使用移動(dòng)通信裝置進(jìn)行金融交易的方法及系統(tǒng)的制作方法
【專(zhuān)利摘要】用于使用計(jì)算裝置執(zhí)行前期進(jìn)行的金融交易的方法和系統(tǒng)例如涉及：使用自助交易終端處理器在自助金融交易終端處接收處于會(huì)話(huà)中的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)在所述會(huì)話(huà)的時(shí)刻之前的時(shí)刻被輸入到移動(dòng)計(jì)算裝置上。之后，使用所述自助交易終端處理器至少部分基于所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)來(lái)執(zhí)行交易。
【專(zhuān)利說(shuō)明】使用移動(dòng)通信裝置進(jìn)行金融交易的方法及系統(tǒng)

【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明大致涉及金融交易領(lǐng)域，尤其涉及一種使用諸如移動(dòng)通信裝置之類(lèi)的移動(dòng)計(jì)算裝置與自助金融交易終端進(jìn)行前期進(jìn)行的金融交易的方法及系統(tǒng)。

【背景技術(shù)】
[0002]當(dāng)前可用的自助金融交易通道包括諸如配備有數(shù)字錢(qián)包的智能手機(jī)之類(lèi)的移動(dòng)裝置和諸如自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)之類(lèi)的自助金融交易終端。移動(dòng)裝置和ATM既有重疊的功能，也有截然不同的功能。例如，ATM主要是一種現(xiàn)金分發(fā)機(jī)，也是支票或現(xiàn)金接納機(jī)。另一方面，數(shù)字錢(qián)包提供了一種存儲(chǔ)個(gè)人憑證(credentials)和賬戶(hù)信息的便捷方式。
[0003]目前對(duì)于如下的方法和系統(tǒng)存在需求:S卩，通過(guò)使得金融機(jī)構(gòu)用戶(hù)在用戶(hù)的移動(dòng)裝置上開(kāi)始或創(chuàng)建交易(該用戶(hù)可以最終以ATM的形式執(zhí)行該交易)，將當(dāng)前可用的自助通道集合起來(lái)使得金融交易執(zhí)行起來(lái)更方便而且安全性更高。
[0004]本發(fā)明的這些以及其他方案將在之后的描述中被部分闡述，在審視以下描述之后本領(lǐng)域技術(shù)人員將更清楚至少部分該描述，或者本發(fā)明的這些以及其他方案將從本發(fā)明的實(shí)踐中被學(xué)習(xí)到。所有的這些方案均旨在被包括在本說(shuō)明書(shū)中，旨在被包括在本發(fā)明的范圍中，并且旨在被所附的權(quán)利要求書(shū)保護(hù)。


【發(fā)明內(nèi)容】

[0005]本發(fā)明的實(shí)施例采用計(jì)算機(jī)硬件和軟件，包括但不限于，耦接至存儲(chǔ)器的一個(gè)或多個(gè)處理器以及非瞬態(tài)計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)，在非瞬態(tài)計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)中存儲(chǔ)有一個(gè)或多個(gè)可執(zhí)行程序，該一個(gè)或多個(gè)可執(zhí)行程序指示處理器執(zhí)行本文描述的使用移動(dòng)計(jì)算裝置(例如移動(dòng)通信裝置)執(zhí)行與自助金融交易終端前期進(jìn)行的金融交易的方法及系統(tǒng)。本發(fā)明的實(shí)施例提供使用移動(dòng)計(jì)算裝置執(zhí)行前期進(jìn)行的金融交易的方法及系統(tǒng)，該方法和系統(tǒng)例如涉及:使用自助金融交易終端處理器在自助金融交易終端處接收處于會(huì)話(huà)中的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)在所述會(huì)話(huà)的時(shí)刻之前的時(shí)刻被輸入到移動(dòng)計(jì)算裝置上。類(lèi)似地，使用所述自助金融交易終端處理器，至少部分基于所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)來(lái)執(zhí)行交易。
[0006]在本發(fā)明實(shí)施例的方案中，接收在先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)可以涉及例如:接收在所述先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置上的應(yīng)用的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)。此外，接收在先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)可以涉及例如:接收在所述先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置的數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)。在本發(fā)明實(shí)施例的其他方案中，接收在先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)可以涉及例如:接收在所述先前時(shí)刻被輸入到移動(dòng)通信裝置的數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用上的前期進(jìn)行的數(shù)據(jù)。接收在先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)還可以涉及例如:接收在所述先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置的數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用上的數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用PIN。
[0007]在本發(fā)明實(shí)施例的其他方案中，接收在先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)可以涉及例如:接收在所述先前時(shí)刻被輸入到所述數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用上的用于交易的交易卡賬戶(hù)的選擇。此外，接收在先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)可以涉及例如:接收在所述先前時(shí)刻被輸入到所述數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用上的交易類(lèi)型的選擇。接收在先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)還可以涉及例如:接收在所述先前時(shí)刻被輸入到所述數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用上的交易數(shù)量。接收在先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)還可以涉及例如:接收在所述先前時(shí)刻被輸入到所述數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用上的自助金融交易終端PIN。
[0008]在本發(fā)明實(shí)施例的另外的方案中，在所述自助金融交易終端處接收前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)還可以涉及例如:經(jīng)由非接觸式通信接口在所述自助金融交易終端處接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)。經(jīng)由所述非接觸式通信接口接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)還可以涉及例如:經(jīng)由與所述移動(dòng)計(jì)算裝置相關(guān)聯(lián)的非接觸式通信裝置在所述自助金融交易終端處接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)。此外，經(jīng)由非接觸式通信接口接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)可以涉及例如:經(jīng)由與所述移動(dòng)計(jì)算裝置相關(guān)聯(lián)的激活的非接觸式通信裝置在所述自助金融交易終端處接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)。
[0009]在本發(fā)明實(shí)施例的其他的方案中，經(jīng)由激活的非接觸式通信裝置接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)可以涉及例如:經(jīng)由安全地傳輸交易數(shù)據(jù)的激活的非接觸式通信裝置接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)。經(jīng)由激活的非接觸式通信裝置接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)還可以涉及例如:在預(yù)定超時(shí)時(shí)間段內(nèi)經(jīng)由激活的非接觸式通信裝置接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)。經(jīng)由激活的非接觸式通信裝置接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)還可以涉及例如:經(jīng)由非接觸式通信裝置接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，其中當(dāng)所述非接觸式通信裝置靠近與所述自助金融交易終端相關(guān)聯(lián)的非接觸式通信讀取器時(shí)，所述非接觸式通信裝置被激活以與所述自助金融交易終端的處理器交互。
[0010]在本發(fā)明實(shí)施例的其他方案中，經(jīng)由激活的非接觸式通信裝置接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)可以涉及:經(jīng)由近場(chǎng)通信裝置接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，其中當(dāng)所述近場(chǎng)通信裝置靠近與所述自助金融交易終端相關(guān)聯(lián)的近場(chǎng)通信讀取器時(shí)，所述近場(chǎng)通信裝置被激活以與所述自助金融交易終端的處理器交互。在其他方案中，在所述自助金融交易終端處接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)可以涉及:經(jīng)由物理連接通信接口在所述自助金融交易終端處接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)。
[0011]在本發(fā)明實(shí)施例的其他方案中，執(zhí)行所述交易可以涉及例如:至少部分基于所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)來(lái)執(zhí)行交易，所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)是經(jīng)由與所述移動(dòng)計(jì)算裝置相關(guān)聯(lián)的非接觸式通信裝置從所述移動(dòng)計(jì)算裝置接收到的。至少部分基于經(jīng)由所述非接觸式通信裝置從所述移動(dòng)計(jì)算裝置接收到的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)執(zhí)行交易還可以涉及例如:至少部分基于所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)來(lái)執(zhí)行交易，所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)是經(jīng)由與所述自助金融交易終端相關(guān)聯(lián)的非接觸式通信讀取器從所述移動(dòng)計(jì)算裝置接收到的。執(zhí)行交易還可以涉及例如:通過(guò)所述自助金融交易終端處理器使得所述交易數(shù)據(jù)生效。
[0012]在本發(fā)明實(shí)施例的其他方案中，執(zhí)行交易還可以涉及例如:將生效的交易數(shù)據(jù)從所述自助金融交易終端發(fā)送至主處理器用于授權(quán)。執(zhí)行交易還可以涉及例如:將用于授權(quán)交易的消息從所述主處理器發(fā)送至所述自助金融交易終端。執(zhí)行交易還可以涉及例如:從所述自助金融交易終端分發(fā)交易數(shù)量。執(zhí)行交易還可以涉及例如:將交易憑條從所述自助金融交易終端發(fā)送至所述移動(dòng)計(jì)算裝置。
[0013]本發(fā)明的這些以及其他方案部分將在之后的描述中闡述，在審視以下描述之后本領(lǐng)域技術(shù)人員將更清楚至少部分該描述，或者本發(fā)明的這些以及其他方案將從本發(fā)明的實(shí)踐中被學(xué)習(xí)到。所有的這些方案均旨在被包括在本說(shuō)明書(shū)中，旨在被包括在本發(fā)明的范圍中，并且旨在被所附的權(quán)利要求保護(hù)。

【專(zhuān)利附圖】

【附圖說(shuō)明】
[0014]圖1是示出本發(fā)明實(shí)施例的方法和系統(tǒng)的主要組件以及主要組件之間的信息流的概括示例的示意圖，該方法和系統(tǒng)用于使用移動(dòng)通信裝置與自助金融交易終端執(zhí)行前期進(jìn)行的(pre-staged)金融交易；
[0015]圖2是本發(fā)明實(shí)施例的流程圖，該流程圖示出使用移動(dòng)通信裝置與自助金融交易終端執(zhí)行前期進(jìn)行的金融交易的處理的概括示例；以及
[0016]圖3是本發(fā)明實(shí)施例的流程圖，該流程圖示出使用移動(dòng)通信裝置與自助金融交易終端執(zhí)行前期進(jìn)行的現(xiàn)金支取交易的處理的示例。

【具體實(shí)施方式】
[0017]現(xiàn)在將詳細(xì)參照本發(fā)明的實(shí)施例，其一個(gè)或多個(gè)示例在附圖中示出。通過(guò)解釋本發(fā)明的方式提供了每個(gè)示例，每個(gè)示例并不作為本發(fā)明的限制。本領(lǐng)域技術(shù)人員應(yīng)當(dāng)清楚，在不脫離本發(fā)明的范圍或精神的情況下可以在本發(fā)明中進(jìn)行各種改型和變型。例如，作為一個(gè)實(shí)施例的一部分示出或描述的特征可以應(yīng)用于另一實(shí)施例中以產(chǎn)生另外的實(shí)施例。因而，本發(fā)明旨在覆蓋落入本發(fā)明范圍內(nèi)的這些改型及變型。
[0018]本發(fā)明的實(shí)施例例如利用諸如智能手機(jī)之類(lèi)的移動(dòng)裝置的處理器上的數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用，用于前期進(jìn)行ATM交易，從而在不需要與ATM有任何物理交互的情況下提供非接觸式ATM交易。本發(fā)明實(shí)施例的一個(gè)方案致力于通過(guò)使用諸如智能手機(jī)之類(lèi)的移動(dòng)裝置向用戶(hù)提供可替代的通道來(lái)前期進(jìn)行ATM交易并且在ATM上完成交易執(zhí)行的用戶(hù)體驗(yàn)。因?yàn)檫@是秘密進(jìn)行(stage)的，因而提高了交易的安全性，并且通過(guò)顯著減少用戶(hù)在ATM前創(chuàng)建交易的交易時(shí)間長(zhǎng)度而提高了執(zhí)行速度。雖然本文使用的示例可能至少部分涉及ATM以及ATM終端和ATM交易，然而應(yīng)當(dāng)理解，這些只是示例，本發(fā)明的實(shí)施例不限于ATM或ATM終端或ATM交易，而是包括任意類(lèi)型和所有類(lèi)型的自助交易終端以及任意類(lèi)型和所有類(lèi)型的自助交易。還應(yīng)當(dāng)理解，本文使用術(shù)語(yǔ)“ATM”和“ATM終端”包括所有類(lèi)型的自助交易終端和自助金融交易終端。
[0019]本發(fā)明實(shí)施例的另一方案致力于如下用戶(hù)體驗(yàn):即，通過(guò)為用戶(hù)提供除了例如存取現(xiàn)金或支票之外無(wú)需與ATM終端進(jìn)行任何直接物理接觸的ATM交易的能力。由于交易是由用戶(hù)秘密地前期進(jìn)行的，因而通過(guò)防止側(cè)錄(skimming)(即偷竊交易卡信息)而進(jìn)一步提高了交易的安全性，而且類(lèi)似地通過(guò)減少用戶(hù)在ATM前的交易時(shí)間而提高了執(zhí)行速度。因而，根據(jù)本發(fā)明的實(shí)施例，僅需要用戶(hù)在ATM處停留ATM分發(fā)或接納現(xiàn)金或者執(zhí)行ATM明確的一些其他功能所需的較短時(shí)間。
[0020]本發(fā)明的實(shí)施例有利地利用了諸如智能手機(jī)之類(lèi)的用戶(hù)的移動(dòng)裝置與ATM的重疊功能來(lái)提高用戶(hù)執(zhí)行ATM交易時(shí)的安全性、私密性和便利性。本發(fā)明的實(shí)施例可以采用諸如智能手機(jī)之類(lèi)的用戶(hù)的移動(dòng)裝置和諸如ATM之類(lèi)的自助交易終端之間的雙向非接觸式通信。近場(chǎng)通信(NFC)是一種具有非接觸式通信能力的類(lèi)型，其允許彼此靠近的兩個(gè)裝置之間進(jìn)行數(shù)據(jù)交互和無(wú)線(xiàn)連接。例如，本發(fā)明的實(shí)施例可以涉及用戶(hù)的具有NFC功能的移動(dòng)裝置的處理器上的數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用。應(yīng)當(dāng)理解，雖然本文的各種示例可以涉及用戶(hù)的移動(dòng)裝置和自助交易終端之間的諸如NFC非接觸式通信之類(lèi)的非接觸式通信，然而本發(fā)明的實(shí)施例并不限于NFC非接觸式通信，而是包括用戶(hù)的移動(dòng)裝置和自助交易終端之間的所有類(lèi)型的非接觸式或無(wú)線(xiàn)通信，包括但不限于射頻識(shí)別(RFID)、藍(lán)牙和W1-Fi類(lèi)型的非接觸式或無(wú)線(xiàn)通信。還應(yīng)當(dāng)理解，本發(fā)明的實(shí)施例不限于非接觸式通信，而是應(yīng)當(dāng)包括用戶(hù)的移動(dòng)裝置和自助交易終端之間的所有類(lèi)型的物理接觸通信，包括但不限于基于線(xiàn)路的、基于光纖的或基于波導(dǎo)的通信，或其任意組合。
[0021 ] 當(dāng)前，諸如智能手機(jī)之類(lèi)的許多移動(dòng)裝置設(shè)置有嵌入式NFC芯片，該NFC芯片能夠在較短距離上將數(shù)據(jù)發(fā)送到NFC讀取器。本發(fā)明的實(shí)施例可以利用這種NFC能力來(lái)提供用戶(hù)的移動(dòng)裝置和ATM之間的接口，這允許在移動(dòng)裝置處理器和ATM處理器之間進(jìn)行直接的雙向通信。使用用戶(hù)的移動(dòng)裝置和ATM之間的這種直接的NFC通信，能夠方便、安全并且私密地在用戶(hù)的具有NFC功能的移動(dòng)裝置靠近具有NFC讀取器的ATM的任意時(shí)刻執(zhí)行ATM交易O
[0022]圖1是示出本發(fā)明實(shí)施例的方法和系統(tǒng)的主要組件以及主要組件之間的信息流的概括示例的示意圖，該方法和系統(tǒng)用于使用移動(dòng)通信裝置與自助金融交易終端執(zhí)行前期進(jìn)行的金融交易。參見(jiàn)圖1，本發(fā)明的實(shí)施例可以采用移動(dòng)通信裝置10，例如具有智能手機(jī)處理器的智能手機(jī)，在該處理器上可以配置有數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用12，并且可以裝配有具有非接觸式通信功能的移動(dòng)通信裝置14，例如具有近場(chǎng)通信功能的智能手機(jī)。參見(jiàn)圖1，本發(fā)明的實(shí)施例還可以采用自助金融交易終端16，例如，具有ATM處理器的ATM，在該處理器上可以配置有金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用18，并且可以裝配有集成的具有非接觸式通信功能的讀取器20，例如具有近場(chǎng)通信功能的讀取器。該自助金融交易終端16可以例如通過(guò)網(wǎng)絡(luò)耦接至后端或主處理器22，并且還可以經(jīng)由金融機(jī)構(gòu)告警平臺(tái)24與移動(dòng)通信裝置10通信。
[0023]圖2是本發(fā)明實(shí)施例的流程圖，該流程圖示出使用移動(dòng)通信裝置(例如具有近場(chǎng)功能的智能手機(jī))與具有非接觸式通信功能的自助金融交易終端(例如具有近場(chǎng)功能的ATM)執(zhí)行前期進(jìn)行的金融交易的處理的概括示例。參見(jiàn)圖2，在SI中，使用移動(dòng)通信裝置10的處理器，可以在移動(dòng)通信裝置10的數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用12上接收到輸入的交易數(shù)據(jù)，在S2中，類(lèi)似地使用移動(dòng)通信裝置10的處理器，可以激活與移動(dòng)通信裝置10相關(guān)聯(lián)的近場(chǎng)通信裝置14。在S3中，仍然使用移動(dòng)通信裝置10的處理器，可以經(jīng)由移動(dòng)通信裝置10的近場(chǎng)通信裝置14以及自助金融交易終端16的集成近場(chǎng)通信20將交易數(shù)據(jù)傳輸至自助金融交易終端16的處理器。在S4中，使用自助金融交易終端16的處理器可以執(zhí)行金融交易。
[0024]根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的用戶(hù)的ATM取款的處理例如可以涉及在用戶(hù)的移動(dòng)裝置10上配置應(yīng)用12(當(dāng)被激活時(shí)，該應(yīng)用12可以提示用戶(hù)選擇ATM交易)。一旦選擇交易，例如ATM現(xiàn)金提取交易，用戶(hù)可以通過(guò)靠近ATM16并在附近揮動(dòng)他或她的具有NFC功能的移動(dòng)裝置10或者將他或她的移動(dòng)裝置10輕觸ATM 16的NFC讀取器20來(lái)完成交易?？梢酝ㄟ^(guò)用戶(hù)的具有NFC功能的移動(dòng)裝置10的處理器上的數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用12將用戶(hù)的現(xiàn)金提取交易選擇傳輸給ATM 16的處理器，該處理器可以執(zhí)行交易并且可以立即將現(xiàn)金分發(fā)給用戶(hù)。之后，ATM 16的處理器不是將物理交易憑條分發(fā)給用戶(hù)，而是可以追蹤(track)用戶(hù)，從而經(jīng)由告警平臺(tái)24通過(guò)電子郵件(email)或者短消息(SMS)在其移動(dòng)裝置上向用戶(hù)提供憑條，這樣用戶(hù)不必?cái)y帶紙質(zhì)憑條。雖然在前述示例中使用了現(xiàn)金提取交易，然而應(yīng)當(dāng)理解，本發(fā)明的實(shí)施例包括可以使用任意類(lèi)型的交易終端執(zhí)行的金融或其他的任意類(lèi)型和所有類(lèi)型的交易。
[0025]雖然本發(fā)明實(shí)施例的一個(gè)顯著的優(yōu)點(diǎn)是不需要用戶(hù)一直攜帶他或她的交易口令(token)或卡(例如ATM卡)，然而更重要的優(yōu)點(diǎn)是ATM交易被完成的便利性和速度。進(jìn)一步而言，本發(fā)明的實(shí)施例將安全性和欺詐問(wèn)題(例如，ATM卡和PIN的泄露或盜竊)最小化。而且，用戶(hù)的移動(dòng)裝置和ATM之間的數(shù)據(jù)傳輸是加密的。
[0026]在平臺(tái)層，本發(fā)明的實(shí)施例可以采用具有運(yùn)行在ATM處理器上的金融機(jī)構(gòu)ATM應(yīng)用18的ATM 16。此外，ATM 16可以設(shè)置有集成的NFC讀取器20。本發(fā)明的實(shí)施例還可以在平臺(tái)層級(jí)采用用戶(hù)的移動(dòng)裝置10的處理器上的數(shù)字錢(qián)包12，該處理器可以存放(host)金融機(jī)構(gòu)移動(dòng)應(yīng)用。該移動(dòng)應(yīng)用使得用戶(hù)能夠在他或她靠近諸如ATM 16之類(lèi)的自助交易終端之前前期進(jìn)行或執(zhí)行金融交易。ATM 16上的軟件層可以與金融機(jī)構(gòu)的后端或主處理器22通信，并且可以與告警平臺(tái)24通信以將SMS和電子郵件消息發(fā)送回用戶(hù)，ATM 16可以例如經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)耦接至該金融機(jī)構(gòu)的后端或主處理器22。
[0027]現(xiàn)有技術(shù)中的自助金融交易終端(例如傳統(tǒng)的ATM)是配備有卡讀取器和PIN鍵盤(pán)的電腦化機(jī)器。使用物理ATM卡(例如磁帶卡)和PIN，用戶(hù)可以訪(fǎng)問(wèn)他或她的賬戶(hù)，并且可以經(jīng)由現(xiàn)有技術(shù)的ATM執(zhí)行金融交易。在本發(fā)明的實(shí)施例中，除了卡讀取器和PIN鍵盤(pán)之外，ATM 16還可以設(shè)置有能夠讀取具有非接觸式通信功能的移動(dòng)裝置(例如具有NFC功能的智能手機(jī))的集成的非接觸式卡讀取器，例如NFC卡讀取器20。本發(fā)明實(shí)施例中ATM16的具有非接觸式通信功能的卡讀取器(例如NFC卡讀取器20)不同于現(xiàn)有技術(shù)的ATM卡讀取器，通過(guò)現(xiàn)有技術(shù)的ATM卡讀取器，卡持有者刷他或她的磁帶卡以便使得卡讀取器讀取通過(guò)磁性方式存儲(chǔ)在該卡上的數(shù)據(jù)。在本發(fā)明的實(shí)施例中，ATM 16的NFC讀取器20能夠與具有NFC功能的移動(dòng)裝置(例如智能手機(jī))交易。本發(fā)明實(shí)施例中ATM 16的具有非接觸式通信功能的卡讀取器(例如NFC讀取器20)不僅讀取卡數(shù)據(jù)，而且還執(zhí)行交易。
[0028]本發(fā)明實(shí)施例的具有非接觸式通信功能的移動(dòng)裝置10可以是諸如手機(jī)之類(lèi)的移動(dòng)裝置，該移動(dòng)裝置依賴(lài)于移動(dòng)裝置的類(lèi)型和型號(hào)配備有嵌入到手機(jī)(例如外殼)中的NFC組件14(例如，NFC芯片)。許多供應(yīng)商目前開(kāi)始提供嵌入有NFC芯片的手機(jī)，并且可以期望其他供應(yīng)商也將跟著這么做。在本發(fā)明實(shí)施例的移動(dòng)裝置10的應(yīng)用層，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用可以與NFC芯片交互，以促使NFC芯片將數(shù)據(jù)傳輸至ATM 16的NFC讀取器20，或從ATM 16的處理器接收并查閱數(shù)據(jù)。進(jìn)一步而言，當(dāng)移動(dòng)裝置10靠近ATM 16的NFC讀取器20時(shí)，在移動(dòng)裝置10上的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用能夠指示移動(dòng)裝置10上的NFC芯片與ATM處理器交互。本發(fā)明實(shí)施例中移動(dòng)裝置10上的應(yīng)用可以采用特定類(lèi)型的數(shù)據(jù)和交易命令以確保和允許移動(dòng)應(yīng)用和ATM處理器之間的通信以及安全的數(shù)據(jù)交互。
[0029]本發(fā)明實(shí)施例的硬件層例如可以用來(lái)促進(jìn)安全的傳輸和交易，并且實(shí)際的處理和業(yè)務(wù)邏輯可以是在移動(dòng)終端10和具有非接觸式通信功能的自助交易終端(例如ATM 16)這二者的應(yīng)用層上。在ATM側(cè)，金融機(jī)構(gòu)ATM應(yīng)用可以與ATM 16上的NFC讀取器20協(xié)同發(fā)出指令并工作。在移動(dòng)裝置側(cè)，金融機(jī)構(gòu)移動(dòng)應(yīng)用可以與移動(dòng)裝置10上的NFC芯片協(xié)同發(fā)出指令并工作。
[0030]移動(dòng)裝置錢(qián)包應(yīng)用12可以存儲(chǔ)用戶(hù)ID以及交易卡數(shù)據(jù)(例如借貸)、以及ATM卡號(hào)和PIN。移動(dòng)裝置錢(qián)包應(yīng)用12可以通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的后端或主處理器22執(zhí)行授權(quán)和驗(yàn)證處理，以例如確保移動(dòng)裝置數(shù)據(jù)與用戶(hù)數(shù)據(jù)同步。例如，授權(quán)和驗(yàn)證處理可能不允許用戶(hù)將另一方的交易卡數(shù)據(jù)下載到該用戶(hù)的數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用上。
[0031]如上所述，本發(fā)明實(shí)施例的前期進(jìn)行的交易例如可以涉及三個(gè)主要組件。這三個(gè)組件例如可以包括用戶(hù)的具有非接觸式通信功能的移動(dòng)裝置(例如他或她的具有NFC功能的移動(dòng)裝置10)、金融機(jī)構(gòu)的具有非接觸式通信功能的自助交易終端(例如具有NFC功能的ATM 16)以及金融機(jī)構(gòu)的后端或主系統(tǒng)22，具有NFC功能的ATM 16可以經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)耦接至該金融機(jī)構(gòu)的后端或主系統(tǒng)22。
[0032]圖3是本發(fā)明實(shí)施例的流程圖，該流程圖示出使用移動(dòng)通信裝置與自助金融交易終端執(zhí)行前期進(jìn)行的金融交易(例如前期進(jìn)行的現(xiàn)金支取交易)的處理的示例。參見(jiàn)圖3，在530中，用戶(hù)可以開(kāi)啟(launch)用戶(hù)的具有NFC功能的移動(dòng)裝置10上的金融機(jī)構(gòu)錢(qián)包應(yīng)用12，并且在531中，例如在錢(qián)包應(yīng)用12上輸入授權(quán)碼或PIN。當(dāng)用戶(hù)被錢(qián)包應(yīng)用授權(quán)時(shí)，可以在用戶(hù)的移動(dòng)裝置的屏幕上向他或她顯示諸如金融機(jī)構(gòu)ATM卡選項(xiàng)、借記卡選項(xiàng)或信用卡選項(xiàng)之類(lèi)的選項(xiàng)列表。例如，假設(shè)在532中用戶(hù)選擇了通過(guò)錢(qián)包應(yīng)用12顯示的借記卡選項(xiàng)。之后，可以在用戶(hù)的移動(dòng)裝置10的屏幕上向他或她顯示交易選項(xiàng)的列表。例如，進(jìn)一步假設(shè)，在533用戶(hù)選擇了 “快速現(xiàn)金”交易。響應(yīng)于用戶(hù)對(duì)于“快速現(xiàn)金”交易的選擇，錢(qián)包應(yīng)用12可以提示用戶(hù)選擇用戶(hù)想要提取的現(xiàn)金數(shù)量。
[0033]在534中用戶(hù)在錢(qián)包應(yīng)用12上輸入了待提取的現(xiàn)金數(shù)量之后，可以提示用戶(hù)輸入他或她的ATM PINo當(dāng)用戶(hù)在535中在移動(dòng)錢(qián)包應(yīng)用12上輸入了他或她的ATM PIN時(shí)，可以認(rèn)為該交易被“前期進(jìn)行”。此時(shí)，在536中，用戶(hù)的移動(dòng)裝置10可以進(jìn)入“安全傳輸數(shù)據(jù)”模式長(zhǎng)達(dá)預(yù)定時(shí)間長(zhǎng)度。該預(yù)定時(shí)間長(zhǎng)度表示一時(shí)間窗口，在該時(shí)間窗口內(nèi)用戶(hù)必須位于并接近金融機(jī)構(gòu)的具有NFC功能的ATM 16，從而完成前期進(jìn)行的交易。否則，該時(shí)間窗口終止，“安全傳輸數(shù)據(jù)模式”會(huì)超時(shí)。
[0034]假設(shè)，在537中，用戶(hù)在“安全傳輸模式”時(shí)間窗口內(nèi)帶著他或她的具有NFC功能的移動(dòng)裝置10接近具有NFC功能的ATM 16，并且ATM屏幕是空閑的(即，沒(méi)有其他用戶(hù)正在使用該ATM)，并且該用戶(hù)可以使用該ATM。進(jìn)一步假設(shè)，例如，該用戶(hù)在ATM 16的NFC卡讀取器面板或傳感器20上掃描或輕觸他的具有NFC功能的移動(dòng)裝置10。此時(shí)，NFC卡讀取器20可以立即與用戶(hù)的移動(dòng)裝置10上的NFC芯片12交易，并接收用于前期進(jìn)行的“快速現(xiàn)金”交易的數(shù)據(jù)。
[0035]在538中，ATM 16的處理器可以使得從用戶(hù)的具有NFC功能的移動(dòng)裝置10接收到的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)生效。一旦來(lái)自具有NFC功能的移動(dòng)裝置的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)生效，則在539中，ATM 16的處理器可以在ATM屏幕上向用戶(hù)顯示前期進(jìn)行的交易的概述。通過(guò)該顯示可以提示用戶(hù)確認(rèn)他或她想要執(zhí)行前期進(jìn)行的快速現(xiàn)金交易以及他或她希望提取的現(xiàn)金數(shù)量。
[0036]當(dāng)在540中用戶(hù)輸入了他或她的確認(rèn)，在541中，ATM 16的處理器可以將具有“使卡號(hào)、PIN和交易量生效”消息的交易數(shù)據(jù)發(fā)送至金融機(jī)構(gòu)的后端或主處理器22。在543中，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)后端處理器22使得交易數(shù)據(jù)成功生效之后，可以將用戶(hù)要求的待提取的現(xiàn)金數(shù)量記入用戶(hù)賬戶(hù)的借方，并且可以在544中將授權(quán)消息發(fā)送至ATM 16。在通過(guò)ATM16的處理器接收到授權(quán)消息時(shí)，可以在545中分發(fā)請(qǐng)求的現(xiàn)金數(shù)量，并且可以在546中在ATM屏幕上向用戶(hù)顯示消息指示用戶(hù)拿走現(xiàn)金。
[0037]當(dāng)用戶(hù)從ATM 16拿走支出的現(xiàn)金時(shí)，可以在ATM屏幕上向用戶(hù)顯示消息，該消息具有用于將交易憑條傳輸至用戶(hù)的具有NFC功能的移動(dòng)裝置10的選項(xiàng)。用戶(hù)可以在ATM16上選擇該選項(xiàng)以接收憑條，并且在547中，可以將電子郵件和SMS消息發(fā)送至用戶(hù)的移動(dòng)裝置10。之后，在548中，可以在ATM屏幕上向用戶(hù)顯示“謝謝”消息，且ATM 16可以返回至空閑狀態(tài)。如果該交易沒(méi)有被后端或主處理器授權(quán)，則可以在549中在ATM屏幕上向用戶(hù)顯示“交易拒絕”消息，之后在548中顯示“謝謝”消息，然后ATM 16返回到空閑狀態(tài)。
[0038]應(yīng)當(dāng)注意，雖然用戶(hù)的ATM交易是在用戶(hù)的具有NFC功能的移動(dòng)裝置10上前期進(jìn)行的，然而直到ATM 16的處理器在541中向金融機(jī)構(gòu)后端處理器22發(fā)出“生效卡號(hào)PIN以及交易量”消息之后該交易才被授權(quán)。實(shí)際上，該“生效卡號(hào)PIN以及交易量”消息是說(shuō)，用戶(hù)正站在ATM 16前并且在ATM 16的NFC讀取器20處掃描了他或她的具有NFC功能的移動(dòng)裝置10并且想要執(zhí)行被前期進(jìn)行的交易。當(dāng)后端或主處理器22在544中使得前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)生效時(shí)，它可以向ATM 16的處理器發(fā)送授權(quán)消息，并且在545中現(xiàn)金被分發(fā)給用戶(hù)。
[0039]例如，由于用戶(hù)預(yù)先報(bào)告過(guò)他或她的移動(dòng)裝置10被偷了或者他或她的卡或PIN號(hào)碼泄露了，所以該后端或主處理器22會(huì)拒絕交易。后端或主處理器22的這種拒絕可以是自動(dòng)的，并且不會(huì)完成該交易。因而，本發(fā)明的實(shí)施例可以包括雙重授權(quán)。這種授權(quán)中的一種可以涉及到在531中ATM交易前期進(jìn)行的處理開(kāi)始時(shí)由用戶(hù)在用戶(hù)的移動(dòng)裝置上輸入用戶(hù)的數(shù)字錢(qián)包PIN。這種驗(yàn)證中的另一種可能發(fā)生在541中當(dāng)ATM 16的處理器發(fā)送“使卡號(hào)、PIN和交易量生效”消息給后端處理器22時(shí)。
[0040]如前所述，在用戶(hù)前期進(jìn)行了 ATM交易之后，用戶(hù)的移動(dòng)裝置10可以進(jìn)入“安全傳輸數(shù)據(jù)”模式長(zhǎng)達(dá)預(yù)定時(shí)間長(zhǎng)度，在該預(yù)定時(shí)間長(zhǎng)度內(nèi)，用戶(hù)必須位于并接近金融機(jī)構(gòu)的具有NFC功能的ATM 16，從而完成前期進(jìn)行的交易。如果用戶(hù)沒(méi)有在該時(shí)間長(zhǎng)度內(nèi)完成前期進(jìn)行的交易，則“安全傳輸數(shù)據(jù)模式”會(huì)超時(shí)。在這種情況下，如果用戶(hù)之后想要恢復(fù)交易，可能無(wú)需用戶(hù)重復(fù)交易的前期進(jìn)行。相反，用戶(hù)可以通過(guò)再次輸入用戶(hù)的錢(qián)包應(yīng)用PIN(這再次激活前期進(jìn)行的交易)來(lái)后續(xù)簡(jiǎn)單地重新開(kāi)啟他或她的具有NFC功能的移動(dòng)裝置錢(qián)包應(yīng)用12。
[0041]本發(fā)明的實(shí)施例可以采用數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和消息或命令，其將數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)為例如在用戶(hù)的移動(dòng)裝置10的NFC芯片14和ATM 16的NFC讀取器20之間傳輸，這樣NFC讀取器20忽略了來(lái)自不支持金融機(jī)構(gòu)ATM交易的NFC芯片的通信。例如，如果某人試圖使用未經(jīng)授權(quán)的數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用來(lái)模仿金融機(jī)構(gòu)數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用12并從假冒的信用卡發(fā)送錢(qián)，則ATM16可以識(shí)別出該通信不是來(lái)自金融機(jī)構(gòu)錢(qián)包應(yīng)用12，并且可以識(shí)別出該消息或命令不正確。換句話(huà)說(shuō)，本發(fā)明實(shí)施例的消息或命令對(duì)于具有NFC功能的移動(dòng)裝置10上的金融機(jī)構(gòu)錢(qián)包應(yīng)用12和金融機(jī)構(gòu)ATM 16的處理器上的應(yīng)用程序棧之間的交互而言是獨(dú)一無(wú)二的。從具有NFC功能的移動(dòng)裝置10到ATM 16的數(shù)據(jù)可以具有一數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，該數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)包括允許ATM交易并加密用戶(hù)數(shù)據(jù)，例如卡號(hào)、ATM PIN以及交易數(shù)據(jù)(例如賬號(hào)和交易量)。
[0042]從ATM 16傳輸至具有NFC功能的移動(dòng)裝置10的數(shù)據(jù)可以具有一數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，例如該數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)可以傳輸用于ATM交易的憑條的圖像并且提供ATM 16是否處理并完成該交易的確認(rèn)，從而能夠在錢(qián)包應(yīng)用12上將該交易標(biāo)記為“完成”，并且在下一次用戶(hù)登陸他或她的數(shù)字錢(qián)包12時(shí)將不再呈現(xiàn)。一旦確認(rèn)在ATM 16完成了交易，則ATM 16的處理器可以向數(shù)字錢(qián)包12發(fā)送該確認(rèn)，該數(shù)字錢(qián)包繼而自動(dòng)清除移動(dòng)裝置10上前期進(jìn)行的交易。
[0043]應(yīng)當(dāng)理解，本發(fā)明的實(shí)施例不限于ATM卡交易或與ATM的交易。還應(yīng)當(dāng)理解，本發(fā)明的實(shí)施例包括任意類(lèi)型和種類(lèi)以及所有類(lèi)型和種類(lèi)的交易，包括但不限于金融交易，并且包括任意類(lèi)型和種類(lèi)以及所有類(lèi)型和種類(lèi)的金融或其他的能夠使得用戶(hù)執(zhí)行交易的自助交易終端。例如，本發(fā)明實(shí)施例的一方案可以涉及電子禮品卡。在電子禮品卡方案中，不是通過(guò)郵寄的方式發(fā)出紙質(zhì)禮品卡并且發(fā)生郵寄費(fèi)用，而是例如可以通過(guò)電子方式來(lái)向用戶(hù)提供禮品卡以將禮品卡發(fā)送給他們的朋友、家人和親戚。可以允許用戶(hù)通過(guò)電子方式向朋友、家人和親戚發(fā)出禮品卡并將禮品卡充值(recharge)，并且允許用戶(hù)將禮品卡下載到他們的移動(dòng)裝置的數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用上。接收方可以使用他們的具有非接觸式通信功能的移動(dòng)裝置(例如具有NFC功能的移動(dòng)裝置)在具有非接觸式通信功能的交易終端(例如具有NFC功能的ATM)處取出現(xiàn)金或查詢(xún)禮品卡的余額，或者執(zhí)行其他類(lèi)型的交易。此外，交易機(jī)構(gòu)可以支持發(fā)出電子禮品卡的供應(yīng)方和合作方。電子禮品卡的接收方可以將電子禮品卡下載到他或她的具有NFC功能的移動(dòng)裝置的數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用上，并且類(lèi)似地使用電子禮品卡在具有NFC功能的ATM處執(zhí)行前期進(jìn)行的交易。
[0044]根據(jù)本發(fā)明的實(shí)施例可以類(lèi)似地被下載和處理的其他類(lèi)型的卡包括但不限于電子預(yù)付卡、電子優(yōu)惠券或e-優(yōu)惠券以及電子折價(jià)券或e-折價(jià)券。換句話(huà)說(shuō)，根據(jù)本發(fā)明的實(shí)施例，用于表示數(shù)字值并且能夠被下載到用戶(hù)的數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用上的任何物品均可以類(lèi)似地用來(lái)在具有NFC功能的ATM處執(zhí)行前期進(jìn)行的交易，例如分發(fā)現(xiàn)金。除了前期進(jìn)行的ATM交易(例如現(xiàn)金提取)之外，本發(fā)明的實(shí)施例可以包括前期進(jìn)行的其他類(lèi)型的交易，例如存款、付電子賬單或e-賬單以及資金轉(zhuǎn)賬。例如，已經(jīng)與商戶(hù)簽約接收e-賬單的用戶(hù)可以與e-賬單數(shù)據(jù)前期進(jìn)行交易并將資金從用戶(hù)的存款或支票賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬以進(jìn)行電子賬單支付。又例如，用戶(hù)可以與e-賬單數(shù)據(jù)前期進(jìn)行交易，并將現(xiàn)金存到ATM中以進(jìn)行e-賬單支付。
[0045]本發(fā)明實(shí)施例的金錢(qián)轉(zhuǎn)賬方案可以采用允許金融機(jī)構(gòu)的用戶(hù)通過(guò)電子方式將現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬給其他人而不管接收方是否也是相同金融機(jī)構(gòu)的用戶(hù)的功能，例如POPMONEYsm。在金錢(qián)轉(zhuǎn)賬方案中，可能并不需要電子資金轉(zhuǎn)賬的接收方具有與發(fā)送方相同的金融機(jī)構(gòu)賬戶(hù)。相反，該接收方可以簡(jiǎn)單地到發(fā)送方金融機(jī)構(gòu)的ATM并立即取出資金。而且接收方也不需要到發(fā)送方的金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)或者在金融機(jī)構(gòu)處把某人叫來(lái)或者在金融機(jī)構(gòu)處排隊(duì)以?xún)陡顿Y金支票或取出資金。該接收方僅需步行到具有NFC功能的ATM并使用例如借助POPMONYsm功能被轉(zhuǎn)入他或她的具有NFC功能的移動(dòng)裝置的電子錢(qián)包的資金。在ATM處，接收方可以指定他或她想取出的資金數(shù)量，并且使得該數(shù)量的現(xiàn)金通過(guò)ATM分發(fā)給他或她。
[0046]該處理不僅對(duì)于資金的發(fā)送方和接收方都方便，而且也不需要發(fā)送方或接收方訪(fǎng)問(wèn)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)，這對(duì)于金融機(jī)構(gòu)操作他的分支機(jī)構(gòu)的開(kāi)銷(xiāo)成本具有累積的有益效果。進(jìn)一步地，對(duì)于適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)新技術(shù)方面的用戶(hù)便利性而言，這種處理會(huì)是重要因素。
[0047]本發(fā)明實(shí)施例的一次密碼方案可以補(bǔ)充現(xiàn)有的欺詐檢測(cè)。例如，金融機(jī)構(gòu)后端可以例如通過(guò)SMS或其他合適的電子通信方式發(fā)送具有一次密碼的消息至用戶(hù)的具有NFC功能的移動(dòng)裝置上的數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用。之后，當(dāng)用戶(hù)前期進(jìn)行ATM交易并將他或她的具有NFC功能的移動(dòng)裝置帶到ATM并在NFC讀取器上掃描該移動(dòng)裝置時(shí)，該一次密碼可以包括在交易數(shù)據(jù)中并且與傳輸數(shù)據(jù)一起被傳輸至金融機(jī)構(gòu)后端處理器，該后端處理器可以識(shí)別出該一次密碼對(duì)于用戶(hù)的ATM交易是有效的。應(yīng)當(dāng)注意，由金融機(jī)構(gòu)提供到用戶(hù)移動(dòng)裝置上的錢(qián)包應(yīng)用的一次密碼以及在隨后的前期進(jìn)行的ATM交易中將一次密碼與交易數(shù)據(jù)一起包括進(jìn)來(lái)對(duì)于用戶(hù)而言可以是透明的，而且對(duì)于任何未經(jīng)授權(quán)的人都可以是透明的。
[0048]本發(fā)明實(shí)施例的可替代方案可以涉及例如用戶(hù)的移動(dòng)裝置和自助交易終端之間的物理通信連接。在這些方案中，諸如智能手機(jī)或平板電腦或任意這種手持式裝置之類(lèi)的移動(dòng)裝置均可以用來(lái)物理連接至配備有合適的物理連接端點(diǎn)的ATM。這種端點(diǎn)是設(shè)置在ATM處供用戶(hù)插入他們的裝置以與ATM進(jìn)行交易的USB (所有類(lèi)型一A、B、Min1-A, Min1-B,Micro-A以及Micro-B)、COM RS232、蘋(píng)果(Apple)端口連接器等。該交易可以在該裝置上前期進(jìn)行，并且在通過(guò)物理連接器與ATM連接時(shí)，ATM和該裝置可以開(kāi)始在ATM和該移動(dòng)裝置之間的相關(guān)數(shù)據(jù)流和授權(quán)的接口連接。物理通信可以用來(lái)傳輸數(shù)據(jù)，例如該裝置和ATM之間的成功連接、ATM為了識(shí)別和安全目的進(jìn)行的裝置的授權(quán)、從該裝置上的移動(dòng)Citi應(yīng)用至ATM的數(shù)據(jù)傳輸、在ATM處的交易的進(jìn)展或狀態(tài)通知以及返回給該裝置的交易完成的記錄。
[0049]應(yīng)當(dāng)理解，本發(fā)明的實(shí)施例可以實(shí)現(xiàn)為計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品的處理，該計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品的每個(gè)處理可以單獨(dú)地在單個(gè)物理平臺(tái)(例如個(gè)人計(jì)算機(jī))上在一個(gè)或多個(gè)處理器上運(yùn)行，或跨越多個(gè)平臺(tái)，例如系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)，包括諸如互聯(lián)網(wǎng)、內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、WAN、LAN、蜂窩網(wǎng)絡(luò)或任意其他合適的網(wǎng)絡(luò)之類(lèi)的網(wǎng)絡(luò)。本發(fā)明的實(shí)施例可以采用各自可以包括計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)的客戶(hù)端裝置，該計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)包括但不限于耦接至處理器的隨機(jī)訪(fǎng)問(wèn)存儲(chǔ)器(RAM) ο該處理器可以執(zhí)行存儲(chǔ)在存儲(chǔ)器中的計(jì)算機(jī)可執(zhí)行程序指令。這種處理器可以包括但不限于微處理器、專(zhuān)用集成電路(ASIC)和/或狀態(tài)機(jī)。這種處理器可以包括諸如計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)之類(lèi)的介質(zhì)，或者可以與這些介質(zhì)通信，這種介質(zhì)存儲(chǔ)有指令，當(dāng)被處理器執(zhí)行時(shí)，該指令促使處理器執(zhí)行本文描述的步驟中的一個(gè)或多個(gè)。
[0050]還應(yīng)當(dāng)理解，這種計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)可以包括但不限于能夠提供具有計(jì)算機(jī)可讀指令的處理器的電子、光學(xué)、磁性、RFID或其他存儲(chǔ)器或傳輸裝置。合適的介質(zhì)的其他示例包括但不限于CD-ROM、DVD、磁盤(pán)、存儲(chǔ)芯片、ROM、RAM、ASIC、配置的處理器、光學(xué)介質(zhì)、磁性介質(zhì)或計(jì)算機(jī)處理器可以從中讀取指令的任意其他合適的介質(zhì)。本發(fā)明的實(shí)施例可以采用其他形式的這種計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)來(lái)傳輸或攜帶指令到計(jì)算機(jī)，包括路由器、私有或公共網(wǎng)絡(luò)或其他有線(xiàn)或無(wú)線(xiàn)傳輸裝置或通道。這種指令可以包括來(lái)自任何計(jì)算機(jī)編程語(yǔ)言的代碼，該計(jì)算機(jī)編程語(yǔ)言包括但不限于C、C++、C#、Visual Basic、Java、Python、Perl以及JavaScript。
[0051]還應(yīng)當(dāng)理解，可以被本發(fā)明實(shí)施例采用的客戶(hù)端裝置還可以包括大量外部或內(nèi)部裝置，例如，鼠標(biāo)、⑶_RM、DVD、鍵盤(pán)、顯示器或其他輸入或輸出裝置。通常而言，這種客戶(hù)端裝置可以是任意合適類(lèi)型的基于處理器的平臺(tái)，該平臺(tái)連接至網(wǎng)絡(luò)并且與一個(gè)或多個(gè)應(yīng)用程序交互并且可以在任意合適的操作系統(tǒng)上運(yùn)行。服務(wù)器裝置也可以耦接至網(wǎng)絡(luò)，并且可以類(lèi)似地耦接至客戶(hù)端裝置，這種服務(wù)器裝置可以包括耦接至計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)的處理器，該計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)例如是隨機(jī)存取存儲(chǔ)器(RAM)。這種服務(wù)器裝置可以是單個(gè)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，該服務(wù)器裝置可以被實(shí)施為計(jì)算機(jī)處理器網(wǎng)絡(luò)。這種處理器裝置的示例是服務(wù)器、大型計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)、基于處理器的裝置以及相似類(lèi)型的系統(tǒng)和裝置。
【權(quán)利要求】
1.一種用于使用移動(dòng)計(jì)算裝置執(zhí)行前期進(jìn)行的金融交易的方法，包括: 使用自助金融交易終端處理器在自助金融交易終端處接收處于會(huì)話(huà)中的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)在所述會(huì)話(huà)的時(shí)刻之前的時(shí)刻被輸入到移動(dòng)計(jì)算裝置上；以及 使用所述自助金融交易終端處理器至少部分基于所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)來(lái)執(zhí)行交易O
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中，接收在先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，還包括:接收在所述先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置的應(yīng)用上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的方法，其中，接收在先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，還包括:接收在所述先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置的數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)。
4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的方法，其中，接收在先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，還包括:接收在所述先前時(shí)刻被輸入到移動(dòng)通信裝置的數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中，接收在先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，還包括:接收在所述先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置的數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用上的數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用PIN。
6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的方法，其中，接收在先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，還包括:接收用于在所述先前時(shí)刻被輸入到所述數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用上的交易的交易卡賬戶(hù)的選擇。
7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的方法，其中，接收在先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，還包括:接收在所述先前時(shí)刻被輸入到所述數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用上的交易類(lèi)型的選擇。
8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的方法，其中，接收在先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，還包括:接收在所述先前時(shí)刻被輸入到所述數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用上的交易數(shù)量。
9.根據(jù)權(quán)利要求8所述的方法，其中，接收在先前時(shí)刻被輸入到所述移動(dòng)計(jì)算裝置上的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，還包括:接收在所述先前時(shí)刻被輸入到所述數(shù)字錢(qián)包應(yīng)用上的自助金融交易終端PIN。
10.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中，在所述自助金融交易終端處接收前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，還包括:經(jīng)由非接觸式通信接口在所述自助金融交易終端處接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)。
11.根據(jù)權(quán)利要求10所述的方法，其中，經(jīng)由所述非接觸式通信接口接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，還包括:經(jīng)由與所述移動(dòng)計(jì)算裝置相關(guān)聯(lián)的非接觸式通信裝置在所述自助金融交易終端處接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)。
12.根據(jù)權(quán)利要求11所述的方法，其中，經(jīng)由近場(chǎng)通信接口接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，還包括:經(jīng)由與所述移動(dòng)計(jì)算裝置相關(guān)聯(lián)的激活的非接觸式通信裝置在所述自助金融交易終端處接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)。
13.根據(jù)權(quán)利要求12所述的方法，其中，經(jīng)由激活的非接觸式通信裝置接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，還包括:經(jīng)由安全地傳輸交易數(shù)據(jù)的激活的非接觸式通信裝置接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)。
14.根據(jù)權(quán)利要求13所述的方法，其中，經(jīng)由激活的近場(chǎng)通信裝置接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，還包括:在預(yù)定超時(shí)時(shí)間段內(nèi)經(jīng)由激活的非接觸式通信裝置接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)。
15.根據(jù)權(quán)利要求14所述的方法，其中，經(jīng)由激活的非接觸式通信裝置接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，還包括:經(jīng)由非接觸式通信裝置接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，其中當(dāng)所述非接觸式通信裝置靠近與所述自助金融交易終端相關(guān)聯(lián)的非接觸式通信讀取器時(shí)，所述非接觸式通信裝置被激活以與所述自助金融交易終端的處理器交互。
16.根據(jù)權(quán)利要求15所述的方法，其中，經(jīng)由激活的非接觸式通信裝置接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，還包括:經(jīng)由近場(chǎng)通信裝置接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，其中當(dāng)所述近場(chǎng)通信裝置靠近與所述自助金融交易終端相關(guān)聯(lián)的近場(chǎng)通信讀取器時(shí)，所述近場(chǎng)通信裝置被激活以與所述自助金融交易終端的處理器交互。
17.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中，在所述自助金融交易終端處接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，還包括:經(jīng)由物理連接通信接口在所述自助金融交易終端處接收所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)。
18.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中，執(zhí)行所述交易還包括:至少部分基于經(jīng)由與所述移動(dòng)計(jì)算裝置相關(guān)聯(lián)的非接觸式通信裝置從所述移動(dòng)計(jì)算裝置接收到的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)來(lái)執(zhí)行所述交易。
19.根據(jù)權(quán)利要求18所述的方法，其中，至少部分基于經(jīng)由所述非接觸式通信裝置從所述移動(dòng)計(jì)算裝置接收到的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)來(lái)執(zhí)行交易，還包括:至少部分基于經(jīng)由與所述自助金融交易終端相關(guān)聯(lián)的非接觸式通信讀取器從所述移動(dòng)計(jì)算裝置接收到的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)來(lái)執(zhí)行交易。
20.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中，執(zhí)行所述交易還包括:通過(guò)所述自助金融交易終端處理器使得所述交易數(shù)據(jù)生效。
21.根據(jù)權(quán)利要求20所述的方法，其中，執(zhí)行所述交易還包括:將生效的交易數(shù)據(jù)從所述自助金融交易終端發(fā)送至主處理器用于授權(quán)。
22.根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，其中，執(zhí)行所述交易還包括:將用于授權(quán)交易的消息從所述主處理器發(fā)送至所述自助金融交易終端。
23.根據(jù)權(quán)利要求22所述的方法，其中，執(zhí)行所述交易還包括:從所述自助金融交易終端分發(fā)交易數(shù)量。
24.根據(jù)權(quán)利要求23所述的方法，其中，執(zhí)行所述交易還包括:將用于所述交易的憑條從所述自助金融交易終端發(fā)送至所述移動(dòng)計(jì)算裝置。
25.一種用于使用移動(dòng)計(jì)算裝置執(zhí)行前期進(jìn)行的金融交易的系統(tǒng)，包括: 自助金融交易終端處理器，耦接至存儲(chǔ)器，其中所述處理器被編程以執(zhí)行如下步驟: 在自助金融交易終端處接收處于會(huì)話(huà)中的前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)，所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)在所述會(huì)話(huà)的時(shí)刻之前的時(shí)刻被輸入到移動(dòng)計(jì)算裝置上；以及 至少部分基于所述前期進(jìn)行的交易數(shù)據(jù)來(lái)執(zhí)行交易。
【文檔編號(hào)】G06Q20/36GK104471599SQ201280071131
【公開(kāi)日】2015年3月25日 申請(qǐng)日期:2012年12月14日 優(yōu)先權(quán)日:2012年3月8日
【發(fā)明者】任基特·拉馬查恩德蘭, 埃爾文·卡丁迪戈, 那埃姆·拉納, 拉克什米·馬達(dá)拉·拉加溫德拉·斯瓦米, 賈森·奧爾恩 申請(qǐng)人:花旗信貸服務(wù)(美國(guó))公司