專利名稱：第三方存管處理系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本實(shí)用新型涉及一種應(yīng)用在證券交易中的單客戶證券交易結(jié)算資金多銀行第三
方存管處理系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
"證券交易結(jié)算資金第三方存管"是指客戶證券交易結(jié)算資金交由銀行統(tǒng)一存管， 由存管銀行負(fù)責(zé)客戶資金的存取。實(shí)施第三方存管后，證券公司不再向客戶提供交易結(jié)算 資金存取服務(wù)，客戶可以通過(guò)證券公司或者銀行提供的電話、網(wǎng)絡(luò)、現(xiàn)場(chǎng)柜臺(tái)等多種方式進(jìn) 行轉(zhuǎn)賬，同時(shí)，客戶的證券交易方式?jīng)]有變化，仍然通過(guò)證券公司提供的渠道進(jìn)行。"第三方 存管"避免了券商挪用客戶的證券交易結(jié)算資金，有效地防范了金融風(fēng)險(xiǎn)，更好地保護(hù)了投 資者的合法利益。 在第三方存管系統(tǒng)中，證券公司擔(dān)任客戶交易結(jié)算資金的會(huì)計(jì)記賬主體，接受客 戶委托代其買賣證券并完成與結(jié)算公司和客戶之間的清算交收和股份管理，向存管銀行提 供客戶交易結(jié)算資金明細(xì)賬；存管銀行擔(dān)任客戶交易結(jié)算資金的出納和保管職責(zé)，負(fù)責(zé)管 理客戶的交易結(jié)算資金管理賬戶和交易結(jié)算資金匯總賬戶，向客戶提供交易結(jié)算資金存取 服務(wù) 在現(xiàn)有的第三方存管系統(tǒng)中，每個(gè)客戶在同一時(shí)期只能選定其中的一家具備存管 業(yè)務(wù)資格的存管銀行開(kāi)立客戶交易結(jié)算資金管理賬戶，建立第三方存管關(guān)系。在客戶進(jìn)行 交易后，相應(yīng)的交易資金數(shù)據(jù)被傳輸?shù)姐y行端的交易結(jié)算資金管理賬戶，進(jìn)行數(shù)據(jù)結(jié)算。 在這種存管模式下，由于系統(tǒng)自身設(shè)置的原因，客戶只能選擇一個(gè)存管機(jī)構(gòu)進(jìn)行 各種交易，而無(wú)法同時(shí)選擇多個(gè)銀行進(jìn)行銀證資金轉(zhuǎn)賬。因此，現(xiàn)有的單客戶單銀行存管系 統(tǒng)主要存在以下的問(wèn)題 1、變更存管銀行難。第三方存管上線采取客戶批量導(dǎo)入某銀行方式，限制了客戶 對(duì)服務(wù)供應(yīng)商的自主選擇，而變更存管銀行手續(xù)繁瑣、費(fèi)時(shí)費(fèi)力，導(dǎo)致許多客戶存管的銀行 并非本人所愿，給客戶帶來(lái)了諸多不便。 2、使用多家銀行資金難。第三方存管制度實(shí)施前，客戶可使用多家銀行銀證轉(zhuǎn)賬 方式進(jìn)行資金存取。第三方存管實(shí)施后，客戶只能通過(guò)一家銀行辦理資金結(jié)算，無(wú)法同時(shí)使 用多家銀行資金進(jìn)行證券投資，不適應(yīng)客戶收入來(lái)源多元化、資金存取多銀行化的現(xiàn)狀，導(dǎo) 致客戶的資金在不同銀行間"搬家"，降低了資金的使用效率。 3、單一銀行或有技術(shù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)行第三方存管模式下，一旦簽約的銀行技術(shù)系 統(tǒng)出現(xiàn)故障，客戶將無(wú)法正常進(jìn)行銀證轉(zhuǎn)賬，影響證券交易，從而可能引發(fā)客戶的投訴與不 4、限制客戶服務(wù)質(zhì)量的提高。客戶只能存管一家銀行，不能為其提供可享有多銀 行服務(wù)項(xiàng)目的平臺(tái)，以便滿足其多樣化的服務(wù)需求；同時(shí)，限制了客戶對(duì)簽約銀行的選擇， 不能促進(jìn)券商和銀行服務(wù)質(zhì)量的提高。 因此，有必要提供一種新型的第三方存管系統(tǒng)，以在技術(shù)上解決上述問(wèn)題。
發(fā)明內(nèi)容針對(duì)現(xiàn)有技術(shù)的缺陷，本實(shí)用新型提供一種在保證安全性的同時(shí)又穩(wěn)定、高效的
第三方存管處理系統(tǒng)，其實(shí)施單客戶多銀行存管模式，從而能夠通過(guò)多個(gè)存管單元(即多 個(gè)存管銀行)向客戶提供交易結(jié)算資金存取服務(wù)，以便高效、穩(wěn)定、安全地實(shí)現(xiàn)證券資金交 易。 本實(shí)用新型還進(jìn)一步提供一種第三方存管處理系統(tǒng)，其在單客戶多銀行存管模式 下引入包含客戶資金賬戶組(由一個(gè)主資金賬戶和一個(gè)或多個(gè)輔助資金賬戶組成)的客戶 轉(zhuǎn)賬資金模塊，其中主資金賬戶和輔助資金賬戶分別對(duì)應(yīng)不同的存管銀行的結(jié)算賬戶。客 戶可將多個(gè)存管銀行的結(jié)算賬戶中的資金轉(zhuǎn)入對(duì)應(yīng)的主資金賬戶或輔助資金賬戶，并通過(guò) 主資金賬戶歸集各輔助資金賬戶中的資金，以進(jìn)行證券交易。 本實(shí)用新型還進(jìn)一步提供一種第三方存管處理系統(tǒng)，其在單客戶多銀行存管模式
下引入柜臺(tái)系統(tǒng)，該柜臺(tái)系統(tǒng)可以對(duì)客戶類型進(jìn)行劃分，對(duì)客戶的各資金賬戶間轉(zhuǎn)賬方向
進(jìn)行逐客戶設(shè)置，以對(duì)客戶非交易資金跨銀行流轉(zhuǎn)進(jìn)行精確控制。 本實(shí)用新型的第三方存管系統(tǒng)包括 用于發(fā)送客戶的交易請(qǐng)求的客戶交易單元； 用于對(duì)交易請(qǐng)求進(jìn)行處理并發(fā)送處理結(jié)果的總部子系統(tǒng)； 用于根據(jù)來(lái)自總部子系統(tǒng)的處理結(jié)果與該總部子系統(tǒng)進(jìn)行交易的交易機(jī)構(gòu)；以及 用于與該總部子系統(tǒng)進(jìn)行交易資金數(shù)據(jù)交換的多個(gè)存管單元，每個(gè)所述存管單元 均包括一個(gè)存管模塊， 其中該總部子系統(tǒng)分別與該客戶交易單元、該交易機(jī)構(gòu)和所述多個(gè)存管單元相 連； 其中，該總部子系統(tǒng)進(jìn)一步包括 總部通信單元，其與該客戶交易單元相連，從該客戶交易單元接收交易請(qǐng)求并且 將處理結(jié)果發(fā)送給該客戶交易單元； 資金模塊數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)應(yīng)于每個(gè)發(fā)送交易請(qǐng)求的客戶交易單元設(shè)有一個(gè)交易資金模 塊和至少一個(gè)轉(zhuǎn)賬資金模塊，每個(gè)轉(zhuǎn)賬資金模塊分別與所述多個(gè)存管單元中的一個(gè)相應(yīng)的 存管模塊對(duì)應(yīng)； 多個(gè)存管通信單元，其分別與所述多個(gè)存管單元相連，在各轉(zhuǎn)賬資金模塊與相應(yīng) 的存管模塊之間進(jìn)行數(shù)據(jù)交換； 交易數(shù)據(jù)處理單元，其與該總部通信單元相連，根據(jù)來(lái)自總部通信單元的數(shù)據(jù)產(chǎn) 生所需的交易資金數(shù)據(jù)； 比較單元，其分別與該交易數(shù)據(jù)處理單元和該資金模塊數(shù)據(jù)庫(kù)相連，將該資金模
塊數(shù)據(jù)庫(kù)中的交易資金模塊中的資金數(shù)據(jù)與所需的交易資金數(shù)據(jù)進(jìn)行比較； 交易資金模塊控制單元，其分別與該比較單元和該交易機(jī)構(gòu)(300)相連，根據(jù)該
比較單元的比較結(jié)果控制該交易資金模塊與該交易機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易；并且該交易資金模塊控
制單元還與所述存管通信單元相連，與所述存管單元進(jìn)行交易資金數(shù)據(jù)交換；以及 轉(zhuǎn)賬資金模塊控制單元，其分別與該比較單元和該交易資金模塊控制單元相連，
根據(jù)該比較單元的比較結(jié)果從該客戶的轉(zhuǎn)賬資金模塊向交易資金模塊轉(zhuǎn)賬；并且該轉(zhuǎn)賬資金模塊控制單元還與所述存管通信單元相連，與所述存管單元進(jìn)行轉(zhuǎn)賬資金數(shù)據(jù)交換。 優(yōu)選地，在本實(shí)用新型的第三方存管處理系統(tǒng)中，所述客戶轉(zhuǎn)賬資金模塊之一包
含一個(gè)主資金賬戶，該主資金賬戶與所述多個(gè)存管單元之一的存管模塊對(duì)應(yīng)；其他的所述
客戶轉(zhuǎn)賬資金模塊還包含至少一個(gè)輔助資金賬戶，所述輔助資金賬戶分別與其他的所述多
個(gè)存管單元的存管模塊對(duì)應(yīng)；所述客戶將所述存管單元的存管模塊的結(jié)算賬戶中的資金
轉(zhuǎn)入對(duì)應(yīng)的主資金賬戶或輔助資金賬戶，并通過(guò)該主資金賬戶歸集各輔助資金賬戶中的資金。 優(yōu)選地，在本實(shí)用新型的第三方存管處理系統(tǒng)中，該客戶交易單元包含對(duì)所述客
戶類型進(jìn)行劃分的柜臺(tái)系統(tǒng)，以對(duì)所述客戶的該主資金賬戶與所述輔助資金賬戶之間的轉(zhuǎn)
賬方向進(jìn)行設(shè)置，并對(duì)由跨賬戶的資金劃轉(zhuǎn)引起的銀行間資金流動(dòng)進(jìn)行精確控制。
優(yōu)選地，所述轉(zhuǎn)賬方向被設(shè)置為禁止所述輔助資金賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金；一般僅
允許所述輔助資金賬戶向該主資金賬戶進(jìn)行資金歸集，只有通過(guò)合規(guī)審查的特殊客戶才可
雙向劃轉(zhuǎn)，并對(duì)該特殊客戶重點(diǎn)監(jiān)控。 優(yōu)選地，所述存管通信單元進(jìn)一步包括用于對(duì)向所述存管單元傳輸?shù)慕灰踪Y金數(shù) 據(jù)和轉(zhuǎn)賬資金數(shù)據(jù)進(jìn)行協(xié)議轉(zhuǎn)換的協(xié)議轉(zhuǎn)換模塊。 優(yōu)選地，所述客戶交易單元進(jìn)一步包括客戶交易終端、交易中間件、銀證處理機(jī)和 交易終端數(shù)據(jù)庫(kù)。 優(yōu)選地，所述存管單元包括客戶交易結(jié)算處理裝置，在該客戶交易結(jié)算處理裝置 中設(shè)置有對(duì)應(yīng)所述客戶的存管模塊。 優(yōu)選地，所述存管模塊與相應(yīng)客戶的交易資金模塊同步。 相對(duì)于原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，本實(shí)用新型通過(guò)為單個(gè)客戶設(shè)置一組客戶證券資金賬戶， 分別與此客戶在不同的存管銀行開(kāi)立的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶建立第三方存管對(duì)應(yīng) 關(guān)系的方式，在證券系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)單客戶多銀行第三方存管業(yè)務(wù)模式。在這種模式下，客戶的 交易結(jié)算資金分別存管在不同的存管銀行，客戶通過(guò)各自的轉(zhuǎn)賬途徑，在證券公司和存管 銀行間進(jìn)行交易結(jié)算資金存取。因此，在客戶所選擇的某個(gè)存管銀行系統(tǒng)故障的情況下，本 實(shí)用新型的第三方存管系統(tǒng)仍然能夠進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和交易，大大提高了交易系統(tǒng)的安全性。 而且，證券公司可以對(duì)同一客戶在不同存管銀行的資金分別進(jìn)行管理，客戶也可 以使用部分或全部資金進(jìn)行證券交易，并可統(tǒng)一使用、管理自己在不同銀行的證券交易結(jié) 算資金，使得交易的便捷性大大提高。 更進(jìn)一步，通過(guò)在所述客戶轉(zhuǎn)賬資金模塊中設(shè)置主資金賬戶和輔助資金賬戶，本 實(shí)用新型的第三方存管處理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了客戶資金的多銀行歸集，而通過(guò)在客戶交易單元中 設(shè)置對(duì)所述客戶類型進(jìn)行劃分的柜臺(tái)系統(tǒng)并制定資金流轉(zhuǎn)控制規(guī)則，從而設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了客戶 非交易資金跨銀行流轉(zhuǎn)控制技術(shù)，防范客戶非交易目的轉(zhuǎn)賬；既滿足了客戶多銀行資金歸 集需要，又保證了資金流轉(zhuǎn)的合法合規(guī)。

圖1是本實(shí)用新型的第三方存管處理系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖； 圖2是本實(shí)用新型的第三方存管處理系統(tǒng)的一種實(shí)施方式的流程圖； 圖3是現(xiàn)有技術(shù)的第三方存管處理系統(tǒng)的客戶賬戶結(jié)構(gòu)示意圖；[0041] 圖4是本實(shí)用新型的第三方存管處理系統(tǒng)的客戶賬戶結(jié)構(gòu)示意圖。
具體實(shí)施方式
圖l是本實(shí)用新型的第三方存管處理系統(tǒng)的示意圖。如圖所示，所述第三方存管 處理系統(tǒng)包括總部子系統(tǒng)100、客戶交易單元200、交易機(jī)構(gòu)300和存管單元(即存管銀 行)400。其中 總部子系統(tǒng)100進(jìn)一步包括總部通信單元102、交易數(shù)據(jù)處理單元103、比較單元 104、交易資金模塊控制單元105、轉(zhuǎn)賬資金模塊控制單元106、存管通信單元107和資金模 塊數(shù)據(jù)庫(kù)108。 客戶交易單元200可以在各證券營(yíng)業(yè)部中實(shí)現(xiàn)，所述客戶交易單元200可以包括 柜臺(tái)客戶終端、交易中間件、銀證處理機(jī)和交易終端數(shù)據(jù)庫(kù)?？蛻粼诳蛻艚灰讍卧?00上通 過(guò)身份驗(yàn)證后，可以進(jìn)行權(quán)限內(nèi)的多種操作，例如交易、轉(zhuǎn)賬、賬戶管理等等。 總部通信單元102用于與客戶交易單元200之間進(jìn)行數(shù)據(jù)交換，包括從客戶交易 單元200接收交易數(shù)據(jù)并且將處理結(jié)果發(fā)送給各客戶交易單元200。所述總部通信單元102 還用于將收到的數(shù)據(jù)發(fā)送到交易數(shù)據(jù)處理單元103。 交易數(shù)據(jù)處理單元103用于根據(jù)來(lái)自總部通信單元102的數(shù)據(jù)，產(chǎn)生所需的交易 資金數(shù)據(jù)。在接收到客戶的請(qǐng)求后，交易請(qǐng)求被傳送到交易數(shù)據(jù)處理單元103，根據(jù)交易請(qǐng) 求中的交易量和交易價(jià)格，并且考慮交易過(guò)程中的其他費(fèi)用例如印花稅等，計(jì)算出此次交 易所需的交易資金數(shù)據(jù)。 比較單元104用于將該客戶的交易資金模塊中的資金數(shù)據(jù)與所需的交易資金數(shù) 據(jù)進(jìn)行比較。在比較之后，比較單元104將結(jié)果輸出至交易資金模塊控制單元105或轉(zhuǎn)賬 資金模塊控制單元106。 交易資金模塊控制單元105根據(jù)該比較單元104的比較結(jié)果控制交易資金模塊與 該交易機(jī)構(gòu)300進(jìn)行操作，以便進(jìn)行交易。其中，交易資金模塊可以是存儲(chǔ)交易資金數(shù)據(jù)的 賬戶或其他數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，在本實(shí)用新型的實(shí)施方式中，交易資金模塊為交易資金臺(tái)賬。當(dāng)需要 進(jìn)行交易時(shí)，交易資金模塊控制單元105在交易資金模塊中增加或減少一定的交易金額， 清算交收后通過(guò)存管通信單元107將該金額發(fā)送至銀行側(cè)的相應(yīng)銀行交易結(jié)算資金管理 賬戶，使得銀行一側(cè)能夠?qū)υ摻灰捉Y(jié)算資金管理賬戶余額進(jìn)行相應(yīng)的減少或增加，完成交 易金額的劃轉(zhuǎn)。 轉(zhuǎn)賬資金模塊控制單元106用于根據(jù)需要從轉(zhuǎn)賬資金模塊向交易資金模塊進(jìn)行 資金轉(zhuǎn)移。尤其是當(dāng)所述資金數(shù)據(jù)小于交易所需的資金數(shù)據(jù)時(shí)，根據(jù)該比較單元104的比 較結(jié)果從該客戶的轉(zhuǎn)賬資金模塊向交易資金模塊轉(zhuǎn)賬。其中，轉(zhuǎn)賬資金模塊可以是存儲(chǔ)轉(zhuǎn) 賬資金數(shù)據(jù)的賬戶或其他數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，在本實(shí)用新型的實(shí)施方式中，轉(zhuǎn)賬資金模塊可以為轉(zhuǎn) 賬資金臺(tái)賬。對(duì)于每個(gè)客戶，可以設(shè)置多個(gè)轉(zhuǎn)賬模塊控制單元106，每個(gè)轉(zhuǎn)賬資金模塊控制 單元106對(duì)應(yīng)一個(gè)存管單元即開(kāi)戶銀行，該轉(zhuǎn)賬資金模塊控制單元106中的資金與銀行一 側(cè)的賬戶同步，當(dāng)需要轉(zhuǎn)賬時(shí)，轉(zhuǎn)賬資金模塊控制單元106將轉(zhuǎn)出資金的轉(zhuǎn)賬資金模塊中 的余額減少一定的轉(zhuǎn)賬金額，同時(shí)將交易資金模塊(或其它的轉(zhuǎn)賬資金模塊)中的余額增 加相同的金額，從而實(shí)現(xiàn)資金的劃轉(zhuǎn)。 存管通信單元107用于交易資金模塊或轉(zhuǎn)賬資金模塊與存管單元400中的存管模塊之間進(jìn)行數(shù)據(jù)交換。所述存管模塊包括有客戶在銀行中的結(jié)算賬戶，在交易資金模塊或 轉(zhuǎn)賬模塊進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或其它運(yùn)算、處理后，各種需要同步到存管單元400的交易結(jié)算資金管 理賬戶的數(shù)據(jù)首先發(fā)送到存管通信單元107，然后存管通信單元107再將數(shù)據(jù)傳輸?shù)较鄳?yīng) 的銀行的處理機(jī)上。 資金模塊數(shù)據(jù)庫(kù)108中存儲(chǔ)有交易資金模塊和轉(zhuǎn)賬資金模塊，所述交易資金模塊
和轉(zhuǎn)賬資金模塊對(duì)應(yīng)于每個(gè)發(fā)送交易請(qǐng)求的客戶，每個(gè)客戶具有一個(gè)交易資金模塊和至少
一個(gè)轉(zhuǎn)賬資金模塊，每個(gè)模塊均與該客戶相應(yīng)的存管單元400中的存管模塊對(duì)應(yīng)。 交易機(jī)構(gòu)300用于根據(jù)來(lái)自總部子系統(tǒng)的處理結(jié)果與總部子系統(tǒng)進(jìn)行交易。交易
機(jī)構(gòu)300可以是交易所中的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，用于實(shí)現(xiàn)與客戶之間證券的買賣。目前現(xiàn)有的
交易機(jī)構(gòu)包括上海證券交易所和深圳證券交易所，以及其他的可以進(jìn)行資金交易的交易系
統(tǒng)，例如基金公司等。 存管單元400用于與總部子系統(tǒng)100進(jìn)行交易資金數(shù)據(jù)交換。在本實(shí)用新型中， 存管單元400可以包括多個(gè)位于不同銀行中的客戶交易結(jié)算處理裝置，分別通過(guò)各存管通 信單元107與總部子系統(tǒng)100中的各交易資金模塊控制單元105進(jìn)行交易資金數(shù)據(jù)交換， 完成與總部子系統(tǒng)100中各交易資金模塊的轉(zhuǎn)賬?？蛻艚灰捉Y(jié)算處理裝置中設(shè)置有對(duì)應(yīng)各 客戶的存管模塊，存管模塊與相應(yīng)客戶的交易資金模塊同步。 由于與不同的銀行系統(tǒng)之間的通信方式、通信接口、通信協(xié)議都有可能各不相同， 本系統(tǒng)針對(duì)不同的銀行采用不同的存管通信單元107。優(yōu)選地，在存管通信單元107中具有 協(xié)議轉(zhuǎn)換模塊。所述協(xié)議轉(zhuǎn)換模塊可以由相應(yīng)的軟件模塊實(shí)現(xiàn)，所述協(xié)議轉(zhuǎn)換單元用于將 數(shù)據(jù)格式的轉(zhuǎn)換，例如將數(shù)據(jù)統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為金證標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議?？蛇x擇地，協(xié)議轉(zhuǎn)換模塊也可以設(shè) 置在銀行一側(cè)的通信處理機(jī)中，在接收到數(shù)據(jù)后再進(jìn)行協(xié)議轉(zhuǎn)換。 在銀行一側(cè)，相應(yīng)地設(shè)置有銀行通信處理機(jī)，用于和交易資金模塊、轉(zhuǎn)賬資金模塊
之間進(jìn)行數(shù)據(jù)交換，在交易、轉(zhuǎn)賬等處理后，對(duì)相應(yīng)銀行賬戶的余額數(shù)據(jù)進(jìn)行同步。 上述模塊中的交易數(shù)據(jù)處理單元103、比較單元104、交易資金模塊控制單元105、
轉(zhuǎn)賬資金模塊控制單元106可以通過(guò)計(jì)算機(jī)裝置的存儲(chǔ)器、數(shù)據(jù)庫(kù)以及相應(yīng)的軟件模塊或
硬件控制邏輯來(lái)實(shí)現(xiàn)；客戶交易單元200、總部通信單元102、存管通信單元107可以通過(guò)一
臺(tái)或多臺(tái)計(jì)算機(jī)或服務(wù)器來(lái)實(shí)現(xiàn)，也可以通過(guò)其他的數(shù)據(jù)處理裝置、存儲(chǔ)器、數(shù)據(jù)輸入輸出
端口、數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)等部件的組合來(lái)實(shí)現(xiàn)。而客戶交易單元?jiǎng)t可以是營(yíng)業(yè)廳的前臺(tái)交易系統(tǒng)，例
如柜臺(tái)客戶機(jī)、交易數(shù)據(jù)庫(kù)、交易中間件等硬件裝置和軟件模塊的結(jié)合。 優(yōu)選地，在本實(shí)用新型的第三方存管處理系統(tǒng)中，所述客戶轉(zhuǎn)賬資金模塊之一包
含一個(gè)主資金賬戶，該主資金賬戶與所述多個(gè)存管單元400之一的存管模塊對(duì)應(yīng)；其他的
所述客戶轉(zhuǎn)賬資金模塊還包含至少一個(gè)輔助資金賬戶，所述輔助資金賬戶分別與其他的所
述多個(gè)存管單元400的存管模塊對(duì)應(yīng)；所述客戶將所述存管單元400的存管模塊的結(jié)算賬
戶中的資金轉(zhuǎn)入對(duì)應(yīng)的主資金賬戶或輔助資金賬戶，并通過(guò)該主資金賬戶歸集各輔助資金
賬戶中的資金。 優(yōu)選地，在本實(shí)用新型的第三方存管處理系統(tǒng)中，該客戶交易單元200包含對(duì)所 述客戶類型進(jìn)行劃分的柜臺(tái)系統(tǒng)，以對(duì)所述客戶的該主資金賬戶與所述輔助資金賬戶之間 的轉(zhuǎn)賬方向進(jìn)行設(shè)置，并對(duì)由跨賬戶的資金劃轉(zhuǎn)引起的銀行間資金流動(dòng)進(jìn)行精確控制。 如圖2所示，是本實(shí)用新型的第三方存管處理系統(tǒng)的一種實(shí)施方式。[0060] 在步驟201，首先，總部通信單元102掃描客戶交易單元200 ;在步驟202，確定是
否有發(fā)往總部通信單元102的交易請(qǐng)求，如果總部通信單元102接收到來(lái)自營(yíng)業(yè)部的客戶
請(qǐng)求，則轉(zhuǎn)入步驟203 ;如果未接收到請(qǐng)求，則繼續(xù)掃描與客戶交易單元200的端口。在發(fā)
送請(qǐng)求的客戶賬號(hào)下，設(shè)置有一個(gè)交易資金模塊和至少一個(gè)轉(zhuǎn)賬資金模塊。 在步驟203，如果接收到交易請(qǐng)求，則總部通信單元102將該請(qǐng)求發(fā)送到交易數(shù)據(jù)
處理單元103進(jìn)行處理，交易數(shù)據(jù)處理單元103根據(jù)接收到的交易請(qǐng)求計(jì)算交易需要支出
的交易資金數(shù)據(jù)，例如，根據(jù)客戶的交易請(qǐng)求得出客戶要用每股48元的價(jià)格購(gòu)買1000股
股票，加上其它交易費(fèi)用共花費(fèi)5萬(wàn)元購(gòu)買股票，則上述數(shù)據(jù)作為交易資金數(shù)據(jù)。 在步驟204，由比較單元104將交易需要支出的資金金額與該客戶交易資金模塊
中的資金余額進(jìn)行比較；如果該客戶交易資金模塊中的資金余額大于或等于支出金額，則
在步驟208進(jìn)行相應(yīng)的交易。 如果該客戶交易資金模塊中的資金余額小于支出金額，則可以向該客戶發(fā)出詢 問(wèn)，是否進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。然而，當(dāng)某銀行A不能完成轉(zhuǎn)賬時(shí)，可以通過(guò)其他轉(zhuǎn)賬資金模塊轉(zhuǎn)賬來(lái) 劃轉(zhuǎn)資金。具體轉(zhuǎn)賬過(guò)程如下 如果客戶通過(guò)相應(yīng)的人機(jī)界面選擇進(jìn)行轉(zhuǎn)賬處理，則進(jìn)入轉(zhuǎn)賬流程。在步驟206， 轉(zhuǎn)賬資金模塊控制單元106響應(yīng)客戶的轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求，以預(yù)定轉(zhuǎn)賬規(guī)則從轉(zhuǎn)賬資金模塊向交易 資金模塊轉(zhuǎn)賬。優(yōu)選地，該轉(zhuǎn)賬處理為簿記，即，使交易資金模塊中的資金數(shù)據(jù)增加相應(yīng)的 金額數(shù)目，而將轉(zhuǎn)賬資金模塊中的資金數(shù)據(jù)減去相同的金額。 在步驟207，在轉(zhuǎn)賬資金模塊控制單元106以預(yù)定轉(zhuǎn)賬規(guī)則從轉(zhuǎn)賬資金模塊向交 易資金模塊轉(zhuǎn)賬后，比較單元104再判斷交易資金模塊中的資金數(shù)據(jù)是否大于或等于需支 付的交易資金，如果交易資金模塊中的資金數(shù)據(jù)大于或等于需支付的交易資金，則轉(zhuǎn)到步 驟208進(jìn)行交易，通過(guò)交易資金模塊與交易機(jī)構(gòu)300之間數(shù)據(jù)通信，完成請(qǐng)求的交易；否則， 在步驟209交易失敗，并且重新返回步驟201由總部通信單元102檢測(cè)新的交易請(qǐng)求。 在步驟208，在轉(zhuǎn)賬之后，交易資金模塊中的金額已經(jīng)達(dá)到交易金額，從而可以進(jìn) 行交易。交易的結(jié)果通過(guò)存管通信單元向銀行側(cè)傳遞。 在其他實(shí)施方式中，客戶也可以直接提出轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求，而且，轉(zhuǎn)賬可以不限于轉(zhuǎn)賬資
金模塊和交易資金模塊之間，例如，可以在轉(zhuǎn)賬資金模塊之間進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。 客戶或系統(tǒng)可以根據(jù)不同的情況設(shè)置不同的轉(zhuǎn)賬規(guī)則。在一種轉(zhuǎn)賬規(guī)則中，獲取
客戶的轉(zhuǎn)賬資金模塊和轉(zhuǎn)賬金額。并且查詢?cè)撧D(zhuǎn)賬資金模塊。如果該轉(zhuǎn)賬資金模塊中的資
金余額與交易資金模塊中資金余額之和大于或等于需支付的交易金額，則進(jìn)行轉(zhuǎn)賬處理；
若所述資金余額之和小于交易金額，則認(rèn)為交易失敗，轉(zhuǎn)到步驟209，并告知客戶。優(yōu)選地，
當(dāng)該轉(zhuǎn)賬資金模塊中的資金數(shù)據(jù)與交易資金模塊中的資金數(shù)據(jù)之和大于或等于所需的交
易資金數(shù)據(jù)時(shí)，直接從交易資金模塊和轉(zhuǎn)賬資金模塊扣除資金數(shù)據(jù)，并通過(guò)交易資金模塊
進(jìn)行交易。 如果將某一轉(zhuǎn)賬資金模塊中的資金全部劃入交易資金模塊后仍不夠交易所需的 金額，則有必要進(jìn)一步增加系統(tǒng)的智能性。在本實(shí)用新型的更優(yōu)選實(shí)施方式中，可以實(shí)現(xiàn)在 交易資金賬戶余額不足的情況下的智能管理。具體地，當(dāng)交易資金模塊的余額不足時(shí)，對(duì)各 轉(zhuǎn)賬資金模塊的金額進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，將各模塊余額中的5%轉(zhuǎn)入交易資金模塊，再將交易資金賬 戶中的資金余額和交易資金進(jìn)行比較，如果余額大于或等于交易資金，則進(jìn)行交易；如果余額仍小于交易資金，則繼續(xù)以相同比例從各賬戶中轉(zhuǎn)賬。這種轉(zhuǎn)賬方法可以避免因直接僅 從某一轉(zhuǎn)賬模塊中轉(zhuǎn)賬可能導(dǎo)致的不能均衡使用各銀行資金問(wèn)題。本領(lǐng)域技術(shù)人員可以根 據(jù)實(shí)際交易中的數(shù)據(jù)調(diào)整從每個(gè)轉(zhuǎn)賬模塊中的轉(zhuǎn)賬比例，從而達(dá)到更快的處理速度。 而第三種轉(zhuǎn)賬規(guī)則是將所有轉(zhuǎn)賬資金模塊中的資金劃轉(zhuǎn)到交易資金模塊中，如 果轉(zhuǎn)賬后交易資金模塊中余額大于或等于交易資金，則進(jìn)行交易；如果轉(zhuǎn)賬后交易資金模 塊中余額仍小于交易資金，則交易失敗并告知客戶。 實(shí)現(xiàn)客戶證券資金模塊資金轉(zhuǎn)入客戶銀行結(jié)算賬戶后，同時(shí)實(shí)時(shí)扣減銀行一側(cè)客 戶交易結(jié)算資金管理賬戶中的余額，使銀證雙方的賬戶中的數(shù)據(jù)同步。 優(yōu)選地，轉(zhuǎn)賬時(shí)還可以設(shè)置轉(zhuǎn)出金額的上限，例如將客戶資金賬號(hào)項(xiàng)下的模塊余 額中可取金額之和與當(dāng)前存管銀行客戶交易結(jié)算資金管理賬戶余額中的較小數(shù)作為資金 的最大轉(zhuǎn)出限額。 證券賬戶及所有資金模塊均可以登錄，但是資金模塊登錄后，買賣、撤單、查詢、成 交等業(yè)務(wù)均向后臺(tái)傳送，傳送給交易資金模塊，以保證交易資金模塊在所有資金模塊中是 唯一的交易模塊。 根據(jù)本實(shí)用新型的上述優(yōu)選實(shí)施方式，本實(shí)用新型的第三方存管處理系統(tǒng)可以實(shí) 現(xiàn)單客戶多銀行模式。所謂單客戶多銀行模式是在客戶交易結(jié)算資金第三方存管制度下， 通過(guò)建立客戶資金賬戶體系的映射關(guān)系模型，運(yùn)用資金流轉(zhuǎn)控制、業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等 技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)同一客戶同時(shí)歸集存管于多家銀行的資金進(jìn)行證券投資的服務(wù)模式。 優(yōu)選地，該單客戶多銀行模式對(duì)證券柜臺(tái)系統(tǒng)核心數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和賬戶體系進(jìn)行了重 新設(shè)計(jì)，對(duì)柜臺(tái)外圍系統(tǒng)、法人結(jié)算系統(tǒng)和證券交易結(jié)算等一系列業(yè)務(wù)功能進(jìn)行了改造，具 備了架構(gòu)合理、安全性高、擴(kuò)展性強(qiáng)的優(yōu)點(diǎn)。 1、在柜臺(tái)系統(tǒng)建立單一客戶多銀行存管映射關(guān)系模型。 (1)依據(jù)客戶身份證件編碼，給客戶定義唯一客戶號(hào)和一組資金賬戶，并將該客戶 號(hào)與客戶資金賬戶建立一對(duì)多映射關(guān)系，增加了客戶同時(shí)可支配的資金賬戶，各資金賬戶 間為并列關(guān)系。由客戶指定一個(gè)資金賬戶作為主資金賬戶，通過(guò)該賬戶完成證券交易、清算 交收等，其他賬戶為輔助資金賬戶，只具有資金劃轉(zhuǎn)功能。 (2)建立各資金賬戶與存管銀行客戶資金管理賬戶的一一映射關(guān)系?？蛻魹槊總€(gè) 資金賬戶選定一個(gè)存管銀行，系統(tǒng)自動(dòng)為客戶在相應(yīng)存管銀行生成客戶資金管理賬戶，并 與該資金賬戶一一對(duì)應(yīng)。客戶在分別完成存管銀行客戶資金管理賬戶與銀行結(jié)算賬戶的簽 約后，即可進(jìn)行銀證轉(zhuǎn)賬。對(duì)于某一家存管銀行而言，存管關(guān)系與現(xiàn)行模式相同。 上述映射關(guān)系的建立，形成了客戶的主資金賬戶與多個(gè)銀行結(jié)算賬戶一對(duì)多映射 關(guān)系，客戶可將多個(gè)銀行結(jié)算賬戶中的資金轉(zhuǎn)入對(duì)應(yīng)的資金賬戶，并通過(guò)主資金賬戶歸集 各資金賬戶中的資金進(jìn)行證券交易，實(shí)現(xiàn)了客戶方便使用多家銀行資金的目的。 2、多銀行存管客戶的資金流轉(zhuǎn)與控制。 該模式使用數(shù)據(jù)庫(kù)建模技術(shù)，在柜臺(tái)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中為每一客戶建立客戶號(hào)與客戶 資金賬戶組關(guān)系對(duì)照表，為每一資金賬戶增加相應(yīng)數(shù)據(jù)域及控制參量，將多銀行存管客戶 的客戶號(hào)、資金賬戶組、銀行客戶資金管理賬戶之間映射關(guān)系存儲(chǔ)在二維數(shù)據(jù)表中。從而柜 臺(tái)系統(tǒng)可以對(duì)客戶類型進(jìn)行劃分，對(duì)客戶的各資金賬戶間轉(zhuǎn)賬方向進(jìn)行逐客戶設(shè)置，對(duì)客 戶非交易資金跨銀行流轉(zhuǎn)進(jìn)行精確控制。
10[0082] 多銀行存管客戶可將存放在各銀行結(jié)算賬戶內(nèi)的資金，通過(guò)銀證轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入對(duì)應(yīng)的資金賬戶，由客戶自主發(fā)起從輔助資金賬戶向主資金賬戶的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬，將資金向主資金賬戶歸集。 該模式充分考慮了相關(guān)政策和外部監(jiān)管的要求，禁止輔助資金賬戶間劃轉(zhuǎn)資金；一般僅允許輔助資金賬戶向主資金賬戶進(jìn)行資金歸集，只有通過(guò)合規(guī)審查的特殊客戶才可雙向劃轉(zhuǎn)，并對(duì)其重點(diǎn)監(jiān)控。 該模式設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了客戶非交易資金跨銀行流轉(zhuǎn)控制技術(shù)，通過(guò)在客戶主資金賬戶建立"他行內(nèi)轉(zhuǎn)資金量"和"本行轉(zhuǎn)賬資金量"參數(shù)，分別記錄轉(zhuǎn)賬資金量和證券交易資金量的變動(dòng)?？蛻魪闹髻Y金賬戶轉(zhuǎn)賬取款時(shí)，系統(tǒng)控制最大可取金額為主資金賬戶下"可取金額"和"本行轉(zhuǎn)賬資金量"數(shù)額中的較小值，從而防止客戶進(jìn)行非交易目的跨行轉(zhuǎn)賬。[0085] 如圖3和圖4所示，分別為現(xiàn)有技術(shù)和本實(shí)用新型的第三方存管處理系統(tǒng)的客戶
賬戶結(jié)構(gòu)示意圖。 在本實(shí)用新型中，通過(guò)擴(kuò)充"客戶賬戶結(jié)構(gòu)"，在第三方存管處理系統(tǒng)中給單個(gè)客戶開(kāi)設(shè)一組客戶資金賬戶，分別與此客戶在不同的存管銀行開(kāi)立的客戶資金管理賬戶建立第三方存管對(duì)應(yīng)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)單一客戶的多銀行存管。 每個(gè)客戶可以選擇一家或多家存管銀行開(kāi)立客戶資金管理賬戶，建立第三方存管關(guān)系，開(kāi)通銀證轉(zhuǎn)賬服務(wù)。 3、在客戶的轉(zhuǎn)賬資金模塊中，將客戶資金賬戶分為主資金賬戶和輔助資金賬戶。[0089] (1)主資金賬戶每個(gè)客戶只能開(kāi)立一個(gè)；[0090] (2)輔助資金賬戶每個(gè)客戶可以開(kāi)立多個(gè)；[0091] (3)客戶可以變更主資金賬戶。 4、增加"同一客戶證券資金內(nèi)轉(zhuǎn)"，通過(guò)對(duì)每一客戶的內(nèi)轉(zhuǎn)屬性進(jìn)行單獨(dú)設(shè)置，只允許一般客戶從輔助資金賬戶向主資金賬戶轉(zhuǎn)賬，對(duì)特殊客戶允許主資金賬戶和輔助資金賬戶之間的資金互轉(zhuǎn)。 5、控制一般客戶未參與交易的資金在不同銀行間的流轉(zhuǎn)，防止客戶做非交易目的跨行轉(zhuǎn)賬。 通過(guò)在主資金賬戶上設(shè)置"他行內(nèi)轉(zhuǎn)資金量"和"本行轉(zhuǎn)賬資金量"等參量，分別
記錄從輔助資金賬戶轉(zhuǎn)入的資金量，和從主資金賬戶簽約存管銀行轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出的資金量。證
券交易清算扣款時(shí)先扣減"他行內(nèi)轉(zhuǎn)資金量"數(shù)額，不足時(shí)再扣減"本行轉(zhuǎn)賬資金量"數(shù)額，
證券交易清算還款時(shí)增加"本行轉(zhuǎn)賬資金量"數(shù)額。在客戶從主資金賬戶轉(zhuǎn)賬取款時(shí)，系統(tǒng)
控制最大可取金額為主資金賬戶下"可取金額"和"本行轉(zhuǎn)賬資金量"數(shù)額中的較小值，從
而對(duì)客戶將資金從輔助資金賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)到主資金賬戶、但未參與證券交易就轉(zhuǎn)出的意圖進(jìn)行
精確控制，防止客戶僅使用單客戶多銀行做非交易目的跨行轉(zhuǎn)賬。 6、為實(shí)現(xiàn)新模式，第三方存管處理系統(tǒng)需改造柜臺(tái)系統(tǒng)核心及外圍設(shè)備。
(1)柜臺(tái)系統(tǒng)核心改造 對(duì)柜臺(tái)系統(tǒng)核心數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)和賬戶體系進(jìn)行改造，引入主賬戶概念，進(jìn)行賬戶分類，將客戶的資金賬戶分為主賬戶、輔助賬戶兩類。 一個(gè)客戶可以同時(shí)開(kāi)設(shè)多個(gè)資金賬戶，必須有且至多有一個(gè)主資金賬戶；允許開(kāi)設(shè)多個(gè)輔助資金賬戶，輔助賬戶只允許進(jìn)行資金業(yè)務(wù)，不允許參與任何交易業(yè)務(wù)。[0098] 對(duì)柜臺(tái)系統(tǒng)部分業(yè)務(wù)進(jìn)行改造，開(kāi)戶、銷戶、轉(zhuǎn)賬、委托交易、清算等多個(gè)業(yè)務(wù)都需要進(jìn)行大的改動(dòng)，以滿足業(yè)務(wù)運(yùn)行需要。[0099] (2)柜臺(tái)系統(tǒng)外圍設(shè)備改造 修改外圍接口，對(duì)于主賬戶登錄允許進(jìn)行交易、轉(zhuǎn)賬；對(duì)于以輔助賬戶登錄系統(tǒng)只
允許進(jìn)行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，如需以輔助賬戶登錄進(jìn)行交易，外圍系統(tǒng)將自動(dòng)識(shí)別轉(zhuǎn)換，用主賬戶參
與交易；增加資金歸集功能，允許客戶將輔助資金賬戶資金轉(zhuǎn)到主賬戶進(jìn)行交易。修改給第
三方的API規(guī)范，修改、增加相應(yīng)業(yè)務(wù)接口。涉及的終端有柜員終端、自助終端、網(wǎng)上交易和
其它第三方外圍程序。
(3)銀證數(shù)據(jù)交換平臺(tái)不變。 7、柜臺(tái)業(yè)務(wù)功能的拓展。 在柜臺(tái)系統(tǒng)中，涉及開(kāi)戶、轉(zhuǎn)賬、委托、清算的功能需要變動(dòng)。開(kāi)戶業(yè)務(wù)進(jìn)行了大的調(diào)整，確?？蛻魶](méi)有開(kāi)設(shè)主資金賬戶就不允許開(kāi)設(shè)輔助資金賬戶；銷戶業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，如果客戶的輔助資金賬戶沒(méi)有銷戶就不允許銷主資金賬戶；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)方面，根據(jù)業(yè)務(wù)需求，增加了資金歸集、內(nèi)轉(zhuǎn)功能。委托業(yè)務(wù)方面，修改所有證券交易業(yè)務(wù)檢查部分，只允許主資金賬戶參與委托業(yè)務(wù)。清算方面，所有清算業(yè)務(wù)均以主賬戶作為交收賬戶，增加透支檢查防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；修改與法人接算有關(guān)的數(shù)據(jù)導(dǎo)出接口，保證與法人清算正確核對(duì)；修改第三方存管系統(tǒng)接口 ，針對(duì)輔助資金賬戶，將其發(fā)生的內(nèi)轉(zhuǎn)、歸集等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換為證券買賣金額進(jìn)行交收，保證與存管銀行余額一致，保證與銀行的順利交收。 本實(shí)用新型的第三方存管處理系統(tǒng)的單客戶多銀行模式的創(chuàng)新點(diǎn)在于 單客戶多銀行模式是以系統(tǒng)工程管理技術(shù)和金融服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)為基礎(chǔ)建
立的客戶資金第三方存管運(yùn)行方案，是采用多項(xiàng)管理創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新的完整性系統(tǒng)工程，
解決和規(guī)避了現(xiàn)行模式的諸多問(wèn)題，具有重要的創(chuàng)新意義和行業(yè)影響，主要體現(xiàn)在以下幾
個(gè)方面( — )賬戶體系結(jié)構(gòu)創(chuàng)新。該模式是按照客戶編碼和多銀行資金賬戶集函數(shù)定義建立的單一客戶、單一證券交易結(jié)算映射關(guān)系管理體系，將現(xiàn)行的單一客戶單銀行存管、單銀行銀證轉(zhuǎn)賬模式變更為單一客戶多銀行存管、多銀行銀證轉(zhuǎn)賬模式。
( 二 )資金流轉(zhuǎn)方式和控制技術(shù)創(chuàng)新。對(duì)各資金賬戶功能進(jìn)行創(chuàng)新性設(shè)計(jì)，具有獨(dú)
特的資金流轉(zhuǎn)方式；通過(guò)日間內(nèi)部轉(zhuǎn)賬和日終清算處理，實(shí)現(xiàn)客戶資金的多銀行歸集；制
定資金流轉(zhuǎn)控制規(guī)則，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了客戶非交易資金跨銀行流轉(zhuǎn)控制技術(shù)，防范客戶非交易
目的轉(zhuǎn)賬；既滿足了客戶多銀行資金歸集需要，又保證了資金流轉(zhuǎn)的合法合規(guī)。(三)對(duì)內(nèi)轉(zhuǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行清算轉(zhuǎn)換，以清算數(shù)據(jù)形式傳送給存管銀行，將資金賬戶的
轉(zhuǎn)賬簿記到存管銀行客戶資金管理賬戶，實(shí)現(xiàn)客戶資金在證券端和銀行端賬戶數(shù)據(jù)一致。(四)證券公司資金管理服務(wù)模式創(chuàng)新 本實(shí)用新型的單客戶多銀行模式拓展了原有單一銀行存管的技術(shù)體系和實(shí)現(xiàn)模式，向客戶提供了功能更強(qiáng)大、更齊全的第三方存管服務(wù)平臺(tái)，解決了現(xiàn)行模式帶來(lái)的諸多問(wèn)題，適應(yīng)了客戶收入來(lái)源多元化、資金結(jié)算多銀行化的現(xiàn)狀和需求，為客戶提供了方便快捷、多渠道的資金存取途徑。該模式建立了全新的證券資金管理服務(wù)模式，能夠提高投資者資金利用效率、降低資金運(yùn)行成本、增強(qiáng)證券公司整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。不僅對(duì)本行業(yè)開(kāi)展以客戶為中心的分割式賬戶的資金管理服務(wù)有顯著的示范效應(yīng)，對(duì)其他行業(yè)也有極大的借鑒意義。 本實(shí)用新型的這種單客戶多銀行模式充分考慮外部監(jiān)管因素，完善系統(tǒng)功能，嚴(yán)
格風(fēng)險(xiǎn)控制，第三方存管處理系統(tǒng)架構(gòu)合理、技術(shù)領(lǐng)先、功能完整、安全性高，擴(kuò)展性強(qiáng)，極具行業(yè)推廣價(jià)值。 在本實(shí)用新型中，還包括其他對(duì)交易資金模塊和轉(zhuǎn)賬資金模塊的處理過(guò)程，例如賬戶的開(kāi)立、賬戶資金的查詢、密碼的更改等，這些過(guò)程均為本領(lǐng)域技術(shù)人員能夠理解、實(shí)現(xiàn)，因此在此不再贅述。 盡管本實(shí)用新型是通過(guò)上述的優(yōu)選實(shí)施方式進(jìn)行描述的，但是其實(shí)現(xiàn)形式并不局限于上述的實(shí)施方式。應(yīng)該認(rèn)識(shí)到在不脫離本實(shí)用新型主旨的情況下，本領(lǐng)域技術(shù)人員可以對(duì)本實(shí)用新型做出不同的變化和修改。
1權(quán)利要求一種第三方存管處理系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括用于發(fā)送客戶的交易請(qǐng)求的客戶交易單元(200)；用于對(duì)交易請(qǐng)求進(jìn)行處理并發(fā)送處理結(jié)果的總部子系統(tǒng)(100)；用于根據(jù)來(lái)自總部子系統(tǒng)(100)的處理結(jié)果與該總部子系統(tǒng)(100)進(jìn)行交易的交易機(jī)構(gòu)(300)；以及用于與該總部子系統(tǒng)(100)進(jìn)行交易資金數(shù)據(jù)交換的存管單元(400)，每個(gè)所述存管單元(400)均包括一個(gè)存管模塊，其中該總部子系統(tǒng)(100)分別與該客戶交易單元(200)、該交易機(jī)構(gòu)(300)和所述多個(gè)存管單元(400)相連；其特征在于，該總部子系統(tǒng)(100)進(jìn)一步包括總部通信單元(102)，其與該客戶交易單元(200)相連，從該客戶交易單元(200)接收交易請(qǐng)求并且將處理結(jié)果發(fā)送給該客戶交易單元(200)；資金模塊數(shù)據(jù)庫(kù)(108)，對(duì)應(yīng)于每個(gè)發(fā)送交易請(qǐng)求的客戶交易單元(200)設(shè)有一個(gè)交易資金模塊和至少一個(gè)轉(zhuǎn)賬資金模塊，每個(gè)轉(zhuǎn)賬資金模塊分別與所述多個(gè)存管單元(400)中的一個(gè)相應(yīng)的存管模塊對(duì)應(yīng)；多個(gè)存管通信單元(107)，其分別與所述多個(gè)存管單元(400)相連，在各轉(zhuǎn)賬資金模塊與相應(yīng)的存管模塊之間進(jìn)行數(shù)據(jù)交換；交易數(shù)據(jù)處理單元(103)，其與該總部通信單元(102)相連，根據(jù)來(lái)自總部通信單元(102)的數(shù)據(jù)產(chǎn)生所需的交易資金數(shù)據(jù)；比較單元(104)，其分別與該交易數(shù)據(jù)處理單元(103)和該資金模塊數(shù)據(jù)庫(kù)(108)相連，將該資金模塊數(shù)據(jù)庫(kù)(108)中的交易資金模塊中的資金數(shù)據(jù)與所需的交易資金數(shù)據(jù)進(jìn)行比較；交易資金模塊控制單元(105)，其分別與該比較單元(104)和該交易機(jī)構(gòu)(300)相連，根據(jù)該比較單元(104)的比較結(jié)果控制該交易資金模塊與該交易機(jī)構(gòu)(300)進(jìn)行交易；并且該交易資金模塊控制單元(105)還與所述存管通信單元(107)相連，與所述存管單元(400)進(jìn)行交易資金數(shù)據(jù)交換；以及轉(zhuǎn)賬資金模塊控制單元(106)，其分別與該比較單元(104)和該交易資金模塊控制單元(105)相連，根據(jù)該比較單元(104)的比較結(jié)果從該客戶的轉(zhuǎn)賬資金模塊向交易資金模塊轉(zhuǎn)賬；并且該轉(zhuǎn)賬資金模塊控制單元(106)還與所述存管通信單元(107)相連，與所述存管單元(400)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬資金數(shù)據(jù)交換。
2. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的第三方存管處理系統(tǒng)，其特征在于，所述客戶轉(zhuǎn)賬資金模塊 之一包含一個(gè)主資金賬戶，該主資金賬戶與所述多個(gè)存管單元(400)之一的存管模塊對(duì) 應(yīng)；其他的所述客戶轉(zhuǎn)賬資金模塊還包含至少一個(gè)輔助資金賬戶，所述輔助資金賬戶分別 與其他的所述多個(gè)存管單元(400)的存管模塊對(duì)應(yīng)；所述客戶將所述存管單元(400)的存 管模塊的結(jié)算賬戶中的資金轉(zhuǎn)入對(duì)應(yīng)的主資金賬戶或輔助資金賬戶，并通過(guò)該主資金賬戶 歸集各輔助資金賬戶中的資金。
3. 根據(jù)權(quán)利要求2所述的第三方存管處理系統(tǒng)，其特征在于，該客戶交易單元(200)包 含對(duì)所述客戶類型進(jìn)行劃分的柜臺(tái)系統(tǒng)，以對(duì)所述客戶的該主資金賬戶與所述輔助資金賬戶之間的轉(zhuǎn)賬方向進(jìn)行設(shè)置，并對(duì)由跨賬戶的資金劃轉(zhuǎn)引起的銀行間資金流動(dòng)進(jìn)行精確控 制。
4. 根據(jù)權(quán)利要求1至3中任意一項(xiàng)所述的第三方存管處理系統(tǒng)，其特征在于，所述存管 通信單元(107)進(jìn)一步包括用于對(duì)向所述存管單元(400)傳輸?shù)慕灰踪Y金數(shù)據(jù)和轉(zhuǎn)賬資金 數(shù)據(jù)進(jìn)行協(xié)議轉(zhuǎn)換的協(xié)議轉(zhuǎn)換模塊。
5. 根據(jù)權(quán)利要求1至3中任意一項(xiàng)所述的第三方存管處理系統(tǒng)，其特征在于，所述客戶 交易單元(200)進(jìn)一步包括客戶交易終端、交易中間件、銀證處理機(jī)和交易終端數(shù)據(jù)庫(kù)。
6. 根據(jù)權(quán)利要求1至3中任意一項(xiàng)所述的第三方存管處理系統(tǒng)，其特征在于，所述存管 單元(400)包括客戶交易結(jié)算處理裝置，在該客戶交易結(jié)算處理裝置中設(shè)置有對(duì)應(yīng)所述客 戶的所述存管模塊。
專利摘要一種第三方存管處理系統(tǒng)。在該系統(tǒng)中，客戶交易單元向總部子系統(tǒng)的總部通信單元發(fā)送交易請(qǐng)求；總部通信單元接收來(lái)自客戶交易單元的交易請(qǐng)求，其中，每個(gè)發(fā)送請(qǐng)求的客戶對(duì)應(yīng)一個(gè)資金交易模塊和至少一個(gè)轉(zhuǎn)賬資金模塊，每個(gè)模塊均與存管單元中的相應(yīng)模塊對(duì)應(yīng)、并分別進(jìn)行數(shù)據(jù)交換；根據(jù)所述交易請(qǐng)求，交易數(shù)據(jù)處理單元產(chǎn)生客戶所需的交易資金數(shù)據(jù)；比較單元將該客戶的交易資金模塊中的資金數(shù)據(jù)與所需的交易資金數(shù)據(jù)進(jìn)行比較；根據(jù)比較結(jié)果以預(yù)定的規(guī)則從該客戶的其他轉(zhuǎn)賬資金模塊向交易資金模塊轉(zhuǎn)賬；交易資金模塊與交易機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)通信，完成請(qǐng)求的交易。本實(shí)用新型的第三方存管處理系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)多個(gè)存管單元的證券交易資金存管和轉(zhuǎn)賬。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK201514656SQ20092029994
公開(kāi)日2010年6月23日 申請(qǐng)日期2009年12月21日 優(yōu)先權(quán)日2009年12月21日
發(fā)明者劉傳新, 姜永良, 孫海昕, 張勇, 支連營(yíng), 李世洪, 李兵, 李瑋, 畢玉國(guó), 羅海濤, 賈國(guó)慶, 郭偉 申請(qǐng)人:齊魯證券有限公司