施例實現(xiàn)網(wǎng)上保付到期清算交易處理的方法流程圖。
具體實施例方式
為使本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點更加清楚明白，以下結(jié)合具體實施例，并參照附圖，對本發(fā)明進一步詳細說明。
如圖1所示，圖1為本發(fā)明提供的實現(xiàn)網(wǎng)上保付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)框圖，該系統(tǒng)包括數(shù)據(jù)存儲裝置2和數(shù)據(jù)處理裝置3。其中，數(shù)據(jù)存儲裝置2用于存儲網(wǎng)上保付協(xié)議信息和網(wǎng)上保付交易信息；數(shù)據(jù)處理裝置3用于根據(jù)接收自交易終端輸入的網(wǎng)上保付信息讀取數(shù)據(jù)存儲裝置2中保存的信息，并根據(jù)讀取的信息進行網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)簽發(fā)、網(wǎng)上保付所有權(quán)轉(zhuǎn)讓、網(wǎng)上保付提前兌付或網(wǎng)上保付到期清算處理，將處理結(jié)果存儲到所述數(shù)據(jù)存儲裝置2。
數(shù)據(jù)存儲裝置2可以是一個數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)，也可以是一個文件系統(tǒng)，至少包括一個用于存儲網(wǎng)上保付協(xié)議信息和網(wǎng)上保付交易信息的網(wǎng)上保付數(shù)據(jù)存儲單元。所述網(wǎng)上保付數(shù)據(jù)存儲單元至少包括網(wǎng)上保付協(xié)議信息存儲單元和網(wǎng)上保付交易信息存儲單元。其中，網(wǎng)上保付協(xié)議信息存儲單元用于存儲網(wǎng)上保付協(xié)議數(shù)據(jù)，至少包括保付協(xié)議號、簽發(fā)人CIS、信用等級、實際協(xié)議號、協(xié)議生效日期、協(xié)議金額、協(xié)議狀態(tài)、保證金繳存比例等信息。網(wǎng)上保付交易信息存儲單元用于存儲網(wǎng)上保付交易數(shù)據(jù)，至少包括協(xié)議號、幣種、金額、保證金金額、付款賬號、保證金賬號、狀態(tài)、承兌日期、到期日期等信息。
數(shù)據(jù)處理裝置3為處理網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)的功能單元，至少包括網(wǎng)上保付協(xié)議發(fā)放裝置4、網(wǎng)上保付交易處理裝置5、網(wǎng)上保付臺帳管理裝置6、網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置7、網(wǎng)上保付交易管理裝置8和網(wǎng)上保付交易參數(shù)維護裝置9。
其中，網(wǎng)上保付協(xié)議發(fā)放裝置4用于實現(xiàn)網(wǎng)上保付協(xié)議的簽訂，保證金扣收比例和授信額度的設(shè)定，生成網(wǎng)上保付協(xié)議，并將生成的網(wǎng)上保付協(xié)議輸出給網(wǎng)上保付交易處理裝置5。
網(wǎng)上保付交易處理裝置5用于對接收自網(wǎng)上保付協(xié)議發(fā)放裝置4的網(wǎng)上保付協(xié)議進行保付協(xié)議期限和保付額度的校驗，如校驗成功則生成協(xié)議號、幣種、金額、保證金金額、狀態(tài)、承兌日期、到期日期等信息，再根據(jù)協(xié)議號完成保證金繳存，記錄網(wǎng)上保付登記簿，自動進行網(wǎng)上保付到期清算，并將保付交易信息輸出給網(wǎng)上保付臺帳管理裝置6。
網(wǎng)上保付臺帳管理裝置6用于對接收自網(wǎng)上保付交易處理裝置5的保付交易信息進行網(wǎng)上保付臺帳管理。
網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置7用于將接收的網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)指令輸出給網(wǎng)上保付交易處理裝置5，將接收的網(wǎng)上保付提前兌付請求輸出給網(wǎng)上保付交易管理裝置8，網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置7連接于交易終端。
網(wǎng)上保付交易管理裝置8用于將網(wǎng)上保付提前兌付請求輸出給用于處理銀行賬務(wù)的核心銀行系統(tǒng)，并將核心銀行系統(tǒng)返回的處理結(jié)果輸出給網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置7，網(wǎng)上保付交易管理裝置8連接于交易終端。
網(wǎng)上保付交易參數(shù)維護裝置9用于實現(xiàn)網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)的審查與開通，以及網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)參數(shù)的設(shè)置與維護，網(wǎng)上保付交易參數(shù)維護裝置9連接于交易終端。
如圖2所示，圖2為本發(fā)明提供的實現(xiàn)網(wǎng)上保付系統(tǒng)中網(wǎng)上保付協(xié)議發(fā)放裝置4的結(jié)構(gòu)框圖，該裝置至少包括協(xié)議錄入裝置20、協(xié)議審查與審批裝置21、協(xié)議發(fā)放主處理單元22和協(xié)議發(fā)放裝置23。
其中，協(xié)議錄入裝置20用于實現(xiàn)網(wǎng)上保付協(xié)議信息的錄入，并將錄入的網(wǎng)上保付協(xié)議信息輸出給協(xié)議審查與審批裝置21。
協(xié)議審查與審批裝置21用于對協(xié)議錄入裝置20輸入的網(wǎng)上保付協(xié)議信息進行審查與審批，將處理結(jié)果輸出給協(xié)議發(fā)放主處理單元22。
協(xié)議發(fā)放主處理單元22用于在接收到協(xié)議審查與審批裝置21審查并審批通過的信息后，設(shè)定保證金扣收比例和授信額度，生成網(wǎng)上保付協(xié)議，控制協(xié)議發(fā)放裝置23將網(wǎng)上保付協(xié)議輸出給網(wǎng)上保付交易處理裝置5。
協(xié)議發(fā)放裝置23用于將協(xié)議發(fā)放主處理單元生成的網(wǎng)上保付協(xié)議輸出給網(wǎng)上保付交易處理裝置5。
網(wǎng)上保付交易處理裝置5網(wǎng)上保付協(xié)議存儲在網(wǎng)上保付協(xié)議信息存儲單元，實現(xiàn)了一次性授予客戶網(wǎng)上保付信用額度，在協(xié)議約定的期限內(nèi)客戶可多次簽發(fā)網(wǎng)上保付、可循環(huán)使用信用額度。
如圖3所示，圖3為本發(fā)明提供的實現(xiàn)網(wǎng)上保付系統(tǒng)中網(wǎng)上保付交易處理裝置5的結(jié)構(gòu)框圖，該裝置至少包括交易處理主處理單元30、網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置31、網(wǎng)上保付自動到期清算裝置32和網(wǎng)上保付交易信息下傳裝置33。
其中，交易處理主處理單元30用于控制網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置31、網(wǎng)上保付自動到期清算裝置32和網(wǎng)上保付交易信息下傳裝置33，處理網(wǎng)上保付的各種交易。
網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置31用于接收網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置7輸入的簽發(fā)指令信息(至少包括客戶號、客戶名、幣種、金額、付款賬號、保證金賬號、承兌日期、到期日期等信息)，讀取所述數(shù)據(jù)存儲裝置2中的網(wǎng)上保付協(xié)議信息存儲單元，對保付協(xié)議期限和保付額度進行校驗，在校驗成功時生成協(xié)議號、幣種、金額、保證金金額、狀態(tài)、承兌日期、到期日期等信息，根據(jù)協(xié)議號完成保證金的繳存，并將交易信息(至少包括協(xié)議號、幣種、金額、保證金金額、付款賬號、保證金賬號、狀態(tài)、承兌日期、到期日期等信息)記錄到所述數(shù)據(jù)存儲裝置2中的網(wǎng)上保付交易信息存儲單元。
網(wǎng)上保付自動到期清算裝置32采用批量數(shù)據(jù)處理方式讀取所述數(shù)據(jù)存儲裝置2中的網(wǎng)上保付交易信息存儲單元，根據(jù)網(wǎng)上保付到期日與當前系統(tǒng)日期自動發(fā)起保證金劃回到簽發(fā)人賬戶，在簽發(fā)人賬戶可用余額足夠支付保付金額時，從簽發(fā)人賬戶扣款，劃入持票人賬戶，方便了持票人，提高了清算時間的準確性，實現(xiàn)系統(tǒng)自動轉(zhuǎn)賬。
網(wǎng)上保付交易信息下傳裝置33采用批量數(shù)據(jù)處理方式讀取所述數(shù)據(jù)存儲裝置2中的網(wǎng)上保付交易信息存儲單元，將交易信息輸出給網(wǎng)上保付臺帳管理裝置6。
基于圖1、圖2和圖3所述的實現(xiàn)網(wǎng)上保付的系統(tǒng)，圖4示出了本發(fā)明提供的實現(xiàn)網(wǎng)上保付系統(tǒng)的方法流程圖，該方法包括以下步驟步驟401數(shù)據(jù)處理裝置接收交易終端輸入的網(wǎng)上保付信息，根據(jù)網(wǎng)上保付信息的內(nèi)容讀取數(shù)據(jù)存儲裝置中保存的信息，并根據(jù)讀取的信息進行網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)簽發(fā)、網(wǎng)上保付所有權(quán)轉(zhuǎn)讓、網(wǎng)上保付提前兌付或網(wǎng)上保付到期清算處理；步驟402數(shù)據(jù)處理裝置將處理結(jié)果輸出給數(shù)據(jù)存儲裝置，數(shù)據(jù)存儲裝置存儲接收的處理結(jié)果。
上述步驟401之前進一步包括在數(shù)據(jù)處理裝置的網(wǎng)上保付協(xié)議發(fā)放裝置上簽訂網(wǎng)上保付協(xié)議，設(shè)定保證金扣收比例和授信額度，通過數(shù)據(jù)處理裝置的網(wǎng)上保付交易參數(shù)維護裝置開通網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)。
具體來說，客戶在辦理網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)前，需要與銀行簽訂網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)協(xié)議。通過網(wǎng)上保付協(xié)議發(fā)放裝置4簽訂網(wǎng)上保付協(xié)議，設(shè)定保證金扣收比例和授信額度。網(wǎng)上保付協(xié)議發(fā)放裝置4生成網(wǎng)上保付協(xié)議，把網(wǎng)上保付協(xié)議發(fā)送給網(wǎng)上保付交易處理裝置5。銀行柜員在網(wǎng)上保付交易參數(shù)維護裝置9進行網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)的審查與開通，并進行客戶信息號碼等參數(shù)的設(shè)置操作。網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)審批開通后，客戶便可以通過網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置7進行網(wǎng)上保付的簽發(fā)。
上述步驟401中所述數(shù)據(jù)處理裝置接收交易終端輸入的網(wǎng)上保付信息，根據(jù)網(wǎng)上保付信息的內(nèi)容讀取數(shù)據(jù)存儲裝置中保存的信息，并根據(jù)讀取的信息進行網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)簽發(fā)處理的過程如圖5所示，圖5為依照本發(fā)明實施例實現(xiàn)網(wǎng)上保付簽發(fā)交易處理的方法流程圖，該方法包括以下步驟步驟501網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置接收到交易終端輸入的網(wǎng)上保付簽發(fā)交易請求，將接收的網(wǎng)上保付簽發(fā)交易請求輸出給網(wǎng)上保付交易處理裝置。
步驟502網(wǎng)上保付交易處理裝置的交易處理主處理單元接收到網(wǎng)上保付簽發(fā)交易請求，調(diào)用網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置訪問數(shù)據(jù)存儲裝置中的網(wǎng)上保付協(xié)議信息存儲單元，讀取該客戶的網(wǎng)上保付協(xié)議信息。
步驟503網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置對保付協(xié)議的期限和保付額度進行校驗，如果請求的網(wǎng)上保付期限與保付額度小于或等于簽訂協(xié)議的網(wǎng)上保付期限與額度，則校驗通過，執(zhí)行步驟504；否則，結(jié)束。
步驟504網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置生成該筆網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)的協(xié)議號、幣種、金額、保證金金額、狀態(tài)、承兌日期、到期日期等信息，將該客戶的保證金繳存交易信息輸出給用于處理銀行賬務(wù)的核心銀行系統(tǒng)。
步驟505核心銀行系統(tǒng)扣減該客戶的付款賬戶，將保證金轉(zhuǎn)入其保證金賬戶，完成該客戶的保證金繳存，并向網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置返回網(wǎng)上保付交易信息。
此時，所述步驟402包括網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置將接收的網(wǎng)上保付交易信息存儲到數(shù)據(jù)存儲裝置，數(shù)據(jù)存儲裝置將接收的處理結(jié)果存儲到自身的網(wǎng)上保付交易信息存儲單元中。
如果網(wǎng)上保付持票人需要將一筆網(wǎng)上保付電子票據(jù)再轉(zhuǎn)讓給另一人，比如他可以使用自己持有的網(wǎng)上保付電子票據(jù)，用于購物時支付有關(guān)款項，則可以再到網(wǎng)上銀行進行簽轉(zhuǎn)處理。
此時，上述步驟401中所述數(shù)據(jù)處理裝置接收交易終端輸入的網(wǎng)上保付信息，根據(jù)網(wǎng)上保付信息的內(nèi)容讀取數(shù)據(jù)存儲裝置中保存的信息，并根據(jù)讀取的信息進行網(wǎng)上保付所有權(quán)轉(zhuǎn)讓包括網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置7接收交易終端輸入的保付所有權(quán)轉(zhuǎn)讓指令，根據(jù)接收的保付所有權(quán)轉(zhuǎn)讓指令進行轉(zhuǎn)讓處理，如果轉(zhuǎn)讓成功，則更新數(shù)據(jù)存儲裝置的網(wǎng)上保付交易信息存儲單元中該筆網(wǎng)上保付電子票據(jù)的持票人賬戶等持票人信息，并將處理結(jié)果回復(fù)給網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置7；同時將更新后的該筆網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)下載到網(wǎng)上保付臺帳管理裝置6。
如果網(wǎng)上保付持票人急需使用所持用的網(wǎng)上保付電子票據(jù)中的資金，則可以到網(wǎng)上銀行申請?zhí)崆皟陡?。網(wǎng)上保付的提前兌付，實際就是網(wǎng)上保付的持票人將網(wǎng)上保付電子票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，兌付后銀行成為持票人，銀行將把票據(jù)資金墊付給原持票人。
此時，上述步驟401中所述數(shù)據(jù)處理裝置接收交易終端輸入的網(wǎng)上保付信息，根據(jù)網(wǎng)上保付信息的內(nèi)容讀取數(shù)據(jù)存儲裝置中保存的信息，并根據(jù)讀取的信息進行網(wǎng)上保付提前兌付處理的過程如圖6所示，圖6為依照本發(fā)明實施例實現(xiàn)網(wǎng)上保付提前兌付的方法流程圖，該方法包括以下步驟步驟601網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置7接收交易終端輸入的網(wǎng)上保付提前兌付處理請求，將接收的網(wǎng)上保付提前兌付處理請求輸出給網(wǎng)上保付交易管理裝置8。
步驟602網(wǎng)上保付交易管理裝置8將網(wǎng)上保付提前兌付處理請求輸出給用于處理銀行賬務(wù)的核心銀行系統(tǒng)，所述核心銀行系統(tǒng)扣減銀行內(nèi)部賬戶資金，將保付金額扣減銀行所收手續(xù)費后所得金額轉(zhuǎn)入持票人賬戶，完成該筆網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)的提前兌付處理。
步驟603處理完成后，網(wǎng)上保付交易管理裝置8更新網(wǎng)上保付交易信息存儲單元中該筆網(wǎng)上保付電子票據(jù)的信息，將其狀態(tài)改為“提前兌付”，并將處理結(jié)果回復(fù)給網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置7；同時將更新后的該筆網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)下載到網(wǎng)上保付臺帳管理裝置6。
上述步驟401中所述數(shù)據(jù)處理裝置接收交易終端輸入的網(wǎng)上保付信息，根據(jù)網(wǎng)上保付信息的內(nèi)容讀取數(shù)據(jù)存儲裝置中保存的信息，并根據(jù)讀取的信息進行網(wǎng)上保付到期清算處理的過程如圖7所示，圖7為依照本發(fā)明實施例實現(xiàn)網(wǎng)上保付到期清算交易處理的方法流程圖，該方法包括以下步驟步驟701網(wǎng)上保付自動到期清算裝置32每天批量時間內(nèi)運行一次進行網(wǎng)上保付到期的自動清算處理，通過訪問網(wǎng)上保付數(shù)據(jù)存儲單元中的網(wǎng)上保付交易信息存儲單元，讀取數(shù)據(jù)網(wǎng)上保付交易信息，并根據(jù)讀取的信息逐筆執(zhí)行步驟702至步驟706。
步驟702網(wǎng)上保付自動到期清算裝置32對每筆網(wǎng)上保付交易信息，先判斷網(wǎng)上保付到期日是否小于或等于當前系統(tǒng)日期及網(wǎng)上保付的狀態(tài)是否為未兌付，如同時符合這兩個條件，則執(zhí)行步驟703；否則，對下一筆網(wǎng)上保付交易信息進行處理。
步驟703網(wǎng)上保付自動到期清算裝置32將該客戶的保證金劃回交易請求輸出給用于處理銀行賬務(wù)的核心銀行系統(tǒng)，所述核心銀行系統(tǒng)扣減該客戶的保證金賬戶，將保證金轉(zhuǎn)入其付款賬戶，完成將保證金劃回到簽發(fā)人的付款賬戶。
步驟704網(wǎng)上保付自動到期清算裝置32判斷簽發(fā)人付款賬戶可用余額是否大于或等于保付金額，如果是，則執(zhí)行步驟706；否則，執(zhí)行步驟A35進行清算失敗處理。
步驟705網(wǎng)上保付自動到期清算裝置32將該筆網(wǎng)上保付的清算交易輸出給用于處理銀行賬務(wù)的核心銀行系統(tǒng)，所述核心銀行系統(tǒng)扣減簽發(fā)人的付款賬戶，將保付金額轉(zhuǎn)入持票人賬戶，完成該筆網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)的清算處理；再繼續(xù)進行下一筆網(wǎng)上保付交易的清算處理，直到網(wǎng)上保付交易信息存儲單元中的每筆交易處理完畢。
步驟706網(wǎng)上保付自動到期清算裝置32向網(wǎng)上保付交易信息存儲單元返回支付余額不足錯誤信息。
以上所述的具體實施例，對本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和有益效果進行了進一步詳細說明，所應(yīng)理解的是，以上所述僅為本發(fā)明的具體實施例而已，并不用于限制本發(fā)明，凡在本發(fā)明的精神和原則之內(nèi)，所做的任何修改、等同替換、改進等，均應(yīng)包含在本發(fā)明的保護范圍之內(nèi)。
權(quán)利要求
1.一種實現(xiàn)網(wǎng)上保付的系統(tǒng)，其特征在于，該系統(tǒng)包括數(shù)據(jù)存儲裝置，用于存儲網(wǎng)上保付協(xié)議信息和網(wǎng)上保付交易信息；數(shù)據(jù)處理裝置，用于根據(jù)接收自交易終端輸入的網(wǎng)上保付信息讀取數(shù)據(jù)存儲裝置中保存的信息，并根據(jù)讀取的信息進行網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)簽發(fā)、網(wǎng)上保付所有權(quán)轉(zhuǎn)讓、網(wǎng)上保付提前兌付或網(wǎng)上保付到期清算處理，將處理結(jié)果存儲到所述數(shù)據(jù)存儲裝置。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的實現(xiàn)網(wǎng)上保付的系統(tǒng)，其特征在于，所述數(shù)據(jù)存儲裝置為數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)，或為文件系統(tǒng)，至少包括一個網(wǎng)上保付數(shù)據(jù)存儲單元，用于存儲網(wǎng)上保付協(xié)議信息和網(wǎng)上保付交易信息。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的實現(xiàn)網(wǎng)上保付的系統(tǒng)，其特征在于，所述網(wǎng)上保付數(shù)據(jù)存儲單元包括網(wǎng)上保付協(xié)議信息存儲單元，用于存儲網(wǎng)上保付協(xié)議數(shù)據(jù)，至少包括保付協(xié)議號、簽發(fā)人客戶信息號CIS、信用等級、實際協(xié)議號、協(xié)議生效日期、協(xié)議金額、協(xié)議狀態(tài)、保證金繳存比例；網(wǎng)上保付交易信息存儲單元，用于存儲網(wǎng)上保付交易數(shù)據(jù)，至少包括協(xié)議號、幣種、金額、保證金金額、付款賬號、保證金賬號、狀態(tài)、承兌日期、到期日期。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的實現(xiàn)網(wǎng)上保付的系統(tǒng)，其特征在于，所述數(shù)據(jù)處理裝置包括網(wǎng)上保付協(xié)議發(fā)放裝置，用于實現(xiàn)網(wǎng)上保付協(xié)議的簽訂，保證金扣收比例和授信額度的設(shè)定，生成網(wǎng)上保付協(xié)議，并將生成的網(wǎng)上保付協(xié)議輸出給網(wǎng)上保付交易處理裝置；網(wǎng)上保付交易處理裝置，用于對接收自網(wǎng)上保付協(xié)議發(fā)放裝置的網(wǎng)上保付協(xié)議進行保付協(xié)議期限和保付額度的校驗，根據(jù)協(xié)議號完成保證金繳存，記錄網(wǎng)上保付登記簿，進行網(wǎng)上保付到期清算，并將保付交易信息輸出給網(wǎng)上保付臺帳管理裝置；網(wǎng)上保付臺帳管理裝置，用于對接收自網(wǎng)上保付交易處理裝置的保付交易信息進行網(wǎng)上保付臺帳管理；網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置，用于將接收的網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)指令輸出給網(wǎng)上保付交易處理裝置，將接收的網(wǎng)上保付提前兌付請求輸出給網(wǎng)上保付交易管理裝置；網(wǎng)上保付交易管理裝置，用于將網(wǎng)上保付提前兌付請求輸出給用于處理銀行賬務(wù)的核心銀行系統(tǒng)，并將核心銀行系統(tǒng)返回的處理結(jié)果輸出給網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置；網(wǎng)上保付交易參數(shù)維護裝置，用于實現(xiàn)網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)的審查與開通，以及網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)參數(shù)的設(shè)置與維護。
5.根據(jù)權(quán)利要求4所述的實現(xiàn)網(wǎng)上保付的系統(tǒng)，其特征在于，所述網(wǎng)上保付協(xié)議發(fā)放裝置包括協(xié)議錄入裝置，用于實現(xiàn)網(wǎng)上保付協(xié)議信息的錄入，并將錄入的網(wǎng)上保付協(xié)議信息輸出給協(xié)議審查與審批裝置；協(xié)議審查與審批裝置，用于對協(xié)議錄入裝置輸入的網(wǎng)上保付協(xié)議信息進行審查與審批，將處理結(jié)果輸出給協(xié)議發(fā)放主處理單元；協(xié)議發(fā)放主處理單元，用于在接收到協(xié)議審查與審批裝置審查并審批通過的信息后，設(shè)定保證金扣收比例和授信額度，生成網(wǎng)上保付協(xié)議，控制協(xié)議發(fā)放裝置將網(wǎng)上保付協(xié)議輸出給網(wǎng)上保付交易處理裝置；協(xié)議發(fā)放裝置，用于將協(xié)議發(fā)放主處理單元生成的網(wǎng)上保付協(xié)議輸出給網(wǎng)上保付交易處理裝置。
6.根據(jù)權(quán)利要求4所述的實現(xiàn)網(wǎng)上保付的系統(tǒng)，其特征在于，所述網(wǎng)上保付交易處理裝置包括交易處理主處理單元，用于控制網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置、網(wǎng)上保付自動到期清算裝置和網(wǎng)上保付交易信息下傳裝置，處理網(wǎng)上保付的各種交易；網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置，用于接收網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置輸入的簽發(fā)指令信息，讀取所述數(shù)據(jù)存儲裝置中的網(wǎng)上保付協(xié)議信息存儲單元，對保付協(xié)議期限和保付額度進行校驗，在校驗成功時生成協(xié)議號、幣種、金額、保證金金額、狀態(tài)、承兌日期、到期日期信息，根據(jù)協(xié)議號完成保證金的繳存，并將交易信息記錄到所述數(shù)據(jù)存儲裝置中的網(wǎng)上保付交易信息存儲單元；網(wǎng)上保付自動到期清算裝置，用于讀取所述數(shù)據(jù)存儲裝置中的網(wǎng)上保付交易信息存儲單元，根據(jù)網(wǎng)上保付到期日與當前系統(tǒng)日期自動發(fā)起保證金劃回到簽發(fā)人賬戶，在簽發(fā)人賬戶可用余額足夠支付保付金額時，從簽發(fā)人賬戶扣款，劃入持票人賬戶，實現(xiàn)系統(tǒng)自動轉(zhuǎn)賬；網(wǎng)上保付交易信息下傳裝置，用于讀取所述數(shù)據(jù)存儲裝置中的網(wǎng)上保付交易信息存儲單元，將交易信息輸出給網(wǎng)上保付臺帳管理裝置。
7.根據(jù)權(quán)利要求4所述的實現(xiàn)網(wǎng)上保付的系統(tǒng)，其特征在于，所述網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置、網(wǎng)上保付交易管理裝置和網(wǎng)上保付交易參數(shù)維護裝置分別與交易終端進行連接。
8.一種實現(xiàn)網(wǎng)上保付的方法，其特征在于，該方法包括A、數(shù)據(jù)處理裝置接收交易終端輸入的網(wǎng)上保付信息，讀取數(shù)據(jù)存儲裝置中保存的信息，并根據(jù)讀取的信息進行網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)簽發(fā)、網(wǎng)上保付所有權(quán)轉(zhuǎn)讓、網(wǎng)上保付提前兌付或網(wǎng)上保付到期清算處理；B、數(shù)據(jù)處理裝置將處理結(jié)果輸出給數(shù)據(jù)存儲裝置，數(shù)據(jù)存儲裝置存儲接收的處理結(jié)果。
9.根據(jù)權(quán)利要求8所述的實現(xiàn)網(wǎng)上保付的方法，其特征在于，所述步驟A之前進一步包括在數(shù)據(jù)處理裝置的網(wǎng)上保付協(xié)議發(fā)放裝置上簽訂網(wǎng)上保付協(xié)議，設(shè)定保證金扣收比例和授信額度，通過數(shù)據(jù)處理裝置的網(wǎng)上保付交易參數(shù)維護裝置開通網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)。
10.根據(jù)權(quán)利要求8所述的實現(xiàn)網(wǎng)上保付的方法，其特征在于，步驟A中所述數(shù)據(jù)處理裝置接收交易終端輸入的網(wǎng)上保付信息，根據(jù)網(wǎng)上保付信息的內(nèi)容讀取數(shù)據(jù)存儲裝置中保存的信息，并根據(jù)讀取的信息進行網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)簽發(fā)包括A10、網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置接收到交易終端輸入的網(wǎng)上保付簽發(fā)交易請求，將接收的網(wǎng)上保付簽發(fā)交易請求輸出給網(wǎng)上保付交易處理裝置；A11、網(wǎng)上保付交易處理裝置的交易處理主處理單元接收到網(wǎng)上保付簽發(fā)交易請求，調(diào)用網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置訪問數(shù)據(jù)存儲裝置中的網(wǎng)上保付協(xié)議信息存儲單元，讀取該客戶的網(wǎng)上保付協(xié)議信息；A12、網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置對保付協(xié)議的期限和保付額度進行校驗，如果請求的網(wǎng)上保付期限與保付額度小于或等于簽訂協(xié)議的網(wǎng)上保付期限與額度，則校驗通過，執(zhí)行步驟A13；否則，結(jié)束；A13、網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置生成該筆網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)的協(xié)議號、幣種、金額、保證金金額、狀態(tài)、承兌日期、到期日期信息，將該客戶的保證金繳存交易信息輸出給用于處理銀行賬務(wù)的核心銀行系統(tǒng)；A14、核心銀行系統(tǒng)扣減該客戶的付款賬戶，將保證金轉(zhuǎn)入其保證金賬戶，完成該客戶的保證金繳存，并向網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置返回網(wǎng)上保付交易信息。
11.根據(jù)權(quán)利要求10所述的實現(xiàn)網(wǎng)上保付的方法，其特征在于，所述步驟B包括網(wǎng)上保付簽發(fā)裝置將接收的網(wǎng)上保付交易信息存儲到所述數(shù)據(jù)存儲裝置，數(shù)據(jù)存儲裝置將接收的處理結(jié)果存儲到自身的網(wǎng)上保付交易信息存儲單元中。
12.根據(jù)權(quán)利要求8所述的實現(xiàn)網(wǎng)上保付的方法，其特征在于，步驟A中所述數(shù)據(jù)處理裝置接收交易終端輸入的網(wǎng)上保付信息，根據(jù)網(wǎng)上保付信息的內(nèi)容讀取數(shù)據(jù)存儲裝置中保存的信息，并根據(jù)讀取的信息進行網(wǎng)上保付所有權(quán)轉(zhuǎn)讓包括網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置接收交易終端輸入的保付所有權(quán)轉(zhuǎn)讓指令，根據(jù)接收的保付所有權(quán)轉(zhuǎn)讓指令進行轉(zhuǎn)讓處理，如果轉(zhuǎn)讓成功，則更新數(shù)據(jù)存儲裝置中該筆網(wǎng)上保付電子票據(jù)的持票人信息，并將處理結(jié)果回復(fù)給網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置；同時將更新后的該筆網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)下載到網(wǎng)上保付臺帳管理裝置。
13.根據(jù)權(quán)利要求8所述的實現(xiàn)網(wǎng)上保付的方法，其特征在于，步驟A中所述數(shù)據(jù)處理裝置接收交易終端輸入的網(wǎng)上保付信息，根據(jù)網(wǎng)上保付信息的內(nèi)容讀取數(shù)據(jù)存儲裝置中保存的信息，并根據(jù)讀取的信息進行網(wǎng)上保付提前兌付包括A20、網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置接收交易終端輸入的網(wǎng)上保付提前兌付處理請求，將接收的網(wǎng)上保付提前兌付處理請求輸出給網(wǎng)上保付交易管理裝置；A21、網(wǎng)上保付交易管理裝置將網(wǎng)上保付提前兌付處理請求輸出給用于處理銀行賬務(wù)的核心銀行系統(tǒng)，所述核心銀行系統(tǒng)扣減銀行內(nèi)部賬戶資金，將保付金額扣減銀行所收手續(xù)費后所得金額轉(zhuǎn)入持票人賬戶，完成該筆網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)的提前兌付處理；A22、處理完成后，網(wǎng)上保付交易管理裝置更新網(wǎng)上保付數(shù)據(jù)存儲裝置中該筆網(wǎng)上保付電子票據(jù)的信息，將其狀態(tài)改為“提前兌付”，并將處理結(jié)果回復(fù)給網(wǎng)上保付交易提交/批復(fù)裝置；同時將更新后的該筆網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)下載到網(wǎng)上保付臺帳管理裝置。
14.根據(jù)權(quán)利要求8所述的實現(xiàn)網(wǎng)上保付的方法，其特征在于，步驟A中所述數(shù)據(jù)處理裝置接收交易終端輸入的網(wǎng)上保付信息，根據(jù)網(wǎng)上保付信息的內(nèi)容讀取數(shù)據(jù)存儲裝置中保存的信息，并根據(jù)讀取的信息進行網(wǎng)上保付到期清算包括A30、網(wǎng)上保付自動到期清算裝置每天批量時間內(nèi)運行一次進行網(wǎng)上保付到期的自動清算處理，通過訪問網(wǎng)上保付數(shù)據(jù)存儲單元中的網(wǎng)上保付交易信息存儲單元，讀取數(shù)據(jù)網(wǎng)上保付交易信息，并根據(jù)讀取的信息逐筆執(zhí)行步驟A31至A35；A31、網(wǎng)上保付自動到期清算裝置對每筆網(wǎng)上保付交易信息，先判斷網(wǎng)上保付到期日是否小于或等于當前系統(tǒng)日期及網(wǎng)上保付的狀態(tài)是否為未兌付，如同時符合這兩個條件，則執(zhí)行步驟A32；否則，對下一筆網(wǎng)上保付交易信息進行處理；A32、網(wǎng)上保付自動到期清算裝置將該客戶的保證金劃回交易請求輸出給用于處理銀行賬務(wù)的核心銀行系統(tǒng)，所述核心銀行系統(tǒng)扣減該客戶的保證金賬戶，將保證金轉(zhuǎn)入其付款賬戶，完成將保證金劃回到簽發(fā)人的付款賬戶；A33、網(wǎng)上保付自動到期清算裝置判斷簽發(fā)人付款賬戶可用余額是否大于或等于保付金額，如果是，則執(zhí)行步驟A34；否則，執(zhí)行步驟A35進行清算失敗處理；A34、網(wǎng)上保付自動到期清算裝置將該筆網(wǎng)上保付的清算交易輸出給用于處理銀行賬務(wù)的核心銀行系統(tǒng)，所述核心銀行系統(tǒng)扣減簽發(fā)人的付款賬戶，將保付金額轉(zhuǎn)入持票人賬戶，完成該筆網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)的清算處理；再繼續(xù)進行下一筆網(wǎng)上保付交易的清算處理，直到網(wǎng)上保付交易信息存儲單元中的每筆交易處理完畢；A35、網(wǎng)上保付自動到期清算裝置向網(wǎng)上保付交易信息存儲單元返回支付余額不足錯誤信息。
全文摘要
本發(fā)明公開了一種實現(xiàn)網(wǎng)上保付的系統(tǒng)，包括數(shù)據(jù)存儲裝置，用于存儲網(wǎng)上保付協(xié)議信息和網(wǎng)上保付交易信息；數(shù)據(jù)處理裝置，用于根據(jù)接收自交易終端輸入的網(wǎng)上保付信息讀取數(shù)據(jù)存儲裝置中保存的信息，并根據(jù)讀取的信息進行網(wǎng)上保付業(yè)務(wù)簽發(fā)、網(wǎng)上保付所有權(quán)轉(zhuǎn)讓、網(wǎng)上保付提前兌付或網(wǎng)上保付到期清算處理，將處理結(jié)果存儲到所述數(shù)據(jù)存儲裝置。本發(fā)明同時公開了一種實現(xiàn)網(wǎng)上保付的方法。利用本發(fā)明，增強了金融結(jié)算的安全性、加快了資金結(jié)算速度、簡化了銀行信用手續(xù)、降低了銀行和企業(yè)的成本。
文檔編號G06Q40/00GK1959725SQ20061014418
公開日2007年5月9日 申請日期2006年11月29日 優(yōu)先權(quán)日2006年11月29日
發(fā)明者王剛, 趙猛, 陳琪, 谷春娜, 殷明, 林桐, 陳東 申請人:中國工商銀行股份有限公司