專利名稱：：銷售處理支持系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
：本發(fā)明一般涉及銷售和服務(wù)支持系統(tǒng)和方法，特別涉及用于指定客戶服務(wù)和識(shí)別銷售目標(biāo)、分配銷售線索、增強(qiáng)銷售工具和跟蹤銷售業(yè)績和銷售人員的電子銷售和服務(wù)支持系統(tǒng)和方法。為了提高競爭力，就像其它服務(wù)提供者一樣，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始采用在其它領(lǐng)域取得成功的銷售和服務(wù)技術(shù)。但是，市場金融服務(wù)具有獨(dú)一無二的挑戰(zhàn)。首先，大多數(shù)人不購買金融服務(wù)。然而在客戶生活中的某些事情使得客戶做出改變或面向這一改變。在生活中，有當(dāng)惰性被例如遷移、死亡、家庭形成克服時(shí)的情形、或有當(dāng)客戶變得厭煩足以做出改變的機(jī)會(huì)的出現(xiàn)。為此，金融服務(wù)的大的彌散市場通常沒有效果。而是，金融服務(wù)的市場必需面向那些傾向于做出改變或開立其它帳戶的客戶。在過去，精確識(shí)別那些開戶變更的客戶和預(yù)測這些事件何時(shí)發(fā)生即使不是不可能也是非常困難的。由此，需要一種更好的用于預(yù)測何時(shí)客戶或潛在客戶將開戶變更的系統(tǒng)和方法。為了預(yù)先考慮客戶的需要和支援目標(biāo)銷售，服務(wù)提供者必需了解它的客戶。了解一個(gè)人的客戶對(duì)于改善的客戶服務(wù)是非常重要的，是另一種被證實(shí)的獲得和保持新客戶的途徑。由于當(dāng)客戶數(shù)量增加和每個(gè)客戶與特定雇員聯(lián)系頻率減少時(shí)，了解一個(gè)人的客戶變得非常困難，大金融機(jī)構(gòu)的客戶基礎(chǔ)范圍對(duì)某些銷售嘗試存在一個(gè)障礙。在今天的金融團(tuán)體中，大金融機(jī)構(gòu)可以具有數(shù)千萬個(gè)家庭或客戶，其中的每一個(gè)都具有唯一的一組帳戶。這些家庭、客戶和帳戶的數(shù)據(jù)異常繁雜，以至到目前為止還不能被完全用于市場拓展。在致力于經(jīng)營大客戶數(shù)據(jù)庫的過程中，商店傳統(tǒng)地保存客戶記錄。在某些情況下，這些記錄都是以簡單的紙件形式記錄的，但最近電子記錄已變得普遍。最初，單獨(dú)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器被用于每個(gè)電子記錄保存申請(qǐng)。因此，例如金融機(jī)構(gòu)中的每個(gè)部門都具有為其本身目的建立和保存所需記錄的一個(gè)程序。利用這種途徑的問題在于信息必需被廣泛地重復(fù)。例如客戶名稱和地址可以出現(xiàn)在數(shù)個(gè)單獨(dú)部門的單獨(dú)文件中。應(yīng)用專用的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器還存在一個(gè)問題。由于客戶的信息進(jìn)入不止一個(gè)文件，所以，狀態(tài)的任何一種改變都經(jīng)常被不同的人進(jìn)入到每一個(gè)文件中。在整個(gè)時(shí)間內(nèi)，數(shù)據(jù)的精度和一致性都將變壞。另外，專用數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器的使用需要更多的數(shù)據(jù)入口和更多的存儲(chǔ)空間。二十多年以前介紹的有關(guān)數(shù)據(jù)庫的概念已經(jīng)在克服這個(gè)問題方面作了很多工作。在一個(gè)數(shù)據(jù)庫中，數(shù)據(jù)被存儲(chǔ)在中心部分，所以不會(huì)出現(xiàn)數(shù)據(jù)重復(fù)。數(shù)據(jù)庫管理程序被用于管理所述數(shù)據(jù)庫。當(dāng)前可以得到的數(shù)據(jù)庫管理程序的例子包括DB2(用于大數(shù)據(jù)庫)和dBase(用于個(gè)人計(jì)算機(jī))。通常，數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)(DBMS)被用于管理數(shù)據(jù)庫的建立、存儲(chǔ)、訪問、修改、刪除和使用。典型的DBMS建立數(shù)據(jù)庫和它們的結(jié)構(gòu)；提供用于控制和數(shù)據(jù)庫中數(shù)據(jù)管理的裝置；提供用于用戶和應(yīng)用程序以訪問、進(jìn)入、修改以及處理數(shù)據(jù)庫中數(shù)據(jù)的裝置；提供報(bào)告程序處理機(jī)；提供“特定”查詢工具；向訪問所述數(shù)據(jù)庫的管理者和所執(zhí)行的活動(dòng)提供使用者狀況報(bào)告；向操作者提供硬件使用、當(dāng)前和其它監(jiān)視數(shù)據(jù)的報(bào)告；和提供用于數(shù)據(jù)庫中數(shù)據(jù)的自動(dòng)備份和恢復(fù)程序。多用戶數(shù)據(jù)庫存在很多附加要求。這包括當(dāng)用戶數(shù)量增加時(shí)保持系統(tǒng)性能、控制數(shù)據(jù)的并行存取、保持保密性和管理數(shù)據(jù)庫。有四種數(shù)據(jù)庫模型(1)分級(jí)的，(2)網(wǎng)絡(luò)的，(3)關(guān)系的，(4)目標(biāo)定向的。分級(jí)和網(wǎng)絡(luò)模型使用用于存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的文件。分級(jí)數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)關(guān)系遵循分級(jí)結(jié)構(gòu)，或樹，它反映了記錄類型中一對(duì)一或一對(duì)多的關(guān)系。網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)關(guān)系遵循所述記錄中多對(duì)多的關(guān)系。數(shù)據(jù)關(guān)系必需在建立分級(jí)或網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫時(shí)限定。關(guān)系數(shù)據(jù)庫使用用于存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的多個(gè)表。其數(shù)據(jù)關(guān)系可以由用戶動(dòng)態(tài)確定以及不必在建立所述數(shù)據(jù)庫時(shí)限定。關(guān)系數(shù)據(jù)庫使用數(shù)據(jù)庫查詢語言為用戶存取和處理數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)。范例查詢和所構(gòu)成的查詢語言是兩個(gè)數(shù)據(jù)庫查詢語言。目標(biāo)定向數(shù)據(jù)庫將數(shù)據(jù)連同目標(biāo)中的過程一起存儲(chǔ)。關(guān)系數(shù)據(jù)庫由很多其中存儲(chǔ)有數(shù)據(jù)的表組成。關(guān)系數(shù)據(jù)庫中的表必需具有多個(gè)唯一行，并且每個(gè)單元或段必需只包含諸如姓名、地址或身份證號(hào)碼等項(xiàng)信息。關(guān)系數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)(RDBMS)使數(shù)據(jù)得以很容易地建立、保持、處理和從關(guān)系數(shù)據(jù)庫中提取。在最尖端的數(shù)據(jù)庫中，通過查詢數(shù)據(jù)庫提取數(shù)據(jù)。查詢語言允許用戶在所獲得數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上設(shè)置特定記錄。已知的查詢語言包括特定程序語言、結(jié)構(gòu)化查詢語言、自然語言和范例查詢。當(dāng)使用查詢語言時(shí)，用戶通常規(guī)定程序所遵循的原則以選擇要提取的記錄。這些原則被作為判斷的標(biāo)準(zhǔn)。只有那些與持定的判斷標(biāo)準(zhǔn)相匹配的記錄才被提取。在關(guān)系數(shù)據(jù)庫中，數(shù)據(jù)關(guān)系沒有被預(yù)先限定。用戶查詢關(guān)系數(shù)據(jù)庫和通過進(jìn)入公用字段自發(fā)建立數(shù)據(jù)關(guān)系。數(shù)據(jù)庫查詢語言用做用戶和關(guān)系數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)之間的接口。在關(guān)系數(shù)據(jù)庫中使用兩種基本查詢形式(1)范例查詢，和(2)結(jié)構(gòu)化查詢語言。在范例查詢中，數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)顯示字段信息和用戶進(jìn)入所希望字段中的查詢狀態(tài)。結(jié)構(gòu)化查詢語言(SQL)是關(guān)系數(shù)據(jù)庫使用的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫查詢語言。SQL并不是一個(gè)單獨(dú)的獨(dú)立軟件程序，而是DBMS的一部分。SQL允許用戶建立和運(yùn)行多組存儲(chǔ)在多個(gè)表中的相關(guān)信息。SQL的核心在于查詢數(shù)據(jù)庫過程中的靈活性。由于數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在關(guān)系數(shù)據(jù)庫中的方式使得可以得到這種靈活性。數(shù)據(jù)被存儲(chǔ)在具有特定性質(zhì)的表中。這些特性包括(1)一個(gè)或多個(gè)被命名的字段，(2)每個(gè)列中的數(shù)據(jù)具有相同數(shù)據(jù)類型，(3)零或多個(gè)行(當(dāng)已經(jīng)限定了所述表但還沒有數(shù)據(jù)進(jìn)入時(shí)出現(xiàn)零行)，(4)每個(gè)行是唯一的，(5)單一的數(shù)據(jù)值被包含在任一字段和行的交叉部分中，和(6)字段和行的順序無關(guān)緊要。從數(shù)據(jù)庫中提取數(shù)據(jù)有兩種基本形式集合式和記錄式。每種形式都具有各自的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。集合式數(shù)據(jù)庫允許用戶將注意力集中到數(shù)據(jù)的字符而不是數(shù)據(jù)的有形結(jié)構(gòu)上。用戶使用成組的或多套或多個(gè)表中的數(shù)據(jù)而不是作為單個(gè)表數(shù)據(jù)進(jìn)行工作。使用SQL的DBMS，諸如是SQL服務(wù)器的指示器(Oracle)和SQL模式被集合。記錄式數(shù)據(jù)庫在數(shù)據(jù)實(shí)際結(jié)構(gòu)和索引的基礎(chǔ)上存取數(shù)據(jù)。記錄指針允許用戶經(jīng)過一個(gè)表一次操縱一個(gè)記錄。它可以很容易地對(duì)表中的行或記錄進(jìn)行存取。但是，數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)的研制者必需寫入編程碼以使其經(jīng)過每一所需記錄而形成循環(huán)，這是它的一個(gè)缺點(diǎn)。如此使用記錄式方法的DBMS的例子是dBASE和Clipper(限幅器)。在SQL中，通過授予權(quán)限保持保密性。權(quán)限可以授予給整個(gè)數(shù)據(jù)庫、某個(gè)表或某些命令。數(shù)據(jù)庫操縱者可以存取整個(gè)數(shù)據(jù)庫，以便能夠使它被適當(dāng)保存，而用戶通常需要對(duì)特定表或特定表的一部分進(jìn)行訪問。例如，一個(gè)人可以對(duì)一個(gè)人表進(jìn)行訪問但不能對(duì)那個(gè)表中的薪水字段進(jìn)行訪問。建立和使用客戶數(shù)據(jù)庫的嘗試具有各種限制。一般而言，這種限制有兩種類型在輸入給數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)的源和特性方面的限制和某個(gè)人從數(shù)據(jù)庫中搜索和提取數(shù)據(jù)能力方面的限制。在某些情況下，這些限制工作于彼此相反狀態(tài)下。例如，當(dāng)某個(gè)人改進(jìn)數(shù)據(jù)庫的規(guī)模和特性時(shí)，從數(shù)據(jù)庫中搜索和提取數(shù)據(jù)就變得更加困難。近年來，諸如銀行等的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)使用了目標(biāo)市場(特別是直接郵購和遠(yuǎn)距離市場)銷售大范圍的金融產(chǎn)品并服務(wù)于現(xiàn)有的和新的客戶。為了促進(jìn)這些工作，銀行已經(jīng)使用了例如包含客戶表和郵購表在內(nèi)的傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫。但是，這些傳統(tǒng)目標(biāo)市場源不具有全部的與完全服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)相適應(yīng)信息的優(yōu)點(diǎn)。全服務(wù)金融機(jī)構(gòu)通常向客戶提供大范圍的包括傳統(tǒng)的存款、投資、貸款、抵押帳目在內(nèi)的各種金融產(chǎn)品，以及包括信用卡、中間人業(yè)務(wù)、直接存取、商業(yè)存取、現(xiàn)金核查、電話記帳交付和保險(xiǎn)檢驗(yàn)等在內(nèi)的各種金融服務(wù)。另外，金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)在通常經(jīng)過包括自動(dòng)提款機(jī)(ATM)、客戶激活終端(CAT)、屏幕電話、銀行專用個(gè)人計(jì)算機(jī)、個(gè)人數(shù)字輔助器、聲音響應(yīng)系統(tǒng)和智能卡以及傳統(tǒng)的銀行出納員在內(nèi)的各種手段提供對(duì)金融服務(wù)的訪問。來自這多種源的信息為客戶金融行為和需要提供異常復(fù)雜的圖形。因此，以有意義的方式存儲(chǔ)和提取這大量數(shù)據(jù)具有極大的商業(yè)潛力。即便不考慮商業(yè)潛力，也需要用于組建來自這些各種源的綜合數(shù)據(jù)庫并以有意義和實(shí)際的方式從中央數(shù)據(jù)庫提取信息的系統(tǒng)和方法。對(duì)于用于組建客戶金融數(shù)據(jù)和在市場和客戶服務(wù)系統(tǒng)中提取信息的現(xiàn)有的系統(tǒng)和方法存在很多缺陷。首先，大多數(shù)用戶(例如銀行雇員)決不會(huì)學(xué)習(xí)如何使用復(fù)雜的查詢語言。語言的精通需要特別的培訓(xùn)和技巧。另外，研制者要寫出由那些只有對(duì)程序稍有了解的用戶所使用的客戶申請(qǐng)。因此，客戶使用數(shù)據(jù)庫的能力經(jīng)常受到由某個(gè)人為其應(yīng)用所寫的客戶申請(qǐng)的限制。這樣，可以獲得的大規(guī)模數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)通常不具有靈活性以使用戶，即熟悉市場的人員，運(yùn)用其自身的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)來選擇從用于目標(biāo)市場的數(shù)據(jù)庫中提取數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)。相反，用戶必需依靠一組預(yù)先限定的可能或不可能提供所期望結(jié)果的查詢。結(jié)果是，銷售活動(dòng)通常只能以可容易確定的新的或現(xiàn)有的客戶組、諸如是所有新客戶或具有某種帳戶的所有現(xiàn)有客戶等為目標(biāo)。由于還沒有一條有效的方法來快速產(chǎn)生與分布用于特定的最有希望認(rèn)購所提供的新金融服務(wù)的人群組銷售線索表，那些最有可能需要或想要由金融機(jī)構(gòu)提供的附加產(chǎn)品的客戶不總是銷售活動(dòng)所認(rèn)定為目標(biāo)的人。這導(dǎo)致了工廠銷售活動(dòng)成功率的減少。另外，利用金融機(jī)構(gòu)或關(guān)于客戶的復(fù)雜人口統(tǒng)計(jì)信息(即客戶的“檔案”)對(duì)客戶整個(gè)關(guān)系進(jìn)行訪問并沒有給出在市場變化中的這些客戶。因此，利用全部的對(duì)客戶背景的了解和金融工作，理智的尋址目標(biāo)客戶用以直接郵寄和遠(yuǎn)距離市場交易者都是困難的。有關(guān)現(xiàn)有客戶的基本信息不是經(jīng)常得到的，或?yàn)楝F(xiàn)有客戶做檔案表所需要的響應(yīng)時(shí)間太長。這些問題都導(dǎo)致為客戶建立一個(gè)極差的閱歷和不是最適度的銷售行為。另外，銀行部門、部門經(jīng)理和負(fù)責(zé)市場活動(dòng)的其它人員的銷售行為沒有被有效地分析和跟蹤。銷售行為的完整顯示通常只有在銷售活動(dòng)完成之后和活動(dòng)的結(jié)果被人工收集和分析之后才能得到。這通常需要一系列以紙件為基礎(chǔ)的表格和通過相對(duì)較慢反饋給銷售人員而產(chǎn)生的特定系統(tǒng)。因此，還需要一種系統(tǒng)，用于提供與每個(gè)產(chǎn)品和由每個(gè)部門銷售服務(wù)相關(guān)的最新聯(lián)機(jī)綜述報(bào)告，以及單獨(dú)銷售人員的行為顯示。簡言之，還需要一改善的用于識(shí)別銷售目標(biāo)、分配銷售線索、增強(qiáng)銷售工具和跟蹤大銷售活動(dòng)和單獨(dú)銷售人員的行為活動(dòng)以及金融機(jī)構(gòu)的利潤以便最大程度使客戶滿意的一體化系統(tǒng)。本發(fā)明的一個(gè)目的是提供一種電子銷售和服務(wù)支持系統(tǒng)，該系統(tǒng)能夠使用一個(gè)中央控制的數(shù)據(jù)庫提供改進(jìn)的銷售目標(biāo)的識(shí)別和且該系統(tǒng)作為一個(gè)用于改善客戶服務(wù)和所建立關(guān)系的工具。特別是，本發(fā)明作為一個(gè)系統(tǒng)允許銀行預(yù)測并利用當(dāng)慣性被克服時(shí)的珍貴時(shí)刻以及用戶開立帳戶以改變銀行或開立新帳戶時(shí)同時(shí)允許銀行建立或加強(qiáng)與現(xiàn)有客戶和新客戶的關(guān)系。本發(fā)明的系統(tǒng)還被用于通過加強(qiáng)銀行和客戶之間的關(guān)系改善客戶服務(wù)和減少客戶損耗。特別是，研究已經(jīng)示出由于客戶的關(guān)系與銀行擴(kuò)大起來，客戶余額增加，因此客戶相對(duì)于銀行的利益也增加。此外，客戶與銀行的關(guān)系越緊密，改變銀行就越困難。本發(fā)明提供一種工具，該工具用于通過允許那些負(fù)責(zé)市場的人員訪問和討論目前為客戶使用的金融服務(wù)全部范圍以及僅以引導(dǎo)的每一市場活動(dòng)最佳客戶群為目標(biāo)來和客戶建立長期和廣泛的關(guān)系。本發(fā)明的另一個(gè)目的是提供一種系統(tǒng)和方法，用于使從內(nèi)部和外部源到金融機(jī)構(gòu)中央控制的數(shù)據(jù)庫的信息標(biāo)準(zhǔn)化和家庭化以支援市場活動(dòng)。本發(fā)明的再一個(gè)目的是提供一種用于從包含大量金融和人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的中央控制的數(shù)據(jù)庫中組建和提取信息以支援市場活動(dòng)的系統(tǒng)。本發(fā)明的再一個(gè)目的是提供一種能夠給行銷人員快速產(chǎn)生和分配銷售線索表的系統(tǒng)。本發(fā)明的再一個(gè)目的是提供一種系統(tǒng)，該系統(tǒng)在行銷交易期間向行銷人員提供客戶的金融和人口統(tǒng)計(jì)檔案的動(dòng)態(tài)展示。本發(fā)明的再一個(gè)目的是提供一種用于跟蹤銷售活動(dòng)和單獨(dú)銷售員的業(yè)績的聯(lián)機(jī)業(yè)績跟蹤系統(tǒng)。本發(fā)明另外的目的、優(yōu)點(diǎn)和新穎之特性將在下述的描述中提供并對(duì)于閱讀或?qū)嵺`本發(fā)明的本專業(yè)
技術(shù)領(lǐng)域：
內(nèi)的熟知技術(shù)人員來講將顯而易見。本發(fā)明的目的和優(yōu)點(diǎn)是通過所附權(quán)利要求實(shí)現(xiàn)和達(dá)到的。本發(fā)明通過提供一個(gè)用于從各種源組建的一個(gè)綜合數(shù)據(jù)庫并以有意義和實(shí)際方式從中央數(shù)據(jù)庫中提取信息的系統(tǒng)和方法來實(shí)現(xiàn)上述目的。本發(fā)明的系統(tǒng)和方法主要地并不排除地用于支援大規(guī)模銷售活動(dòng)，特別用于大金融機(jī)構(gòu)。本發(fā)明的系統(tǒng)和方法最好包括一個(gè)中央數(shù)據(jù)庫、一個(gè)或多個(gè)具有多個(gè)用戶工作站的微營銷中心、一個(gè)具有多個(gè)部門工作站的中央客戶信息系統(tǒng)(“CCIS”)和一個(gè)帳戶開放系統(tǒng)(“AOS”)。這些部件通過遠(yuǎn)距離通信或其它裝置彼此鏈接到一起，從而使微營銷中心、CCIS和帳戶開放系統(tǒng)能夠與中央數(shù)據(jù)庫通信。中央客戶信息系統(tǒng)(“CCIS”)最好包括關(guān)系檔案部分，帳戶管理部分、線索管理系統(tǒng)、或銷售跟蹤和報(bào)告(管理信息系統(tǒng)或“MIS”)部分。廣義來講，本發(fā)明的系統(tǒng)鏈接大商業(yè)銀行的各個(gè)部門，特別是將大規(guī)模中央數(shù)據(jù)庫鏈接到用戶工作站以允許用戶查詢數(shù)據(jù)庫。根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)方面，提供了一個(gè)圖形界面以允許不熟悉結(jié)構(gòu)化查詢語言的用戶仍然可以從所述數(shù)據(jù)庫獲得信息。所述數(shù)據(jù)庫還連接到中央客戶信息系統(tǒng)(CCIS)。本發(fā)明將所有這些成分聯(lián)系到一起并提供一個(gè)以客戶為目標(biāo)的和跟蹤客戶需求之效果的系統(tǒng)化方法。使用本發(fā)明的系統(tǒng)，一個(gè)部門可以決定一項(xiàng)商業(yè)活動(dòng)以及協(xié)調(diào)與地方微商業(yè)中心的商業(yè)活動(dòng)。本發(fā)明的系統(tǒng)可以以多個(gè)客戶為目標(biāo)和產(chǎn)生多個(gè)表。根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)重要方面，本發(fā)明的系統(tǒng)直接連接到聯(lián)機(jī)部門系統(tǒng)。利用這種方式，最好由微營銷中心裝載的線索被自動(dòng)傳送給各部門。對(duì)于本發(fā)明的系統(tǒng)和處理來講，地方微營銷中心是特別重要的。特別是，本發(fā)明提供一種能夠產(chǎn)生用于識(shí)別各種郵購地址并提供對(duì)聯(lián)機(jī)CCIS部門系統(tǒng)鏈接的多個(gè)表的微營銷中心。這給予所述地方微營銷中心在分解工作站可以得到的所有能力。但是，微營銷中心可以隱藏各種地址，例如商店或合法地址。使用這種方法產(chǎn)生的線索可以在前一天晚上被自動(dòng)上加載到一個(gè)系統(tǒng)，以便直接將所述線索提供給各機(jī)構(gòu)。關(guān)于地方微營銷中心，本發(fā)明的系統(tǒng)包括一個(gè)允許地方微營銷中心產(chǎn)生用于識(shí)別各種郵購地址和連接到聯(lián)機(jī)CCIS部門系統(tǒng)上的表的圖形用戶界面。這允許主要銷售中心直接將線索提供給特定的商業(yè)活動(dòng)。通常，處理流程可以如下描述。最初，部門用戶(銀行管理部)決定促銷。促銷觀念被通知給地方微營銷中心。系統(tǒng)允許地方銷售中心使用用戶工作站產(chǎn)生所述線索。通常，根據(jù)請(qǐng)求的類型和規(guī)模一個(gè)請(qǐng)求能夠執(zhí)行5分鐘到24小時(shí)。所述線索被自動(dòng)裝載到系統(tǒng)中用于將所述線索在前一天夜里提供給部門用戶和私人銀行家。銀行家然后可以使用所述線索和與銷售付款請(qǐng)求所建的關(guān)系。中央客戶信息系統(tǒng)(“CCIS”)最好包括一個(gè)關(guān)系檔案部分、一個(gè)帳戶管理部分、一個(gè)線索管理系統(tǒng)，或銷售跟蹤和報(bào)告(管理信息系統(tǒng)或“MIS”)部分。每個(gè)部分能夠產(chǎn)生一個(gè)報(bào)告，該報(bào)告提供給所述部門以完全的銷售處理。電子銷售和支持系統(tǒng)最好能夠與所述系統(tǒng)接口，用于開設(shè)包括全范圍金融成分在內(nèi)的單一帳戶。因此，本發(fā)明的一體化系統(tǒng)最好包括一個(gè)系統(tǒng)，用于開設(shè)最好是單獨(dú)交易中的一個(gè)帳戶。所述系統(tǒng)最好能夠與本發(fā)明的中央數(shù)據(jù)庫、微營銷中心、中央客戶信息系統(tǒng)和部門系統(tǒng)通信，以便使數(shù)據(jù)能夠在這些合法和適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)之間通過。中央數(shù)據(jù)庫構(gòu)成本發(fā)明所有應(yīng)用的基礎(chǔ)，從而可使用微營銷中心、CCIS和帳戶開設(shè)系統(tǒng)訪問中央數(shù)據(jù)庫信息(和在某些情況下提供信息給中央數(shù)據(jù)庫)。本發(fā)明的中央數(shù)據(jù)庫是一個(gè)綜合和豐富的數(shù)據(jù)庫，它包括了有關(guān)金融機(jī)構(gòu)中全部客戶和產(chǎn)品的信息，其中包括部門產(chǎn)品、銀行卡、旅游和宴會(huì)卡、學(xué)生貸款、投資、保險(xiǎn)和抵押產(chǎn)品等。中央數(shù)據(jù)庫被設(shè)計(jì)得能夠保證信息精度并使所述信息容易被非技術(shù)人員使用。因此，系統(tǒng)包括用于凈化和標(biāo)準(zhǔn)化即將取得信息、家庭化、建檔過程、計(jì)算狀態(tài)代碼保存多個(gè)表和計(jì)算策略標(biāo)記的裝置。中央數(shù)據(jù)庫中的大部分字段最好利用在月底獲得的信息進(jìn)行按月修改。在一個(gè)最佳實(shí)施例中，中央數(shù)據(jù)庫在一個(gè)位置處存儲(chǔ)來自所述金融機(jī)構(gòu)內(nèi)各商店和市場的信息。中央數(shù)據(jù)庫可以包括涉及現(xiàn)有客戶金融信息的信息、來源于外部的信息，和關(guān)于現(xiàn)有和潛在客戶的人口統(tǒng)計(jì)信息。在該最佳實(shí)施例中，中央數(shù)據(jù)庫被置于主機(jī)內(nèi)和包括一個(gè)金融和人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)庫。信息被從包括商店和由所述金融機(jī)構(gòu)提供并用于該機(jī)構(gòu)所提供每件產(chǎn)品和服務(wù)的信用卡的各種源和外部自動(dòng)售貨機(jī)供給送入所述數(shù)據(jù)庫。外部發(fā)送點(diǎn)供給最好包括所有公開可以獲得的人口統(tǒng)計(jì)信息、電話號(hào)、地址、稅款和適當(dāng)?shù)挠涗浀?。來自這些源的數(shù)據(jù)被以統(tǒng)一格式存儲(chǔ)。為此目的，可以使用統(tǒng)一存儲(chǔ)器或家算法、姓名和地址標(biāo)準(zhǔn)化處理和合并處理。另外，信息最好以三層分級(jí)結(jié)構(gòu)保存在所述中央數(shù)據(jù)庫中，從而可以在家庭、客戶和帳戶級(jí)別上有選擇地訪問該信息。一個(gè)給定的家庭可以具有一個(gè)或多個(gè)客戶，而該家庭中的每個(gè)客戶可以具有一定數(shù)量的不同帳戶。因此，中央數(shù)據(jù)庫用做單一的中央儲(chǔ)藏所，用于存儲(chǔ)整個(gè)商店的客戶相關(guān)信息。如以后將要描述的，中央數(shù)據(jù)庫可以用于客戶服務(wù)、金融分析和銷售目的的廣泛變化。在一個(gè)單一的用于存儲(chǔ)整個(gè)商店所有客戶相關(guān)信息的中央儲(chǔ)藏所提供有效可能的同時(shí)，該數(shù)據(jù)庫需要足夠的大以確定出現(xiàn)的問題。例如，本發(fā)明人認(rèn)識(shí)到這種規(guī)模的數(shù)據(jù)庫實(shí)際上是不可能用于直接檢索。因此，根據(jù)本發(fā)明的另一個(gè)方面，本發(fā)明的系統(tǒng)包括一個(gè)用于允許用戶動(dòng)態(tài)建立多個(gè)程序以檢索所述中央數(shù)據(jù)庫的裝置。本發(fā)明的微營銷中心工作站包括一個(gè)最好是以軟件形式設(shè)計(jì)的用于運(yùn)行通用計(jì)算機(jī)的裝置，用于產(chǎn)生一個(gè)運(yùn)行于WindowsTMPC或MacintoshTM計(jì)算機(jī)的圖形用戶界面(“GUI”)。仍舊最好是以軟件運(yùn)行通用計(jì)算機(jī)的所述裝置提供所有表的局部拷貝和在由所述工作站使用的中央數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上構(gòu)成。這保證了所有用戶具有最新的定義和字段。另外，所述系統(tǒng)包括一個(gè)用于通過使用下拉窗口、圖符、拖曳-和-下降以及用戶熟悉的其它特性使用戶走過檢索中央數(shù)據(jù)庫的每一個(gè)步驟的裝置。此外，該系統(tǒng)還包括一個(gè)用于對(duì)每個(gè)請(qǐng)求建立一個(gè)“適當(dāng)”的SQL查詢，以及隱藏專用代碼和所需的語法以保證這些查詢得以運(yùn)行裝置。最后，系統(tǒng)還包括一個(gè)用于將報(bào)告和文件下加載給局部打印機(jī)或存儲(chǔ)設(shè)備的裝置。在其它方面，微營銷中心的工作站還具有對(duì)中央數(shù)據(jù)庫所包含的信息進(jìn)行檢索并產(chǎn)生用于銷售活動(dòng)線索(即銷售目標(biāo))表的能力。微銷售工作站允許用戶建立查詢、規(guī)定或設(shè)計(jì)一個(gè)報(bào)告、運(yùn)行所述處理，即運(yùn)行所述查詢、將查詢的結(jié)果運(yùn)行到一個(gè)報(bào)告中，然后下加載或輸出所述報(bào)告。微銷售工作站還允許用戶產(chǎn)生銷售信息或線索并將這些線索直接提供給CCIS。在微營銷中心內(nèi)可以使用多個(gè)微銷售工作站以響應(yīng)來自部門經(jīng)理對(duì)所選擇銷售方案線索表的請(qǐng)求(即與新的或現(xiàn)有的產(chǎn)品或由所述金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)相關(guān)的銷售活動(dòng))。微營銷中心由部門經(jīng)理主持工作以確定最可能購買產(chǎn)品或服務(wù)的家庭、客戶或帳戶的檔案。然后，微營銷中心形成一個(gè)特定的查詢，針對(duì)中央數(shù)據(jù)庫運(yùn)行所述查詢、并產(chǎn)生一個(gè)包含有最佳線索表的報(bào)告以執(zhí)行用于銷售活動(dòng)。位于微營銷中心的工作站能夠檢索中央數(shù)據(jù)庫和提取滿足特定選擇標(biāo)準(zhǔn)的所有家庭、客戶或帳戶表。所述線索表用于以直接郵寄給銷售活動(dòng)中滿足特定選擇標(biāo)準(zhǔn)的家庭、客戶為目標(biāo)或所述線索表直接傳送給用于電話行銷的CCIS。本發(fā)明的CCIS是一個(gè)市場、管理和銷售工具。它包括一系列用于觀察客戶信息和管理客戶聯(lián)系和關(guān)系的整體成分。關(guān)系管理成分支持綜合銷售處理。系統(tǒng)提供下述特性，一允許適當(dāng)?shù)墓ぷ魅藛T以詳細(xì)和簡單的形式觀看家庭和客戶帳戶和余額信息的關(guān)系檔案；允許銀行家將客戶編入諸如有價(jià)證券管理和個(gè)人關(guān)系管理程序中帳戶管理特性；用于聯(lián)機(jī)傳送按優(yōu)先順序排列的請(qǐng)求表并跟蹤其結(jié)果的關(guān)系建立特性；推銷抑制功能，向不希望用電話和／或郵寄進(jìn)行聯(lián)系的客戶和非客戶提供信息；和聯(lián)系史特性，該特性顯示最近與每個(gè)客戶的推銷聯(lián)系。CCIS執(zhí)行多個(gè)與銷售活動(dòng)相關(guān)的功能。為了更好地理解CCIS，首先簡要描述使用CCIS的金融機(jī)構(gòu)的分級(jí)結(jié)構(gòu)。諸如花旗銀行N．A的大金融機(jī)構(gòu)都被組織成一定數(shù)量位于不同地理區(qū)域的單獨(dú)的公共銀行。每個(gè)公共銀行包括多個(gè)的單獨(dú)的銀行部門。銀行部門通常設(shè)有部門經(jīng)理，和若干銀行家。CCIS最好包括位于所述銀行部門中為與個(gè)人銀行家或部門經(jīng)理而設(shè)的工作站，同時(shí)也可為與銀行官員或銷售經(jīng)理而將工作站設(shè)置于公共銀行的主要辦公室內(nèi)。各種工作站中的每一個(gè)根據(jù)用戶的償付能力和銀行內(nèi)的職責(zé)都具有不同的功能。部門經(jīng)理接收由微營銷中心產(chǎn)生的線索表并通過將所述線索電加載到CCIS工作站用以在部門內(nèi)所選定的個(gè)人銀行家之間分配。部門經(jīng)理將所述線索指定給最有資格的個(gè)人銀行家處理所述線索，或根據(jù)個(gè)人銀行家的工作量及可利用的可能性而指定。在由微營銷中心產(chǎn)生所述表和與CCIS通信之后，個(gè)人銀行家接收對(duì)CCIS工作站上所述線索表的訪問。然后，所述個(gè)人銀行家與線索表上的每個(gè)客戶進(jìn)行行銷交易(例如，電話訪問)。在行銷交易之前和交易期間，個(gè)人銀行家使用CCIS觀看客戶與銀行關(guān)系的整個(gè)檔案(以詳細(xì)和簡要的形式)和有關(guān)包含在中央數(shù)據(jù)庫中客戶的其它人口統(tǒng)計(jì)信息。這使得個(gè)人銀行家在行銷交易期間與客戶進(jìn)行理智地交談并借此增加銷售活動(dòng)的成功率。接下來，部門經(jīng)理和銀行官員使用CCIS作為跟蹤和報(bào)告管理工具以自動(dòng)捕獲每日的銷售信息。部門經(jīng)理和銀行官員使用CCIS訪問與每個(gè)個(gè)人銀行家相關(guān)的詳細(xì)的銷售交易，并觀看各種活動(dòng)的銷售結(jié)果，以跟蹤業(yè)績和根據(jù)需要對(duì)所述活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)。部門經(jīng)理和銀行官員還使用CCIS在個(gè)人銀行家和／或部門中再分配線索以使銷售資源的使用最佳化。本發(fā)明最好還包括一個(gè)用于開戶的系統(tǒng)，最好在一個(gè)單獨(dú)的交易中，該系統(tǒng)包括一用于收集涉及客戶金融和／或投資情況的數(shù)據(jù)的裝置；用于在所收集數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上執(zhí)行一所需分析的裝置；用于顯示帳戶信息的裝置；用于在必要估價(jià)的基礎(chǔ)上進(jìn)行推薦的裝置；用于輸入客戶成分選擇的裝置；用于將帳戶組成部分加到一個(gè)單一的帳戶上以建立一單一的提供所有客戶所希望提供之服務(wù)的帳戶并最大地滿足客戶需要的裝置；用于執(zhí)行信貸支票的裝置；用于根據(jù)所提供的服務(wù)確定單一費(fèi)用的裝置；用于授權(quán)客戶使用包括發(fā)行銀行卡和個(gè)人身份碼裝置在內(nèi)的遠(yuǎn)程訪問產(chǎn)品的裝置；用于識(shí)別丟失數(shù)據(jù)的裝置和用于敦促用戶進(jìn)入還沒有被提供數(shù)據(jù)的裝置。所述系統(tǒng)還包括用于鏈接每個(gè)成分中的數(shù)據(jù)字段從而在一旦收集到一組數(shù)據(jù)時(shí)，就將該組數(shù)據(jù)提供給所有適當(dāng)數(shù)據(jù)段的裝置。另外，系統(tǒng)被結(jié)構(gòu)得使用戶能夠繞過數(shù)據(jù)段和在以后的交易中提供這些數(shù)據(jù)。系統(tǒng)最好能夠與本發(fā)明的中央數(shù)據(jù)庫、微營銷中心和部門系統(tǒng)通信，以便使數(shù)據(jù)能夠在這些合法和適當(dāng)系統(tǒng)之間傳送。本發(fā)明系統(tǒng)的一個(gè)重要的方面是經(jīng)過處理允許數(shù)據(jù)上下流動(dòng)，以便在一旦收集到一組顯著的數(shù)據(jù)時(shí)，該數(shù)據(jù)即被傳送給它所需要的每個(gè)位置上。換言之，所有類似的數(shù)據(jù)字段都被鏈接到一起。這提供了一系列優(yōu)點(diǎn)。首先，即使是在某些其它用戶收集所述數(shù)據(jù)時(shí)，該用戶(銀行雇員)也決不會(huì)詢問客戶在先已經(jīng)提供的數(shù)據(jù)。其次，系統(tǒng)用戶在他們向客戶介紹過程中的適當(dāng)時(shí)間具有靈活性以收集數(shù)據(jù)。第三，在合法和適當(dāng)?shù)膱龊?，可以從諸如本發(fā)明中央數(shù)據(jù)庫的其它源獲得信息以簡化處理。類似地，在帳戶的開設(shè)處理期間獲得的信息可以被本發(fā)明整體系統(tǒng)的其它成分、例如是中央客戶信息系統(tǒng)(“CCIS”)的線索管理系統(tǒng)或銷售跟蹤和報(bào)告(管理信息系統(tǒng)或“MIS”)成分使用。本發(fā)明的系統(tǒng)最好還包括一個(gè)未決文件存儲(chǔ)裝置，該裝置用于存儲(chǔ)已經(jīng)被收集的但不是立刻需要的特色數(shù)據(jù)。在這種方式下，如果在客戶訪問銀行期間需要這些數(shù)據(jù)，則可以提取這些數(shù)據(jù)而不必要求客戶提供他或她已經(jīng)提供的數(shù)據(jù)。另外，在帳戶的開設(shè)處理期間獲得的和存儲(chǔ)在未決文件中的信息可以被本發(fā)明的整體系統(tǒng)的其它成分使用，例如中央客戶信息系統(tǒng)(“CCIS”)的線索管理系統(tǒng)或銷售跟蹤和報(bào)告(管理信息系統(tǒng)或“MIS”)成分。因此，本發(fā)明提供一種整體的銷售處理支持系統(tǒng)，包括中央數(shù)據(jù)庫，用于將數(shù)據(jù)從多個(gè)源輸入給中央數(shù)據(jù)庫的裝置，用于按照多個(gè)組織級(jí)別標(biāo)準(zhǔn)化中央數(shù)據(jù)庫中輸入數(shù)據(jù)的裝置，在地理位置上遠(yuǎn)離中央數(shù)據(jù)庫的多個(gè)用戶工作站，其中的每一個(gè)用戶工作站包括數(shù)據(jù)庫和顯示裝置；所述多個(gè)工作站包括用于產(chǎn)生圖形用戶界面以便用戶選擇檢索標(biāo)準(zhǔn)塊從而圖示地建立圖形結(jié)構(gòu)檢索查詢的裝置，所述圖形用戶界面包括下拉窗口、圖符和拖曳-和-下降操作；通過遠(yuǎn)距離通信裝置連接到每個(gè)用戶工作站的多個(gè)部門工作站；和用于將數(shù)據(jù)記錄從用戶工作站傳輸給多個(gè)部門工作站的裝置；中央客戶信息系統(tǒng)，該中央客戶信息系統(tǒng)與部門工作站在地理上分離但通過電通信鏈接到一起，用于將圖形結(jié)構(gòu)的檢索查詢轉(zhuǎn)換成包括所需代碼和語法的文本查詢以保證該文本查詢能夠運(yùn)行的裝置；用于允許在用戶工作站和中央數(shù)據(jù)庫之間進(jìn)行數(shù)據(jù)通信的裝置；用于檢索數(shù)據(jù)庫響應(yīng)從其中一個(gè)用戶工作站中接收結(jié)構(gòu)化查詢并識(shí)別與所述查詢相匹配的記錄的裝置；和用于將有關(guān)與所述查詢相匹配記錄的數(shù)據(jù)下加載到用戶工作站的裝置。所述中央客戶信息系統(tǒng)包含有多個(gè)客戶文檔，每個(gè)客戶的檔案包括人口統(tǒng)計(jì)信息和包括有信貸信息和金融目標(biāo)的客戶金融信息；用于在包含在中央客戶信息系統(tǒng)中信息的基礎(chǔ)上執(zhí)行所需分析、在所需分析的基礎(chǔ)上向客戶推薦一個(gè)帳戶進(jìn)而向客戶提取與所選帳戶的組成部分相關(guān)的信息的裝置；和用于允許在中央客戶信息系統(tǒng)和中央數(shù)據(jù)庫之間數(shù)據(jù)通信的裝置。中央客戶信息系統(tǒng)最好在地理位置上遠(yuǎn)離中央數(shù)據(jù)庫。當(dāng)使用整個(gè)這種應(yīng)用時(shí)，術(shù)語“地理分開”和“地理遠(yuǎn)離”是指諸如是處于不同城市或國家位置的一種有效空間間隔，而不是指一個(gè)建筑物的相鄰室或相鄰層的空間間隔。聯(lián)系到最佳實(shí)施例，“地理分開”和“地理遠(yuǎn)離”系統(tǒng)被保持在諸如是例如紐約、華盛頓、加利福尼亞、得克薩斯和佛羅里達(dá)的不同城市區(qū)域內(nèi)。所述系統(tǒng)還可以包括一個(gè)用于在部門辦公室跟蹤客戶到達(dá)的裝置；其中所述系統(tǒng)還包括一個(gè)用于跟蹤和報(bào)告關(guān)于與已經(jīng)過銷售處理的新的和現(xiàn)有客戶相關(guān)的到達(dá)部門的信息的裝置，該信息包括下述信息到達(dá)形式、等待時(shí)間、銷售交易時(shí)間、平均交易時(shí)間、銷售工具的使用、產(chǎn)品類型、每種產(chǎn)品的價(jià)格、客戶的姓名和地址、產(chǎn)品類型、參觀目的和銷售代表ID。本發(fā)明還提供一種識(shí)別銷售目標(biāo)，分布銷售線索和增強(qiáng)用于市場活動(dòng)的銷售工具的處理，該處理與包括中央數(shù)據(jù)庫的系統(tǒng)聯(lián)合使用；用于將來自多個(gè)源的數(shù)據(jù)輸入給中央數(shù)據(jù)庫的裝置；用于檢索數(shù)據(jù)庫響應(yīng)結(jié)構(gòu)化查詢和識(shí)別與所述查詢相匹配的記錄的裝置；至少一個(gè)具有與所述中央數(shù)據(jù)庫電通信的多個(gè)用戶工作站的微營銷中心；多個(gè)地理分離的部門系統(tǒng)，每個(gè)部門系統(tǒng)包括至少一個(gè)部門工作站；和中央客戶信息系統(tǒng)，所述中央客戶信息系統(tǒng)與部門系統(tǒng)處的工作站地理位置分離但通過電通信鏈接到一起。所述處理包括下述步驟將數(shù)據(jù)從多個(gè)源輸入給中央數(shù)據(jù)庫；將所輸入的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化和家庭化成所述中央數(shù)據(jù)庫內(nèi)的多個(gè)組織級(jí)別；將銷售活動(dòng)觀念通知給微營銷中心；在銷售活動(dòng)觀念的基礎(chǔ)上通過將標(biāo)準(zhǔn)輸入到所述用戶工作站的用戶界面來產(chǎn)生線索用于限定客戶表作為銷售活動(dòng)期間的目標(biāo)；建立結(jié)構(gòu)化查詢響應(yīng)所選擇的標(biāo)準(zhǔn)和使用所述結(jié)構(gòu)化查詢檢索所述中央數(shù)據(jù)庫，識(shí)別中央數(shù)據(jù)庫中與所選擇標(biāo)準(zhǔn)匹配的記錄，和產(chǎn)生客戶表作為在銷售活動(dòng)期間的目標(biāo)和向所述部門工作站電分配所述客戶表。所述處理還包括下述步驟顯示關(guān)于在銷售活動(dòng)期間與所述客戶銷售交易之時(shí)包括有來自所述部門工作站的所述客戶表上的有關(guān)客戶信息的檔案。另外，該處理還可以包括使用允許微營銷中心產(chǎn)生包含郵寄地址的文件和將該文件傳送給地理上分離的部門系統(tǒng)的圖形用戶界面的步驟。所述處理還可以包括一個(gè)在部門辦公室跟蹤客戶到達(dá)和跟蹤并報(bào)告關(guān)于與經(jīng)過銷售處理的新的和現(xiàn)有客戶相關(guān)到達(dá)部門的信息的步驟，所述信息包括到達(dá)形式、等待時(shí)間、銷售交易時(shí)間、平均交易時(shí)間、銷售工具的使用、產(chǎn)品類型、每種產(chǎn)品的價(jià)格、用戶姓名和地址、產(chǎn)品類型、參觀目的和銷售代表ID。此外，這個(gè)應(yīng)用中所使用的術(shù)語“地理分離”和“地理遠(yuǎn)離”是指諸如不同城市或國家中位置的有效空間分離而不是指一個(gè)建筑物相鄰室或相鄰層的空間間隔。聯(lián)系到最佳實(shí)施例，所述“空間分離”和“空間遠(yuǎn)離”被保持在諸如是例如紐約、華盛頓、加利福尼亞、得克薩斯和佛羅里達(dá)的不同城市區(qū)域內(nèi)。參照附圖對(duì)本發(fā)明的描述將使本發(fā)明變的更加清楚，其中圖1是本發(fā)明的銷售和服務(wù)支持系統(tǒng)的高級(jí)示圖；圖1A是使用本發(fā)明的系統(tǒng)和處理的銷售處理流程圖；圖2是顯示中央數(shù)據(jù)庫的成分的示意圖；圖3是示出了在中央數(shù)據(jù)庫中存儲(chǔ)(家用的)信息的三個(gè)基本級(jí)別的框圖；圖4A-4D是示出了構(gòu)成用于訪問中央數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)連裝置的各種表的框圖；圖5是顯示了在選擇進(jìn)入到微營銷中心的工作站的標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上從所述中央數(shù)據(jù)庫中產(chǎn)生線索表的處理步驟的流程圖；圖5A-5H是用于微營銷中心內(nèi)工作站的各種圖形用戶界面的顯示，它們示出了注冊(cè)登記處理、結(jié)構(gòu)化查詢、限定用于運(yùn)行所述查詢的處理和產(chǎn)生一個(gè)報(bào)告、將所述線索提供給特定活動(dòng)和下加載一個(gè)文件給聯(lián)機(jī)部門系統(tǒng)的處理；圖6A是示出了訪問和輸入來自中央客戶信息系統(tǒng)信息的初始化處理步驟的流程圖；圖6B-6C是示出了從中央客戶信息系統(tǒng)工作站觀看各種客戶和家庭文檔屏幕處理步驟的流程圖；圖7是示出了使用中央客戶信息系統(tǒng)的帳戶管理功能的處理步驟的流程圖；圖8A-8C是示出了使用中央客戶信息系統(tǒng)的關(guān)系建立系統(tǒng)的處理步驟的流程圖；圖9A-9B是示出了使用中央客戶信息系統(tǒng)的用于銷售跟蹤和報(bào)告功能的處理步驟的流程圖；圖10A的框圖示出了在本發(fā)明一體化金融系統(tǒng)中開立帳戶給新客戶的方法的最佳實(shí)施例的步驟；圖10B的框圖示出了在本發(fā)明一體化金融系統(tǒng)中開立帳戶給現(xiàn)有客戶的方法的最佳實(shí)施例的步驟；圖11A-11C是示出了包括在圖10所示方法中帳戶選擇／所需分析步驟中處理的流程圖；圖12A-12E是示出了如圖10所示方法建立個(gè)人檔案的處理步驟的最佳實(shí)施例的流程圖；圖13A-13M是示出了圖10所示方法中用于執(zhí)行建立帳戶步驟的最佳處理的流程圖；圖14A-14G是示出了包括在圖10所示方法中帳戶服務(wù)步驟中的處理的流程圖；圖15是示出了執(zhí)行圖10所示方法中執(zhí)行打印注冊(cè)形式的步驟的流程圖；圖16A-16F示出了執(zhí)行根據(jù)圖10所示方法設(shè)定訪問級(jí)別步驟的最佳處理的流程圖；圖17A-17B是示出了圖10所示方法中執(zhí)行跟蹤步驟的處理的流程圖；圖18A-18C示出了由本發(fā)明系統(tǒng)產(chǎn)生的財(cái)務(wù)報(bào)表傳真屏幕顯示的實(shí)施例。為便于銷售處理，本發(fā)明的系統(tǒng)將大商業(yè)銀行的所有部門鏈接到一起。特別是，大量的數(shù)據(jù)庫鏈接到用戶工作站以便允許用戶查詢所述數(shù)據(jù)庫。根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)方面，提供一個(gè)圖形界面以允許不熟悉結(jié)構(gòu)化查詢語言的用戶能夠從所述數(shù)據(jù)庫獲得信息。所述數(shù)據(jù)庫還鏈接到中央客戶信息系統(tǒng)(“CCIS”)。本發(fā)明將所有這些部門聯(lián)系到一起并提供以客戶為目標(biāo)和跟蹤客戶需求的效果的系統(tǒng)化方法。使用本發(fā)明的系統(tǒng)，一個(gè)部門可以決定一項(xiàng)活動(dòng)和與地方微營銷中心協(xié)調(diào)所述活動(dòng)。本發(fā)明的系統(tǒng)可以用于以客戶作目標(biāo)和產(chǎn)生多個(gè)表。根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)重要方面，本發(fā)明的系統(tǒng)直接鏈接到聯(lián)機(jī)部門系統(tǒng)。在這種方式下，最好由微營銷中心加載的線索可以自動(dòng)地傳送給多個(gè)部門。所述地方微營銷中心對(duì)于本發(fā)明的系統(tǒng)和處理是特別重要的。特別是，本發(fā)明提供一種能夠產(chǎn)生用于識(shí)別各種郵寄地址和提供到聯(lián)機(jī)CCIS部門系統(tǒng)鏈接的表的微營銷中心。這給予地方微營銷中心在分析工作站中可以獲得的所有能力。此外，微營銷中心能夠隱藏各種地址，例如，商業(yè)或法定地址。使用這種途徑產(chǎn)生的線索能夠在前一天晚上自動(dòng)上加載到系統(tǒng)，以便直接將所述線索提供給多個(gè)部門。關(guān)于地方微營銷中心，本發(fā)明的系統(tǒng)包括一個(gè)圖形用戶界面，用于允許地方微營銷中心產(chǎn)生用于識(shí)別各種郵寄地址和鏈接到聯(lián)機(jī)CCIS部門系統(tǒng)上的多個(gè)表。這允許原始銷售中心直接將所述線索提供給一個(gè)特定活動(dòng)。通常，銷售處理流程可以參考圖1A作如下描述。最初，部門用戶(銀行管理部門)決定促銷。促銷觀念通知給地方微營銷中心。系統(tǒng)允許地方微營銷中心使用用戶工作站產(chǎn)生多個(gè)線索。通常，根據(jù)請(qǐng)求的規(guī)模和類型，一個(gè)請(qǐng)求可以執(zhí)行5分鐘到24小時(shí)。線索自動(dòng)加載到系統(tǒng)(最好是CCIS的成分)上以在前一天晚上將所述線索提供給部門用戶和個(gè)人銀行家。個(gè)人銀行家然后可以使用與銷售調(diào)用相關(guān)的線索和關(guān)系文檔(最好也是CCIS的成分)。中央客戶信息系統(tǒng)(“CCIS”)最好包括一關(guān)系文檔成分，一個(gè)帳戶管理成分，一個(gè)線索管理系統(tǒng)或銷售跟蹤和報(bào)告(管理信息系統(tǒng)或“MIS”)成分。每個(gè)成分都能產(chǎn)生提供給用戶(部門管理部)以完成銷售處理報(bào)告。電子銷售和服務(wù)支持系統(tǒng)最好能夠接口于用于開立包括全部金融成分的單一帳戶。因此，本發(fā)明的一體化系統(tǒng)最好還包括用于最好是在一單獨(dú)的交易內(nèi)開立帳戶的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)最好與本發(fā)明的中央數(shù)據(jù)庫、微營銷中心、中央客戶信息系統(tǒng)和部門系統(tǒng)通信，以便使數(shù)據(jù)能夠在這些合法和適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)之間傳輸。下面將結(jié)合附圖詳細(xì)參照本發(fā)明的最佳實(shí)施例。圖1和圖2示出了本發(fā)明的整體圖。該系統(tǒng)包括中央數(shù)據(jù)庫10、具有多個(gè)工作站12的微營銷中心11、中央客戶信息系統(tǒng)(“CCIS”)13和帳戶開立系統(tǒng)(AOS)17。這些成分可以是與其它的成分彼此“地理分離”或“地理遠(yuǎn)離”并通過遠(yuǎn)程通信鏈路14、15(例如，X2．5網(wǎng)絡(luò))或其它裝置鏈接到一起以便使微營銷中心11和CCIS13與中央數(shù)據(jù)庫10電通信。當(dāng)使用整個(gè)這種應(yīng)用時(shí)，術(shù)語“地理分離”和“地理遠(yuǎn)離”試圖提供諸如不同城市或國家中位置的有效空間間隔而不是試圖提供一個(gè)建筑物相鄰室或相鄰層的空間間隔。結(jié)合最佳實(shí)施例，“地理分離”和“地理遠(yuǎn)離”系統(tǒng)被保持在國家的不同區(qū)域內(nèi)，例如紐約、華盛頓、加利福尼亞、得克薩斯和佛羅里達(dá)。特別是，微營銷中心11的工作站12包括諸如Omnis7的軟件，Omnis7通過SYBSE網(wǎng)間連接器和令牌環(huán)網(wǎng)與中央數(shù)據(jù)庫10的主計(jì)算機(jī)通信。在這種方式下，假如用戶具有授權(quán)獲得所請(qǐng)求的查詢或報(bào)告，則系統(tǒng)能夠被任一遠(yuǎn)程位置訪問。如在下述描述中所使用的，“線索”就是在可能需要的基礎(chǔ)上以銷售嘗試為特定目的的客戶或非客戶。所述線索能夠自識(shí)別，可以是正在進(jìn)行嘗試的一部分或短期活動(dòng)的一部分。“活動(dòng)”是一組經(jīng)由CCIS13管理目的目標(biāo)銷售線索(客戶或非客戶)以介紹或展開由所述金融機(jī)構(gòu)提供的新的和現(xiàn)有的產(chǎn)品和服務(wù)。這里所使用的“交易”通常是指利用電話在個(gè)人銀行家或其它銷售代表和客戶之間的一個(gè)會(huì)晤，該會(huì)晤導(dǎo)致產(chǎn)品的銷售或?qū)е路?wù)被傳送到客戶和／或客戶家庭的其它成員。運(yùn)用交易來會(huì)晤客戶、討論客戶管理部門的需要和提供產(chǎn)品和服務(wù)以滿足客戶需要。術(shù)語“產(chǎn)品”通常是指金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄、投資、貸款或抵押帳戶等術(shù)語。術(shù)語“服務(wù)”通常是指由金融機(jī)構(gòu)提供的除儲(chǔ)蓄、投資或諸如信用卡、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、直接存取、用做現(xiàn)金的支票、電話交付單、保險(xiǎn)支票等信用帳戶以外的事情。術(shù)語“產(chǎn)品”和“服務(wù)”可互換地用于整個(gè)本申請(qǐng)。本發(fā)明的各種成分詳述如下。中央數(shù)據(jù)庫中央數(shù)據(jù)庫10是本發(fā)明所有應(yīng)用的基礎(chǔ)。中央數(shù)據(jù)庫10是一個(gè)綜合和豐富的數(shù)據(jù)庫，它包括有關(guān)全部客戶和包括有部門產(chǎn)品、銀行卡、旅行和招待卡、學(xué)生貸款、投資、保險(xiǎn)和抵押產(chǎn)品的產(chǎn)品信息。中央數(shù)據(jù)庫10捕捉來自金融機(jī)構(gòu)處理系統(tǒng)的每日和每月的供給和建立一個(gè)非常大的“數(shù)據(jù)倉庫”以使其能夠很容易地對(duì)這些信息進(jìn)行訪問。中央數(shù)據(jù)庫10接收來自多個(gè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部文件的信息，并接收外部人口統(tǒng)計(jì)的和其它可公開得到的信息以增強(qiáng)該數(shù)據(jù)庫。中央數(shù)據(jù)庫10被設(shè)計(jì)成能夠保證所述信息的精度和使信息能夠很容易被非技術(shù)人員使用。因此，所述系統(tǒng)包括一用于凈化和標(biāo)準(zhǔn)化即將取得信息、家庭化、建檔過程、計(jì)算狀態(tài)代碼、保存多個(gè)表和計(jì)算策略標(biāo)記的裝置。中央數(shù)據(jù)庫10的用途是在一個(gè)位置處存儲(chǔ)來自金融機(jī)構(gòu)內(nèi)各個(gè)商店和部門的信息。在例如銀行的情況下，特殊客戶擁有一支票帳戶、具有學(xué)生貸款和已經(jīng)被銀行卡請(qǐng)求多次或與各種產(chǎn)品相關(guān)的事實(shí)可以被存儲(chǔ)在中央數(shù)據(jù)庫10中。中央數(shù)據(jù)庫10可以包括涉及現(xiàn)有客戶金融信息、來自外部源的信息和關(guān)于現(xiàn)有和潛在客戶的人口統(tǒng)計(jì)信息的信息。在最佳實(shí)施例中，中央數(shù)據(jù)庫10設(shè)置在主計(jì)算機(jī)內(nèi)并包括一大的金融和人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)庫。信息從各種源供給21-25提供給該數(shù)據(jù)庫，其中該源供給21-25包括在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)用于由該機(jī)構(gòu)所提供的每種產(chǎn)品和服務(wù)的商業(yè)及信用卡供給21及22、客戶人口統(tǒng)計(jì)供給23、客戶電話號(hào)供給24和來自各種外部發(fā)送點(diǎn)的供給25。來自各個(gè)供應(yīng)者21-25的數(shù)據(jù)均被以統(tǒng)一格式存儲(chǔ)在中央數(shù)據(jù)庫10中。為此目的，最好使用均勻存儲(chǔ)器、家庭算法、姓名和地址標(biāo)準(zhǔn)化處理和合并處理。在這種方式下，中央數(shù)據(jù)庫10作為一單一的中央儲(chǔ)藏所，用于存儲(chǔ)金融機(jī)構(gòu)獲得的所有與客戶相關(guān)的信息。家庭算法在諸如相同的最后姓名和相同地址、或相同姓名或表示同一個(gè)人或生活在同一家庭中人員的不同帳號(hào)的特定保密號(hào)等信息基礎(chǔ)上將不同的帳戶聯(lián)系成被認(rèn)為是一個(gè)家庭的單一單元。家庭處理提供一種合理的方式以從中央數(shù)據(jù)庫10獲得數(shù)據(jù)和邏輯地提取這些數(shù)據(jù)。如圖3所指出的，信息最好以三層分級(jí)結(jié)構(gòu)一家庭、客戶和帳戶保存在中央數(shù)據(jù)庫10中。一個(gè)給定的家庭可以具有一個(gè)或多個(gè)客戶，和家庭中的每個(gè)客戶可以具有一定數(shù)量的不同帳戶。如在下面將要結(jié)合數(shù)據(jù)庫裝置討論的，三層分級(jí)結(jié)構(gòu)在符合與查詢，觀察和報(bào)告相關(guān)的用戶標(biāo)準(zhǔn)的家庭、客戶和帳戶級(jí)的每一個(gè)級(jí)提供“關(guān)鍵碼”。中央數(shù)據(jù)庫10可以被用于廣泛改變客戶服務(wù)、金融分析和銷售目的。中央數(shù)據(jù)庫10包括多個(gè)用于支持本發(fā)明操作的數(shù)據(jù)庫成分，包括保密數(shù)據(jù)庫30、域數(shù)據(jù)庫31、參數(shù)數(shù)據(jù)庫32、產(chǎn)生數(shù)據(jù)庫33、查詢輸出數(shù)據(jù)庫34、被選的查詢域35和家庭-客戶-帳戶倉庫36。中央數(shù)據(jù)庫10的這些成分彼此接合并利用數(shù)據(jù)庫裝置40與外部通信供給接合。保密數(shù)據(jù)庫30存儲(chǔ)存儲(chǔ)權(quán)限表以及用戶ID和每個(gè)系統(tǒng)用戶的密碼。由于金融機(jī)構(gòu)使用高度機(jī)密的和重要的信息，所以它必須將每個(gè)用戶的訪問限制到只能是那些執(zhí)行他或她作業(yè)所必需的數(shù)據(jù)庫區(qū)域。例如，當(dāng)用戶從一個(gè)地理遠(yuǎn)離工作站(后述)登記到系統(tǒng)上時(shí)，數(shù)據(jù)庫將執(zhí)行一個(gè)保密核查以保證用戶提供了適合的用戶ID和密碼，然后根據(jù)限定給那個(gè)用戶的權(quán)限限制用戶到數(shù)據(jù)庫的訪問。關(guān)于每個(gè)用戶檔案，保密數(shù)據(jù)庫30保存關(guān)于諸如包含在所述工作站中的RAM數(shù)量和硬件設(shè)備規(guī)模的用戶工作站的信息。保密數(shù)據(jù)庫30還決定用戶是否能夠訪問諸如售出抵押帳戶和私人銀行帳戶的某些帳戶，并決定是否給予用戶對(duì)敏感姓名和地址信息進(jìn)行的訪問。域數(shù)據(jù)庫31存儲(chǔ)包含在中央數(shù)據(jù)庫10中所有數(shù)據(jù)元素的定義和描述。在最佳實(shí)施例中，作為來自微營銷中心的檢索數(shù)據(jù)庫10的起始步驟，本發(fā)明的系統(tǒng)將包含在域數(shù)據(jù)庫31中的元素和數(shù)據(jù)描述下加載到用戶工作站12。這些信息最好是以與中央數(shù)據(jù)庫10相關(guān)的數(shù)據(jù)詞匯或索引的形式。這個(gè)數(shù)據(jù)詞匯或索引包括包含在中央數(shù)據(jù)庫10中所有元素的描述以及這些元素的所有的值。因此，例如，如果用戶想要查看帳戶的狀態(tài)，本發(fā)明的工作站12可以從所述域數(shù)據(jù)庫31中訪問的與帳戶狀態(tài)相適的值。在這個(gè)例子中，本發(fā)明的系統(tǒng)可以向用戶示出一特定值是關(guān)于帳戶是否被“打開”或“關(guān)閉”的指示。本發(fā)明的系統(tǒng)具有足夠的動(dòng)態(tài)特性，從而系統(tǒng)將在接收與特定元素相關(guān)的用戶請(qǐng)求的基礎(chǔ)上核查那個(gè)元素所具有的描述。如果不存在這種描述，用戶必須編輯處理有關(guān)這個(gè)元素的詳細(xì)資料。在從域數(shù)據(jù)庫31初始下加載之后，數(shù)據(jù)詞匯和索引最好本地地保存在用戶工作站上以增強(qiáng)系統(tǒng)的運(yùn)行。查詢輸出數(shù)據(jù)庫35包含有對(duì)中央數(shù)據(jù)庫10所執(zhí)行的檢索的實(shí)際結(jié)果。在檢索期間產(chǎn)生的每個(gè)報(bào)告和關(guān)鍵文件傳送給輸出數(shù)據(jù)庫35中的DB2輸出表。一旦所述報(bào)告位于輸出數(shù)據(jù)庫35中的DB2輸出表中，就可如所述方式將其的動(dòng)態(tài)格式化和訪問。邏輯數(shù)據(jù)庫裝置組成部分?jǐn)?shù)據(jù)庫裝置40具有兩個(gè)邏輯組成部分。第一個(gè)成分提取符合用戶標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)鍵碼。這些關(guān)鍵碼最好位于家庭、客戶或帳戶級(jí)別(分別是HH_NO，HH_NO+CS_SUST_NO，或HH_PO+ACCOUNTIDENTIFIER，)之中。第二個(gè)成分(數(shù)據(jù)提取器成分)拾取用戶需要的所有的數(shù)據(jù)項(xiàng)時(shí)間。這兩個(gè)成分可以共同工作于同一項(xiàng)作業(yè)，或用戶可以保留所述關(guān)鍵碼以用于其它時(shí)間的處理。另外，某些類型的查詢根本不需要提取關(guān)鍵碼，便能夠在沒有中間關(guān)鍵碼提取步驟的情況下直接獲得數(shù)據(jù)。如果用戶請(qǐng)求和保留所述關(guān)鍵碼，那么，用戶可以使用所保留的關(guān)鍵碼在不同的時(shí)間拾取不同的字段組(使用數(shù)據(jù)庫裝置的數(shù)據(jù)提取器成分)。另外，用戶還可以通過施加附加的標(biāo)準(zhǔn)給老組以減少關(guān)鍵碼組(和保留新組，或代替老關(guān)鍵碼組)。兩個(gè)成分與查詢特定轉(zhuǎn)換的兩個(gè)成分相關(guān)1)在一個(gè)成分中，用戶規(guī)定識(shí)別領(lǐng)域搜索的標(biāo)準(zhǔn)；2)在另一成分中，用戶規(guī)定用戶從所選擇領(lǐng)域想要的標(biāo)記。這兩成分可以在一次地執(zhí)行也可以分別執(zhí)行。當(dāng)執(zhí)行成分2時(shí)，用戶能夠提供在先建立的關(guān)鍵碼領(lǐng)域。另外，新的關(guān)鍵碼組可以從在前的通過施加附加標(biāo)準(zhǔn)而建立的關(guān)鍵碼組中獲得。用用戶ID作為AUTHID，通過使用DB2表保留所述關(guān)鍵碼。這意味著關(guān)鍵碼表只能被為其所建的用戶訪問。作業(yè)控制／調(diào)度輔助系統(tǒng)最好保持對(duì)關(guān)鍵碼組所屬的用戶／查詢／執(zhí)行的跟蹤。作業(yè)控制系統(tǒng)將以周期為基礎(chǔ)刪除所保留的在一個(gè)周期時(shí)間內(nèi)沒有被使用的和以周期為基礎(chǔ)沒有被再用的關(guān)鍵碼(例如，為產(chǎn)生周期程序跟蹤報(bào)告的目的)。即使是用戶不想要所保留的關(guān)鍵碼，如果確實(shí)能夠增強(qiáng)運(yùn)行，所述數(shù)據(jù)庫裝置也可以暫時(shí)保留一中間關(guān)鍵碼組(獲得最后結(jié)果的一種方式)。下面將描述為此運(yùn)行狀況的某些方案。能夠單獨(dú)或與第一關(guān)鍵碼提取成分一起執(zhí)行的數(shù)據(jù)庫裝置40的數(shù)據(jù)提取器成分一旦在所述關(guān)鍵碼被提取的情況下具有從所述數(shù)據(jù)庫中獲得所希望的數(shù)據(jù)的功能。如果它是利用第一成分執(zhí)行的，所述關(guān)鍵碼可以不必保留在表中，但應(yīng)通過來自在前的SQL語句的主程序參數(shù)。通常，用戶希望得到全家(或客戶)的系列帳戶關(guān)系。帳戶數(shù)據(jù)被單獨(dú)存儲(chǔ)在中央數(shù)據(jù)庫的表中，所述表此后被稱之為資產(chǎn)／債務(wù)(ALA)和銀行卡(BC)表。通常，尋找關(guān)系信息的用戶喜歡看與彼此相隨的相同家庭的帳戶。為了避免必須對(duì)獲得所希望的順序分類(UNIONALL將訪問在BC表之前的ALA表)，程序?qū)⒋蜷_在每個(gè)帳戶表上的光標(biāo)并利用合并邏輯按家庭(關(guān)鍵碼)順序提供輸出。當(dāng)來自關(guān)鍵碼表的關(guān)鍵碼因其被DB2保持在存儲(chǔ)器中而只被讀出一次時(shí)，這種安排的優(yōu)點(diǎn)在于在ALA和BC表上的I／O可以并行處理。另外，由于數(shù)據(jù)是按聚類關(guān)鍵碼順序讀出的，所以，動(dòng)態(tài)順序的預(yù)取可能會(huì)在所有表中被連通，其結(jié)果是處理速度加快。本發(fā)明使用的典型的SQLSELECT語句如下SELECToutputcolumnsFROMALAtable，KEYStableWHEREHH_NOinALA=HH_NOinKEYStable用于ALA系列帳戶，和SELECToutputcolumnsFROMBCtable，KEYStableWHEREHH_NOINBCO=HH_NOinKEYStable用于帳戶的銀行卡組。如果用戶希望從家庭和／或客戶表得到數(shù)據(jù)，在每個(gè)SELECT語句中將鏈接這些其它的表。如果家庭關(guān)鍵碼是按照家庭成員順序排列的，那么，由于DB2在每個(gè)表上將動(dòng)態(tài)地連續(xù)的進(jìn)行預(yù)取，所以，這種鏈接是非常迅速的。另外，由于并行執(zhí)行兩個(gè)SELECT，所以，由于DB2經(jīng)常在存儲(chǔ)器中發(fā)現(xiàn)家庭(和／或客戶)行而使得性能非常優(yōu)越。利用這種便利，通過這種非常大的DB2數(shù)據(jù)庫，數(shù)據(jù)的存取速度特別快。如果所述關(guān)鍵碼沒有在保留表中或來自所述程序中的另一個(gè)SELECT語句，僅需要通過刪除關(guān)鍵碼表鏈接和替換存儲(chǔ)在WHERE子句語句主變量中的關(guān)鍵碼值對(duì)上述SELECT進(jìn)行修改。DB2仍然對(duì)所有表進(jìn)行動(dòng)態(tài)預(yù)取以獲得數(shù)據(jù)。所述生成程序包括一個(gè)用于按關(guān)鍵碼順序輸出的簡單合并邏輯。為了獲得所需要的訪問路徑，在SELECT語句中可能需要ORDERBY命令，假設(shè)首先訪問所述關(guān)鍵碼表，然后使用嵌套循環(huán)鏈接方法。反之，分別取關(guān)鍵碼表和使用主變量而不是鏈接條件。上述的SELECT語句假設(shè)每次將提取與每個(gè)家庭相關(guān)的所有系列帳戶關(guān)系。但是，用戶可以請(qǐng)求僅來自這三個(gè)表中一個(gè)的數(shù)據(jù)和／或加入附加的標(biāo)準(zhǔn)限制所述輸出上。施加附加標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)被作為數(shù)據(jù)庫裝置其它成分的所擔(dān)之任務(wù)。在某些情況下，首先提取關(guān)鍵碼可能是不必要的，例如，可能使用累加列的在家庭或客戶級(jí)上具有唯一標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系查詢可以在無需首先提取關(guān)鍵碼的情況下執(zhí)行。但是，由于與同一家庭相關(guān)的帳戶在輸出中沒有在一起(由于使用了UNIONALL)，這種查詢可能需要后提取分類。非關(guān)系查詢，即單一表查詢和規(guī)則鏈接也不需要保留所述關(guān)鍵碼。字“路徑”被用于描述針對(duì)特定組數(shù)據(jù)的特定組標(biāo)準(zhǔn)。在本發(fā)明中，有帳戶路徑、家庭路徑、登記路徑和，固有地，程序跟蹤路徑以及特殊超家庭路徑。所述路徑概念的優(yōu)點(diǎn)有兩個(gè)第一，它以直觀和關(guān)系一致的方式組織了查詢規(guī)格，例如在使用帳戶路徑的過程中，用戶規(guī)定所述家庭必須(或不必須)包含具有某些特性的帳戶。第二，所述路徑規(guī)格與SQL具有相當(dāng)直接的對(duì)應(yīng)性，從而使得它比較容易被變換成SQL語句。當(dāng)使用路徑這個(gè)概念來描述與數(shù)據(jù)庫裝置40相關(guān)的某些細(xì)節(jié)時(shí)，在用戶會(huì)話中不需要明白路徑概念。微營銷中心11的工作站12和CCIS13通過問詢權(quán)利問題促使用戶產(chǎn)生可以被用于分析關(guān)于路徑方面查詢的參數(shù)。帳戶路徑允許用戶選擇適合單一帳戶登記標(biāo)準(zhǔn)的家庭(或其它關(guān)鍵碼)。即，帳戶路徑提供給包含給定產(chǎn)品帳戶的所有家庭，其中，可任意選擇地，該產(chǎn)品還具有某些其他的屬性。與帳戶路徑相關(guān)的SELECT語句是SELECTDISTINCTHH_NOFROMALAWHERE(PRODUCT_CODE=)AND(...其它帳戶特定條件)產(chǎn)品碼可以是P型、S型或源產(chǎn)品碼。由于唯一值或代碼可能取決于列的組合，規(guī)定這些值(對(duì)話)在某種程度上可能比較復(fù)雜。如果用戶希望規(guī)定在服務(wù)類型級(jí)別上的產(chǎn)品代碼，使用在家庭級(jí)別處的標(biāo)記和累加變量在一個(gè)步驟中可以回答所述查詢。但是，即使是在這種情況下，用戶也可以希望規(guī)定只是在帳戶級(jí)別處可以變化的產(chǎn)品必須具有的其它特性(打開數(shù)據(jù)、個(gè)別帳戶余額等)。這個(gè)查詢將收集適當(dāng)產(chǎn)品和相關(guān)特性的帳戶的所有家庭。在括號(hào)中的標(biāo)準(zhǔn)提供給一個(gè)產(chǎn)品。DISTINCT子句可用于一個(gè)查詢之中以刪除可能發(fā)生的完全一樣的具有多于一個(gè)所請(qǐng)求類型的帳戶的家庭。用戶可以希望得到某些特性的一種產(chǎn)品的家庭，或是具有某些其它特性的其它產(chǎn)品的家庭?；蛘撸脩艨梢韵Ｍ玫酵瑫r(shí)包含其它類型產(chǎn)品或不包含其它類型帳戶的家庭。通常，這是一個(gè)理論問題。它可以被作為每個(gè)單獨(dú)的帳戶路徑導(dǎo)致了得到執(zhí)行并獲得一系列的在家庭級(jí)別(組HH1、組HH2...組HHn)或客戶級(jí)別處的關(guān)鍵碼的SELECT語句。最后所希望的一組家庭來自下述邏輯語句HH1ANDHH2ORHH3NOTHH4....其中，圓括弧被用于闡明操作順序。在SQL中所有上述都是等效的。例如下述SQL語句SELECTDISTINCTHH_NOFROMALAWHERE(PRODUCT_CODE=)AND(...由and／or鏈接的其它帳戶特定條件)ANDHH_NOIN(SELECTHH_NOFROMHH2_TABLE)類似于使前兩組相與，其中，頭一個(gè)SELECT語句表示HH1組，和內(nèi)部分選使用在先選擇和保留的第二組關(guān)鍵碼(HH2)。如果兩組HH1和HH2由存儲(chǔ)在多個(gè)表中的關(guān)鍵碼表示，通過在兩組之間簡單地鏈接可以獲得與關(guān)系。上述解決問題的方法不是最佳的，因?yàn)樗枰剿鰯?shù)據(jù)庫的多個(gè)路徑。在很多情況下，只需要一個(gè)路徑。不同的情況討論如下。如果用戶希望得到具有一種帳戶或其它帳戶的家庭，那么上述途徑需要兩個(gè)獨(dú)立的帳戶路徑規(guī)格(對(duì)話)，生成兩個(gè)SELECT語句。每個(gè)選擇語句將被執(zhí)行并獲得兩組家庭。然后，這兩組將被取或關(guān)系。但是，通過在一個(gè)SELECT語句中的插入語中加入其它括號(hào)，可以很容易實(shí)現(xiàn)相同的目的SELECTDISTINCTHH_NOFROMALAWHERE(PRODUCT_CODE=(第一產(chǎn)品代碼)AND(...由AND／OR鏈接的其它帳戶特定條件)ORPRODUCT_CODE=(第二產(chǎn)品代碼)AND(...由AND／OR鏈接的其它帳戶特定條件))括號(hào)內(nèi)的語句規(guī)定與所述家庭必須具有的特定帳戶相關(guān)的所有特性。OR運(yùn)算符允許用戶規(guī)定所述家庭必須具有的其它類型帳戶的所有特性。例如，第二種帳戶可以具有不同的收支余額等。如果被選的家庭至少具有兩組特性之一的一個(gè)帳戶，那么，利用查詢可以選擇所述家庭。由于所述邏輯每次被應(yīng)用于一行，所以，可以在一個(gè)數(shù)據(jù)入口執(zhí)行OR邏輯。規(guī)定OR邏輯的另一種方式是使用IN賓語，如下例PRODUCT_CODEIN(產(chǎn)品表)但是，通過使用這一語句，在WHERE子句中規(guī)定的任何其它條件都將可能被應(yīng)用到所選擇的每個(gè)PRODUCT_CODE上(例如ANDBALANCE＞4000將被單獨(dú)應(yīng)用到每個(gè)產(chǎn)品上)。所述工作站軟件保證在兩種OR邏輯情況下的對(duì)話不同以避免錯(cuò)誤發(fā)生。如果用戶正在尋找同時(shí)具有兩種(或多種)帳戶的家庭，那么，查詢具有兩個(gè)(或多個(gè))帳戶路徑，其結(jié)果是選擇語句將更加復(fù)雜。有另一種途徑能夠構(gòu)成用于兩種或多種帳戶路徑的選擇語句。第一種相關(guān)子查詢?nèi)缦耂ELECTDISTINCTHH_NOFROMALAAWHERE({A．PRODUCT-CD=AND(A....)})ANDHH_NOIN(SELECTHH_NOFROMALABWHEREA．HH_NO=B．HH_NOAND({B．PRODUCT-CD=AND(B....)})在子選擇中的家庭表可以被保留和作為關(guān)鍵碼表被帶回。這個(gè)關(guān)鍵碼表可以鏈接到較高級(jí)選擇(意味著所述家庭必須滿足兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn))或可以以相同方式(ANDHH_NOIN...)與外部SELECT聯(lián)系。做這件事的另外和更加有效的方式是在兩個(gè)原始表之間進(jìn)行鏈接，如下SELECTDISTINCTHH_NOFROMALAA，ALABWHEREA．HH_NO=B．HH_NOAND({A．PRODUCT_CD=AND(A....)}AND{B．PRODUCT_CD=AND(B....)})相關(guān)子查詢的使用避免了兩個(gè)到數(shù)據(jù)的路徑。但是，由于與同一家庭內(nèi)其它行相關(guān)的數(shù)據(jù)將可能地位于存儲(chǔ)器中，所以，鏈接途徑是相同的。在這兩種之一的情況下，應(yīng)當(dāng)包括一個(gè)數(shù)據(jù)庫管理器的基準(zhǔn)程序以便使執(zhí)行生效。另外，一個(gè)查詢可能被破壞，和家庭成員的中間結(jié)果被存儲(chǔ)。用于產(chǎn)品代碼的索引最好被用于增加檢索的速度。所提取的不同的HH_NO可被保存和以后再使用?；蛑苯觽魉徒o第二數(shù)據(jù)提取器成分。NOT路徑總是需要兩個(gè)數(shù)據(jù)路徑。如果用戶希望得到不具有某種帳戶的家庭，則數(shù)據(jù)庫裝置40首先查找具有那種類型帳戶的家庭。然后，系統(tǒng)找到這些家庭的補(bǔ)碼。下述的選擇語句提供NOT路徑的一個(gè)例子SELECTDISTINCTHH_NOFROMALAAWHEREHH_NONOTIN(SELECTHH_NOFROMALABWHERE({B．PRODUCT_CD=AND(B....)})NOT路徑的使用不象看起來那么簡單的原因有兩個(gè)。第一，未加限制的補(bǔ)碼可能不是用戶所尋找的，第二，如果以所提出的這種方式，所述查詢可能會(huì)執(zhí)行得相當(dāng)差。通常，當(dāng)在帳戶路徑上時(shí)，用戶將規(guī)定不僅通過使用全部地取決于諸如金融(帳戶余額、傳輸量等)和描述(開放數(shù)據(jù)、銷售狀態(tài))變量的變量而定相關(guān)條件的產(chǎn)品，同時(shí)還規(guī)定通過使用與帳戶間接相關(guān)的變量，諸如組織級(jí)別、地理位置等而定其它條件的產(chǎn)品。相關(guān)的，這些變量是外地的關(guān)鍵碼的一部分，它們?cè)趲粜兄械拇嬖诮⒘嗽趲魡挝缓蚈RG或地理單位之間的關(guān)系。最好，用戶的邏輯意圖是所述家庭的檢索應(yīng)限制在這個(gè)組織級(jí)別、地理位置等內(nèi)。在這種情況下，上述SELECT語句不能實(shí)現(xiàn)用戶意圖。下面展開的SELECT語句將使這一點(diǎn)更清楚SELECTDISTINCTHH_NOFROMALAAWHEREHH_NONOTIN(SELECTHH_NOFROMALABWHERE((B．ORGANDB．GEOGRAPHIC，etc．conditions)AND({B．PRODUCT_CD=AND(B．other_product_conditions...)})在這個(gè)表達(dá)式中，子選擇具有ORG／GEOGRAPHIC條件，所以，產(chǎn)品條件在這個(gè)帳戶子組(家庭)中檢索。但是，當(dāng)執(zhí)行補(bǔ)碼時(shí)，沒有這種限制，數(shù)據(jù)庫將檢索包括不屬于所述組織和地理位置的所有家庭。所生成的家庭組通常將較大而且不是用戶所希望的。為了克服這個(gè)問題，在外部選擇中必須重復(fù)ORG和GEOGRAPHIC條件。用于NOT路徑SELECT語句的最適當(dāng)表達(dá)式如下SELECTDISTINCTHH_NOFROMALAAWHERE(A．ORGANDGEOPRAPHIC，etc．conditions)ANDHH_NONOTIN(SELECTHH_NOFROMALABWHERE((B．ORGANDB．GEOGRAPHIC，etc．conditions)AND({B．PRODUCT_CD=AND(B．other_product_conditions...)})但是，由于很多家庭具有不同ORG和GEOGRAPHIC值的多個(gè)帳戶，所以就出現(xiàn)了問題，是否系統(tǒng)允許那些具有適合ORG／GEOGRAOHIC條件的較小帳戶并同時(shí)不具有所希望類型NOT帳戶的家庭關(guān)閉。這被稱之為原有的(Prime)對(duì)實(shí)際問題；系統(tǒng)是否應(yīng)當(dāng)使用原有帳戶的PRG／GEOGRAPHIC(存儲(chǔ)在家庭或客戶表中)或任何帳戶的PRG／GEOGRAPHIC。如果答案是原有(primary)的，那么，外部選擇將查看家庭表。這個(gè)查詢必須在數(shù)據(jù)庫管理器中設(shè)置基準(zhǔn)程序。當(dāng)在NOTIN表中的家庭太多時(shí)，為了減少用于查詢的時(shí)間，有兩種選擇。第一，使用索引在數(shù)據(jù)庫中經(jīng)由與HH_NO的剩余部不相匹配的處理，所述IN表可以被存儲(chǔ)并有按序重新讀出。第二，可以利用家庭索引將家庭關(guān)鍵碼存儲(chǔ)在一個(gè)表中。利用這兩種選擇的一種，數(shù)據(jù)庫將非常有效地執(zhí)行NOTIN邏輯。利用下述SELECT語句，NOTACCOUNTPATH可以很容易地加到在前的ACCOUNTPATH上SELECTDISTINCTHH_NOFROMALAAWHERE(A．ORGANDA．GEOGRAPHIC，etc．conditions)AND({A．PRODUCT_CD=AND(A．other_product_conditions...)})ANDHH_NONOTIN(SELECTHH_NOFROMALABWHERE(B．ORGANDB．GEOGRAPHIC，etc．conditions)AND({B．PRODUCT_CD=AND(B．other_product_conditions)})下面討論家庭路徑、登記路徑和程序跟蹤和超家庭路徑以及它們與帳戶路徑的組合。所述家庭路徑被用于規(guī)定施加到整個(gè)家庭的條件。這些條件可以直接地或間接地規(guī)定。直接規(guī)定是使用家庭表中的多個(gè)列進(jìn)行的。下面是一個(gè)例子SELECTHH_NOFROMHHDAWHERE(A．ORGANDA．GEOGRAPHICconditions)ANDA．HH_CHK_TOT_BAL＞10000最后一個(gè)條件是使用預(yù)先累加變量的一個(gè)例子。無論在甚么時(shí)候所述家庭由使用現(xiàn)存家庭變量的條件組成時(shí)，借助于鏈接可以使家庭路徑條件和任何一個(gè)帳戶路徑條件相結(jié)合并在一個(gè)數(shù)據(jù)入口得到執(zhí)行。下述SELECT語句提供了這樣一個(gè)例子SELECTHH_NOFROMHHDA，ALABWHEREA．HH_NO=B．HH_NOAND(A．ORGANDA．GEOGRAPHICconditions)ANDA．HH_CHK_TOT_BAL＞10000AND({B．PRODUCT_CD=AND(B．other_product_conditions...})但是，在某些時(shí)候，通過使用所存儲(chǔ)的家庭變量可以不規(guī)定家庭級(jí)別條件。對(duì)于比在家庭表中被累加服務(wù)類型級(jí)別低的產(chǎn)品級(jí)別處所需要的累加變量就是如此。這種家庭路徑必須在使用GROUPBY和HAVING子句的單獨(dú)的SELECT語句中執(zhí)行。典型的例子是SELECTHH_NOFROMALAAWHERE(A．ORGANDA．GEOGRAPHICconditions)AND({A．PRODUCT_CD=AND(A．other_product_conditions...})GROUPBYHH_NOHAVING(SUM(ACCT_BALANCE)＞500AND(SUM(ACCT_CR_LIM)＞10000ANDCOUNT(*)＞3)家庭生成組可以被保留(永久或暫時(shí))和與在相同或其它查詢中的其它家庭組結(jié)合(AND／OR／NOTIN)。如果索引被用于余額、貸款限制、ORG、GEOGRAPHIC變量等并包括它們之中的家庭成員，這些查詢的執(zhí)行將特別快。由于累加超出了帳戶數(shù)據(jù)，所以，對(duì)話可以將這個(gè)請(qǐng)求的規(guī)定和帳戶路徑的規(guī)定組合起來。數(shù)據(jù)庫裝置可以有選擇地進(jìn)行設(shè)置，從而使ORG和GEOGRAPHIC變量參考實(shí)際和／或初始變量?？蛻袈窂椒浅ｎ愃朴诩彝ヂ窂?。主要區(qū)別在于利用這個(gè)路徑，家庭和客戶值的組合被保留用做一個(gè)關(guān)鍵碼。定義表圖4A-4D所示的框圖示出了關(guān)于保存與數(shù)據(jù)庫裝置40相關(guān)并用于訪問中央數(shù)據(jù)庫10的定義的各種表。圖4A示出了用于參數(shù)數(shù)據(jù)庫32的定義表；圖4B示出了用于產(chǎn)生數(shù)據(jù)庫33的定義表；圖4C示出了用于數(shù)據(jù)庫裝置40的參考表；和圖4D示出了用于域數(shù)據(jù)庫31的定義表。參看圖4A，用于參數(shù)數(shù)據(jù)庫的定義表例如包括一個(gè)具有作為用于所述表首字母縮略詞的縮略語“QRN”的“QueryRun(查詢運(yùn)行表)”，QueryRun表被填充有來自輸入給工作站12最初查詢的信息。數(shù)據(jù)庫裝置40連續(xù)讀QueryRun表以看一看是否有任何新的請(qǐng)求被提出。QueryRun表告訴系統(tǒng)是否新的請(qǐng)求已經(jīng)被處理。如果一個(gè)新的請(qǐng)求被處理，QueryRun表讀取其它的參數(shù)表并提取由工作站12提供的所有信息。然后，QueryRun表產(chǎn)生SQL和Cobal程序用于所述查詢。數(shù)據(jù)庫裝置40然后通過產(chǎn)生針對(duì)家庭、客戶或帳戶表運(yùn)行的一個(gè)查詢?cè)L問和從中央數(shù)據(jù)庫10中提取數(shù)據(jù)。圖4A所示的其它表是查詢邏輯任務(wù)表。這個(gè)表包含關(guān)于有多少個(gè)作業(yè)必須被邏輯地執(zhí)行以產(chǎn)生一個(gè)特定查詢的信息。圖4A中QueryLogicalTask表以下所示出的是路徑關(guān)系表。這個(gè)表以與一個(gè)特定查詢相關(guān)的領(lǐng)域?yàn)槟繕?biāo)。即，路徑關(guān)系表確定數(shù)據(jù)庫裝置40是否產(chǎn)生與每個(gè)查詢相關(guān)的家庭級(jí)別關(guān)鍵碼、客戶級(jí)別關(guān)鍵碼和帳戶級(jí)別關(guān)鍵碼，或是否產(chǎn)生一個(gè)用于提取實(shí)際數(shù)據(jù)的輸出說明。所述路徑表涉及到路徑關(guān)系表并通知數(shù)據(jù)庫裝置是否使用家庭或帳戶路徑。QLT輸入表告訴數(shù)據(jù)庫裝置40是否所述查詢是一個(gè)輸出說明或是否它正提取一個(gè)報(bào)告或關(guān)鍵碼。這個(gè)表還提供關(guān)于哪一種類型的程序正在被用于提取一個(gè)報(bào)告的信息。路徑查看表被用于向數(shù)據(jù)庫裝置40解釋用戶需要訪問的是哪個(gè)中央數(shù)據(jù)庫。路徑行參考表包含告訴系統(tǒng)將所使用的路徑類型(路徑id)的信息。例如，路徑行參考表被用于告訴系統(tǒng)是否產(chǎn)生一個(gè)“contain(包含)”。所述contain是一個(gè)命令，它被用于提取具有(或提供)某些金融產(chǎn)品(例如，支票、存款、CD等)的所有家庭、客戶或帳戶。contain還能夠用于只在特定銀行或部門中重新得到一些家庭。路徑子句表提供用戶可以打入的附加限制信息。例如，除了一個(gè)具有支票和存款的人以外，一個(gè)查詢還可以限制到也具有存款余額大于$10，000的一個(gè)人。這個(gè)信息將被存儲(chǔ)在路徑子句表中。圖4B所示的產(chǎn)生數(shù)據(jù)庫表包含某些與圖4A所示參數(shù)數(shù)據(jù)庫相同的表。利用數(shù)據(jù)庫裝置40再次讀查詢運(yùn)行的區(qū)域。所述產(chǎn)生數(shù)據(jù)庫包含在參數(shù)數(shù)據(jù)庫中信息的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的所有信息。這些信息被讀出和邏輯地被操縱以建立SQL，該SQL然后將被插入到Cobal程序以提取數(shù)據(jù)。SQL代碼表包含由數(shù)據(jù)庫產(chǎn)生的實(shí)際SQL代碼。在SQL代碼信息被存儲(chǔ)到SQL表上之后，數(shù)據(jù)庫裝置40的其它成分從這個(gè)表中讀出信息。數(shù)據(jù)庫裝置40的其它成分從產(chǎn)生數(shù)據(jù)庫中提取SQL碼并將所述SQL碼插入到Cobal程序中。然后，系統(tǒng)使用這個(gè)Cobal程序建立JCL。系統(tǒng)使用標(biāo)準(zhǔn)的JCL產(chǎn)生它所需要的所有JCL，然后將這項(xiàng)作業(yè)提交給內(nèi)部讀出器，并在這里對(duì)該作業(yè)進(jìn)行編譯。這個(gè)作業(yè)接下來產(chǎn)生提交實(shí)際執(zhí)行作業(yè)的另一個(gè)作業(yè)，這個(gè)執(zhí)行作業(yè)然后從中央數(shù)據(jù)庫10中提取所需數(shù)據(jù)。圖4C所示的參考表包括各種用于提供公式查詢的參考信息表。關(guān)鍵碼類型表包含將被提取的關(guān)鍵碼類型和關(guān)于每個(gè)關(guān)鍵碼列的信息。系統(tǒng)控制表是一個(gè)用于給出與動(dòng)態(tài)改變系統(tǒng)所用參數(shù)相關(guān)的供應(yīng)的參數(shù)表。作業(yè)登記表保存所發(fā)生任一誤差的登記。限制類型表包含關(guān)于將被訪問組織(例如，在特定銀行或部門中的一定數(shù)量帳戶)相關(guān)的信息。這個(gè)信息被用于統(tǒng)計(jì)目的用于確定產(chǎn)生所述SQL的最佳方式。如上所述，具有某些方式構(gòu)成SQL語句，這使得SQL對(duì)于檢索大量帳戶或信息更加有效。例如，當(dāng)一個(gè)查詢被輸入時(shí)，系統(tǒng)將確定有多少個(gè)帳戶包含在需要檢索的不同類型帳戶(例如，支票，存款、CD等)的每一個(gè)之中。具有最少數(shù)量帳戶(在帳戶行中最少數(shù)量的行)的帳戶類型將被首先置入所述SQL中以用于使檢索的速度和效率最大化。相同的處理被用于多個(gè)組織。即，如果需要檢索一個(gè)以上的組織(銀行、部門等)，所述系統(tǒng)將首先檢索具有最少數(shù)量帳戶的組織。作業(yè)激化表包含作業(yè)被執(zhí)行時(shí)的狀態(tài)。組織表包含每個(gè)銀行和部門的描述。產(chǎn)品表包含每種產(chǎn)品的描述。觀看關(guān)系表包含關(guān)于哪種意圖與哪種其它意圖相關(guān)和哪種表與哪種其它表相關(guān)的信息。誤差表登記在系統(tǒng)運(yùn)行期間發(fā)生的所有誤差。參見圖4D，域數(shù)據(jù)庫表包括SView、PView、Groups、Elements和EFunc表。這些表被保存在高級(jí)數(shù)據(jù)字典中和保存在數(shù)據(jù)庫裝置40中。來自這些表的信息被提取出來并被置入另外一組包含超大意圖id的DB2表中。所述超大意圖用于限定與查詢相關(guān)的邏輯路徑和將某些相關(guān)表鏈接到一起。數(shù)據(jù)庫裝置40允許用戶在工作站12處的用戶友善的圖形界面上鍵入或點(diǎn)入信息，以便使用戶能夠很容易和迅速訪問大的和豐富的中央數(shù)據(jù)庫10。工作站12將首字母縮略詞和偽隨機(jī)碼傳送給數(shù)據(jù)庫裝置40，然后將所述代碼轉(zhuǎn)換成一個(gè)邏輯訪問路徑以便從中央數(shù)據(jù)庫10中提取數(shù)據(jù)。由于數(shù)據(jù)庫裝置40產(chǎn)生與每個(gè)查詢相關(guān)的SQL，用戶不需要了解如何去寫用于訪問中央數(shù)據(jù)庫10的程序和一行代碼。由數(shù)據(jù)庫裝置40產(chǎn)生的邏輯訪問路徑極大增加了系統(tǒng)的性能，借此，可以有效地檢索一個(gè)非常大的數(shù)據(jù)庫。微營銷中心本發(fā)明包括一個(gè)或多個(gè)微營銷中心，其中的每一個(gè)包括最好由銀行部門使用的工作站12用于在人口統(tǒng)計(jì)、帳戶余額、產(chǎn)品、所有權(quán)等的基礎(chǔ)上識(shí)別客戶表以銷售新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。最好提供多個(gè)地理位置分散的地區(qū)微營銷中心。微營銷中心11產(chǎn)生包含能夠被直接下加載到CCIS13的銷售線索的多個(gè)文件。這些被下加載的線索然后經(jīng)過CCIS13傳送給協(xié)調(diào)成果的部門經(jīng)理，通過使用CCIS13運(yùn)行這些線索以銷售正在被提供的新產(chǎn)品和服務(wù)。當(dāng)用于存儲(chǔ)遍及所述金融機(jī)構(gòu)所有客戶相關(guān)信息的單一中央儲(chǔ)藏所提供重大潛在客戶時(shí)，需要一個(gè)非常大的數(shù)據(jù)庫，以致于使它不能夠被實(shí)際直接檢索。因此，本發(fā)明包括一個(gè)用于允許用戶動(dòng)態(tài)建立用于檢索中央數(shù)據(jù)庫10的程序的裝置。本發(fā)明的系統(tǒng)在微營銷中心11中包括至少一個(gè)、最好是多個(gè)工作站12，以允許用戶檢索包含在中央數(shù)據(jù)庫10中的信息和產(chǎn)生與銷售活動(dòng)相關(guān)的銷售線索(即銷售目標(biāo))表。最佳實(shí)施例包括兩個(gè)不同類型的工作站--分析的工作站和微營銷工作站。分析工作站允許用戶建立一個(gè)查詢，規(guī)定或設(shè)計(jì)一個(gè)報(bào)告和運(yùn)行所述處理，即運(yùn)行所述查詢，然后將查詢的結(jié)果形成一個(gè)報(bào)告。該報(bào)告然后可以被下加載或輸出。微銷售工作站允許用戶執(zhí)行與分析的工作站相同的功能，和也產(chǎn)生市場信息或銷售線索和將這些線索直接提供給CCIS13。微營銷中心11內(nèi)的工作站12包括最好是以所設(shè)計(jì)的軟件形式運(yùn)行于通用計(jì)算機(jī)并用于產(chǎn)生圖形用戶界面(“GUI”)以便動(dòng)態(tài)建立與檢索中央數(shù)據(jù)庫10相關(guān)程序的裝置。工作站12下加載來自能夠使用工作站12進(jìn)行檢索的中央數(shù)據(jù)庫10的所有表和結(jié)構(gòu)的局部拷貝。這保證了所有系統(tǒng)用戶在每次訪問系統(tǒng)時(shí)被提供有最新的定義和字段。另外，該系統(tǒng)包括一個(gè)用于使用戶走過建立檢索請(qǐng)求的每個(gè)步驟的裝置，包括使用與現(xiàn)代計(jì)算機(jī)用戶類似的下拉窗口、圖符、拖曳-和-下降和其它特性。此外，該系統(tǒng)還包括一個(gè)用于建立與每個(gè)請(qǐng)求相關(guān)的“適當(dāng)”SQL查詢和隱藏所需特殊代碼和語法的裝置以保證這些查詢將要運(yùn)行。該系統(tǒng)還包括用于將所述報(bào)告和文檔下加載到局部工作站12的裝置。微營銷中心具有產(chǎn)生用于識(shí)別各種郵寄地址和鏈接聯(lián)機(jī)CCIS部門系統(tǒng)的能力。在這種方式下，文件本身可以被裝載到聯(lián)機(jī)部門系統(tǒng)中。由于商業(yè)或法律的原因，微營銷中心最好具有隱藏各種地址的能力。多個(gè)微銷售工作站12最好能夠構(gòu)成所述微營銷中心11，以便響應(yīng)來自部門管理者關(guān)于與被選擇銷售程序相關(guān)的線索表的請(qǐng)求。所述銷售程序通常包括與金融機(jī)構(gòu)提供的新的和現(xiàn)有的產(chǎn)品或服務(wù)相關(guān)的銷售活動(dòng)。微營銷中心11利用部門管理者工作以確定最有可能購買銷售活動(dòng)產(chǎn)品或服務(wù)的家庭、客戶、和／或帳戶的檔案。微營銷中心然后形成一個(gè)特定的查詢，針對(duì)中央數(shù)據(jù)庫運(yùn)行該查詢和產(chǎn)生一個(gè)包含與每個(gè)銷售活動(dòng)相關(guān)的最佳線索表的報(bào)告。在微營銷中心處的工作站提供一用于檢索中央數(shù)據(jù)庫10和提取滿足特定選擇標(biāo)準(zhǔn)的所有家庭、客戶或帳戶表的裝置。這些線索表然后被用于以向滿足與銷售活動(dòng)相關(guān)的特定選擇標(biāo)準(zhǔn)的客戶或家庭的直接郵寄為目標(biāo)，或所述線索表被直接傳送給CCIS13。參看圖5，在電源接通后微銷售工作站12首先顯示一個(gè)注冊(cè)屏幕。該注冊(cè)屏幕提供到工作站12和中央數(shù)據(jù)庫10進(jìn)行訪問的保密控制。在輸入用戶ID和密碼之后，工作站12激活遠(yuǎn)程程序調(diào)用以針對(duì)中央數(shù)據(jù)庫10驗(yàn)證用戶ID和密碼。如果用戶的ID和密碼是有效的，注冊(cè)窗口消失并提供一對(duì)系統(tǒng)的剩余部分即包括微銷售工作站上下一級(jí)菜單的訪問。如果用戶被授權(quán)進(jìn)行訪問，那么，用戶檔案、優(yōu)先權(quán)和適當(dāng)?shù)倪h(yuǎn)程程序調(diào)用將被讀入用于初始化和規(guī)格化操作界面。在有效注冊(cè)之后，將是對(duì)用于當(dāng)前用戶ID的公告牌消息進(jìn)行檢查。如果發(fā)現(xiàn)了未讀的消息，用戶將被提示查看未讀之消息表，但用戶可以忽略這個(gè)提示和在稍后的時(shí)間里讀取所述消息。緊接在注冊(cè)之后，顯示一個(gè)菜單，如圖5A所示，該菜單允許用戶在分析工作站和微營銷功能之間進(jìn)行選擇。所述菜單還向用戶提供對(duì)其它功能的訪問，包括公用事業(yè)、特許性能、客戶基本檔案和交易報(bào)告等。在從圖5A的菜單選擇分析工作站或微營銷的基礎(chǔ)上，工作站接下來將顯示一主菜單，如圖5B所示，以提供到為建立和打開工作站12所使用的查詢、報(bào)告和處理目標(biāo)所需要功能的高級(jí)訪問。從這個(gè)主菜單中給予用戶一個(gè)選擇，以建立新查詢、報(bào)告或處理，或打開現(xiàn)存的一個(gè)。如果用戶選擇建立一個(gè)新查詢例如去實(shí)現(xiàn)部門管理者的請(qǐng)求，用戶接下來就要輸入與查詢結(jié)構(gòu)相關(guān)的各種參數(shù)。在構(gòu)成所述查詢之后，用戶接下來就要輸入與報(bào)告格式相關(guān)的各種參數(shù)，最后，用戶規(guī)定一個(gè)處理以運(yùn)行所述查詢和報(bào)告，將所述查詢和報(bào)告提交給作業(yè)排隊(duì)，并針對(duì)著中央數(shù)據(jù)庫10運(yùn)行所述查詢和報(bào)告。當(dāng)所述查詢和報(bào)告被完成時(shí)，工作站12將顯示或打印檢索結(jié)果，并將該結(jié)果下加載到輸出文件上或直接傳送給CCIS13以便傳送給需要所述報(bào)告的銀行部門。為了保證所述查詢被邏輯地構(gòu)成，對(duì)話總是跟在隨后的和／或與幾乎是徒手用戶相互作用結(jié)合的邏輯步驟的組合之后。最佳對(duì)話是快速選擇型對(duì)話?？焖龠x擇對(duì)話是通過詢問用戶他或她所希望執(zhí)行的查詢類型而開始。有兩種主要的形式關(guān)系或非關(guān)系。用于非關(guān)系選擇的對(duì)話能夠可以被認(rèn)為是關(guān)系對(duì)話的子組。程序跟蹤文件經(jīng)由通過使用在先登記在所述系統(tǒng)中的一個(gè)帳戶文檔建立關(guān)系關(guān)鍵碼表與快速選擇接合。驅(qū)動(dòng)器文檔使用相同的程序。在驅(qū)動(dòng)器或程序跟蹤文件輸入到系統(tǒng)和被處理從而使關(guān)鍵碼表被建立和保留之后，通過選擇上述任意的選擇和方法，用戶可以繼續(xù)。用戶首先被詢問是否她希望在家庭或客戶級(jí)別處進(jìn)行分析。答案決定關(guān)鍵碼是否將被保留在家庭或客戶級(jí)別處。它還可以決定某些將為用戶秘密產(chǎn)生的鏈接條件等。用戶將通過組建由用于規(guī)定所希望家庭、客戶、和／或帳戶領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)塊構(gòu)成的查詢開始。在組建了適當(dāng)?shù)牟樵冎螅脩魧⑼ㄟ^組建由諸如查詢和報(bào)告等處理步驟塊構(gòu)成的處理來運(yùn)行所述查詢。例如，如圖5C所示，限定家庭領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)塊被構(gòu)成為便其能夠限制具有多于一個(gè)開放服務(wù)的家庭的和NYB紐約銀行作為報(bào)告銀行的領(lǐng)域。在構(gòu)成的圖5C的標(biāo)準(zhǔn)塊中，用戶被提示通過從中央數(shù)據(jù)庫下加載的標(biāo)準(zhǔn)表中選擇“#(openservices)”和“REPORTINGBANK”填充所述標(biāo)準(zhǔn)列。在選擇“#openservices”的情況下，用戶首先從圖5D所示的附加標(biāo)準(zhǔn)菜單中選擇類別“SERVICES”，然后從圖5E所示的附加標(biāo)準(zhǔn)子菜單中選擇“#openservices”。條件“大于”和值“1”被輸入或從圖5E所顯示的菜單顯示中選擇。標(biāo)準(zhǔn)塊也可以被構(gòu)成以限定所選擇的客戶和帳戶的領(lǐng)域。如圖5C所示，在建立所述查詢之后，用戶使用圖5F所示的顯示通過建立一個(gè)處理運(yùn)行所述查詢。圖5F所示的處理，例如，將Query和Report兩個(gè)步驟提交給中央數(shù)據(jù)庫。報(bào)告步驟是通過使用圖5G所示的顯示限定報(bào)告類型和報(bào)告參數(shù)建立的。在從圖5F所示顯示屏幕選擇Run的基礎(chǔ)上，利用所述系統(tǒng)執(zhí)行所規(guī)定的處理，即，針對(duì)中央數(shù)據(jù)庫運(yùn)行所述查詢以及根據(jù)查詢結(jié)果和所規(guī)定的報(bào)告參數(shù)建立一個(gè)報(bào)告。如圖5H所示，提供一個(gè)顯示屏幕以允許用戶直接引導(dǎo)線索到一個(gè)特定的活動(dòng)井將所述文件直接加載到部門系統(tǒng)。補(bǔ)碼和一般限制標(biāo)準(zhǔn)用戶將被要求輸入他自己的補(bǔ)碼(領(lǐng)域)限制標(biāo)準(zhǔn)和它將被應(yīng)用的級(jí)別。補(bǔ)碼限制標(biāo)準(zhǔn)是一種標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)需要選擇標(biāo)準(zhǔn)的補(bǔ)碼時(shí)，該標(biāo)準(zhǔn)將限制被檢索的家庭(或客戶)組。補(bǔ)碼檢索通常具有NOTIN或NOTCONTAINS邏輯或函數(shù)。計(jì)算這些函數(shù)的方式是首先發(fā)現(xiàn)滿足肯定條件的關(guān)鍵碼(家庭或客戶)。然后，獲得這些關(guān)鍵碼的補(bǔ)碼。例如，如果希望獲得一些不具有某一產(chǎn)品的家庭，那么，系統(tǒng)將首先發(fā)現(xiàn)具有這些產(chǎn)品的家庭，然后發(fā)現(xiàn)這些家庭的補(bǔ)碼。在補(bǔ)碼的檢索過程中，被檢索的一組家庭必須被限制或所述結(jié)果通常是不希望的。在補(bǔ)碼操作期間限制被檢索家庭的標(biāo)準(zhǔn)被稱之為補(bǔ)碼限制標(biāo)準(zhǔn)(Complementlimitingcriteria)。最佳用于本發(fā)明的兩種補(bǔ)碼限制標(biāo)準(zhǔn)是位置(組織)標(biāo)準(zhǔn)和地理標(biāo)準(zhǔn)。位置標(biāo)準(zhǔn)將總是需要的。初始值可以從用戶檔案設(shè)置。每個(gè)用戶被指定給一個(gè)最大的用戶可以對(duì)其數(shù)據(jù)進(jìn)行訪問的組織級(jí)別。缺省位置標(biāo)準(zhǔn)被指定給用戶的查詢，只要用戶限制進(jìn)一步的數(shù)據(jù)(通過在他自己的分級(jí)路徑中規(guī)定一個(gè)或多個(gè)較低的級(jí)別)，用戶可以改變?cè)摌?biāo)準(zhǔn)。使用位置標(biāo)準(zhǔn)來安排作業(yè)作為快速和長時(shí)間運(yùn)行作業(yè)。位置標(biāo)準(zhǔn)字段最好位于它自己的選擇表中。所述工作站將保證任一輸入都不會(huì)使用戶檔案失效。但是，用戶將被迫經(jīng)過這些選擇處理至少一次。地理標(biāo)準(zhǔn)包括諸如國家碼、劃分郵區(qū)碼等在內(nèi)的字段。這些字段也應(yīng)當(dāng)位于它們自己的窗口選擇表內(nèi)。除了上述補(bǔ)碼限制標(biāo)準(zhǔn)以外，提供了通常的在數(shù)據(jù)庫分級(jí)結(jié)構(gòu)的所有級(jí)別(家庭、客戶和帳戶)處具有公共特性的限制標(biāo)準(zhǔn)。在帳戶級(jí)別處，一般的限制標(biāo)準(zhǔn)是與每個(gè)帳戶相關(guān)的實(shí)際(Actual)值。在家庭和客戶級(jí)別處，這些標(biāo)準(zhǔn)是得自初始(Prime)帳戶的值。因此，補(bǔ)碼限制標(biāo)準(zhǔn)可以以三種方式應(yīng)用在實(shí)際級(jí)別、在初始級(jí)別、或在這兩個(gè)級(jí)別上。用戶被詢問希望在哪個(gè)級(jí)別進(jìn)行分析，然后在無論想得到何種級(jí)別時(shí)，工作站產(chǎn)生適當(dāng)?shù)倪x擇標(biāo)準(zhǔn)。如果選擇了初始級(jí)別，它將被應(yīng)用于全體委員(borad)。如果選擇了實(shí)際級(jí)別(或兩個(gè)級(jí)別)，將給用戶一個(gè)機(jī)會(huì)在每當(dāng)輸入帳戶路徑時(shí)改變補(bǔ)碼限制標(biāo)準(zhǔn)。如果保留關(guān)鍵碼表，只要NOTIN與AND算符一起出現(xiàn)(ANDNOTINKEY表)，所述關(guān)鍵碼表就可以被用NOTIN運(yùn)算。補(bǔ)碼限制標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用級(jí)別可以在它自己的與上述位置和地理選擇表相關(guān)的窗口內(nèi)被要求。通過1)規(guī)定是否她希望保留所產(chǎn)生的關(guān)鍵碼；2)在當(dāng)前選擇處理中編入在先保留的關(guān)鍵碼，給用戶一個(gè)機(jī)會(huì)去規(guī)定關(guān)鍵碼表操作。如果用戶不希望保留所產(chǎn)生的關(guān)鍵碼，用戶在后面將被迫規(guī)定輸出列、輸出格式等的一個(gè)表。換言之，用戶將被迫經(jīng)過輸出說明對(duì)話。如所希望的，關(guān)鍵碼將被保留以備以后在由用戶規(guī)定的級(jí)別處(家庭或客戶)再次使用。如果用戶希望再次使用先前保留的關(guān)鍵碼表，在工作站界面上將打開一個(gè)窗口以顯示給她一可以得到的關(guān)鍵碼表。用戶可以點(diǎn)所述表中的一個(gè)關(guān)鍵碼表以獲得進(jìn)一步有關(guān)它的信息。再次使用和改善關(guān)鍵碼表的能力使該系統(tǒng)非常靈活。一旦上述基本問題獲得解決，工作站能夠示出一個(gè)包括一系列選擇表的菜單，這些表指出用戶、家庭中的每個(gè)成員、客戶和資產(chǎn)及負(fù)債和銀行長帳戶表可以得到的各種分組數(shù)據(jù)。每個(gè)選擇表具有一個(gè)相關(guān)的選擇標(biāo)準(zhǔn)窗口，用戶可以在這些窗口中看到利用那個(gè)表的數(shù)據(jù)建立起來的標(biāo)準(zhǔn)。除了數(shù)據(jù)選擇窗口之外，還具有一個(gè)路徑相互關(guān)系窗口，在這里，每個(gè)窗口之下的低級(jí)別選擇標(biāo)準(zhǔn)涉及它們本身中的邏輯操作和括弧(parenthesis)，這將在下面描述。微營銷中心中的工作站提供在生成查詢和限定報(bào)告中的使用數(shù)據(jù)選擇表的操作。下面解釋這些數(shù)據(jù)選擇表的使用。家庭和客戶選擇表或路徑在工作站接口上提供第一組窗口以建立分別使用家庭和客戶列的選擇標(biāo)準(zhǔn)。工作站將幫助用戶以圖型方式執(zhí)行這項(xiàng)任務(wù)。例如，用戶可以點(diǎn)一個(gè)列，在SQL操作中選擇，和從有效碼的表中拾取。當(dāng)用戶完全識(shí)別了所有SQL屬性時(shí)，所述屬性以“ghost”方式被移入相關(guān)的選擇標(biāo)準(zhǔn)窗口。然后用戶能夠拾取所述屬性和將其插入到選擇標(biāo)準(zhǔn)窗口的特定成分，在此時(shí)，用戶能夠在AND／OR／NOT和括弧操作符中進(jìn)行選擇以使所述屬性和已經(jīng)在所述選擇窗口內(nèi)的其它標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)聯(lián)。在類似的方案中，用戶可以移動(dòng)或刪除在所述選擇標(biāo)準(zhǔn)窗口內(nèi)和／或加／刪除／移動(dòng)任一括弧內(nèi)的在先輸入的屬性。工作站幫助用戶建立包括任一SQL函數(shù)和／或一組算術(shù)操作符的屬性，從而用戶能夠在選擇標(biāo)準(zhǔn)中包括這些屬性。進(jìn)入與數(shù)據(jù)窗口相關(guān)的選擇標(biāo)準(zhǔn)窗口的任一初始屬性都將自動(dòng)建立一個(gè)用于在路徑相關(guān)窗口內(nèi)的數(shù)據(jù)路徑的入口，這可以如下所述進(jìn)行控制。帳戶選擇表或路徑關(guān)系選擇下的帳戶選擇表存在某些特殊情況。首先，帳戶選擇表與帳戶路徑函數(shù)一起工作。有4個(gè)初始帳戶路徑函數(shù)1．家庭(客戶)包含帳戶2．家庭(客戶)不包含帳戶3．具有某些集合特性的家庭(客戶)包含帳戶4．具有某些集合特性的家庭(客戶)不包含帳戶。關(guān)于家庭包含／不包含帳戶路徑函數(shù)，用于取一個(gè)函數(shù)，然后在與那個(gè)函數(shù)相關(guān)的帳戶級(jí)別處以類似規(guī)定用于上述家庭和客戶的標(biāo)準(zhǔn)的方式規(guī)定一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。這個(gè)規(guī)定也在路徑相關(guān)窗口中建立一個(gè)入口。所述函數(shù)中的每一個(gè)都有它自己特定的特性。前兩個(gè)(此后將稱之為帳戶路徑)允許進(jìn)入與作為初級(jí)帳戶路徑相關(guān)的選擇標(biāo)準(zhǔn)。有三種初級(jí)帳戶路徑標(biāo)準(zhǔn)版本1．CG_PROD_TYPE=AAND(CG_ACCT_BAL＞1000AND....)2．(CG_PROD_TYPE=AAND(CG_ACCT_BAL＞1000AND...)OR(CG_PROD_TYPE=BAND(CG_ACCT_BAL＜3000AND...)3．CG_PROD_TYPEIN(A，B，C)AND(CG_ACCT_BAL＞1000AND／OR....)用于初級(jí)帳戶路徑標(biāo)準(zhǔn)的3種公式是可能的，但它們提供極不同的答案。第二個(gè)公式是第一個(gè)的推廣而第三個(gè)公式是第二個(gè)的特殊情況。對(duì)于非專家用戶來講，如果工作站將用戶限制在一個(gè)和兩個(gè)是合適的。因此，單一的選擇標(biāo)準(zhǔn)可以構(gòu)成一個(gè)家庭包含函數(shù)，該函數(shù)選擇具有任一一個(gè)或多個(gè)具有特殊特性產(chǎn)品的家庭。用于具有某些集合特性函數(shù)的家庭包含／不包含帳戶的選擇標(biāo)準(zhǔn)具有兩個(gè)成分。在第一成分中，用戶規(guī)定其特性將被聚合的產(chǎn)品。這第一成分類似于上述的初級(jí)帳戶路徑標(biāo)準(zhǔn)。在第二成分中，用戶規(guī)定哪一種特性將被聚合和將選擇在哪個(gè)家庭(或客戶)下的聚合條件。所述聚合可以被記數(shù)、求和或平均。一般的標(biāo)準(zhǔn)是在WHERE子句的情況下，CG_PROD_TYPE=AAND(CG_ACCT_BAL＞1000AND......)在HAVING子句情況下，(SUM(CG_ACCT_BAL)＞5000ANDCOUNT(*)＞3)選擇產(chǎn)品函數(shù)也由所述工作站構(gòu)成。代替現(xiàn)存不同列名稱(CG_SERV_TYP，CG_PROD_TYP和CG=SUB_PROD_TYP)，所述工作站存在一個(gè)產(chǎn)品的分級(jí)結(jié)構(gòu)。所述分級(jí)結(jié)構(gòu)最好以圖形形式存在，和包括較高級(jí)聚合(資產(chǎn)或債務(wù)、儲(chǔ)蓄對(duì)借貸、周轉(zhuǎn)性的對(duì)非周轉(zhuǎn)性的等)。用戶可以選擇位于所述分級(jí)結(jié)構(gòu)任一級(jí)別處的產(chǎn)品組。如果所選擇的產(chǎn)品組沒有被作為值／列存儲(chǔ)在所述數(shù)據(jù)庫(例如周轉(zhuǎn)標(biāo)記)中，那么，工作站將產(chǎn)生一個(gè)復(fù)合屬性或具有其值位于與用戶所希望產(chǎn)品組等效的分級(jí)結(jié)構(gòu)內(nèi)的IN表。如果所述選擇是在CG_SERV_TYP級(jí)別處進(jìn)行的和需要聚合函數(shù)，工作站將識(shí)別這些已經(jīng)存在于家庭(客戶)級(jí)別處并使用它們。數(shù)據(jù)庫將查明是否用戶已經(jīng)在帳戶級(jí)別處規(guī)定了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)與存儲(chǔ)在中央數(shù)據(jù)庫10中家庭或客戶級(jí)別處的標(biāo)準(zhǔn)相一致。當(dāng)用戶輸入與不同數(shù)據(jù)選擇表相關(guān)的選擇標(biāo)準(zhǔn)(和使用所述帳戶函數(shù))時(shí)，必須限定較高級(jí)的內(nèi)部路徑邏輯。用戶將被要求輸入邏輯算符和／或參數(shù)來限定這些邏輯。這是一個(gè)高級(jí)邏輯，它將引導(dǎo)所述生成程序。如上所述，關(guān)于與數(shù)據(jù)路徑相關(guān)的個(gè)別選擇標(biāo)準(zhǔn)，用戶能夠點(diǎn)入&鍵入一個(gè)屬性成分和拖曳(移動(dòng))或刪除它，等等。雙擊激活詳細(xì)的與屬性成分相關(guān)的選擇標(biāo)準(zhǔn)窗口(關(guān)鍵碼表成分將顯示所述關(guān)鍵碼表的說明)。同時(shí)，用戶可以打印所述查詢的這個(gè)或任何一個(gè)其它數(shù)據(jù)／選擇標(biāo)準(zhǔn)窗口，或整個(gè)查詢細(xì)節(jié)。雖然SQL提供一種語言來建立選擇標(biāo)準(zhǔn)，但是，由系統(tǒng)所支持的高級(jí)函數(shù)需要一個(gè)該機(jī)通行字組。在路徑相互關(guān)系窗口處使用這組通行字，但是，這組通行字在每個(gè)單獨(dú)選擇標(biāo)準(zhǔn)窗口處都是有用的。為了給出理想的這組高級(jí)通行字，利用下述例子示出了最佳通用格式。通用格式{Path}{*highlevelfunction＠function-seq-no}{*SQLor其它子句和／或括弧}路徑的例子HHD-輸入在家庭處的標(biāo)準(zhǔn)。CUS-輸入在客戶處的標(biāo)準(zhǔn)。LOC*Lv1-在初始的(P)、實(shí)際的(A)或在兩個(gè)級(jí)別(PA)處的位置標(biāo)準(zhǔn)。GEO*Lv1-在初始的(P)、實(shí)際的(A)或在兩個(gè)級(jí)別(PA)處的地理標(biāo)準(zhǔn)。ALA-用于資產(chǎn)&負(fù)債帳戶的標(biāo)準(zhǔn)。BC-用于銀行卡帳戶的標(biāo)準(zhǔn)。高級(jí)函數(shù)的例子CONT-家庭(客戶)包含規(guī)定產(chǎn)品的帳戶NCONT-家庭(客戶)不包含規(guī)定產(chǎn)品的帳戶AGG-家庭具有某些聚合(家庭、客戶)特性(SUM，AVG，COUNT)的產(chǎn)品NAGG-家庭(客戶)缺少具有某些聚合(家庭、客戶)特性(SUM，AVG，COUNT)的產(chǎn)品子句的例子PROD-初級(jí)產(chǎn)品(帳戶類型)標(biāo)準(zhǔn)。產(chǎn)品可以被限定在各個(gè)級(jí)別(SERV-TYP，PTYPE，STYP或諸如所有資產(chǎn)、所有債務(wù)、所有循環(huán)貸款、非循環(huán)貸款等的予規(guī)定組。)HAVING-描述所選擇初級(jí)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)的所希望的聚合特性。利用AND、OR、NOT(in)和在路徑相互關(guān)系屏幕內(nèi)或在選擇標(biāo)準(zhǔn)屏幕上的輸入語組合上述通行字。例如，在路徑相互關(guān)系屏幕內(nèi)，可以如下組合通行字HHDANDCUSANDLOC*PANDGED*PAND((ALA*CONT＠1ANDALA*AGG＠2)OR(SAVED-KEY-TABLE))在個(gè)別路徑選擇窗口，可以組成通行字用于資產(chǎn)／負(fù)債帳戶，如下述(CONT＠1[PROD(SERV_TYP=‘CHK’ANDCG_ACCT_BAL＞2000)]ANDAGG＠2[PROD(PROD_TYP=‘CD6’)HAVING(SUM(CG_ACCT_BAL)＞1000ANDCOUNT＞=1)])在選擇標(biāo)準(zhǔn)窗口處，用戶將看到在路徑相互關(guān)系窗口內(nèi)描述的高級(jí)邏輯的細(xì)節(jié)。AGG，CUNT等被用做用于高級(jí)函數(shù)的標(biāo)識(shí)。在DAX／Prime型查詢中，這些函數(shù)不存在和所述選擇標(biāo)準(zhǔn)看起來與直接SQL標(biāo)準(zhǔn)類似。另外，通過使工作站產(chǎn)生對(duì)其仿真以對(duì)主幀進(jìn)行分析、或通過在主幀處具有的數(shù)據(jù)庫產(chǎn)生器做更多的工作以撤消所述請(qǐng)求，可以避免路徑相互關(guān)系窗口。工作站可以配備跨越整個(gè)路徑的處理屬性，例如如下語句所示(HH_FIPS_ST_CD=‘36’或CG_FIPS_ST_CD=‘36’但是，除了位置和地理數(shù)據(jù)以外，通常不需要這種標(biāo)準(zhǔn)并且這些情況只有在詢問是否用戶希望在初始的或?qū)嶋H的級(jí)別處應(yīng)用這寫些標(biāo)準(zhǔn)時(shí)才加以考慮。在用戶完成上述所有步驟之后，她可以提交她的與執(zhí)行相關(guān)的查詢并跟隨在作業(yè)控制子系統(tǒng)上它的進(jìn)度。另外，用戶可以輸出說明以選擇標(biāo)準(zhǔn)(領(lǐng)域選擇)一起使用。中央客戶信息系統(tǒng)CCIS13最好包括位于銀行部門內(nèi)用于每個(gè)銀行工作人員和部門經(jīng)理的工作站和位于商業(yè)銀行主辦公室內(nèi)用于官員和／或商業(yè)銀行銷售經(jīng)理的工作站。根據(jù)在銀行內(nèi)用戶的任務(wù)和職責(zé)，CCIS13各種工作站中的每一個(gè)夠具有不同的功能。部門經(jīng)理接收由微營銷中心產(chǎn)生的線索表并電加載線索到CCIS工作站以便在所述部門內(nèi)的所選擇個(gè)人銀行家中進(jìn)行分配。部門經(jīng)理將線索指定給更加勝任的個(gè)人銀行家來處理線索，或是在所述個(gè)人銀行家工作負(fù)荷和能力的基礎(chǔ)上指定這些線索。在所述表被微營銷中心產(chǎn)生并與CCIS進(jìn)行通信之后，所述個(gè)人銀行家接收對(duì)在CCIS工作站上線索表的訪問。個(gè)人銀行家然后與線索表上的每個(gè)客戶進(jìn)行行銷交易(即電話呼叫)。在行銷交易之前和期間，個(gè)人銀行家使用CCIS13觀看客戶與銀行相互關(guān)系的全部文檔和在中央數(shù)據(jù)庫10上包含的客戶有關(guān)其它客戶的人口統(tǒng)計(jì)信息(詳細(xì)的或概括的)。這使得個(gè)人銀行家在行銷交易期間理智地與客戶對(duì)話并增加銷售活動(dòng)的成功率。部門經(jīng)理和銀行官員接下來使用CCIS13作為跟蹤和報(bào)告管理工具以自動(dòng)捕捉每日的銷售信息。部門經(jīng)理和銀行官員使用CCIS13訪問與每個(gè)個(gè)人銀行家相關(guān)的詳細(xì)銷售交易，并查看各種活動(dòng)的銷售結(jié)果以跟蹤業(yè)績和對(duì)活動(dòng)在必要時(shí)做出調(diào)節(jié)。部門經(jīng)理和銀行官員能夠使用CCIS13在個(gè)人銀行家和／或部門中重新指定所述線索以使銷售資源的使用最佳化。因此，CCIS13是一個(gè)市場、管理和銷售工具。CCIS13包括一系列用于觀看用戶信息和管理用戶聯(lián)系和相互關(guān)系的整體成分。CCIS13的操作描述如下。參看圖6A，CCIS13的工作站首先需要一個(gè)類似于微營銷中心11工作站的注冊(cè)和驗(yàn)證過程。用戶輸入它們的用戶ID和密碼給所述工作站，系統(tǒng)針對(duì)中央數(shù)據(jù)庫10驗(yàn)證所述ID和密碼以建立用戶的界面設(shè)置和選擇權(quán)并確定用戶的權(quán)利。根據(jù)有效用戶ID和通行字的輸入，工作站顯示一個(gè)主菜單，向用戶給出下述選擇關(guān)系檔案成分、帳戶管理成分、線索管理系統(tǒng)或銷售跟蹤和報(bào)告成分。每個(gè)成分描述如下。關(guān)系檔案成分CCIS13的關(guān)系檔案成分允許適當(dāng)?shù)墓ぷ鞒蓡T發(fā)現(xiàn)和觀看家庭、客戶、和帳戶級(jí)別信息。關(guān)系檔案成分示出了當(dāng)前和過去的有關(guān)家庭或客戶與金融機(jī)構(gòu)的全部關(guān)系的金融和行為信息。它包含單獨(dú)帳戶本身的信息，客戶如何在金融機(jī)構(gòu)做他們的銀行事務(wù)的信息以及是否他們受某個(gè)特定個(gè)人銀行家管理等信息。關(guān)系檔案成分提供一個(gè)銷售準(zhǔn)備工具顯示可以得到的有關(guān)客戶、客戶與其它客戶之間的關(guān)系的所有信息以及由客戶和／或整個(gè)家庭擁有的所有帳戶上的深層帳戶信息。在關(guān)系檔案成分中可以得到詳細(xì)而概括的信息。在組合中，關(guān)系檔案中的信息可以被用于估計(jì)每個(gè)銀行業(yè)務(wù)關(guān)系的深度以便更好地準(zhǔn)備銷售和服務(wù)對(duì)話。關(guān)系檔案成分包括一個(gè)促銷禁止功能，使得所述金融機(jī)構(gòu)標(biāo)記或反之識(shí)別這些客戶及沒有經(jīng)過電話、郵寄或兩者請(qǐng)求聯(lián)系的非客戶。不喜歡促銷接觸的客戶可以登記在關(guān)系檔案中的促銷禁止屏幕上或如果在活動(dòng)中所述客戶被作為一個(gè)線索而被列表的話，該客戶可以登記在關(guān)系建立函數(shù)中。不希望被懇求的非客戶也可以登記在來自主菜單的禁止屏幕上。一旦識(shí)別客戶識(shí)別，禁止標(biāo)記自動(dòng)傳送到所有可適用的客戶信息屏幕并變成表產(chǎn)生處理的一成分，以保證這些客戶不被聯(lián)系。關(guān)系文檔成分還包括一個(gè)客戶促銷聯(lián)系史文件，它包含關(guān)于與先前客戶以郵寄或電話行銷活動(dòng)形式參與的客戶聯(lián)系的信息。可以使用關(guān)系檔案成分或關(guān)系建立功能觀看所述客戶聯(lián)系信息。由于能夠使金融機(jī)構(gòu)中的各商店避免“過度聯(lián)系”客戶，聯(lián)系史文件是特別重要的。它幫助統(tǒng)一和管理客戶聯(lián)系處理。參看圖6B，在選擇來自主菜單的關(guān)系檔案成分的情況下，給予用戶選擇即選擇家庭檢索功能、促銷禁止功能或指定轉(zhuǎn)移鍵給各關(guān)系檔案屏幕。如果選擇了家庭檢索功能，用戶被提示輸入選擇標(biāo)準(zhǔn)(例如，唯一身份證明號(hào)碼，姓名、地址、銀行、部門、服務(wù)等)以發(fā)現(xiàn)和觀看關(guān)于特定客戶、家庭或帳戶的信息。檢索功能可以以兩種方式使用幫助進(jìn)行用于特定客戶的小范圍檢索或觀看一個(gè)注冊(cè)程序客戶表。每種功能使得用戶選擇特定客戶以便觀看關(guān)于那個(gè)客戶的信息。在觀看注冊(cè)程序客戶表的過程中，用戶能夠輸入個(gè)人銀行家的個(gè)人號(hào)碼和注冊(cè)程序的名稱。系統(tǒng)然后將提供被指定給個(gè)人銀行家的按字母順序排列的表，能夠選擇這些家庭中的任一個(gè)家庭以觀看關(guān)于這個(gè)家庭的信息。一旦識(shí)別了特定家庭、客戶或帳戶，可以得到一定數(shù)量的定制顯示屏幕以表示關(guān)于所述客戶的信息。例如，如圖6C所示，用戶可以從一般客戶信息屏幕，家庭概況屏幕、客戶需要和注釋屏幕、帳戶細(xì)節(jié)屏幕、家庭文檔屏幕、家庭金融概況屏幕、家庭人口統(tǒng)計(jì)屏幕、家庭聯(lián)系史屏幕和家庭鏈接細(xì)節(jié)屏幕中選擇。一般客戶信息屏幕顯示一般的客戶信息，包括自身擁有的產(chǎn)品、所使用的服務(wù)以及客戶的特點(diǎn)。這個(gè)屏幕上的客戶信息包括客戶的姓名和地址以及在中央數(shù)據(jù)庫的內(nèi)部供應(yīng)與外部匹配為基礎(chǔ)的“最佳”電話號(hào)碼，和客戶的個(gè)人銀行家的姓名(如果有的話)。這個(gè)屏幕上的客戶信息還包括客戶活動(dòng)的細(xì)節(jié)，包括被寫入的支票號(hào)碼、出納交易、ATM用途、所使用的電子和電話銀行服務(wù)、來自金融競爭者的支票交付方式、當(dāng)前和過去的收支平衡、客戶的凈收入、信用卡使用模式、客戶初始帳戶簽署地址的部門、根據(jù)使用頻率客戶最佳的部門和客戶所使用的其它產(chǎn)品和服務(wù)等。家庭帳戶概況屏幕示出了與所選擇家庭所有成員相關(guān)的帳戶和其它信息。通過從在家庭帳戶概況屏幕上顯示的表中選擇產(chǎn)品或帳戶，用戶能夠看到詳細(xì)的產(chǎn)品和帳戶信息?？蛻粜枰妥⑨屍聊辉趲羲姓?、存款余額和客戶特點(diǎn)的的基礎(chǔ)上識(shí)別可能的銷售機(jī)會(huì)。這些是產(chǎn)生輔助信息的系統(tǒng)。所述屏幕還允許用戶加上用戶自己的注釋以捕捉關(guān)于客戶的信息(例如，戶主、兒童、競爭對(duì)手、商店地址變更等)或記錄對(duì)客戶的遠(yuǎn)程訪問。帳戶細(xì)節(jié)屏幕示出了關(guān)于一個(gè)單一帳戶的信息。屏幕的頂部示出了客戶信息，而該屏幕的底部示出了關(guān)于特定帳戶的詳細(xì)內(nèi)容，包括可應(yīng)用的收支平衡史。家庭檔案屏幕顯示關(guān)于整個(gè)家庭的信息。它包括聚合的金融和產(chǎn)品信息、關(guān)于每個(gè)家庭成員的特殊信息和在計(jì)劃訪問中使用或用于研究銷售計(jì)劃的附加的外部“最佳預(yù)測”人口統(tǒng)計(jì)信息。家庭文檔屏幕還顯示可以從所述家庭初始帳戶中取得的用于家庭的初始姓名、地址、電話號(hào)和部門。家庭／客戶金融概況屏幕將家庭所有成員或特殊客戶擁有的帳戶聚合在產(chǎn)品類型(主要服務(wù))和相對(duì)于上個(gè)月和上一年度比較收支平衡?？梢缘玫疥P(guān)于全部帳戶、私人銀行帳戶、僅僅是商業(yè)帳戶、或僅僅是零售帳戶的概況。所述家庭或帳戶擁有的所有產(chǎn)品都將顯示，包括諸如傭金帳戶和管理基金在內(nèi)的投資服務(wù)、諸如銀行卡、信用線、抵押、抵押信用以及商業(yè)和專業(yè)貸款產(chǎn)品的貸款服務(wù)、和其它的諸如儲(chǔ)蓄和安全保險(xiǎn)等以費(fèi)用為基礎(chǔ)的服務(wù)。家庭人口統(tǒng)計(jì)屏幕顯示從外部源購買的附加家庭信息。這個(gè)屏幕還可以顯示關(guān)于客戶其它信息所推斷出的信息。例如，在兒童商店重復(fù)使用信用卡可能用于推斷該客戶具有一個(gè)或多個(gè)小孩。家庭聯(lián)系史屏幕顯示關(guān)于電話行銷和郵寄聯(lián)系的家庭級(jí)別信息。這個(gè)信息來自客戶聯(lián)系史文件，該信息從金融機(jī)構(gòu)各商店和從關(guān)系建立功能的使用中捕捉關(guān)于客戶聯(lián)系(電話銷售訪問和郵寄)的信息。家庭鏈接細(xì)節(jié)屏幕顯示中央數(shù)據(jù)庫10使用的將家庭處理鏈接到客戶帳戶的鏈接。它顯示所述帳戶號(hào)，帳戶上的最后一個(gè)姓名或商店名稱、郵編碼、鏈接類型和鏈接值。為了適當(dāng)?shù)毓芾砟承┘彝?，必須將兩個(gè)或多個(gè)家庭鏈接到一起或拆鏈家庭的多個(gè)部分以使多個(gè)家庭分割開。CCIS13包括一個(gè)根據(jù)從源系統(tǒng)接收的諸如公用名稱和地址、社會(huì)保密號(hào)和帳戶鏈接等的信息將多個(gè)帳戶鏈接到一起或拆鏈帳戶裝置。帳戶管理成分CCIS13的帳戶管理成分是一個(gè)帳戶官員通過將多組家庭和／或客戶登記到由金融機(jī)構(gòu)提供的特定程序中而對(duì)它們進(jìn)行管理的系統(tǒng)。一旦家庭或客戶被登記到一個(gè)程序中并被指定給個(gè)人銀行家，個(gè)人銀行家就能夠提供客戶個(gè)人關(guān)系管理以更好地對(duì)客戶的銀行關(guān)系進(jìn)行更好的管理。所述客戶將被標(biāo)記為一個(gè)被管理的家庭以提醒其它的銷售人員注意該客戶與一個(gè)個(gè)人銀行家具有專用關(guān)系。它還保證從微營銷中心11分布的線索被指定給與那個(gè)客戶相關(guān)的個(gè)人銀行家。所述客戶具有只有一個(gè)了解該客戶需要的個(gè)人銀行家的附加益處。帳戶管理成分包括聯(lián)機(jī)報(bào)告觀看和打印設(shè)施，用于產(chǎn)生一個(gè)由個(gè)人銀行家和他們的部門經(jīng)理使用的月報(bào)告以便評(píng)價(jià)程序增長。所述報(bào)告以各種方式表示從單個(gè)的帳戶和客戶級(jí)別信息到對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)量概況流覽的帳戶管理程序信息。參看圖7，在從主菜單選擇帳戶管理成分的情況下，用戶可以選擇帳戶登記、登記保存、帳戶官員再指定、業(yè)務(wù)量金融概況或報(bào)告提交設(shè)施。下面將陸續(xù)描述這些功能。通過選擇帳戶登記，工作站顯示一個(gè)登記選擇屏幕。該登記選擇屏幕允許用戶選擇一個(gè)程序、提供程序信息和將多個(gè)家庭登記到一個(gè)特定程序中。登記程序表被更新和保存在中央數(shù)據(jù)庫10中。在從所述表中選擇一個(gè)特定程序或多個(gè)程序之后，將顯示一個(gè)允許用戶一次將多個(gè)家庭登記到一個(gè)程序中的家庭登記屏幕。用戶輸入與每個(gè)家庭相關(guān)的包括帳戶號(hào)碼和特定地址(如果有的話)的信息。然后在中央數(shù)據(jù)庫10中對(duì)所述登記進(jìn)行處理并通過選擇登記細(xì)節(jié)屏幕加以顯示。為了避免將一個(gè)家庭登記到一個(gè)以上的程序中或一個(gè)以上的個(gè)人銀行家，CCIS13自動(dòng)顯示一個(gè)登記細(xì)節(jié)屏幕并且無論何時(shí)當(dāng)用戶試圖將客戶登記在一帳戶管理程序中時(shí)，及當(dāng)家庭已經(jīng)被登記到一個(gè)有效程序中時(shí)，CCIS13會(huì)提示用戶注意。通過從主菜單選擇登記保存，便會(huì)顯示一個(gè)郵寄地址或登記保存屏幕用于選擇或建立一個(gè)僅對(duì)CCIS13登記程序有效的特定家庭和／或商店地址，或在CCIS13上做登記變更或刪除。通過從主菜單中選擇帳戶官員再指定，便會(huì)顯示一個(gè)帳戶官員再指定屏幕用以再指定或刪除登記程序中個(gè)人銀行家的涉及多個(gè)家庭的全部業(yè)務(wù)量。這個(gè)特性對(duì)于那些具有控制官員權(quán)利的用戶是最有用的。再指定可以對(duì)所有的登記程序或僅對(duì)所選擇的程序，并可以用于將同一個(gè)官員再指定給不同的部門或?qū)⒌怯洺绦蛟僦付ńo同一部門的或不同部門的不同官員。通過從主菜單中選擇業(yè)務(wù)量金融概況，用戶可以選擇一個(gè)報(bào)告格式和顯示一個(gè)表示當(dāng)前登記的動(dòng)態(tài)報(bào)告。業(yè)務(wù)量金融概況是一個(gè)聯(lián)機(jī)報(bào)告，它在所屬于一指定給單獨(dú)帳戶官員的程序中所登記的家庭的帳戶基礎(chǔ)上顯示綜合信息。它將所述業(yè)務(wù)量中的帳戶聚集到產(chǎn)品類型中并比較收支平衡和相對(duì)于上個(gè)月和上一年度比較客戶的凈收入。對(duì)于總帳戶、免稅帳戶(taxshelter)、商業(yè)帳戶和零售帳戶最好都可以得到單獨(dú)的綜述。通過從主菜單中選擇報(bào)告提交設(shè)施，用戶可以運(yùn)行所述報(bào)告和將它們放置于一個(gè)文件中，以便他們能夠從報(bào)告觀看設(shè)施中觀看和／或打印，或?qū)⑺鼈儌魉徒o中央數(shù)據(jù)庫進(jìn)行打印。這些報(bào)告最好包括帳戶官員概況、業(yè)務(wù)量概況、增長測量匯總和家庭業(yè)務(wù)量概況。所述報(bào)告是在個(gè)人銀行家、部門、區(qū)域和銀行級(jí)別處可以得到的“即時(shí)”報(bào)告。線索管理系統(tǒng)CCIS13的線索管理系統(tǒng)經(jīng)由銷售表的聯(lián)機(jī)傳送給個(gè)人銀行家提供完全的線索管理能力。它利用與工作銷售線索相關(guān)的手工選擇支持一用于工作銷售線索的帶有為數(shù)眾多選擇的綜合銷售處理，包括將有效線索置入日程表以用于其它活動(dòng)、加入一個(gè)新的線索(當(dāng)前客戶和非客戶)、和將線索聯(lián)機(jī)傳送給所述金融機(jī)構(gòu)中的特定或其它個(gè)人銀行家以用于將來的活動(dòng)。線索管理系統(tǒng)是CCIS13的一個(gè)聯(lián)絡(luò)管理成分。所述線索管理系統(tǒng)提供到個(gè)人銀行家的線索無紙化傳送，經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)適當(dāng)專家工作安排的無紙化傳送和銷售活動(dòng)的無紙化獲取。線索管理系統(tǒng)支持綜合銷售處理。個(gè)人銀行家具有很多用于工作銷售線索的選擇。他們可以針對(duì)會(huì)見日程、不考慮活動(dòng)中在優(yōu)先排列的“下一個(gè)”客戶、與特定活動(dòng)相關(guān)的“下一個(gè)”客戶或已經(jīng)處于進(jìn)程中的線索來工作。線索管理系統(tǒng)還允許用戶直接將線索加到CCIS13上。這些線索可以是他們個(gè)人工作的線索或他們將參考金融機(jī)構(gòu)內(nèi)其它專家的線索。個(gè)人銀行家被提供有關(guān)于所述活動(dòng)和客戶的全部大量的銷售準(zhǔn)備信息的以便為銷售聯(lián)系做準(zhǔn)備。聯(lián)系的結(jié)果被置入實(shí)時(shí)更新的個(gè)人日程功能。這允許個(gè)人銀行家安排并跟蹤每個(gè)銷售呼叫。銀行經(jīng)理和區(qū)域指導(dǎo)者可以觀看線索統(tǒng)計(jì)資料，諸如在所述活動(dòng)相關(guān)的部門中和特定部門內(nèi)個(gè)人銀行家中正在利用的線索對(duì)那些沒有被利用的線索之比。線索能夠被指定和再指定從而能夠更加有效地分配它們。線索管理系統(tǒng)從用于每個(gè)個(gè)人銀行家的線索數(shù)據(jù)庫開始。由一個(gè)程序?qū)@些進(jìn)行組織和優(yōu)先權(quán)安排，以便首先使用最好的線索。這些線索還承兌帳戶官員指定從而使所述線索首先提供給個(gè)人銀行家或被指定給所述關(guān)系的官員。參看圖8A，線索管理系統(tǒng)提供一種用于從主菜單中選擇一定數(shù)量的函數(shù)的裝置。部門經(jīng)理可以使用系統(tǒng)管理／表保存功能的用戶檔案特性規(guī)定個(gè)人銀行家的可利用率和產(chǎn)品特性。這個(gè)功能允許部門經(jīng)理與系統(tǒng)的用戶利用率和產(chǎn)品特性信息通信。這個(gè)信息然后被用于確定在一個(gè)特定規(guī)劃中所包括的哪一個(gè)個(gè)人銀行家正在接受新線索和哪一個(gè)正在休假等；哪一個(gè)個(gè)人銀行家正在多個(gè)位置接受線索；諸如抵押和投資等應(yīng)當(dāng)在指定線索中使用的產(chǎn)品特性。參看圖8B，線索管理系統(tǒng)還提供一個(gè)用于建立新銷售活動(dòng)的活動(dòng)登記功能。該活動(dòng)登記功能最好通過CCIS13的管理配合微營銷中心的管理集中執(zhí)行。但是，線索也可以由個(gè)人銀行家和部門經(jīng)理手動(dòng)輸入。當(dāng)活動(dòng)通過活動(dòng)登記功能處于進(jìn)行中時(shí)，客戶和非客戶線索被單獨(dú)地分列并被加入活動(dòng)中。根據(jù)管理優(yōu)先權(quán)來建立線索。所述活動(dòng)登記處理有三個(gè)成分。首先，所述活動(dòng)必須被計(jì)劃和協(xié)調(diào)。這還包括由將要使用線索的組織按優(yōu)先順序排列的線索。其次，必須建立質(zhì)量臨控線索文件以及將線索文件傳送給CCIS13。第三，活動(dòng)必須登記到活動(dòng)登記屏幕上。所述活動(dòng)登記屏幕捕捉用于分布線索和執(zhí)行所述活動(dòng)的信息。輸入給活動(dòng)登記屏幕的信息最好包括包括協(xié)作者姓名和地址以及解釋，所述活動(dòng)目的以及任一限制因數(shù)的所述活動(dòng)的描述；所有活動(dòng)中某個(gè)活動(dòng)的秩評(píng)定；是否工作分派線索可以加到所述活動(dòng)中；是否可以附加新線索或當(dāng)刷新時(shí)是否應(yīng)當(dāng)重建所述活動(dòng)；諸如開始和截止日期、保持周期、清除日期等重大事件；如何秩評(píng)定所述活動(dòng)中的線索(例如，通過結(jié)算、合計(jì)、可獲利潤率或特定優(yōu)先權(quán)順序)；和在什么樣的基礎(chǔ)上選擇所述部門運(yùn)行所述線索(例如，在什么地方交付帳戶；在什么地方所述帳戶做更多的交易、郵寄地址等)。然后，線索在予置優(yōu)先權(quán)的基礎(chǔ)上被分配給個(gè)人銀行家。線索管理系統(tǒng)承兌現(xiàn)存?zhèn)€人銀行家關(guān)系。與在帳戶管理程序中登記的客戶或家庭相關(guān)的線索自動(dòng)地指定給管理那個(gè)關(guān)系的個(gè)人銀行家。線索管理系統(tǒng)具有日歷功能、自動(dòng)線索傳輸功能、能夠加入附加的客戶和非客戶線索的設(shè)施、和自動(dòng)激活跟蹤能力。另外，利用轉(zhuǎn)移鍵可以將用戶“栓緊”到線索管理系統(tǒng)或客戶檔案系統(tǒng)的其它屏幕上以便觀看客戶信息或執(zhí)行其它功能。參看圖8C詳細(xì)解釋線索管理系統(tǒng)的銷售處理功能。銷售處理功能提供一定數(shù)量的特性，包括線索跟蹤、活動(dòng)選擇、線索選擇、銷售準(zhǔn)備、銷售概況、線索輸入／工作分配和線索檢查蹤跡。當(dāng)用戶選擇線索跟蹤特性時(shí)，利用日期和時(shí)間顯示所有已安排的預(yù)約和事件。所述預(yù)約可以被用于主跟蹤、電話呼叫或面對(duì)面的會(huì)晤。用戶可以使用這個(gè)特性觀看有關(guān)活動(dòng)或客戶的諸如聯(lián)系史、客戶注釋和銷售提示的信息以更正客戶信息和聯(lián)系結(jié)果，將所述客戶提供給其它銷售商，或重新安排所計(jì)劃的活動(dòng)。當(dāng)用戶選擇活動(dòng)選擇特性時(shí)，該特性將所指定的所有活動(dòng)列表給具有與每個(gè)活動(dòng)相關(guān)的一定數(shù)量線索和線索狀態(tài)的部門和／或個(gè)人銀行家。當(dāng)用戶選擇線索選擇特性時(shí)，該特性在如何請(qǐng)求顯示的基礎(chǔ)上顯示線索。所述線索能夠以分列順序或字母數(shù)字順序的形式顯示。從這個(gè)屏幕，用戶可以觀看活動(dòng)或客戶注釋、觀看產(chǎn)品和結(jié)算信息、觀看聯(lián)系史、觀看提示、更正客戶信息和聯(lián)系結(jié)果或安排跟蹤活動(dòng)，或更新客戶聯(lián)系信息和將客戶提供給其它銷售商。當(dāng)用戶選擇銷售準(zhǔn)備特性時(shí)，該特性顯示與客戶和諸如姓名／地址、電話、最佳呼叫時(shí)間、禁止信息和先前聯(lián)系史等客戶聯(lián)系信息相關(guān)的所有活動(dòng)。這個(gè)特性還提供銷售準(zhǔn)備提示和發(fā)自系統(tǒng)其它源的注釋。例如，客戶的提示和注釋來自關(guān)系檔案成分中的客戶信息。活動(dòng)提示源于活動(dòng)登記功能，而活動(dòng)注釋則由運(yùn)行“無限”注釋薄上所述線索的人輸入?；顒?dòng)提示和注釋位于所述線索之中。當(dāng)用戶選擇銷售概況特性時(shí)，該特性被用于捕捉每個(gè)銷售聯(lián)系和銷售嘗試的結(jié)果。系統(tǒng)將出現(xiàn)一個(gè)適當(dāng)?shù)钠聊唬暂斎胗糜陉P(guān)閉銷售線索、在進(jìn)程中保存銷售線索、安排與這個(gè)線索相關(guān)的下一個(gè)事件、更新客戶信息或輸入客戶注釋等的信息。銷售概況特性向會(huì)晤日程提供信息(線索跟蹤屏幕)。如果日期輸入的是會(huì)晤日程將更新并且事件亦將被安排。銷售概況屏幕也將提供信息給各種設(shè)施，以便概括諸如呼叫嘗試的線索清單，和提供各種管理用的活動(dòng)統(tǒng)計(jì)量由管理部門使用。當(dāng)用戶選擇線索輸入／工作分配特性時(shí)，該特性被用于將客戶和非客戶線索指定或再指定給一個(gè)活動(dòng)和一個(gè)特定部門和／或個(gè)人銀行家。線索輸入／工作分配屏幕還能夠被用于捕捉新線索或捕捉工作分配方面的信息以便使線索能夠加到所述活動(dòng)上或傳輸給其它個(gè)人銀行家?？偸潜恢付ńo一個(gè)特定活動(dòng)的線索可以涉及現(xiàn)存的客戶或非客戶。所述線索可以來自步入(walk-in)商店、出席研討會(huì)的客戶、來自當(dāng)前客戶的工作分配等等。當(dāng)用戶選擇線索檢查蹤跡特性時(shí)，該特性通知個(gè)人銀行家是否有任何一個(gè)其它個(gè)人銀行家也已運(yùn)行了他們的指定線索。線索檢查蹤跡屏幕顯示已經(jīng)由其它個(gè)人銀行家運(yùn)行的線索或已經(jīng)被傳輸給或傳輸出一個(gè)個(gè)人銀行家清單的線索。部門經(jīng)理可以檢查在其部門中使用線索檢查蹤跡特性的所有個(gè)人銀行家?；顒?dòng)選擇管理功能被用于平衡個(gè)人銀行家和部門中的活動(dòng)負(fù)載。部門負(fù)載平衡屏幕示出了與每個(gè)活動(dòng)相關(guān)的線索在部門中是如何分配給所述個(gè)人銀行家的并指示相對(duì)于這些“進(jìn)程中”線索的“新”線索。這個(gè)屏幕允許將所述線索從一個(gè)個(gè)人銀行家移動(dòng)到其它的個(gè)人銀行家，在工作負(fù)載的基礎(chǔ)上從一個(gè)個(gè)人銀行家和平均再分布的給部門內(nèi)所有個(gè)人銀行家，或一起再轉(zhuǎn)移及從所述活動(dòng)中退出。所述活動(dòng)負(fù)載平衡屏幕類似于部門負(fù)載平衡屏幕，但該活動(dòng)負(fù)載平衡屏幕示出了如何在部門中而不是在個(gè)人銀行家中分布與每個(gè)活動(dòng)相關(guān)的線索。這個(gè)屏幕允許線索從一個(gè)部門移出并指定給另外一個(gè)部門、在工作負(fù)載的基礎(chǔ)上從一個(gè)部門移動(dòng)和平均再指定給所有部門、或一起再移動(dòng)并從所述活動(dòng)中全部退出。管理報(bào)告功能顯示或打印組織或活動(dòng)級(jí)別報(bào)告，用于表示在每個(gè)活動(dòng)中的線索的狀態(tài)。這個(gè)報(bào)告功能還顯示在一個(gè)區(qū)域或銀行內(nèi)與一個(gè)特定活動(dòng)相關(guān)的所有部門列表，和與每個(gè)特定組織級(jí)別相關(guān)的所有活動(dòng)列表。銷售跟蹤和報(bào)告成分銷售跟蹤和報(bào)告成分是一個(gè)管理信息系統(tǒng)(“MIS”)，該系統(tǒng)提供每天的聯(lián)機(jī)銷售綜合報(bào)告和用于與從銀行和區(qū)域到部門和個(gè)人銀行家的組織相關(guān)的服務(wù)。銷售跟蹤和報(bào)告成分利用中央數(shù)據(jù)庫10分析和報(bào)告與每個(gè)個(gè)人銀行家或其它客戶服務(wù)代表相關(guān)的銷售交易。CCIS13的銷售跟蹤或管理信息成分最好以利用諸如X．25網(wǎng)絡(luò)的遠(yuǎn)程通信裝置鏈接到本發(fā)明其它系統(tǒng)上的通用可編程計(jì)算機(jī)的形式出現(xiàn)。特別是，銷售跟蹤和管理信息成分被連接到所述系統(tǒng)的其它成分，從而使在系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的每件交易都能夠被跟蹤。這為跟蹤和報(bào)告銷售信息提供了為數(shù)眾多的機(jī)會(huì)以促進(jìn)銷售處理。例如，銷售跟蹤或管理信息成分最好包括一個(gè)用于接收來自所述部門系統(tǒng)輸入的裝置和一個(gè)用于根據(jù)兩個(gè)不同分級(jí)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品和組織跟蹤和報(bào)告聯(lián)機(jī)總數(shù)的裝置?？梢缘玫皆诿刻旎A(chǔ)上的聯(lián)機(jī)觀察和打印并通過部門和商店內(nèi)的銷售代表可以得到總數(shù)。另外，可以按天、月、季度和年的時(shí)間周期報(bào)告信息。銷售交易存儲(chǔ)在中央數(shù)據(jù)庫10中，用于預(yù)定進(jìn)入CCIS13后的時(shí)間(如24個(gè)月)；該銷售交易在行銷交易期間可從實(shí)際訂購中捕捉到并且所述銷售交易一傳輸給中央數(shù)據(jù)庫10之后便能以實(shí)時(shí)方式得到。所述銷售跟蹤和報(bào)告成分包括一個(gè)存儲(chǔ)在被每天更新的中央數(shù)據(jù)庫10中的銷售綜述，從而在每個(gè)營業(yè)日的開始時(shí)可以得到到達(dá)最新的銷售信息。參看圖9A，銷售跟蹤和報(bào)告成分包括三個(gè)功能成分用于建立所述報(bào)告的“銷售跟蹤”；用于觀看或更新所述表的“表保存”；用于增加交易、校正交易、輸入與其它類型銷售活動(dòng)相關(guān)信息的“部門輸入”。如圖9B所示，銷售跟蹤功能包括一系列通過使用存儲(chǔ)在中央數(shù)據(jù)庫10中的信息而顯示詳細(xì)銷售信息的預(yù)設(shè)格式化報(bào)告。銷售業(yè)績報(bào)告示出在債務(wù)、資產(chǎn)、投資產(chǎn)品方面由若干帳戶并利用新的和現(xiàn)存的美元進(jìn)行的銷售。這個(gè)報(bào)告還提供關(guān)于部門和個(gè)人銀行家的表的綜合報(bào)告。服務(wù)報(bào)告示出如此作為直接訪問、增強(qiáng)的電話和視同現(xiàn)金的支票的銀行服務(wù)的銷售。交叉銷售(cross-sell)業(yè)績報(bào)告表示出每次交易中售給新老客戶的產(chǎn)品數(shù)量。資金源報(bào)告示出是否提供給帳戶的資金來自于其它競爭銀行、投資公司和特定類型的帳戶?？蛻粼磮?bào)告示出活動(dòng)和廣告效果。部門活動(dòng)報(bào)告示出了經(jīng)由銷售跟蹤和報(bào)告成分而輸入的部門活動(dòng)。業(yè)績對(duì)目標(biāo)報(bào)告示出是否一個(gè)特定部門或個(gè)人銀行家實(shí)現(xiàn)由活動(dòng)管理部門制定的目標(biāo)。參看圖9A，銷售跟蹤和報(bào)告成分的交易和表保存功能提供數(shù)個(gè)部門輸入屏幕。在用戶保密檔案的基礎(chǔ)上，用戶可以使用部門輸入屏幕來加入、刪除或編輯與整個(gè)交易、客戶、產(chǎn)品、服務(wù)、資金、或其它類型銷售活動(dòng)相關(guān)的信息。然后使用銷售跟蹤和報(bào)告功能，所述輸入信息被在中央數(shù)據(jù)庫10上進(jìn)行處理和更新并可得到用之于觀看。銷售跟蹤和報(bào)告功能最好被用于提供一個(gè)客觀的指示以推動(dòng)顧主補(bǔ)償。例如，銷售跟蹤成分提供一個(gè)由每個(gè)個(gè)人銀行家和部門經(jīng)理產(chǎn)生的與所述金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的收益量指示。接下來這又提供一個(gè)關(guān)于個(gè)人銀行家或部門經(jīng)理的值的直接指示給金融機(jī)構(gòu)。銷售跟蹤的顧客服務(wù)員技術(shù)提供快速的，記時(shí)打印的客戶數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)摘錄。當(dāng)用于有關(guān)如下所述的采用了問候站或跟蹤用戶到達(dá)的某些其它方法的部門時(shí)，本發(fā)明CCIS的銷售跟蹤或管理信息成分最好包括一個(gè)用于跟蹤和報(bào)告從問候隊(duì)列中提取的客戶到達(dá)編號(hào)或由類型(郵寄、電話親自的)執(zhí)行銷售計(jì)劃策略的次數(shù)的裝置。CCIS的銷售跟蹤或管理信息成分換可以包括一個(gè)用于跟蹤和報(bào)告不會(huì)導(dǎo)致帳戶開立的平均交易次數(shù)或被訪問過銷售計(jì)劃文檔屏幕的次數(shù)的裝置。當(dāng)用于有關(guān)如下所述的采用了問候站或跟蹤用戶到達(dá)的某些其它方法的部門時(shí)，銷售跟蹤或管理信息成分能夠產(chǎn)生多個(gè)附加報(bào)告。例如，系統(tǒng)能夠跟蹤和報(bào)告與所述部門中用于經(jīng)由銷售處理的新、老客戶的到來相關(guān)的信息，該信息包括下述信息到達(dá)類型、等待時(shí)間、銷售交易時(shí)間、平均交易時(shí)間、銷售工具的使用、產(chǎn)品類型、每個(gè)產(chǎn)品的價(jià)格、客戶姓名和地址、產(chǎn)品類型以及參觀目的和銷售代表ID。當(dāng)提供問候站和跟蹤客戶到達(dá)的某些其它方式時(shí)，CCIS的銷售跟蹤或管理信息成分還可以跟蹤和報(bào)告關(guān)于客戶放棄等待排隊(duì)的某些例子的信息，這包括下述信息到達(dá)類型、到達(dá)時(shí)間、所有等待時(shí)間、希望等待的時(shí)間、客戶姓名、客戶地址和參觀目的。銷售跟蹤或管理信息成分還跟蹤和報(bào)告與在帳戶開立期間給予客戶例外貸款及負(fù)債率準(zhǔn)則的例子相關(guān)的信息。這個(gè)報(bào)告包括下述信息客戶姓名、帳戶號(hào)、客戶類型、棄權(quán)原因、銷售代表ID。銷售跟蹤或管理信息成分還跟蹤和報(bào)告關(guān)于其中排除了在帳戶開放期間將貸款和債務(wù)比率指導(dǎo)線索提供給客戶的信息。這個(gè)報(bào)告包括下述信息客戶姓名、帳戶號(hào)、帳戶類型、指導(dǎo)定價(jià)率、例外定價(jià)率、例外原因和銷售代表ID?？蛻粲浄趾吐?lián)系戰(zhàn)略使用包含在中央數(shù)據(jù)庫10中的信息確定綜合用戶化的壽命值(LTV)記分以用于每個(gè)客戶。LTV記分是在由所述客戶使用的整個(gè)產(chǎn)品和服務(wù)分布上由客戶貢獻(xiàn)的所有收益基礎(chǔ)上計(jì)算的。來自所有產(chǎn)品和服務(wù)的收益被分組到一起，以便提供客戶總額的指示給銀行。LTV分?jǐn)?shù)然后被轉(zhuǎn)換成在每個(gè)客戶記錄上的可選擇的特性，從而可以圍繞壽命值進(jìn)行設(shè)計(jì)銷售和服務(wù)程序。例如，與某些銀行產(chǎn)品或服務(wù)相關(guān)的活動(dòng)被限制給具有超過預(yù)定量壽命值的客戶。另外，產(chǎn)生動(dòng)態(tài)更新客戶凈收入的記分，以用于指出所述客戶單獨(dú)收益的當(dāng)前值。這個(gè)記分可以被用于比較商業(yè)金融機(jī)構(gòu)以選擇和銷售／部門程序相關(guān)的候選，和識(shí)別主要的或免強(qiáng)夠格的客戶的貢獻(xiàn)。一定數(shù)量聯(lián)系策略模型最好用于本發(fā)明中用于識(shí)別和以與是每個(gè)銷售活動(dòng)相關(guān)的最佳候選的銷售線索為目標(biāo)。這些模型以某種方式表現(xiàn)客戶的嗜好為基礎(chǔ)。例如，符合某些標(biāo)準(zhǔn)諸如擁有一個(gè)家庭、具有多個(gè)小孩、具有提供大學(xué)教育資金和具有低儲(chǔ)蓄或投資的客戶具有使用某些信用產(chǎn)品的較大可能性。所述聯(lián)系策略模型使用使得目標(biāo)線索在所述微營銷中心11中產(chǎn)生以增加銷售人員通過CCIS13對(duì)客戶聯(lián)系的成功率。姓名／地址標(biāo)準(zhǔn)化成分提供一個(gè)系統(tǒng)化途徑以從數(shù)據(jù)庫中的諸多可能的客戶姓名和地址中選擇“主要”的姓名和地址，和將它們標(biāo)準(zhǔn)化以生成最適于郵寄的姓名和地址。通過標(biāo)準(zhǔn)化姓名和地址，可以促成表格從終端用戶桌上產(chǎn)生。與部門成分的距離提供用于選擇最接近給出地址的三個(gè)部門位置、取入例如河的帳戶地理特性等的用戶化系統(tǒng)方法。這個(gè)特性使最接近所述地址的三個(gè)銀行或部門能夠使用利用輻射銷售技術(shù)的目標(biāo)銷售程序。帳戶開立系統(tǒng)和處理本發(fā)明的另一個(gè)重要方面是電子銷售和服務(wù)支持系統(tǒng)的接口以及用于開立一個(gè)單獨(dú)的包括金融成分所有范圍的帳戶的處理。因此，本發(fā)明的一體化系統(tǒng)最好還包括系統(tǒng)17，用于最好在一次交易中開立一個(gè)帳戶。所述系統(tǒng)最好與本發(fā)明的中央數(shù)據(jù)庫、微營銷中心、中央客戶信息系統(tǒng)和部門系統(tǒng)通信以使數(shù)據(jù)能夠合法和適當(dāng)?shù)卦谶@些系統(tǒng)之間通過。在它的最佳形式中，系統(tǒng)17和用于一步帳戶或關(guān)系開立的處理包括一系列的產(chǎn)生普通步驟或階段。它們是帳戶選擇、必要的估價(jià)、建立個(gè)人文檔、建立客戶帳戶、選擇客戶服務(wù)、以遠(yuǎn)程訪問服務(wù)方式注冊(cè)、打印注冊(cè)表格、發(fā)出銀行卡、確定能夠?qū)暨M(jìn)行訪問和最后適于被跟蹤的個(gè)人身份證明和號(hào)。用于完成這些步驟的裝置包括一個(gè)特殊編程的通用計(jì)算機(jī)、一個(gè)調(diào)制解調(diào)器、一個(gè)打印機(jī)和卡夾持器。所述計(jì)算機(jī)被編程以提供彼此而不是在特定基礎(chǔ)上連接的各種有效(但未被激活)“硬連接”的一體化帳戶。通常，所述系統(tǒng)包括一個(gè)用于收集涉及客戶金融和／或投資狀態(tài)的數(shù)據(jù)的裝置；用于在所收集數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上執(zhí)行必要分析的裝置；用于顯示帳戶信息的裝置；用于在必要估價(jià)基礎(chǔ)上提出建議的裝置；用于輸入客戶成分選擇的裝置；用于顯示客戶-銀行報(bào)表的傳真或表示的裝置；用于增加帳戶成分以建立用于提供客戶所需所有服務(wù)和最大地滿足客戶需要的單一帳戶的裝置；用于更新客戶銀行報(bào)表傳真表示的顯示的裝置；用于執(zhí)行信用支票的裝置；用于根據(jù)所提供的服務(wù)確定單一費(fèi)用的裝置；用于以遠(yuǎn)程訪問服務(wù)注冊(cè)客戶的裝置，該裝置包括用于發(fā)出銀行卡和個(gè)人識(shí)別身份證明碼的裝置；用于識(shí)別丟失數(shù)據(jù)的裝置和用于提示用戶輸入尚未提供數(shù)據(jù)的裝置。圖10A和10B示出了本發(fā)明高級(jí)別處帳戶開立處理的一個(gè)當(dāng)前最佳順序。特別是，圖10A示出了用于一個(gè)新客戶的處理和圖10B示出了一個(gè)用于現(xiàn)有客戶的處理。所述處理是十分相似的。不同點(diǎn)在于銀行已經(jīng)具有和現(xiàn)有客戶相關(guān)的基本信息和現(xiàn)有客戶通常對(duì)銀行所提供的服務(wù)和訪問設(shè)備具有某些了解。在一般情況下，處理步驟的差別反映了帳戶標(biāo)準(zhǔn)和帳戶轉(zhuǎn)換之間的差別。如下面將要解釋的，特殊步驟的順序可以改變而不會(huì)脫離中心目標(biāo)，即一步帳戶開立。用于執(zhí)行圖10A-10B步驟的系統(tǒng)最佳實(shí)施例將結(jié)合圖11A-11B的流程詳細(xì)描述。用戶識(shí)別(問候)系統(tǒng)和步驟(100)在一步關(guān)系打開方法中任選但有用的一個(gè)步驟是初始掃描步驟，該步驟有時(shí)也被稱之為問候步驟。這個(gè)步驟的目的在于問候預(yù)先限定的客戶信息和弄清客戶參觀的目的。在于銀行聯(lián)系的基礎(chǔ)上，通常通過進(jìn)入部門，客戶被問候和進(jìn)入排隊(duì)。這個(gè)初始問候步驟對(duì)于識(shí)別新客戶是有用的。對(duì)于一個(gè)新客戶，需要客戶的姓名、地址和參觀的目的。對(duì)于現(xiàn)有客戶，可以一系列不同方式識(shí)別所述客戶通過帳戶號(hào)、姓名(單一的或具有地址和郵政編碼的)、社會(huì)保密號(hào)和銀行卡或通過號(hào)碼的輸入或通過銀行卡插入或個(gè)人身份證明碼(PIC)的輸入。所述系統(tǒng)包括一個(gè)諸如可特殊編程的通用計(jì)算機(jī)或工作站的裝置、和一個(gè)允許用戶輸入從所述客戶得到數(shù)據(jù)的輸入裝置(諸如鍵盤、卡閱讀器、鼠標(biāo)或接觸屏幕)。然后，所述問候建立(在新客戶的情況下)或調(diào)用(在現(xiàn)有客戶的情況下)允許(出納員或個(gè)人銀行家)了解關(guān)于所述客戶盡可能多的可得信息的文檔；包括但不局限于信用卡上信息、抵押信息、稅款掩蔽信息等。本發(fā)明的系統(tǒng)最好根據(jù)用戶的需要和所希望客戶的流動(dòng)允許不同級(jí)別的訪問。例如，由于銀行要求問候者或出納員盡可能快地完成某項(xiàng)交易，所以，他們通常只具有有限的訪問能力。另一方面，個(gè)人銀行家通?；ㄙM(fèi)更多的時(shí)間給客戶并將提供更多的訪問。如果問候者沒有捕捉到預(yù)先限制的識(shí)別文檔，系統(tǒng)將提示下一個(gè)用戶在進(jìn)行信用檢查之前捕捉所述預(yù)先限制文檔。因此，系統(tǒng)允許在兩個(gè)步驟的其中之一的步驟處搜集這個(gè)初始信息。特別是，本發(fā)明的系統(tǒng)可以被編程以允許利用一個(gè)步驟輸入的數(shù)據(jù)向上或向下流入在其它(最好是全部)相關(guān)數(shù)據(jù)字段用于在其它的并且最好是全部的步驟中使用的。不經(jīng)過本發(fā)明系統(tǒng)中必須步驟的初始問候步驟100對(duì)實(shí)現(xiàn)不需要詢問客戶已經(jīng)提供的信息、對(duì)客戶來講實(shí)現(xiàn)盡可能簡單地做出處理的目標(biāo)是有幫助的。所述問候還可以確定客戶訪問的目的。修改客戶地址以變換訪問并當(dāng)可行時(shí)，立即滿足需要。最初的問候步驟還使得下一個(gè)用戶可以如下所述地為所述客戶做準(zhǔn)備成為可能。當(dāng)帳戶開立系統(tǒng)和處理被用做本發(fā)明一體化系統(tǒng)的一部分時(shí)，所述問候步驟特別重要。特別是，除了前述優(yōu)點(diǎn)以外，所述問候步驟提供涉及客戶和進(jìn)入一個(gè)部門的潛在客戶的有用信息并使得可以確定其它事物中客戶在線上等待多長時(shí)間以及所述客戶參觀一個(gè)特定部門有多么頻繁。如上所述，這對(duì)于本發(fā)明CCIS的管理信息系統(tǒng)成分是有用的。查看文檔系統(tǒng)和步驟(200)在會(huì)見客戶之前，用戶(個(gè)人銀行家)應(yīng)當(dāng)查看客戶檔案以準(zhǔn)備銷售對(duì)話。為此，系統(tǒng)最好包括一個(gè)通用計(jì)算機(jī)和／或多個(gè)連網(wǎng)工作站。當(dāng)然，所述計(jì)算機(jī)或工作站應(yīng)當(dāng)包括某種顯示類型。檔案查看的主要目標(biāo)是準(zhǔn)備與客戶的銷售交易。此外，在這個(gè)步驟期間，可以使用從中央數(shù)據(jù)庫合法地和適當(dāng)?shù)孬@得的附加信息。地址直接需要系統(tǒng)和步驟(300)由于非常特殊的和簡單的能夠迅速處理和不需要緊密個(gè)人幫助的原因，客戶有時(shí)需要與用戶銀行取得聯(lián)系。這樣的例子包括購買存款證書或美國儲(chǔ)蓄公債。在這種情況下，客戶應(yīng)當(dāng)盡可能快地得到服務(wù)。系統(tǒng)通過向用戶提示以確定客戶是否對(duì)那些能夠和應(yīng)當(dāng)被直接處理的簡單交易感興趣。關(guān)于這個(gè)步驟，所述系統(tǒng)包括一個(gè)通用計(jì)算機(jī)或具有顯示的工作站或其它用于提示用戶的裝置。帳戶類型選擇系統(tǒng)和步驟(400)在客戶被問候和直接需要被考慮之后，由下一個(gè)用戶(通常是通過個(gè)人銀行家)(如果在地址直接需要中不希望做的話)對(duì)所述客戶進(jìn)行問候，和在同一系統(tǒng)中使客戶檔案繼續(xù)。個(gè)人銀行家(也是用戶)將向所述客戶提出某些基本問題以確定在一般情況下客戶的金融需要和如何最佳地幫助所述客戶。特別是，確定客戶所需要的帳戶類型(假設(shè)銀行提供一個(gè)以上的帳戶分類)。帳戶打開流程靈活得足以支持對(duì)開立整體的帳戶諸如短期存款證書感興趣的客戶，以及愿意花費(fèi)較長的時(shí)間去討論他們的金融需要和開立最適于他們的一體化帳戶的各個(gè)成分的客戶。為了促進(jìn)這個(gè)步驟，所述系統(tǒng)包括一個(gè)通用計(jì)算機(jī)或被編程以提示用戶提供某些數(shù)據(jù)、接收這些數(shù)據(jù)和把這些數(shù)據(jù)傳送給所有相關(guān)數(shù)據(jù)段的工作站。系統(tǒng)還可以包括適當(dāng)?shù)妮斎胙b置以允許用戶與所述計(jì)算機(jī)相互作用。與用戶的討論還將向用戶(通常是個(gè)人銀行家或客戶銀行電話服務(wù)中心代表)給出本發(fā)明一體化銀行帳戶內(nèi)客戶明確感興趣的成分和用戶需要向客戶銷售的成分的情況。系統(tǒng)具有靈活性以尋址客戶相互影響下的巨大差異。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)需要，系統(tǒng)被編程以允許數(shù)據(jù)逆流及順流到任何它需要的位置并通過在每個(gè)步驟處檢查以查看是否所需要的數(shù)據(jù)已經(jīng)接收。編程的通用計(jì)算機(jī)用于這個(gè)目的，而計(jì)算機(jī)工作就如同與帳戶成分相關(guān)的數(shù)據(jù)字段彼此“硬連接”的情況。在這種方式下，數(shù)據(jù)在處理中用戶感到最方便的點(diǎn)處將被請(qǐng)求一次且只有一次。如下面所要討論的，系統(tǒng)還提供一個(gè)“未定”的文件用于存儲(chǔ)所收集的相關(guān)的但并不立即需要的信息。如圖10A-10B所示，帳戶類型選擇步驟之后的處理對(duì)于新客戶和現(xiàn)有客戶來講稍有不同。特別是，用于新客戶的處理按順序給出每個(gè)步驟。但是，對(duì)于現(xiàn)有客戶，用戶可以選擇以完全地避開帳戶介紹或需要估價(jià)步驟。這再次允許用戶(個(gè)人銀行家)利用他或她的判斷。對(duì)于這兩種處理，如下面將要討論的，處理步驟基本是相同的。需要估價(jià)系統(tǒng)和步驟(500)需要估價(jià)系統(tǒng)基本上是一個(gè)銷售工具以允許用戶和客戶選擇最佳帳戶和與特殊客戶需要相關(guān)的帳戶成分。用于需要估價(jià)步驟的系統(tǒng)靈活以致于與用戶或電話服務(wù)中心代表的銷售鑒定和客戶的明確的需要相一致的數(shù)據(jù)能夠按順序提供。此外，系統(tǒng)包括一個(gè)被編程以通過上游或下游地傳送數(shù)據(jù)到它所需要的位置實(shí)現(xiàn)這個(gè)需要的計(jì)算機(jī)。利用這種方式，用戶可以暫時(shí)延遲輸入標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)。所述需要估價(jià)步驟涉及輸入數(shù)據(jù)以響應(yīng)識(shí)別特殊客戶需要和／或與用戶的銷售機(jī)會(huì)相關(guān)的更加詳細(xì)的問題。這些問題將幫助用戶客戶化與所述客戶相關(guān)的一體化銀行帳戶。所述系統(tǒng)再次被編程，以使在這個(gè)步驟中的數(shù)據(jù)輸入經(jīng)過到其它相關(guān)字段。帳戶選擇和需要估價(jià)步驟的一個(gè)實(shí)施例的描述示于圖11A-11C。通過參考流程圖和圖11A-11C的流程可以很容易地理解這個(gè)處理。但是，還必須記錄一系列特性。如圖11A所示，一旦用戶進(jìn)入所述帳戶處理，他們就具有一提供有選擇帳戶或訪問需要的選擇的屏幕。因此，如果帳戶對(duì)一種特殊類型的帳戶、例如“CITIBANK”或“CITIGOLD”帳戶感興趣，可以饒過需求分析處理。在圖11A所示的例子中，當(dāng)用戶選擇“SELECTANACCOUNT”時(shí)，該用戶將得到一個(gè)可得帳戶的表格以做進(jìn)一步選擇。另一方面，如果希望進(jìn)行需要分析，用戶選擇“ASSESSNEEDS”和進(jìn)行圖11C所示的處理。在圖11A所示的特定實(shí)施例中，還可以選擇“CITIBANKACCOUNT”的缺省選擇。圖11C示出了本發(fā)明需要估價(jià)帳戶開立處理的一個(gè)例子。如圖所示，在用戶決定訪問需要之后，他們被提供有一個(gè)菜單，該菜單允許他們選擇“CREDIT”、“FINANFIALGOALS”、“PERSONAL”或通過缺省選擇“FINANCIALPICTURE”的特殊區(qū)域。這個(gè)點(diǎn)進(jìn)行選擇的基礎(chǔ)上，用戶被提示提供有關(guān)所選選特定區(qū)域的信息或在“FINANCIALPICTURE”情況下，提供與不同區(qū)域相關(guān)的信息。這個(gè)處理一直繼續(xù)，直到完成所述需要估價(jià)為止。圖11B示出了用于提供產(chǎn)品信息的處理。如圖所示，這個(gè)系統(tǒng)允許用戶提供涉及有關(guān)客戶的特定區(qū)域的信息。所述處理可以重復(fù)直到回答完所有的問題為止。此時(shí)，用戶可以選擇對(duì)個(gè)人文檔成分的處理。此外，靈活性是本發(fā)明系統(tǒng)的一個(gè)重要方面。如果在他或她判斷中不應(yīng)當(dāng)要求客戶提供那時(shí)的信息，那么，用戶可以選擇不提供某些信息。因此，在那個(gè)步驟將不需要數(shù)據(jù)輸入，但如果繞過這個(gè)步驟，必須進(jìn)行某些記錄，以便使數(shù)據(jù)能夠在以后被收集。在需要估價(jià)步驟期間所捕捉的信息最終與對(duì)基本需要估價(jià)問題的答案一起存儲(chǔ)在客戶文檔中。在這種方式下，客戶無論在哪里接觸銀行其它用戶(銀行雇員)將能夠訪問帳戶信息。如先前所描述的，本發(fā)明的系統(tǒng)包括一個(gè)用于存儲(chǔ)已被收集但并不立刻需要的信息的“未定的文件”(pendingfile)。特別是，該系統(tǒng)最好包括一個(gè)某種形式的它可提取的存儲(chǔ)裝置。此外，在這個(gè)步驟期間，可合法和適當(dāng)?shù)厥褂脧闹醒霐?shù)據(jù)庫得到附加信息。所述系統(tǒng)可以包括一定數(shù)量的用戶銷售工具，包括利用在這個(gè)步驟處所收集數(shù)據(jù)的借用能力分析。例如，用戶將有能力顯示和打印定價(jià)信息?？梢缘玫降钠渌N售工具包括涉及24小時(shí)訪問、金融通告、兌換率和服務(wù)等的信息。系統(tǒng)靈活足以得到所有這些工具，而同時(shí)允許用戶迅速饒過這些整個(gè)的銷售工具。為了實(shí)現(xiàn)BPA定價(jià)信息和任一其它銷售工具，所述系統(tǒng)包括一個(gè)可編程的通用計(jì)算機(jī)和／或工作站。因此，當(dāng)與本發(fā)明的系統(tǒng)相結(jié)合使用時(shí)，需要估價(jià)步驟捕捉和存儲(chǔ)客戶信息以識(shí)別現(xiàn)有的和未來的客戶的需要。所述信息最好經(jīng)過所允許的可用的和合法的帳戶開立。另外，在帳戶開立期間收集的信息最好經(jīng)過本發(fā)明界面的中央客戶信息系統(tǒng)加以提供并用于關(guān)閉線索；制定客戶的給個(gè)人銀行家業(yè)務(wù)量；報(bào)告每天的到來；跟蹤新帳戶典型統(tǒng)計(jì)量等；指定工作分派和來自未定文件的追問。帳戶介紹系統(tǒng)和步驟(600)對(duì)于新帳戶來講，這個(gè)步驟涉及對(duì)由所述銀行提供的各種一體化帳戶的介紹?？梢缘玫降某煞趾兔吭碌膬r(jià)格最好也在討論之列。對(duì)于現(xiàn)有客戶來講，這個(gè)步驟包括新一體化帳戶的解釋。另外，一旦用戶獲得客戶想要開立帳戶的明確指示時(shí)，就執(zhí)行一個(gè)信用檢查。通常，所述信用檢查涉及兩個(gè)單獨(dú)的步驟--初始掃描以查看是否所述客戶是在較差客戶表中，例如是CHEX掃描；其次，標(biāo)準(zhǔn)化信用社報(bào)告。為了便于具有外部服務(wù)或代理的信用檢查，所述系統(tǒng)最好包括一個(gè)調(diào)制解調(diào)器或其它的通信設(shè)備。通常，系統(tǒng)將同時(shí)執(zhí)行信用檢查的兩個(gè)步驟，和在同一個(gè)屏幕上顯示有關(guān)響應(yīng)。但是，在不能夠得到一個(gè)響應(yīng)(即由于系統(tǒng)問題)的事件中，其它的響應(yīng)會(huì)被顯示并不能被阻止直到可以得到另外的響應(yīng)為止。所述系統(tǒng)具有靈活性以輸入僅與信用檢查相關(guān)的基本資料，即諸如姓名、地址、社會(huì)保密號(hào)、生日和公民身份以及可以選擇的職業(yè)、收入和住房費(fèi)用。如果先前沒有獲得這個(gè)識(shí)別數(shù)據(jù)，那么，現(xiàn)在必須捕捉這個(gè)識(shí)別數(shù)據(jù)。例如，如果上一次的信用檢查(該檢查被存儲(chǔ))是在過去的12個(gè)月內(nèi)做的，該系統(tǒng)靈活足以從這個(gè)掃描處理為現(xiàn)有客戶辯解。另外，信用檢查的兩個(gè)步驟是分開執(zhí)行的并且所述系統(tǒng)有給出適當(dāng)?shù)臋?quán)利的能力而不考慮最初掃描結(jié)果。如果用戶有能力獲得職業(yè)、收入和住房信息，那么，在無論哪個(gè)產(chǎn)品是信用合格提供一部分時(shí)，系統(tǒng)將能夠返還特定貸款量。信用合格量(如果有的話)將顯示在與顯示信用檢查響應(yīng)的同一個(gè)屏幕上。如果客戶沒有有限制的負(fù)債，則系統(tǒng)允許所述用戶(通常通過貸款管理者的授權(quán))確定是否其理由能夠不考慮和所開立的帳戶。如果帳戶開立，捕捉放棄／無效的情況和利用客戶的人口統(tǒng)計(jì)信息存儲(chǔ)該情況。如果帳戶沒有開立，那么必須在所述部門或客戶銀行電話服務(wù)中心打印“adverseactiontype”通知示出Chex的姓名和電話號(hào)和／或獲得信息并將其提供給客戶的信用社。信用檢查和需要估價(jià)的結(jié)果是用戶將最佳服務(wù)于客戶需要的成分相關(guān)的帳戶建議。所述系統(tǒng)向用戶提供諸如一個(gè)屏幕或一組屏幕的將允許用戶清楚論證一體化帳戶、它的成分和客戶如何可以最佳訪問他們帳戶的權(quán)利的銷售工具。此外，系統(tǒng)包括一個(gè)可編程的計(jì)算機(jī)和用于提示用戶和收集數(shù)據(jù)以執(zhí)行這個(gè)步驟的適當(dāng)輸入裝置。個(gè)人文檔系統(tǒng)和步驟(700)一旦完成帳戶選擇／需要分析步驟，系統(tǒng)進(jìn)行到個(gè)人文檔步驟。在這個(gè)步驟期間，用戶將收集至今還沒有完成的任何其它的個(gè)人信息。由于系統(tǒng)的靈活性，這里所收集的數(shù)據(jù)將根據(jù)先前所收集的數(shù)據(jù)變化。此外，具有適當(dāng)輸入裝置的計(jì)算機(jī)被用于這個(gè)目的。最好提供調(diào)制解調(diào)器或其它通信設(shè)備以便允許計(jì)算機(jī)與例如外部信用社通信。在某些情況下，如果在先前沒有執(zhí)行信用檢查，那么，在這個(gè)步驟中將執(zhí)行這個(gè)信用檢查。在個(gè)人信息之后，將完成任何一個(gè)還沒有被收集的職業(yè)信息。將有一個(gè)屏幕用于捕捉個(gè)人信息(帳戶上的每一位先生)和一個(gè)屏幕用于捕捉職業(yè)信息(仍舊是每位先生)。職業(yè)屏幕上包括的信息將是來自目錄冊(cè)拾取表的當(dāng)前和先前雇主的姓名和地址、當(dāng)前和先前雇主的時(shí)間和職業(yè)選擇者。如果執(zhí)行，將在這個(gè)屏幕上提供一個(gè)用于輸入職業(yè)驗(yàn)證方法的信息組，并且如果輸入，這個(gè)信息組將被利用所述申請(qǐng)傳輸給信用社，以便當(dāng)查看信用決定時(shí)不必執(zhí)行所述驗(yàn)證。根據(jù)本發(fā)明的用于帳戶開立系統(tǒng)也將能夠使用戶捕捉客戶喜愛的語言以備后用和捕捉諸如在銀行卡上磁條中夾雜物的增強(qiáng)，如果例如所述客戶是一個(gè)非長住外國人，該客戶將被標(biāo)記，從而使這個(gè)事實(shí)和所喜愛的語言被顯示在與后續(xù)服務(wù)相關(guān)的客戶文檔上。用于執(zhí)行個(gè)人文檔處理步驟的系統(tǒng)和方法的最佳實(shí)施例示于圖12A-12E的流程中。此外，一旦帳戶選擇／需要估價(jià)步驟完成，這個(gè)處理開始。如圖12A所示，所述處理涉及收集身份證明和諸如帳戶所有權(quán)、客戶姓名、家庭地址和電話號(hào)碼、公民身份、社會(huì)保密號(hào)和生日等的信息。所述系統(tǒng)包括一個(gè)可編程的通用計(jì)算機(jī)和／或用于實(shí)施這個(gè)步驟的具有適當(dāng)輸入裝置的工作站。在這個(gè)步驟期間，例如來自中央數(shù)據(jù)庫的附加信息被再次合法和適當(dāng)?shù)厥褂?。如圖12A所示，系統(tǒng)產(chǎn)生并向用戶顯示一個(gè)最初文檔屏幕，該屏幕示出帶有已經(jīng)被收集在字段中的任一數(shù)據(jù)所需的數(shù)據(jù)字段。因此，按照本發(fā)明的目的，客戶不再需要提供這個(gè)信息。在收集初步文檔數(shù)據(jù)之后，系統(tǒng)確定在先前的步驟中是否已經(jīng)執(zhí)行了信用檢查。如果是的話，系統(tǒng)能移到圖12D所示處理流程繼續(xù)建立個(gè)人檔案。如果信用還沒有被調(diào)用，系統(tǒng)查詢是否在帳戶上具有附加的簽字者。如果是的話，處理回到圖12A所示的流程直到所述初步文檔數(shù)據(jù)被收集用于每個(gè)附加簽字者為止。在初步文檔數(shù)據(jù)被收集用于每個(gè)簽字者之后，進(jìn)行關(guān)于是否調(diào)用一個(gè)信用社的確定。如果不調(diào)用所述信用社，處理可以繼續(xù)，但不進(jìn)行信用提供。如果做出決定調(diào)用所述信用社，那么，進(jìn)行一個(gè)質(zhì)量檢查，以確定是否數(shù)據(jù)完整。如果不是的話，產(chǎn)生一個(gè)誤差消息并允許用戶繼續(xù)未定文檔。如果所有數(shù)據(jù)都是完整的，那么，處理繼續(xù)到圖12C所示的流程。如圖12C所示，處理流程的這成分開始于對(duì)信用社的調(diào)用。一個(gè)可編程的計(jì)算機(jī)和諸如調(diào)制解調(diào)器的通信設(shè)備被用于這個(gè)目的。系統(tǒng)檢查以查看是否信息的傳輸?shù)剿鲂庞蒙?。在最佳?shí)施例中，如所討論的執(zhí)行兩步檢查。在信用社報(bào)告結(jié)果的基礎(chǔ)上，做出關(guān)于是否帳戶被批準(zhǔn)的決定。如果所述帳戶被批準(zhǔn)，那么，處理流程繼續(xù)如圖12D所示。如果做出未被批準(zhǔn)的決定，那么，在屏幕上顯示給用戶、銀行雇員的信用報(bào)告結(jié)果和推翻能力。如果用戶選擇推翻所述拒絕，那么，處理繼續(xù)如圖12D所示。另一方面，如果否定的判決沒有被推翻，則用戶被給出一個(gè)選擇以打印一個(gè)有害行為報(bào)告和交易結(jié)束。圖12D示出了客戶關(guān)于帳戶的申請(qǐng)被批準(zhǔn)情況下的后續(xù)處理。如圖所示，該處理從向用戶提示輸入與職業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)開始。如果客戶已經(jīng)具有兩年的雇主或得到了關(guān)于先前雇主少于兩年的信息，系統(tǒng)通過提示與工作地址、工作電話和收入相關(guān)的信息而得以繼續(xù)。如果用戶希望依靠收入的附加來源，那么，收集附加收入數(shù)據(jù)。對(duì)帳戶中的每個(gè)簽字者重復(fù)所述處理。一旦數(shù)據(jù)被收集用于所有的簽字者，處理如圖12E所示繼續(xù)。建立個(gè)人檔案的處理以與用戶ID相關(guān)的文檔屏幕的顯示而結(jié)束。如果有兩個(gè)以上的簽字者，則處理重復(fù)，直到所有的簽字者被顯示完畢為止。最后，做出一個(gè)質(zhì)量檢查以確定已經(jīng)接收到完整的數(shù)據(jù)。如果沒有接收到完整的數(shù)據(jù)，產(chǎn)生一個(gè)消息和用戶被允許繼續(xù)利用未定的文件。如果已經(jīng)接收到了完整的數(shù)據(jù)，那么，處理繼續(xù)到下一個(gè)步驟，即建立一個(gè)帳戶。帳戶建立產(chǎn)品選擇系統(tǒng)和步驟(800)(包括信用判定(810))本發(fā)明另外一個(gè)特別重要的方面是建立帳戶的裝置和方法。特別是，本發(fā)明提供一個(gè)直觀的界面，該界面允許用戶和客戶在所述帳戶正在建立時(shí)能夠觀看它。圖18A-18C示出了在帳戶建立過程中所使用的直觀顯示的例子。如圖18A所示，系統(tǒng)在計(jì)算機(jī)屏幕上顯示關(guān)于銀行報(bào)告主題的帳戶信息，即顯示銀行報(bào)告的的復(fù)制或說明。與帳戶建立顯示相關(guān)的銀行報(bào)告主題的使用是本發(fā)明一個(gè)重要的成分并與存在到客戶的一個(gè)相容界面的根本目標(biāo)相一致。該顯示示出在所述帳戶建立之前客戶銀行報(bào)告的內(nèi)容。諸如檢查、存款、IMMA、CD、退休、傭金、信用線(linecredit)和信用卡等的核心成分被包括在所述例子中。通常，所顯示的報(bào)告反映了與每個(gè)帳戶相關(guān)的零平衡。當(dāng)其他的成分如下所述地加到所述帳戶上時(shí)，它們也將出現(xiàn)在所顯示的報(bào)告上。為了建立所述帳戶，用戶選擇(利用輸入設(shè)備)所列成分中的一個(gè)。如果，例如選擇了“檢查”成分，該系統(tǒng)將顯示一個(gè)如圖18B所示的檢查成分建立屏幕。該屏幕允許用戶選擇一個(gè)特定的成分和輸入將要記入給所選擇成分的一定數(shù)量。在所示的例子中，用戶選擇了固定的檢查成分。系統(tǒng)還提示用戶輸入將要分配給已被選擇的檢查成分的一定數(shù)量。如果例如客戶選擇分配$5000進(jìn)行檢查，那么，用戶輸入這個(gè)數(shù)量并返回到所顯示的報(bào)告屏幕。如圖18C所示，所顯示的報(bào)告被更新以反映$5000的檢查平衡。在這種方式下，客戶和用戶能夠針對(duì)客戶規(guī)格建立一體化帳戶并逐步觀看正被建立的帳戶。另外，在由用于接口銀行的所有其他客戶訪問點(diǎn)組成的銀行報(bào)告格式中存在所述信息。一旦在交易期間決定了客戶希望建立的銀行帳戶成分，用戶將在帳戶開立屏幕上選擇功能。首先，用戶將選擇在交易期間將被打開的任一產(chǎn)品。此時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)指定客戶銀行帳戶中用于負(fù)債成分的成分號(hào)碼。自動(dòng)指定的數(shù)碼在需要時(shí)可以不考慮。接著，用戶將完成諸如期限、最初的存款和感興趣的兌換率等任一必須的細(xì)節(jié)。然后，用戶將輸入帳戶名稱和任一帳戶所需的特殊數(shù)據(jù)(例如，如果不是一缺省則所需的簽字者號(hào)碼)。該系統(tǒng)用于建立帳戶的最佳實(shí)施例示于圖13A-13M。所述系統(tǒng)包括一個(gè)用于執(zhí)行這些步驟的可編程通用計(jì)算機(jī)。如圖13A所示，系統(tǒng)通過顯示一個(gè)報(bào)告建立屏幕開始帳戶建立處理。最好這個(gè)顯示向用戶提供一個(gè)機(jī)會(huì)去選擇該一體化帳戶中的每一個(gè)成分。在所示的最佳實(shí)施例中，用戶可以在十二個(gè)成分之間進(jìn)行選擇。由于在帳戶和帳戶建立中選擇成分時(shí)，所述數(shù)量(儲(chǔ)蓄、信用貸款)被顯示在，例如，圖18A和18C所示的報(bào)告建立屏幕上。通常，通過選擇一個(gè)成分和進(jìn)行與建立該成分相關(guān)的處理，提供與每個(gè)成分相關(guān)的數(shù)量和涉及那個(gè)成分的相關(guān)信息。但是，在圖13A所示的最佳實(shí)施例中，所述量可以被直接進(jìn)入到報(bào)告建立屏幕上以用于檢查、存款和如果希望的話所保證貨幣市場帳戶。如圖13A所示，系統(tǒng)一直向用戶提供一個(gè)選擇以返回到在前步驟，即建立個(gè)人文檔或向前移動(dòng)到下一個(gè)步驟，即帳戶服務(wù)。在缺少這些選擇中一個(gè)的情況下，圖13A所示系統(tǒng)的一成分工作在閉路狀態(tài)，借此，客戶經(jīng)過圖13B-13M所示與那個(gè)成分相關(guān)的規(guī)定處理選擇一個(gè)特定成分和處理，然后返回到報(bào)告建立屏幕，該屏幕被逐漸更新以包括它們建立時(shí)的成分。如果用戶選擇檢查成分，則系統(tǒng)遵循圖13B所示的路徑。特別是，系統(tǒng)顯示一個(gè)檢查成分屏幕或多個(gè)屏幕。然后用戶輸入將被分配給所述檢查的數(shù)量。然后系統(tǒng)詢問關(guān)于是否存在與所述檢查成分相關(guān)的不同擁有者或不同地址。如果是的話，系統(tǒng)然后進(jìn)入一個(gè)子程序以獲得涉及不同簽字者和／或地址變化的附加信息。此外，本發(fā)明的一個(gè)重要方面是用戶最初具有一個(gè)屏幕用于顯示至今為止所收集的所有顯著信息。因此，即使是所述子程序中，也只需要客戶和用戶提供先前沒有獲得過的信息。一旦關(guān)于涉及擁有者和地址的客戶說明的檢查成分建立。系統(tǒng)提供建立其他檢查成分的可能性。如果客戶選擇建立一個(gè)附加的檢查成分，則顯示一個(gè)消息并再次遵循所述程序。另一方面，如果客戶選擇不建立其他檢查成分，那么，系統(tǒng)返回到圖13A所示的報(bào)告建立屏幕并且用戶能夠選擇其他成分。如果用戶從報(bào)告建立屏幕上選擇存款成分，系統(tǒng)遵循圖13C所示的路徑。圖13C所示用于建立存款成分的處理與用于建立檢查成分的處理基本相同。特別是，如圖13C所示，提示用戶輸入與所述存款成分相關(guān)的量，然后允許用戶提供任何考慮到不同擁有者或地址所需的附加信息。這仍舊是通過子程序的使用而實(shí)現(xiàn)的。最后，允許用戶選擇建立另一個(gè)存款成分。當(dāng)已經(jīng)建立令客戶滿意的存款成分時(shí)，系統(tǒng)返回到圖13A所示的報(bào)告建立屏幕。當(dāng)用戶選擇保險(xiǎn)貨幣市場帳戶(IMMA)成分時(shí)，處理遵循圖13D所示的流程。該處理仍然類似于用于建立、檢查和存款成分的處理。用戶輸入IMMA量和然后被給予一個(gè)機(jī)會(huì)去更新涉及擁有者和地址的信息。最后，用戶被給予一個(gè)機(jī)會(huì)去建立另一個(gè)IMMA帳戶，如果希望的話，重復(fù)所述處理。一旦建立了所有IMMA成分，處理返回到圖13A所示的報(bào)告建立屏幕。如果用戶選擇儲(chǔ)蓄成分的一個(gè)證券，系統(tǒng)遵循圖13E所示的流程。特別是，顯示儲(chǔ)蓄屏幕的證券以及用戶然后進(jìn)入儲(chǔ)蓄量的證券。然后系統(tǒng)提示用戶輸入包括期限、感興趣的交付方案和儲(chǔ)蓄指令等在內(nèi)的儲(chǔ)蓄成分的證券。重復(fù)所述處理直到所有參數(shù)被輸入為止。一旦所有參數(shù)被輸入完畢，系統(tǒng)允許用戶根據(jù)與這個(gè)成分相關(guān)的所授權(quán)符號(hào)進(jìn)行決定。這個(gè)子程序從在在前所收集數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上的授權(quán)簽字者的顯示開始。然后用戶可以加附加簽字者。如果將被加的附加簽字者已經(jīng)加入文檔，則不需要其他信息。另一方面，如果新簽字者被列表，系統(tǒng)標(biāo)記列表新簽字者和在以后將需要所述文檔。一旦簽字者與客戶的希望一致，則系統(tǒng)允許用戶建立另外的CD成分。如果用戶選擇如此做，那么，重復(fù)處理。另一方面，如果用戶選擇不建立其他CD成分，系統(tǒng)返回到圖13A所示的報(bào)告建立屏幕。如果系統(tǒng)選擇IRA／401K成分，則系統(tǒng)遵循圖13F所示的流程。圖13F所示的流程是只由執(zhí)行與建立這些選擇相關(guān)處理所遵循的可變選擇顯示組成的一個(gè)非常高的級(jí)別。根據(jù)本發(fā)明，用于建立這些選擇的處理只由圖13B-13E所示用于建立檢查、存款、IMMA和CD成分的一系列處理構(gòu)成。一旦建立令客戶和用戶滿意的的IRA／40K，那么，該系統(tǒng)將返回到報(bào)告建立屏幕。如果用戶選擇保密或經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)成分，系統(tǒng)需要遵循圖13G所示的流程。特別是，系統(tǒng)顯示一個(gè)保密工作窗口，該窗口允許用戶輸入任命日期和時(shí)間或請(qǐng)求回復(fù)。這樣做的理由是與建立保密成分相關(guān)的信息通常必須由被許可的銀行雇員進(jìn)行處理。如果做出一項(xiàng)任命，那么，系統(tǒng)將建立一個(gè)保密確認(rèn)消息并且系統(tǒng)返回到報(bào)告建立屏幕。所述系統(tǒng)還包括一個(gè)用于限制對(duì)某些被授權(quán)或被許可用戶的訪問以保證遵守可應(yīng)用規(guī)則的裝置。例如，在“Brokerage(經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù))”部分中獲得的信息將是“投資信息”和可以被規(guī)定給經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的任一其他信息。根據(jù)這個(gè)規(guī)則，“投資信息”只能由被單獨(dú)授權(quán)的客戶進(jìn)行討論。因此，對(duì)這些屏幕的訪問僅限于那些被許可的用戶。用于限制訪問的裝置最好是一個(gè)可編程的通用計(jì)算機(jī)。如果用戶選擇諸如檢查加(checkingplus)的借款和貸款成分，則系統(tǒng)遵循圖13H所示的流程。特別是，進(jìn)行一個(gè)關(guān)于是否所述貸款被批準(zhǔn)的初始確定。如果所述貸款沒有被批準(zhǔn)，那么，用戶將不被允許建立所述帳戶的這個(gè)成分。另一方面，如果所述貸款被批準(zhǔn)，系統(tǒng)將顯示一個(gè)檢查加提供和選擇屏幕，該屏幕包括與可得貸款量相關(guān)的信息。經(jīng)過所述用戶的客戶可以接受所提供的貸款量，請(qǐng)求附加貸款(其中，沒有示出系統(tǒng)必須進(jìn)入單獨(dú)過程的情況)以尋求用于附加量的批準(zhǔn)、選擇接受少于被提供的貸款或謝絕貸款。然后系統(tǒng)返回到圖13A所示的報(bào)告建立屏幕。如果用戶選擇建立非保密貸款成分，系統(tǒng)遵循圖13I所示的流程。特別是，進(jìn)行一個(gè)關(guān)于是否批準(zhǔn)所述貸款的初始確定，如果不批準(zhǔn)的話，將不允許用戶建立所述非保密信用卡成分。如果所述貸款被批準(zhǔn)，系統(tǒng)將顯示一個(gè)非保密貸款選擇和貸款率。然后系統(tǒng)將執(zhí)行非保密貸款成分建立處理。一旦該處理被完成，系統(tǒng)將返回到報(bào)告建立屏幕。如果用戶選擇保密貸款成分，系統(tǒng)將遵循圖13J所示的流程。特別是，系統(tǒng)將顯示包括證券源、固定比例家庭證券貸款、抵押、最佳線、最佳貸款、保密貸款并和把出借和學(xué)生貸款選擇基于保密在內(nèi)的各種保密貸款選擇。系統(tǒng)還能顯示貸款率和其它信息。一旦進(jìn)行選擇，系統(tǒng)將執(zhí)行保密貸款成分建立處理，直到所有希望的和可得的選擇被建立然后系統(tǒng)返回到圖13A所示的報(bào)告建立屏幕。對(duì)于某些特殊保密貸款產(chǎn)品，具有為完成所述申請(qǐng)所必須的附加信息。如果所述信用社確實(shí)沒有指出所述客戶具有“信用資格”，除非這個(gè)客戶進(jìn)行一個(gè)關(guān)于貸款產(chǎn)品的特殊請(qǐng)求，否則，這個(gè)屏幕將不被顯示。在這個(gè)屏幕中所包括的有諸如財(cái)產(chǎn)信息、住房費(fèi)用、政府監(jiān)控／HMDA信息等。被作為BPA一部分的被捕捉的任一信息將流入到這些屏幕上的任一適當(dāng)信息組中。在信用信息被傳輸給所述信用社進(jìn)行信用判定之前，系統(tǒng)將需要在已經(jīng)輸入的數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上執(zhí)行質(zhì)量檢查以保證所有所需的數(shù)據(jù)都輸入。如果有任何消息丟失，系統(tǒng)將請(qǐng)求適當(dāng)?shù)男畔?。如果所述信息可以得到，將給予用戶一個(gè)機(jī)會(huì)來輸入它；如果不能得到這個(gè)信息，將提供把該申請(qǐng)置于“未定”的能力。根據(jù)本發(fā)明，在帳戶開放流程中可訪問信用判定屏幕以去除對(duì)帳戶開立交易以外和進(jìn)入其它系統(tǒng)的需要。用戶能夠完成所述驗(yàn)證和帳戶開立處理期間內(nèi)這一系列屏幕上必需的任何貸款活動(dòng)。在一個(gè)貸款產(chǎn)品上完成的驗(yàn)證將流向在所述交易中的任一其他貸款產(chǎn)品。諸如線規(guī)模和產(chǎn)品類型的各種因素確定所被執(zhí)行的驗(yàn)證；所執(zhí)行的驗(yàn)證將對(duì)客戶已經(jīng)申請(qǐng)的所有產(chǎn)品進(jìn)行更新。如果用戶選擇信用卡選擇中的一個(gè)，系統(tǒng)遵循圖13K-13M所示的流程。圖13K和13L所示的系統(tǒng)流程相同以及差別取決于由特定銀行所提供的普通卡和金卡之間的差別。所包括的基本處理是，是否由涉及特殊卡的信息屏幕所遵循的貸款被批準(zhǔn)的初始決定，然后用戶輸入用于包括卡型、信貸額度、信用卡持有者、附加卡、姓名和光卡等的卡所需的信息。然后進(jìn)行所述信貸額度的確定和系統(tǒng)返回到報(bào)告建立屏幕。如果用戶選擇由銀行提供的其它卡，除了當(dāng)客戶選擇特殊類型信用卡時(shí)所述客戶和用戶被給出一個(gè)選擇以選擇將現(xiàn)有銀行信用卡額度傳輸給這個(gè)帳戶或相反地將其它信用額度傳輸給一個(gè)銀行信用卡之外，遵循類似流程。在這個(gè)處理被完成之后，系統(tǒng)返回到圖13A所示的報(bào)告建立屏幕。處理的這個(gè)部分將用于保證所述客戶熟悉可以得到的各種服務(wù)。同時(shí)，相信可編程通用計(jì)算機(jī)是一個(gè)執(zhí)行這一步驟的最適宜裝置。這些屏幕將具有另外一個(gè)機(jī)會(huì)去觀察所述客戶如何使用銀行來管理他們的金錢和實(shí)現(xiàn)加深他們與消費(fèi)銀行之間的關(guān)系而獲得利益。如果適當(dāng)?shù)脑挘銎聊粚⑿枰M合資料記錄和被客戶觀察的產(chǎn)品／服務(wù)特性。用于執(zhí)行帳戶服務(wù)步驟的系統(tǒng)最佳實(shí)施例示于圖14A-14G。如圖14A所示，系統(tǒng)通過重新觀察在前收集的數(shù)據(jù)開始，以查看是否所述客戶已經(jīng)在透支保護(hù)情況下能夠檢查加服務(wù)。如果是的話，設(shè)置一個(gè)標(biāo)記并且系統(tǒng)繼續(xù)。如果不是的話，系統(tǒng)繼續(xù)而不設(shè)置所述標(biāo)記。接著，系統(tǒng)確定在帳戶選擇需要處理中是否激活一個(gè)以上的服務(wù)。如果是的話，設(shè)置標(biāo)記以使Citibank帳戶服務(wù)屏幕上的被選擇服務(wù)按鈕顯示強(qiáng)光并且顯示所述帳戶服務(wù)屏幕。然后系統(tǒng)繼續(xù)圖14B所示的流程。同時(shí)，用戶可以選擇建立一個(gè)服務(wù)或給出與所述服務(wù)相關(guān)的信息。如果用戶選擇不建立服務(wù)或給出與一個(gè)服務(wù)相關(guān)的信息，那么，用戶將被給予一個(gè)機(jī)會(huì)注意客戶在一個(gè)或多個(gè)附加服務(wù)方面的興趣。如果用戶指出在一個(gè)或多個(gè)附加服務(wù)方面的興趣，系統(tǒng)注意該需求以跟蹤并著手打印注冊(cè)表格。如果用戶指出希望建立一個(gè)服務(wù)和得到信息，那么，顯然進(jìn)行與特定服務(wù)相關(guān)的流程。自然，銀行可以提供各種服務(wù)。但是，在圖14B所示的最佳實(shí)施例中，系統(tǒng)能夠提供信息或建立自動(dòng)傳輸、帳單交付服務(wù)、直接儲(chǔ)蓄、對(duì)儲(chǔ)蓄資金的直接訪問、自動(dòng)分紅儲(chǔ)蓄、保密出借、透支范圍、自動(dòng)給付和電子給付。如果用戶選擇建立自動(dòng)傳輸，系統(tǒng)遵循圖14C和14D所示的流程。在這個(gè)過程中，系統(tǒng)允許用戶建立自動(dòng)傳輸和使用圖14D所示的過程再次發(fā)生的傳輸。如果用戶選擇建立或給出與帳單交付服務(wù)相關(guān)的信息，系統(tǒng)遵循圖14E所示的流程。如圖所示，用戶被允許建立標(biāo)準(zhǔn)收款人和特定收款人。如果用戶選擇建立直接儲(chǔ)蓄或?qū)?chǔ)蓄資金的直接訪問，系統(tǒng)將遵循圖14F所示的流程。如果用戶選擇建立自動(dòng)給付，系統(tǒng)遵循圖14G所示的流程。如該圖所示，系統(tǒng)允許用戶建立對(duì)于放貸和信貸額度的多種交付方式并選擇這種交付的頻率。在每種情況下，在與所選擇任一服務(wù)相關(guān)的特定過程完成之后，系統(tǒng)都返回到圖14A和14B所示的流程。然后系統(tǒng)執(zhí)行訪問步驟，借此使客戶可以得到的各個(gè)訪問點(diǎn)。這里選擇銀行卡個(gè)人識(shí)別代碼(PIC)。將討論電話銀行業(yè)務(wù)并將選擇TPIC(電話個(gè)人識(shí)別碼)。如果可以應(yīng)用，將進(jìn)行查對(duì)。系統(tǒng)允許用戶(個(gè)人銀行家或電話代表)以遠(yuǎn)程訪問服務(wù)方式注冊(cè)客戶?？删幊痰耐ㄓ糜?jì)算機(jī)可以被再次用于這個(gè)目的。系統(tǒng)可以在家庭銀行業(yè)務(wù)中提供自動(dòng)注冊(cè)和捕捉客戶的PC類型的記錄和軟盤尺寸(如果需要的話)。被開立和鏈接銀行卡的成分將被自動(dòng)鏈接以用于家庭銀行業(yè)務(wù)。所述系統(tǒng)也將允許屏幕電話的使用。用于執(zhí)行本發(fā)明訪問步驟的系統(tǒng)最佳實(shí)施例示于圖16A-16F。如圖16A所示，該處理開始于訪問屏幕顯示。然后用戶被給出一個(gè)機(jī)會(huì)修訂或接受一個(gè)記錄的帳戶名。用于這個(gè)處理的子程序示于圖16D。然后系統(tǒng)進(jìn)入圖16D所示的個(gè)人識(shí)別號(hào)(PIN)進(jìn)入程序。如果所述帳戶是一個(gè)聯(lián)合帳戶，執(zhí)行姓名接收程序和個(gè)人識(shí)別進(jìn)入程序以用于帳戶中的第二個(gè)姓名。然后所述系統(tǒng)能夠裝飾和發(fā)行給客戶銀行卡。這個(gè)步驟也可以被推遲。為了便于裝飾，所述系統(tǒng)最好包括一個(gè)鏈接到通用計(jì)算機(jī)上的傳統(tǒng)裝飾機(jī)構(gòu)。如果所述裝飾不成功，系統(tǒng)將執(zhí)行一個(gè)誤差屏幕處理，但允許整個(gè)流程繼續(xù)。流程以如圖16B所述的繼續(xù)。特別是，系統(tǒng)允許被驗(yàn)證的電話識(shí)別碼的選擇。著手對(duì)任一聯(lián)合簽字者進(jìn)行處理，然后所述處理如圖16C所示繼續(xù)。這里，所述客戶被給出一個(gè)使用PC遠(yuǎn)程訪問所述銀行的選擇。如果用戶接受所述服務(wù)，則執(zhí)行一個(gè)關(guān)于是否客戶知道他或她所有計(jì)算機(jī)參數(shù)的確定。如果是的話，諸如計(jì)算機(jī)類型、軟盤尺寸、調(diào)制解調(diào)器類型和調(diào)制解調(diào)器速度的相關(guān)參數(shù)輸入給所述系統(tǒng)。如果客戶不知道這些參數(shù)中的一個(gè)或多個(gè)，做業(yè)關(guān)于將被需要的跟蹤的顯示和存儲(chǔ)所述信息以用于跟蹤步驟中。然后系統(tǒng)進(jìn)行圖16E所示的處理。此時(shí)，客戶被給出一個(gè)選擇以訪問使用屏幕電話的銀行并且系統(tǒng)做出對(duì)客戶選擇的說明并進(jìn)行圖16F所示的處理。這里，客戶被允許安排所述檢查。系統(tǒng)通過顯示缺省檢查命令和給用戶一個(gè)機(jī)會(huì)開始改變個(gè)人化標(biāo)志。這涉及諸如姓名、地址、帳單信息和郵寄地址等信息。然后用戶被給出一個(gè)機(jī)會(huì)去客戶化所述缺省命令，然后用戶具有一個(gè)機(jī)會(huì)去安排檢查。然后，處理前進(jìn)到一個(gè)特殊的指令步驟或執(zhí)行圖17A和17B所示的結(jié)局的處理。特殊指令系統(tǒng)和步驟(1000)這個(gè)處理步驟被用于收集任一剩余數(shù)據(jù)和處理在帳戶開立流程中還沒有處理的任意特殊帳戶狀態(tài)。這將包括諸如“呼叫最佳時(shí)間”，或“不能聯(lián)系”標(biāo)記、“不能與其它設(shè)備共享數(shù)據(jù)”，“郵寄地址”，“最佳郵政問候”等項(xiàng)目。所述系統(tǒng)還能夠參加到在其它機(jī)構(gòu)中的結(jié)帳。所述系統(tǒng)可以包括一個(gè)打印機(jī)和一個(gè)將產(chǎn)生將被傳送給其它機(jī)構(gòu)的收集信函的打印的計(jì)算機(jī)。通過將“PowerofAttorney”狀態(tài)傳送給所述帳戶，系統(tǒng)還可以容納任命的委托書，消除對(duì)第二天文件保存的需要。如果用戶沒有被許可，用戶還可以建立與投資顧問的會(huì)晤或建立與抵押顧問的會(huì)晤。與任一變化相關(guān)的客戶請(qǐng)求都可以被接納。建立所述處理的最佳實(shí)施例示于圖17A-17B。系統(tǒng)通過顯示關(guān)閉和驗(yàn)證各種帳戶所需的信息開始。此外，系統(tǒng)再次允許向上或向下的數(shù)據(jù)流動(dòng)，從而使得在這個(gè)步驟中只有先前沒有被提供過的信息被調(diào)用。所述系統(tǒng)還提供一個(gè)機(jī)會(huì)去顯示關(guān)于如何與客戶聯(lián)系的信息并允許所述機(jī)會(huì)去顯示多個(gè)約見。最后，系統(tǒng)指出完成開立單一完整一體化帳戶所需的剩余項(xiàng)。打印／傳送系統(tǒng)和步驟(1100)在獲得所有信息完成建立步驟之后，系統(tǒng)執(zhí)行打印注冊(cè)包的步驟。打印功能將產(chǎn)生客戶需要簽名的任意必需的紙件工作以及不能與關(guān)系銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行電通信的任一單位／個(gè)人所需要的紙件。這應(yīng)當(dāng)包括例如抵押和界標(biāo)工作分配、免避稅應(yīng)用、高級(jí)帳戶應(yīng)用、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)用、保密投資確認(rèn)、收集信函、簽名卡、有害行為通知、立即可用信用證書公告、保險(xiǎn)格式和銀行存折等。為了容納這些步驟，系統(tǒng)包括連接到通用計(jì)算機(jī)上的一個(gè)打印機(jī)?？蛻魧⒈灰蟛榭搓P(guān)于他們本身的諸如姓名、地址、職業(yè)、電話號(hào)等所有危機(jī)人口統(tǒng)計(jì)信息。這個(gè)注冊(cè)報(bào)告將顯示在開證日結(jié)算的交易中開立的帳戶。對(duì)于所述客戶銀行帳戶來講，帳戶號(hào)、無限額儲(chǔ)蓄、匯率和期限將被顯示在所述報(bào)告的有關(guān)部分中。在部門和客戶銀行電話服務(wù)中心之間的主要差別是客戶實(shí)際并沒有為任何文件簽名或采取移交方式。這意味著客戶銀行電話服務(wù)中心履行區(qū)域?qū)⒈仨殞⑽募]寄給客戶。用于打印注冊(cè)表格處理的最佳實(shí)施例示于圖15。如圖所示，系統(tǒng)首先確認(rèn)打印機(jī)已經(jīng)被啟動(dòng)。如果打印機(jī)沒有被啟動(dòng)，直到打印機(jī)被通電時(shí)系統(tǒng)才能進(jìn)行處理。然后，系統(tǒng)命令打印機(jī)打印注冊(cè)表格并確認(rèn)所述打印是否成功。如果所述打印不成功，則處理不能向前進(jìn)行并且如果識(shí)別出不能成功打印的原因，則通常所述處理將被重復(fù)。在確認(rèn)注冊(cè)表格被成功打印之后，要求客戶在打印表格上簽名。如果客戶在諸如利用電話進(jìn)行交易時(shí)的那個(gè)時(shí)候沒有在注冊(cè)表格上簽名，所述申請(qǐng)被保留到未定的文件中。交易總結(jié)(跟蹤)系統(tǒng)和步驟(1200)最后，系統(tǒng)進(jìn)入交易總結(jié)。所有適當(dāng)?shù)奈募急仨氂煽蛻艉炇稹Ｈ绻毼慌鷾?zhǔn)，帳戶開立信息將必須被傳送給避稅隱藏處(Taxshelter)或抵押顧問。請(qǐng)求按計(jì)劃而不是經(jīng)過紙件拷貝進(jìn)行工作分配。如果為客戶建立跟蹤交易，用戶將具有一個(gè)選擇以打印會(huì)晤提醒給客戶。這項(xiàng)傳單將包括會(huì)晤的日期和時(shí)間(如果可以得到)、會(huì)晤的目的(如由用戶經(jīng)過來自數(shù)據(jù)輸入字段的自由形式輸入的)和客戶所要會(huì)見的客戶銀行家的名稱。如果一個(gè)特定的會(huì)晤日期／時(shí)間不能被設(shè)置，將指定客戶銀行家與所述客戶聯(lián)系。這個(gè)傳單應(yīng)當(dāng)包括客戶的姓名和郵寄地址，以便如果在經(jīng)過電話處理帳戶開立時(shí)，能夠?qū)⑺糜谟糜谙蚩蛻羿]寄的開窗信封內(nèi)。在客戶離開之后，用戶能夠進(jìn)入來自基本需要估價(jià)的自由形式的通知；提取和查看詳細(xì)的需要估價(jià)答案和在需要時(shí)更新所述答案；傳送基本的和詳細(xì)的需要估價(jià)信息。未定文件在帳戶開立流程期間，可以得到將交易置于未定的能力。經(jīng)常引起未定處理的流程中主要位置是在傳送給信用社(如果不能得到SSN)之前或質(zhì)量控制檢查之后并且所需要信息被標(biāo)記為丟失信息。由于將導(dǎo)致需要在任一點(diǎn)處未定的時(shí)間限制，客戶也要求離開?？蛻粢部梢詢H經(jīng)過需要估價(jià)和欲返回以在以后的日期里繼續(xù)申請(qǐng)?zhí)幚?。系統(tǒng)使交易的一部分諸如傭金和傳送其余成分諸如客戶銀行業(yè)務(wù)成為可能。當(dāng)在問候功能中一個(gè)現(xiàn)有客戶被建檔時(shí)，如果存在任一與那個(gè)帳戶相關(guān)的交易未決(sessionspending)時(shí)，在所述文檔中注釋那個(gè)事實(shí)。如果用戶(問候者)沒有建檔所述客戶，他仍然能夠經(jīng)過未定項(xiàng)功能推入任一未定申請(qǐng)。未定項(xiàng)具有多種被訪問的方式，包括通過客戶名稱、通過用戶ID、通過部門和通過產(chǎn)品。在所述帳戶開立屏幕流程中將提供給用戶未定應(yīng)用。該用戶還被允許執(zhí)行質(zhì)量控制檢查以使系統(tǒng)能夠識(shí)別在傳送給主機(jī)之前需要的丟失的項(xiàng)。所述客戶將具有一個(gè)選擇以進(jìn)入他們所選擇的部門從而完成所述帳戶開立。所述部門工作人員也應(yīng)當(dāng)對(duì)這些未定申請(qǐng)進(jìn)行訪問。當(dāng)未定項(xiàng)很突出的客戶代表進(jìn)入“識(shí)別客戶”屏幕時(shí)，所述工作站屏幕也應(yīng)該能夠標(biāo)記他們。因此，借助于本發(fā)明的一體化帳戶和帳戶開立系統(tǒng)，將提供客戶銀行帳戶的所有成分。所述處理靈活得足以支持僅希望得到所有這些感興趣提供中一個(gè)成分的客戶。一旦客戶數(shù)據(jù)輸入給系統(tǒng)，客戶將決不會(huì)重復(fù)相同的信息給任一銀行雇員。在帳戶開交易期間，信息將在銀行雇員(用戶)之間無間隙地流動(dòng)以改善客戶的體驗(yàn)。在可以存在的數(shù)據(jù)共享基礎(chǔ)上經(jīng)過合法限制的所有客戶聯(lián)系點(diǎn)處都可以很容易地得到現(xiàn)有客戶數(shù)據(jù)。即使是在被激活的成分僅僅是銀行存款存折或證明的情況下，也將提供這個(gè)能力以將所述銀行卡發(fā)給所有客戶。所述銀行卡被用做在出納員窗口或電話服務(wù)中心處電話上的客戶識(shí)別符并將可以得到以用于當(dāng)新成分被激活時(shí)連接它們。結(jié)果是客戶將利用多個(gè)一體化帳戶成分。這將使稅收增加和改善客戶滿意程度、使與部門工作人員相關(guān)的可得銷售時(shí)間最大并提供對(duì)所述部門具有識(shí)別功能的電話服務(wù)中心。通過將帳戶開立系統(tǒng)鏈接到中央數(shù)據(jù)庫，該數(shù)據(jù)庫中的信息可以被用于方便帳戶開立和在帳戶開立處理期間收集的信息能夠供給本發(fā)明用于家庭，客戶和帳戶級(jí)別信息的中央數(shù)據(jù)庫。因此，本發(fā)明允許用戶在反之將不能得到的客戶級(jí)別處查詢本發(fā)明中央數(shù)據(jù)庫的各種信息。這個(gè)信息包括在帳戶開立處理期間(直接訪問、帳單交付、ATM等)對(duì)客戶已經(jīng)簽名的服務(wù)注冊(cè)和用于具有工具類型和所使用數(shù)據(jù)的的每個(gè)客戶的銷售工具。在這個(gè)前后關(guān)系中，可以被使用的銷售工具類型包括借款能力估價(jià)、需要估價(jià)和需要估價(jià)子成分。所收集的其它信息可以包括在借款能力估價(jià)或需要估價(jià)期間聚集的細(xì)節(jié)數(shù)據(jù)元素；客戶來源；在帳戶開立時(shí)使用的資金來源和包括類型、費(fèi)用放棄原因、日期、個(gè)人ID或做出放棄的報(bào)告等的費(fèi)用放棄信息。如上所述，本發(fā)明的工作站利用本發(fā)明的中央數(shù)據(jù)庫提供關(guān)于通過客戶選擇或與給定標(biāo)準(zhǔn)匹配的帳戶和產(chǎn)生與所選擇數(shù)據(jù)元素相匹配的多個(gè)列表而用以聯(lián)機(jī)觀察和報(bào)告產(chǎn)生的信息。如果它遵循這一點(diǎn)，通過將所述帳戶開立系統(tǒng)鏈接到中央數(shù)據(jù)庫，可以在多個(gè)工作站上獲得附加數(shù)據(jù)。特別是，在本發(fā)明的工作站上可以獲得其它附加數(shù)據(jù)中在選擇中使用的下述數(shù)據(jù)元素和出現(xiàn)在所選擇帳戶或客戶的列表中借款能力估價(jià)；需要估價(jià)；在借款能力估價(jià)或需要估價(jià)期間聚集的細(xì)節(jié)數(shù)據(jù)元素；在帳戶開立處理(直接訪問、帳單交付、ATM等)期間客戶簽名的服務(wù)注冊(cè)；在帳戶打開處根據(jù)拾取表限定的客戶來源；和在帳戶開立處根據(jù)所述拾取表限定的資金來源。很明顯，本發(fā)明并不局限于上面已經(jīng)描述和利用附圖示出的具體結(jié)構(gòu)，在不脫離本發(fā)明精神的基礎(chǔ)上可以作出很多修改和變化。本發(fā)明的范圍僅由所附權(quán)利要求限定。權(quán)利要求1．一種一體化銷售處理支持系統(tǒng)，包括中央數(shù)據(jù)庫；用于將來自多個(gè)源的數(shù)據(jù)輸入給所述中央數(shù)據(jù)庫的裝置；用于檢索所述數(shù)據(jù)庫以響應(yīng)所構(gòu)成的查詢和識(shí)別與所述查詢匹配的記錄的裝置；至少一個(gè)具有多個(gè)用戶工作站的微營銷中心；用于建立所述數(shù)據(jù)庫的所述構(gòu)成查詢以響應(yīng)來自用戶工作站圖形用戶界面的標(biāo)準(zhǔn)用戶選擇的裝置；多個(gè)地理上分離的部門系統(tǒng)，每個(gè)部門系統(tǒng)包括至少一個(gè)部門工作站；中央客戶信息系統(tǒng)，所述中央客戶信息系統(tǒng)被按地理區(qū)域與所述部門系統(tǒng)處的工作站分開，但被鏈接用電通信該工作站。2．根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征是所述系統(tǒng)包括一個(gè)帳戶開立系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括用于組建個(gè)人文檔的裝置，該裝置包括一用于收集突出數(shù)據(jù)的裝置和用于允許在所述處理任一步驟中收集的數(shù)據(jù)流向需要該數(shù)據(jù)的所有其它點(diǎn)從而使數(shù)據(jù)不被多于一次地被輸入的裝置。3．根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征是所述系統(tǒng)還包括一在部門辦公室跟蹤客戶到來的裝置；和其中，所述系統(tǒng)還進(jìn)一步包括一用于跟蹤和報(bào)告與經(jīng)過銷售處理的新的和現(xiàn)有的客戶的到來相關(guān)的信息的裝置，該信息包括下述信息到來的類型、等待時(shí)間、銷售交易時(shí)間、平均交易時(shí)間、銷售工具的使用、產(chǎn)品類型、每種產(chǎn)品的價(jià)格(美元)、客戶姓名和地址、產(chǎn)品類型、參觀的目的和銷售代表ID。4．根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征是還進(jìn)一步包括一用于將促銷概念通知給微營銷中心的裝置；一位于所述微營銷中心處用于在所述促銷概念的基礎(chǔ)上收集多個(gè)線索的裝置；一用于將所述線索在前一天晚上提供給所述部門系統(tǒng)的裝置；以及一將所述線索自動(dòng)加載到所述系統(tǒng)以將所述線索在前一天晚上提供給所述部門系統(tǒng)的裝置。5．根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其特征是還進(jìn)一步包括一個(gè)圖形用戶界面，該界面允許所述微營銷中心產(chǎn)生包含郵寄地址在內(nèi)的文件并且將所述文件傳送給地理區(qū)域分開的部門系統(tǒng)。6．一種用于金融機(jī)構(gòu)的電子銷售和服務(wù)支持系統(tǒng)，包括包含有關(guān)家庭、客戶和所述金融機(jī)構(gòu)帳戶的信息的中央數(shù)據(jù)庫；具有至少一個(gè)用戶工作站用于與所述中央數(shù)據(jù)庫通信的微營銷中心，所述用戶工作站具有一個(gè)輸入裝置，用于輸入選擇標(biāo)準(zhǔn)，以便規(guī)定所選擇的一組以銷售活動(dòng)為目標(biāo)的客戶；和具有多個(gè)部門工作站與所述微營銷中心和所述中央數(shù)據(jù)庫電通信的中央客戶信息系統(tǒng)，所述部門工作站中的每一個(gè)具有一個(gè)顯示裝置，用于有選擇地顯示包括與金融機(jī)構(gòu)有客戶關(guān)系的客戶文檔；用于將促銷概念通知給微營銷中心的裝置；置于所述微營銷中心用于在所述促銷概念的基礎(chǔ)上產(chǎn)生多個(gè)線索的裝置；用于將線索在前一天晚上提供給部門工作站的裝置；用于自動(dòng)將所述線索加載到系統(tǒng)以將所述線索在前一天晚上提供給部門工作站的裝置。7．根據(jù)權(quán)利要求6所述的電子銷售和服務(wù)支持系統(tǒng)，其特征是所述中央數(shù)據(jù)庫包括一中央數(shù)據(jù)庫；用于將來自多個(gè)源的數(shù)據(jù)輸入給所述中央數(shù)據(jù)庫的裝置；和用于將在中央數(shù)據(jù)庫中輸入的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化和家庭化成包括家庭、客戶和帳戶級(jí)別的多個(gè)組織級(jí)別的裝置。8．根據(jù)權(quán)利要求7所述的電子銷售和服務(wù)支持系統(tǒng)，其特征是還進(jìn)一步包括一個(gè)用于檢索所述數(shù)據(jù)庫以響應(yīng)所構(gòu)成的查詢和識(shí)別與所述查詢匹配的記錄的裝置；和用于在所述微營銷中心建立所述構(gòu)成查詢以響應(yīng)來自用戶工作站圖形用戶界面的用戶標(biāo)準(zhǔn)選擇的裝置。9．根據(jù)權(quán)利要求6所述的系統(tǒng)，其特征是所述系統(tǒng)還包括一個(gè)帳戶開立系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括一個(gè)用于組建個(gè)人文檔的裝置，該裝置包括一個(gè)用于收集突出數(shù)據(jù)的裝置和一個(gè)用于允許在所述處理任一步驟中收集的數(shù)據(jù)流向需要該數(shù)據(jù)的所有其它點(diǎn)以便使數(shù)據(jù)不需要被多于一次輸入的裝置。10．根據(jù)權(quán)利要求6所述的系統(tǒng)，其特征是所述系統(tǒng)還包括一個(gè)用于在部門辦公室跟蹤客戶到來的裝置，和其中，所述系統(tǒng)還包括一個(gè)用于跟蹤和報(bào)告與經(jīng)過銷售處理的新的和現(xiàn)有的客戶到達(dá)所述部門相關(guān)的信息的裝置，這些信息包括下述信息到達(dá)的類型、等待時(shí)間、銷售交易時(shí)間、平均交易時(shí)間、銷售工具的使用、產(chǎn)品類型、每件產(chǎn)品的價(jià)格(美元)、客戶姓名和地址、產(chǎn)品類型、參觀的目的和銷售代表ID。11．一種一體化銷售處理支持系統(tǒng)，包括中央數(shù)據(jù)庫；用于將來自多個(gè)源的數(shù)據(jù)輸入給所述中央數(shù)據(jù)庫的裝置；用于將所述中央數(shù)據(jù)庫中的輸入數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化成多個(gè)組織級(jí)別的裝置；多個(gè)地理位置遠(yuǎn)離中央數(shù)據(jù)庫的用戶工作站，所述用戶工作站中的每一個(gè)都包括數(shù)據(jù)庫和顯示裝置，所述工作站包括用于產(chǎn)生圖形用戶界面以允許用戶選擇檢索標(biāo)準(zhǔn)塊從而圖形地建立圖形構(gòu)成的檢索查詢，所述圖形用戶界面包括上-下窗口、圖象、和拖拽-和-下拉操作；利用通信裝置連接到每個(gè)用戶工作站的多個(gè)部門工作站，和一個(gè)用于傳輸來自所述用戶工作站的數(shù)據(jù)給多個(gè)部門工作站的裝置；中央客戶信息系統(tǒng)，所述中央客戶信息系統(tǒng)在按地理位置與所述部門工作站分開，但被鏈接用以電通信該工作站；用于將圖形構(gòu)成的檢索查詢轉(zhuǎn)換成文本查詢的裝置，該文本查詢包括必要的代碼和所需的語法保證所述文本查詢能夠運(yùn)行；用于允許在用戶工作站和中央數(shù)據(jù)庫之間進(jìn)行數(shù)據(jù)通信的裝置；用于檢索所述數(shù)據(jù)庫以響應(yīng)從多個(gè)用戶工作站的一個(gè)中接受的所構(gòu)成的查詢和識(shí)別與所述查詢匹配的記錄的裝置；和用于將涉及與所述查詢匹配的記錄的數(shù)據(jù)下加載到所述用戶工作站的裝置。12．根據(jù)權(quán)利要求11所述的系統(tǒng)，其特征是所述中央客戶信息系統(tǒng)包含多個(gè)客戶文檔，每個(gè)客戶文檔包括人口統(tǒng)計(jì)信息和客戶金融信息，所述客戶金融信息包括信用信息和財(cái)政目的；用于在包含在中央客戶信息系統(tǒng)中的信息的基礎(chǔ)上執(zhí)行必要分析、在所述必要分析的基礎(chǔ)上推薦帳戶和將涉及所選擇帳戶成分的信息提出給用戶的裝置；和用于允許在所述中央客戶信息系統(tǒng)和所述中央數(shù)據(jù)庫之間通信的裝置。13．根據(jù)權(quán)利要求11所述的系統(tǒng)，其特征是所述中央客戶信息系統(tǒng)地理位置遠(yuǎn)離所述中央數(shù)據(jù)庫。14．根據(jù)權(quán)利要求11所述的系統(tǒng)，其特征是所述系統(tǒng)還包括一個(gè)在部門辦公室跟蹤客戶到來的裝置，和其中，所述系統(tǒng)還包括一個(gè)用于跟蹤和報(bào)告關(guān)于經(jīng)過銷售處理的新的和現(xiàn)有的客戶到達(dá)所述部門的信息，所述信息包括下述信息到達(dá)類型、等待時(shí)間、銷售交易時(shí)間、平均交易時(shí)間、銷售工具的使用、產(chǎn)品類型、每件產(chǎn)品類型的價(jià)格(美元)、客戶姓名和地址、產(chǎn)品類型、參觀的目的和銷售代表ID。15．用于識(shí)別銷售目標(biāo)、分布銷售線索、和增強(qiáng)市場活動(dòng)銷售工具的處理，與一個(gè)系統(tǒng)結(jié)合使用，所述系統(tǒng)包括中央數(shù)據(jù)庫、一個(gè)用于將來自多個(gè)源的數(shù)據(jù)輸入給所述中央數(shù)據(jù)庫的裝置、一個(gè)用于檢索所述數(shù)據(jù)庫以響應(yīng)所構(gòu)成的查詢和識(shí)別與所述查詢匹配的記錄的裝置；至少一個(gè)具有與所述中央數(shù)據(jù)庫電通信的多個(gè)用戶工作站的微營銷中心；多個(gè)地理位置分開的部門系統(tǒng)，每個(gè)部門系統(tǒng)包括至少一個(gè)部門工作站；和中央客戶信息系統(tǒng)，所述中央客戶信息系統(tǒng)被按地理區(qū)域與在所述部門系統(tǒng)處的工作站分開，但被鏈接用以電通信該工作站，所述處理包括下述步驟將來自多個(gè)源的數(shù)據(jù)輸入給所述中央數(shù)據(jù)庫；將所述輸入數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化和家庭化成所述中央數(shù)據(jù)庫內(nèi)的多個(gè)組織級(jí)別；將促銷概念通知給所述微營銷中心；通過將標(biāo)準(zhǔn)輸入給所述用戶工作站的用戶界面在所述促銷概念的基礎(chǔ)上產(chǎn)生多個(gè)線索，用于限定在銷售活動(dòng)期間作為目標(biāo)的客戶的表、建立構(gòu)成的查詢以響應(yīng)所選擇的標(biāo)準(zhǔn)和使用所述的被構(gòu)成查詢檢索中央數(shù)據(jù)庫，識(shí)別所述中央數(shù)據(jù)庫中與所述選擇標(biāo)準(zhǔn)匹配的記錄，和產(chǎn)生在銷售活動(dòng)期間作為目標(biāo)的客戶表；將所述客戶表電分配給所述部門工作站。16．根據(jù)權(quán)利要求15所述的處理，其特征是還包括在銷售活動(dòng)期間的與所述客戶銷售交易的期間內(nèi)顯示關(guān)于來自所述部門工作站上所述客戶表客戶信息的一個(gè)文檔的步驟。17．根據(jù)權(quán)利要求15所述的處理，其特征是還進(jìn)一步包括使用一個(gè)圖形用戶界面的步驟，所述圖形用戶界面允許微營銷中心產(chǎn)生包含郵寄地址的文件并且將所述文件傳送給地理位置分開的部門系統(tǒng)。18．根據(jù)權(quán)利要求15所述的處理，其特征是還包括在部門辦公室跟蹤客戶到來和在所述部門辦公室跟蹤和報(bào)告關(guān)于經(jīng)過所述銷售處理的新的和現(xiàn)有的客戶到來的信息的步驟，所述信息包括下述信息到來類型、等待時(shí)間、銷售交易時(shí)間、平均交易時(shí)間、銷售工具的使用、產(chǎn)品類型、每件產(chǎn)品類型的價(jià)格(美元)、客戶的姓名和地址、產(chǎn)品類型、參觀的目的和銷售代表ID。全文摘要一種用于識(shí)別銷售目標(biāo)以改善銷售成功率的銷售處理支持系統(tǒng)和方法,包括中央數(shù)據(jù)庫,接收綜合信息并將其標(biāo)準(zhǔn)化和家庭化成分級(jí)結(jié)構(gòu)。該綜合信息被微銷售工作站訪問以產(chǎn)生銷售線索表。提供數(shù)據(jù)庫裝置,用以對(duì)中央數(shù)據(jù)庫上的數(shù)據(jù)訪問。系統(tǒng)將以客戶為目標(biāo)的銷售線索電分配給部門網(wǎng)絡(luò),利用工作站訪問中央數(shù)據(jù)庫以對(duì)客戶建檔,電跟蹤銷售和服務(wù)信息。所述系統(tǒng)還可以包括一系統(tǒng),用于在與本發(fā)明中央數(shù)據(jù)庫、微營銷中心、中央客戶信息系統(tǒng)和部門系統(tǒng)通信的一個(gè)單獨(dú)的交易內(nèi)開立帳戶。文檔編號(hào)G06G7/52GK1204410SQ96199069公開日1999年1月6日申請(qǐng)日期1996年10月17日優(yōu)先權(quán)日1996年10月17日發(fā)明者安東尼R·梅爾基奧妮,拉斐爾·馬丁內(nèi)斯,埃里克·塞弗特,馬丁·希爾施申請(qǐng)人:花旗銀行全國協(xié)會(huì)(N·A·)