專利名稱：通過ivr系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的系統(tǒng)與方法
技術領域：
本發(fā)明涉及一種完成銀行交易的系統(tǒng)與方法，尤其是一種通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行交易的系統(tǒng)與方法。
背景技術：
在現(xiàn)代發(fā)達的商業(yè)社會中，個人與個人之間、個人與企業(yè)之間、企業(yè)與企業(yè)之間的資金來往，通常是通過銀行帳戶的資金調(diào)撥來實現(xiàn)的。銀行轉帳的安全問題備受關注。隨著信用卡越來越廣泛得到使用，人們經(jīng)常因信用卡丟失、偷盜，導致被人冒用，給戶主帶來極大的經(jīng)濟損失。同樣，對于個人存款帳戶、企業(yè)帳戶等，也經(jīng)常因存折或儲蓄卡丟失、密碼或印鑒被盜，而被人冒領資金或擅自轉出資金，給戶主帶來嚴重的經(jīng)濟損失?，F(xiàn)有技術中，戶主通常依靠銀行掛失才能防止其銀行帳戶的資金不會被他人冒領，但現(xiàn)實生活中常常無法及時掛失，使戶主的經(jīng)濟損失難以挽回，甚至無法挽回。一旦發(fā)生信用卡的丟失、存折或儲蓄卡丟失、票據(jù)密碼被盜或印鑒被盜等情形，而又無法掛失時，戶主往往束手無策。對此，現(xiàn)有技術尚無一種有效的解決方案。
此外，為了方便，用戶也辦理了大量的銀行托收自動扣費，用戶在扣費之前是沒有確認手段的。一旦發(fā)生銀行托收出錯，其處理程序十分麻煩。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的在于提供一種系統(tǒng)和方法，用于銀行轉帳業(yè)務中，實現(xiàn)戶主對其銀行帳戶的資金變動情況的實時控制，及時有效地避免在信用卡的丟失、存折或儲蓄卡丟失、票據(jù)密碼被盜或印鑒被盜以及其他戶主認為不可信的情況下戶主的帳戶資金被他人隨意調(diào)撥或冒領的風險。
本發(fā)明所述的通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的系統(tǒng)，包括銀行服務器、銀行業(yè)務接入操作終端、銀行業(yè)務接入處理模塊、確認模塊，銀行轉帳業(yè)務處理模塊、轉帳信息收發(fā)模塊、IVR系統(tǒng)；所述的銀行服務器是銀行用來處理業(yè)務和存儲數(shù)據(jù)的設備，包含運行其上的系統(tǒng)軟件和應用軟件，其中存儲有銀行帳戶，該帳戶是戶主在銀行開設的資金帳戶，該帳戶綁定戶主的專用電話，包括專用的固定電話或者移動電話；所述的銀行業(yè)務接入操作終端通過公共網(wǎng)絡或者專用網(wǎng)絡與所述銀行服務器連接；所述的銀行業(yè)務接入處理模塊，接收來自銀行業(yè)務接入操作終端的業(yè)務辦理請求，根據(jù)確認策略向轉帳信息收發(fā)模塊發(fā)送轉帳請求信息；所述的確認模塊，存儲有戶主的預留憑證，將從轉帳信息收發(fā)模塊中接受到的戶主確認信息與預留憑證進行比較和鑒別，確認戶主身份，并按戶主的指示向銀行轉帳業(yè)務處理模塊發(fā)送轉帳處理指令；所述的預留憑證，是戶主與銀行之間預先約定的與戶主身份有關的個性化信息；所述的銀行轉帳業(yè)務處理模塊，接收并處理由所述確認模塊發(fā)來的轉帳處理指令，再將轉帳處理結果發(fā)送至轉帳信息收發(fā)模塊，以便通知戶主；所述的轉帳信息收發(fā)模塊，接受來自IVR系統(tǒng)中戶主手機返回的轉帳確認信息，并將其發(fā)送給確認模塊；該模塊還接受業(yè)務接入處理模塊和轉帳業(yè)務處理模塊發(fā)送過來的轉帳確認申請信息以及轉帳結果信息，并將這些信息轉發(fā)至IVR系統(tǒng)，以便通知戶主；所述的IVR系統(tǒng)，是基于固定電話或者移動電話的無線語音增值服務系統(tǒng)；該IVR系統(tǒng)接收來自所述轉帳信息收發(fā)模塊的轉帳請求信息，編碼成語音并發(fā)送語音信息到所述銀行帳戶綁定的戶主的專用電話；該IVR系統(tǒng)接收來自所述轉帳信息收發(fā)模塊的轉帳處理結果信息，再根據(jù)用戶輸入的內(nèi)容播放有關的信息。
上述系統(tǒng)中，所述的銀行帳戶可以是個人信用卡帳戶，或者個人存款帳戶，或者企業(yè)帳戶，或者同業(yè)存款帳戶，或者國家金庫帳戶。
上述系統(tǒng)中，所述的銀行業(yè)務接入處理模塊、確認模塊，銀行轉帳業(yè)務處理模塊、轉帳信息收發(fā)模塊、IVR系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)轉發(fā)采取數(shù)據(jù)加密的方式。
上述系統(tǒng)中，所述的銀行業(yè)務接入操作終端包括ATM機、POS機、營業(yè)柜臺終端、網(wǎng)上銀行終端或銀行托收終端。
上述系統(tǒng)中，所述的預留憑證與確認模塊可以有以下對應的方式所述的預留憑證是由數(shù)字及英文字母組成的密碼，所述的確認模塊是數(shù)字或字母密碼鑒別裝置。
所述的預留憑證是戶主錄制的特定語音或音樂，所述的確認模塊是電話錄音裝置或者音頻識別裝置。
所述的預留憑證是戶主的手機號碼或手機電子串號，所述的確認模塊是戶主電子特征識別裝置。
所述的預留憑證是戶主的指紋，所述的確認模塊是指紋識別裝置。
所述的預留憑證是戶主的簽名或者印章，所述的確認模塊是筆跡鑒別裝置。
所述的預留憑證是戶主指定的圖像，所述的確認模塊是圖像識別裝置。
所述的確認模塊是銀行人工確認模塊。
本發(fā)明還提供了一種通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的方法。
本發(fā)明所述的一種通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的方法，包括以下步驟(a)戶主在銀行開設銀行帳戶，該帳戶綁定戶主的專用電話，包括專用的固定電話或者移動電話；(b)戶主與開戶銀行之間約定預留憑證，存儲于確認模塊；(c)銀行業(yè)務接入操作終端發(fā)起銀行交易業(yè)務請求；(d)銀行業(yè)務接入處理模塊收到銀行業(yè)務接入操作終端發(fā)起的銀行交易業(yè)務請求后，根據(jù)確認策略發(fā)出轉帳請求信息至轉帳信息收發(fā)模塊；(e)轉帳信息收發(fā)模塊將轉帳請求信息進行編碼，并發(fā)至IVR系統(tǒng)；(f)IVR系統(tǒng)撥通用戶手機，給戶主播放轉帳請求信息；戶主收到轉帳請求信息后，根據(jù)IVR語音提示操作手機終端，發(fā)送確認信息；IVR系統(tǒng)將戶主確認信息解析后轉發(fā)至轉帳信息收發(fā)模塊；(g)轉帳信息收發(fā)模塊將該信息轉發(fā)至確認模塊，確認模塊將戶主身份驗證信息與預留憑證進行比較和鑒別；如果確認戶主身份，確認模塊按戶主的指示向所述銀行轉帳業(yè)務處理模塊發(fā)送轉帳處理指令；否則，確認模塊反饋到銀行業(yè)務接入操作終端，轉帳操作結束；(h)銀行轉帳業(yè)務處理模塊接收并處理確認模塊發(fā)來的轉帳處理指令，再將轉帳處理結果反饋到轉帳信息收發(fā)模塊；(i)轉帳信息收發(fā)模塊將轉帳處理結果信息轉發(fā)至IVR系統(tǒng)，該系統(tǒng)根據(jù)用戶輸入的內(nèi)容播放有關的信息。
本發(fā)明所述的通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務交易的系統(tǒng)與方法，解決了現(xiàn)有技術中存在的問題，具有以下優(yōu)點(1)原有技術是銀行轉帳交易前通過手機短信與戶主交互確認，本發(fā)明所述的系統(tǒng)和方法則是由銀行轉帳交易前通過IVR自動語音系統(tǒng)與戶主交互確認，本發(fā)明提供了一種新的銀行轉帳事前確認辦理模式，由于在資金調(diào)撥時需要通過手機讓戶主確認，實現(xiàn)了在資金調(diào)撥前戶主與銀行之間的互動式監(jiān)管，實現(xiàn)了戶主對其銀行帳戶的資金變動情況的實時控制，及時有效地避免在信用卡的丟失、存折或儲蓄卡丟失、票據(jù)密碼被盜或印鑒被盜的情況下戶主的帳戶資金被他人隨意調(diào)撥或冒領的風險，保證了戶主資金的安全。
(2)本發(fā)明的實施簡單，可利用現(xiàn)有的銀行業(yè)務系統(tǒng)成熟的設備和平臺，以及現(xiàn)有的移動通信技術、IVR交互式語音應答技術，將各種成熟的平臺與技術結合起來，并按本發(fā)明的技術方案進行改造，就可以完成系統(tǒng)部署，并迅速推廣。
(3)由于有了企業(yè)在銀行的預留憑證以及用戶確認的雙重確認機制，更好地保護了企業(yè)銀行帳戶資金的安全，同時也讓企業(yè)法人及時掌握了企業(yè)資金的流動狀況，方便了企業(yè)的管理。


圖1是本發(fā)明所述的通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務交易的系統(tǒng)的示意圖；圖2是本發(fā)明所述的一種通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務交易的方法流程圖。
具體實施例方式
除非其他定義，這里所有被使用的技術和科學術語可被本發(fā)明所屬領域的人理解。以下提供在本發(fā)明中使用的一些重要術語的參考定義IVR(Interactive Voice Response，交互式語音應答)是基于固定電話或者移動電話的無線語音增值服務系統(tǒng)。用戶只要撥打指定號碼，就可根據(jù)操作提示收聽、點送所需語音信息或者參與各種互動式服務。IVR系統(tǒng)可以根據(jù)用戶輸入的內(nèi)容播放有關的信息，可以是操作提示也可以是具體的信息內(nèi)容。使用IVR業(yè)務時，無須注冊，也不用更改電話設置，用戶只要撥打指定的IVR業(yè)務號碼即可隨時隨地使用相關IVR業(yè)務。
本發(fā)明利用的IVR主動外呼(Outbound)，是IVR系統(tǒng)的一個組成部分。外呼分為兩個階段外呼數(shù)據(jù)的獲取以及外呼動作的發(fā)起。因此，用戶可隨時收到轉賬請求信息，以便及時回應；同時可隨時通過IVR系統(tǒng)查詢資金狀況。
確認策略，是由涉及轉帳方式、轉帳金額、戶主帳戶余額、戶主身份特征、銀行帳戶特征等信息組成的一系列規(guī)則，用于判斷是否需要產(chǎn)生轉帳確認信息以及確認模塊的默認規(guī)則，由銀行或戶主或者確定或者由銀行、戶主雙方協(xié)商確定。
下面結合附圖對本發(fā)明的具體實施方式
作進一步的詳細說明。
參照圖1，本發(fā)明所述的通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的系統(tǒng)，包括銀行服務器1、銀行業(yè)務接入操作終端2、銀行業(yè)務接入處理模塊3、確認模塊4，銀行轉帳業(yè)務處理模塊5，轉帳信息收發(fā)模塊6、IVR系統(tǒng)7；所述的銀行服務器1是銀行用來處理業(yè)務和存儲數(shù)據(jù)的設備，包含運行其上的系統(tǒng)軟件和應用軟件，其中存儲有銀行帳戶，該帳戶是戶主在銀行開設的資金帳戶，該帳戶綁定戶主的專用電話，包括專用的固定電話或者移動電話；所述的銀行業(yè)務接入操作終端2通過公共網(wǎng)絡或者專用網(wǎng)絡與所述銀行服務器1連接；所述的銀行業(yè)務接入處理模塊3，接收來自銀行業(yè)務接入操作終端2的業(yè)務辦理請求，根據(jù)確認策略向轉帳信息收發(fā)模塊6發(fā)送轉帳請求信息；所述的確認模塊4，存儲有戶主的預留憑證，將從轉帳信息收發(fā)模塊6中接受到的戶主確認信息與預留憑證進行比較和鑒別，確認戶主身份，并按戶主的指示向銀行轉帳業(yè)務處理模塊5發(fā)送轉帳處理指令；所述的預留憑證，是戶主與銀行之間預先約定的與戶主身份有關的個性化信息；所述的銀行轉帳業(yè)務處理模塊5，接收并處理由所述確認模塊4發(fā)來的轉帳處理指令，再將轉帳處理結果發(fā)送至轉帳信息收發(fā)模塊6，以便通知戶主；所述的轉帳信息收發(fā)模塊6，接受來自IVR系統(tǒng)7中戶主手機返回的轉帳確認信息，并將其發(fā)送給確認模塊4；該模塊還接受業(yè)務接入處理模塊和轉帳業(yè)務處理模塊發(fā)送過來的轉帳確認申請信息以及轉帳結果信息，并將這些信息轉發(fā)至IVR系統(tǒng)7，以便通知戶主；所述的IVR系統(tǒng)7，是基于固定電話或者移動電話的無線語音增值服務系統(tǒng)；該IVR系統(tǒng)7接收來自所述轉帳信息收發(fā)模塊6的轉帳請求信息，編碼成語音并發(fā)送語音信息到所述銀行帳戶綁定的戶主的專用電話；該IVR系統(tǒng)7接收來自所述轉帳信息收發(fā)模塊6的轉帳處理結果信息，再根據(jù)用戶輸入的內(nèi)容播放有關的信息。
上述系統(tǒng)中，所述的銀行帳戶可以是個人信用卡帳戶，或者個人存款帳戶，或者企業(yè)帳戶，或者同業(yè)存款帳戶，或者國家金庫帳戶。
上述系統(tǒng)中，所述的銀行業(yè)務接入處理模塊、確認模塊，銀行轉帳業(yè)務處理模塊、轉帳信息收發(fā)模塊、IVR系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)轉發(fā)采取數(shù)據(jù)加密的方式。
上述系統(tǒng)中，所述的銀行業(yè)務接入操作終端2包括ATM機、POS機、營業(yè)柜臺終端、網(wǎng)上銀行終端或銀行托收終端。
上述系統(tǒng)中，所述的預留憑證與確認模塊4可以有以下對應的方式所述的預留憑證是由數(shù)字及英文字母組成的密碼，所述的確認模塊4是數(shù)字或字母密碼鑒別裝置。
所述的預留憑證是戶主錄制的特定語音或音樂，所述的確認模塊4是電話錄音裝置或者音頻識別裝置。
所述的預留憑證是戶主的手機號碼或手機電子串號，所述的確認模塊4是戶主電子特征識別裝置。
所述的預留憑證是戶主的指紋，所述的確認模塊4是指紋識別裝置。
所述的預留憑證是戶主的簽名或者印章，所述的確認模塊4是筆跡鑒別裝置。
所述的預留憑證是戶主指定的圖像，所述的確認模塊4是圖像識別裝置。
所述的確認模塊4是銀行人工確認模塊。
該系統(tǒng)進一步包括所述各模塊之間采取加解密的數(shù)據(jù)技術提高安全性。
實施例一信用卡消費結帳本實施例中，所述的銀行業(yè)務接入操作終端是消費場所的刷卡轉帳操作終端，如POS機、營業(yè)柜臺終端等。
本發(fā)明所述的通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的方法，參照圖2首先，戶主在某銀行開設信用卡帳戶，該帳戶綁定戶主的專用電話，包括專用的固定電話或者移動電話，即步驟101。
然后，戶主與開戶銀行之間約定預留憑證，存儲于確認模塊，即步驟102。
當有人在賓館、酒店或商場等消費場所用上述信用卡進行消費結帳時，收銀員刷卡后，刷卡轉帳操作終端發(fā)起銀行交易業(yè)務請求，即步驟103；銀行業(yè)務接入處理模塊收到銀行業(yè)務接入操作終端發(fā)起的銀行交易業(yè)務請求后，根據(jù)確認策略發(fā)出轉帳請求信息至轉帳信息收發(fā)模塊，即步驟104。轉帳確認信息內(nèi)容為轉出方與轉入方的銀行帳戶、轉帳方式、轉帳金額等信息。轉帳信息收發(fā)模塊將轉帳請求信息進行編碼，并發(fā)至IVR系統(tǒng)，即步驟105。IVR系統(tǒng)撥通用戶手機，給戶主播放轉帳請求信息；戶主收到轉帳請求信息后，根據(jù)IVR語音提示操作手機終端，發(fā)送確認信息；IVR系統(tǒng)將戶主確認信息解析后轉發(fā)至轉帳信息收發(fā)模塊，即步驟106；轉帳信息收發(fā)模塊將該信息轉發(fā)至確認模塊，確認模塊將戶主身份驗證信息與預留憑證進行比較和鑒別，即步驟107。如果確認用戶身份，確認模塊按戶主的指示向所述銀行轉帳業(yè)務處理模塊發(fā)送轉帳處理指令，即步驟108，否則，確認模塊反饋到銀行業(yè)務接入操作終端，即步驟109，轉帳操作結束；銀行轉帳業(yè)務處理模塊接收并處理確認模塊發(fā)來的轉帳處理指令，再將轉帳處理結果反饋到轉帳信息收發(fā)模塊，即步驟110；轉帳信息收發(fā)模塊將轉帳處理結果信息轉發(fā)至IVR系統(tǒng)，該系統(tǒng)根據(jù)用戶輸入的內(nèi)容播放有關的信息，即步驟111。
實施例二個人存款帳戶轉出資金本實施例中，所述的銀行業(yè)務接入操作終端可以是銀行業(yè)務柜臺的刷卡轉帳操作終端、ATM機、網(wǎng)上銀行終端或者銀行托收終端。
本發(fā)明所述的通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的方法，參照圖2首先，戶主在某銀行開設帳戶，該帳戶綁定戶主的專用電話，包括專用的固定電話或者移動電話，即步驟101。
然后，戶主與開戶銀行之間約定預留憑證，存儲于確認模塊，即步驟102。
當有人持存折、儲蓄卡或者信用卡在銀行轉出資金時，轉帳操作終端發(fā)起銀行交易業(yè)務請求，即步驟103；銀行業(yè)務接入處理模塊收到銀行業(yè)務接入操作終端發(fā)起的銀行交易業(yè)務請求后，根據(jù)確認策略發(fā)出轉帳請求信息至轉帳信息收發(fā)模塊，即步驟104。轉帳確認信息內(nèi)容為轉出方與轉入方的銀行帳戶、轉帳方式、轉帳金額等信息。轉帳信息收發(fā)模塊將轉帳請求信息進行編碼，并發(fā)至IVR系統(tǒng)，即步驟105。IVR系統(tǒng)撥通用戶手機，給戶主播放轉帳請求信息；戶主收到轉帳請求信息后，根據(jù)IVR語音提示操作手機終端，發(fā)送確認信息；IVR系統(tǒng)將戶主確認信息解析后轉發(fā)至轉帳信息收發(fā)模塊，即步驟106；轉帳信息收發(fā)模塊將該信息轉發(fā)至確認模塊，確認模塊將戶主身份驗證信息與預留憑證進行比較和鑒別，即步驟107。如果確認用戶身份，確認模塊按戶主的指示向所述銀行轉帳業(yè)務處理模塊發(fā)送轉帳處理指令，即步驟108，否則，確認模塊反饋到銀行業(yè)務接入操作終端，即步驟109，轉帳操作結束；銀行轉帳業(yè)務處理模塊接收并處理確認模塊發(fā)來的轉帳處理指令，再將轉帳處理結果反饋到轉帳信息收發(fā)模塊，即步驟110；轉帳信息收發(fā)模塊將轉帳處理結果信息轉發(fā)至IVR系統(tǒng)，該系統(tǒng)根據(jù)用戶輸入的內(nèi)容播放有關的信息，即步驟111。
實施例三企業(yè)帳戶轉出資金本實施例中，所述的銀行業(yè)務接入操作終端可以是銀行業(yè)務柜臺的刷卡轉帳操作終端、ATM機、網(wǎng)上銀行終端或者銀行托收終端。
本發(fā)明所述的通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的方法，參照圖2首先，企業(yè)在某銀行開設信用卡帳戶，該帳戶綁定該企業(yè)的法定代表人或授權代表人的手機，即步驟101。
然后，企業(yè)的法定代表人與開戶銀行之間約定預留憑證，存儲于確認模塊，即步驟102。
當有人持該企業(yè)的票據(jù)在銀行轉出資金時，銀行職員在確認票據(jù)的印鑒與該企業(yè)在銀行預留印鑒相同后，再將該企業(yè)的銀行帳戶輸入轉帳操作終端。轉帳操作終端轉帳操作終端發(fā)起銀行交易業(yè)務請求，即步驟103；銀行業(yè)務接入處理模塊收到銀行業(yè)務接入操作終端發(fā)起的銀行交易業(yè)務請求后，根據(jù)確認策略發(fā)出轉帳請求信息至轉帳信息收發(fā)模塊，即步驟104。轉帳確認信息內(nèi)容為轉出方與轉入方的銀行帳戶、轉帳方式、轉帳金額等信息。轉帳信息收發(fā)模塊將轉帳請求信息進行編碼，并發(fā)至IVR系統(tǒng)，即步驟105。IVR系統(tǒng)撥通用戶手機，給戶主播放轉帳請求信息；戶主收到轉帳請求信息后，根據(jù)IVR語音提示操作手機終端，發(fā)送確認信息；IVR系統(tǒng)將戶主確認信息解析后轉發(fā)至轉帳信息收發(fā)模塊，即步驟106；轉帳信息收發(fā)模塊將該信息轉發(fā)至確認模塊，確認模塊將戶主身份驗證信息與預留憑證進行比較和鑒別，即步驟107。如果確認用戶身份，確認模塊按戶主的指示向所述銀行轉帳業(yè)務處理模塊發(fā)送轉帳處理指令，即步驟108，否則，確認模塊反饋到銀行業(yè)務接入操作終端，即步驟109，轉帳操作結束；銀行轉帳業(yè)務處理模塊接收并處理確認模塊發(fā)來的轉帳處理指令，再將轉帳處理結果反饋到轉帳信息收發(fā)模塊，即步驟110；轉帳信息收發(fā)模塊將轉帳處理結果信息轉發(fā)至IVR系統(tǒng)，該系統(tǒng)根據(jù)用戶輸入的內(nèi)容播放有關的信息，即步驟111。
權利要求
1.通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的系統(tǒng)，其特征在于該系統(tǒng)包括銀行服務器、銀行業(yè)務接入操作終端、銀行業(yè)務接入處理模塊、確認模塊，銀行轉帳業(yè)務處理模塊、轉帳信息收發(fā)模塊、IVR系統(tǒng)；所述的銀行服務器是銀行用來處理業(yè)務和存儲數(shù)據(jù)的設備，包含運行其上的系統(tǒng)軟件和應用軟件，其中存儲有銀行帳戶，該帳戶是戶主在銀行開設的資金帳戶，該帳戶綁定戶主的專用電話，包括專用的固定電話或者移動電話；所述的銀行業(yè)務接入操作終端通過公共網(wǎng)絡或者專用網(wǎng)絡與所述銀行服務器連接；所述的銀行業(yè)務接入處理模塊，接收來自銀行業(yè)務接入操作終端的業(yè)務辦理請求，根據(jù)確認策略向轉帳信息收發(fā)模塊發(fā)送轉帳請求信息；所述的確認模塊，存儲有戶主的預留憑證，將從轉帳信息收發(fā)模塊中接受到的戶主確認信息與預留憑證進行比較和鑒別，確認戶主身份，并按戶主的指示向銀行轉帳業(yè)務處理模塊發(fā)送轉帳處理指令；所述的預留憑證，是戶主與銀行之間預先約定的與戶主身份有關的個性化信息；所述的銀行轉帳業(yè)務處理模塊，接收并處理由所述確認模塊發(fā)來的轉帳處理指令，再將轉帳處理結果發(fā)送至轉帳信息收發(fā)模塊，以便通知戶主；所述的轉帳信息收發(fā)模塊，接受來自IVR系統(tǒng)中戶主手機返回的轉帳確認信息，并將其發(fā)送給確認模塊；該模塊還接受業(yè)務接入處理模塊和轉帳業(yè)務處理模塊發(fā)送過來的轉帳確認申請信息以及轉帳結果信息，并將這些信息轉發(fā)至IVR系統(tǒng)，以便通知戶主；所述的IVR系統(tǒng)，是基于固定電話或者移動電話的無線語音增值服務系統(tǒng)；該IVR系統(tǒng)接收來自所述轉帳信息收發(fā)模塊的轉帳請求信息，編碼成語音并發(fā)送語音信息到所述銀行帳戶綁定的戶主的專用電話；該IVR系統(tǒng)接收來自所述轉帳信息收發(fā)模塊的轉帳處理結果信息，再根據(jù)用戶輸入的內(nèi)容播放有關的信息。
2.根據(jù)權利要求1所述的通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的系統(tǒng)，其特征在于所述的銀行帳戶是個人信用卡帳戶，或者個人存款帳戶，或者企業(yè)帳戶，或者同業(yè)存款帳戶，或者國家金庫帳戶。
3.根據(jù)權利要求1所述的通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的系統(tǒng)，其特征在于所述的銀行業(yè)務接入處理模塊、確認模塊，銀行轉帳業(yè)務處理模塊、轉帳信息收發(fā)模塊、IVR系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)轉發(fā)采取數(shù)據(jù)加密的方式。
4.根據(jù)權利要求1所述的通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的系統(tǒng)，其特征在于，所述的銀行業(yè)務接入操作終端包括ATM機、POS機、營業(yè)柜臺終端、網(wǎng)上銀行終端或銀行托收終端。
5.根據(jù)權利要求1所述的通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的系統(tǒng)，其特征在于所述的預留憑證是由數(shù)字及英文字母組成的密碼，所述的確認模塊是數(shù)字或字母密碼鑒別裝置。
6.根據(jù)權利要求1所述的通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的系統(tǒng)，其特征在于所述的預留憑證是戶主錄制的特定語音或音樂，所述的確認模塊是電話錄音裝置或者音頻識別裝置。
7.根據(jù)權利要求1所述的通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的系統(tǒng)，其特征在于所述的預留憑證是戶主的手機號碼或手機電子串號，所述的確認模塊是戶主電子特征識別裝置。
8.根據(jù)權利要求1所述的通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的系統(tǒng)，其特征在于所述的預留憑證是戶主的指紋，所述的確認模塊是指紋識別裝置。
9.根據(jù)權利要求1所述的通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的系統(tǒng)，其特征在于所述的預留憑證是戶主的簽名或者印章，所述的確認模塊是筆跡鑒別裝置。
10.根據(jù)權利要求1所述的通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的系統(tǒng)，其特征在于所述的預留憑證是戶主指定的圖像，所述的確認模塊是圖像識別裝置。
11.根據(jù)權利要求1所述的通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的系統(tǒng)，其特征在于所述的確認模塊是銀行人工確認模塊。
12.一種通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的方法，其特征在于，包括以下步驟(a)戶主在銀行開設銀行帳戶，該帳戶綁定戶主的專用電話，包括專用的固定電話或者移動電話；(b)戶主與開戶銀行之間約定預留憑證，存儲于確認模塊；(c)銀行業(yè)務接入操作終端發(fā)起銀行交易業(yè)務請求；(d)銀行業(yè)務接入處理模塊收到銀行業(yè)務接入操作終端發(fā)起的銀行交易業(yè)務請求后，根據(jù)確認策略發(fā)出轉帳請求信息至轉帳信息收發(fā)模塊；(e)轉帳信息收發(fā)模塊將轉帳請求信息進行編碼，并發(fā)至IVR系統(tǒng)；(f)IVR系統(tǒng)撥通用戶手機，給戶主播放轉帳請求信息；戶主收到轉帳請求信息后，根據(jù)IVR語音提示操作手機終端，發(fā)送確認信息；IVR系統(tǒng)將戶主確認信息解析后轉發(fā)至轉帳信息收發(fā)模塊；(g)轉帳信息收發(fā)模塊將該信息轉發(fā)至確認模塊，確認模塊將戶主身份驗證信息與預留憑證進行比較和鑒別；如果確認戶主身份，確認模塊按戶主的指示向所述銀行轉帳業(yè)務處理模塊發(fā)送轉帳處理指令；否則，確認模塊反饋到銀行業(yè)務接入操作終端，轉帳操作結束；(h)銀行轉帳業(yè)務處理模塊接收并處理確認模塊發(fā)來的轉帳處理指令，再將轉帳處理結果反饋到轉帳信息收發(fā)模塊；(i)轉帳信息收發(fā)模塊將轉帳處理結果信息轉發(fā)至IVR系統(tǒng)，該系統(tǒng)根據(jù)用戶輸入的內(nèi)容播放有關的信息。
全文摘要
本發(fā)明涉及一種完成銀行交易的系統(tǒng)與方法。本發(fā)明所述的通過IVR系統(tǒng)請求戶主確認方式辦理銀行業(yè)務的系統(tǒng)，包括銀行服務器、銀行業(yè)務接入操作終端、銀行業(yè)務接入處理模塊、確認模塊，銀行轉帳業(yè)務處理模塊、轉帳信息收發(fā)模塊、IVR系統(tǒng)。本發(fā)明所述的方法是銀行帳戶資金變動前，通過IVR系統(tǒng)將轉帳請求以語音方式通知戶主，并將戶主的確認信息轉發(fā)到確認模塊，確認模塊根據(jù)預留憑證鑒定戶主身份，接受戶主的資金調(diào)撥指令，啟動銀行轉帳業(yè)務處理模塊進行資金調(diào)撥操作。本發(fā)明實現(xiàn)了戶主對其銀行帳戶的資金變動情況的實時控制，及時有效地避免在信用卡的丟失、存折或儲蓄卡丟失、票據(jù)密碼被盜或印鑒被盜的情況下戶主的帳戶資金被他人隨意調(diào)撥或冒領的風險。
文檔編號G06Q40/00GK1848174SQ20061003548
公開日2006年10月18日 申請日期2006年5月16日 優(yōu)先權日2006年5月16日
發(fā)明者周星, 鄭明 , 周亮 申請人:周星, 鄭明 , 周亮