專利名稱：個人信用消費(fèi)之審核方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及網(wǎng)絡(luò)的消費(fèi)領(lǐng)域，在該消費(fèi)領(lǐng)域中的一種審核方法，尤指一種個人信用消費(fèi)之審核方法。
背景技術(shù)：
消費(fèi)者的消費(fèi)模式隨著時代的改變，已由傳統(tǒng)的錢幣消費(fèi)轉(zhuǎn)換為塑料卡片式的消費(fèi)，又適逢網(wǎng)絡(luò)的興起，消費(fèi)者已習(xí)慣在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行各樣的消費(fèi)。無論消費(fèi)者是親自到商店進(jìn)行消費(fèi)或是透過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行消費(fèi)，大都會使用塑料卡片進(jìn)行刷卡消費(fèi)，然而在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行消費(fèi)時隱藏著安全性不足的疑慮，因此，有許多的軟件制造商在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行了許多的加密的研究或于卡片上進(jìn)行加密的方法，用以避免消費(fèi)者的資料被竊取或用以驗(yàn)證卡片的持有者是否為本人。
已知專利技術(shù)文獻(xiàn)中已發(fā)表許多的文件，來加強(qiáng)在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行消費(fèi)時個人資料的安全性，如TW專利公告號第460849號「一種供辨識使用信用卡(身份證明卡)為持卡者之方法」，提供一種供辨識使用信用卡(身份證明卡)為持卡者的方法，主要由持卡者于使用前先取得一鑰匙碼，經(jīng)由認(rèn)證單位的比對，以達(dá)到防偽造、防復(fù)制、防冒用或本人事后否認(rèn)的目的。
TW專利公告號第473681號「線上交易安全付款方法」，提供一種安全的網(wǎng)絡(luò)交易付費(fèi)方法，即可提供消費(fèi)者至網(wǎng)上購物時，提供一種與商家間轉(zhuǎn)帳的安全管道，請參考圖1所示，為該專利的系統(tǒng)示意圖，包括一消費(fèi)終端機(jī)10，一商家網(wǎng)站12，及付款系統(tǒng)計算機(jī)14三者之間的連結(jié)關(guān)系。
TW專利公告號第200415902號「個人識別信息整合裝置」，在于可以直接結(jié)合現(xiàn)行金融交易卡或信用卡持卡人身份驗(yàn)證系統(tǒng)，搭配生物特征收集器，透過具備生物特征數(shù)據(jù)庫的現(xiàn)行金融交易卡與信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)，完成該持卡人身分辨識的機(jī)制用以遏止復(fù)制卡以及盜用卡的使用，請參考圖2所示，為該專利的個人識別信息整合裝置應(yīng)用于現(xiàn)行磁條卡交易機(jī)制的系統(tǒng)架構(gòu)圖，包括一個人識別信息整合裝置20，其中該個人識別信息整合裝置20包括一傳輸整合模塊200及一生物特征處理模塊202，一生物特征數(shù)據(jù)庫22，一遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)24，一讀卡裝置26，一生物特征收集器28。
TW專利公告號第200421147號「使用指紋信息之信用交易系統(tǒng)及其方法」，提供一個使用指紋信息的信用交易系統(tǒng)及其方法，可強(qiáng)化持卡人身份鑒別的功能，請參考圖3所示，為該專利的信用交易系統(tǒng)方塊圖，包括至少一終端機(jī)30，至少一使用者鑒別單元32，一指紋注冊單元34，一管理服務(wù)器36，一交易認(rèn)可判斷單元38。
上述已知的專利技術(shù)中，皆存在有安全性不足之顧慮，如第460849號專利及第473681號專利在實(shí)施時，于傳輸或網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)帳過程易被駭客竊取相關(guān)資料，第200415902號專利及第200421147號專利，雖增加生物特征的辨識但仍然無法避免信用卡數(shù)據(jù)在傳輸過程中被竊取的疑慮。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明之目的是提供一種個人信用消費(fèi)之審核方法，以一種不需要塑料卡片只需要使用者提供任一身份資料即可進(jìn)行消費(fèi)的個人信用消費(fèi)審核方法，當(dāng)然本發(fā)明的方法亦可搭配塑料卡片進(jìn)行消費(fèi)。
為了達(dá)成上述目的，本發(fā)明提出一種個人信用消費(fèi)之審核方法，用于一使用者與一消費(fèi)端及一授權(quán)端之間個人信用消費(fèi)審核之方法，該方法包括預(yù)錄該使用者內(nèi)含一預(yù)設(shè)影音資料的一身份認(rèn)證資料，且該認(rèn)證資料儲存于該授權(quán)端的一中央服務(wù)器內(nèi)；該消費(fèi)端的一接收端系統(tǒng)接收該使用者所提供的一個人身份識別資料；依據(jù)該個人身份識別資料以搜尋該中央服務(wù)器內(nèi)該使用者所儲存的該身份認(rèn)證資料；將由該中央服務(wù)器內(nèi)搜尋所獲得的該身份認(rèn)證資料傳送至該接收端系統(tǒng)；比對所接收到的該身份認(rèn)證資料與內(nèi)含的該預(yù)設(shè)影音資料與該使用者本人是否相符合；及完成該使用者信用消費(fèi)的審核動作。
為了能更進(jìn)一步了解本發(fā)明為達(dá)成既定目的所采取之技術(shù)、方法及功效，請參閱以下有關(guān)本發(fā)明之詳細(xì)說明與附圖，相信本發(fā)明之目的、特征與特點(diǎn)，當(dāng)可由此得一深入且具體的了解，然而所示附圖僅提供參考與說明用，并非用來對本發(fā)明加以限制。


圖1為已知的線上交易安全付款系統(tǒng)架構(gòu)圖；圖2為已知的個人識別信息整合裝置應(yīng)用于現(xiàn)行磁條卡交易機(jī)制系統(tǒng)架構(gòu)圖；圖3為已知的信用交易系統(tǒng)方塊圖；圖4為本發(fā)明系統(tǒng)架構(gòu)示意圖；及圖5為本發(fā)明第一實(shí)施例個人信用消費(fèi)之審核流程圖。
圖中符號說明10 消費(fèi)終端機(jī)12 商家網(wǎng)站14 付款系統(tǒng)計算機(jī)20 個人識別信息整合裝置200 傳輸整合模塊202 生物特征處理模塊22 生物特征數(shù)據(jù)庫24 遠(yuǎn)程授權(quán)系統(tǒng)26 讀卡裝置
28 生物特征收集器30 終端機(jī)32 使用者鑒別單元34 指紋注冊單元36 管理服務(wù)器38 交易認(rèn)可判斷單元40 使用者42 消費(fèi)端44 授權(quán)端具體實(shí)施方式
請參考圖4為本發(fā)明系統(tǒng)架構(gòu)示意圖，此為授權(quán)端、消費(fèi)端、使用者之間審核以及消費(fèi)關(guān)系，使用者40必須先到授權(quán)端44進(jìn)行預(yù)錄動作(包括登錄個人資料及個人身份認(rèn)證資料)，該預(yù)錄動作使用者40在授權(quán)端44利用一攝影裝置擷取動態(tài)影音資料及靜態(tài)圖片儲存于該授權(quán)端44的一中央服務(wù)器(未圖標(biāo))內(nèi)，當(dāng)使用者40于消費(fèi)端42欲進(jìn)行消費(fèi)時，消費(fèi)端42可透過網(wǎng)絡(luò)將使用者40所提供的身份資料傳送至中央服務(wù)器，以找出符合的使用者40資料，待中央服務(wù)器將使用者40預(yù)先儲存的動態(tài)影音資料傳回給消費(fèi)端42，使得該消費(fèi)端42可依此審核該使用者40的真實(shí)性，接著該消費(fèi)端42再將使用者40消費(fèi)金額輸入并且回傳至該授權(quán)端44，使該授權(quán)端44檢核此次消費(fèi)是否被允許，若被允許再回傳一確認(rèn)響應(yīng)機(jī)制給該消費(fèi)端42，使用者須簽名消費(fèi)，該消費(fèi)端再將簽名的單據(jù)定時向該授權(quán)端請款，以完成此次審核及消費(fèi)動作，此處所提及的消費(fèi)端42可為實(shí)體商店或虛擬購物網(wǎng)站。
請參考圖5為本發(fā)明的第一實(shí)施例個人信用消費(fèi)之審核流程圖，用于一使用者與一消費(fèi)端及一授權(quán)端之間個人信用消費(fèi)審核之方法，當(dāng)使用者于該消費(fèi)端(商店)進(jìn)行消費(fèi)前，使用者必須先行至該授權(quán)端的一中央服務(wù)器內(nèi)預(yù)錄內(nèi)含一預(yù)設(shè)影音資料的一身份認(rèn)證資料(S100)，在此步驟中，使用者可在該授權(quán)端(可為銀行)輸入包括使用者資料、預(yù)設(shè)影音資料及使用者身份認(rèn)證資料之該身份認(rèn)證資料，其中該使用者資料可為姓名、電話號碼、出生日期、戶藉地址、身份證字號、親屬資料、個人電子郵件地址及學(xué)歷等等；該預(yù)設(shè)影音資料可包括靜態(tài)影像及動態(tài)影音資料，其該靜態(tài)影像為個人照片及該動態(tài)影音資料可為錄制一段個人動態(tài)影音資料，如個人多角度方向之動態(tài)影音；該使用者身份認(rèn)證資料可為指紋影像、簽名及蓋章(包含個人簽名加入密碼之方式)、密碼及其它可供身份認(rèn)證之資料。該動態(tài)影音資料利用一聲音/影像輸入裝置來擷取該使用者的本身影像及聲音所制作而成者，此處所指的聲音/影像輸入裝置可為麥克風(fēng)及攝影機(jī)或其它輸入裝置。
接著當(dāng)使用者已預(yù)定消費(fèi)商品后，使用者將提供個人身份識別資料于該消費(fèi)端的一接收端系統(tǒng)(S102)，該使用者可以口說方式或其它方式提供可供對照的個人身份識別資料，譬如上述所提及的個人資料或簽名，之后透過網(wǎng)絡(luò)的方式執(zhí)行該接收端系統(tǒng)與該中央服務(wù)器之間的連結(jié)(S104)，其中該網(wǎng)絡(luò)的方式可為已知的以太網(wǎng)絡(luò)或符合無線網(wǎng)絡(luò)之規(guī)格者(如IEEE 802.1X)，依據(jù)該個人身份識別資料以搜尋該中央服務(wù)器內(nèi)該使用者所儲存的該身份認(rèn)證資料(S106)，于此步驟中，該中央服務(wù)器將針對該接收端系統(tǒng)所傳送的該個人身份識別資料一一進(jìn)行對該身份認(rèn)證資料的比對，以搜索到該使用者；將由該中央服務(wù)器內(nèi)所搜尋獲得的該身份認(rèn)證資料傳送至該接收端系統(tǒng)(S108)，所傳送到該接收端系統(tǒng)的資料不僅只有使用者身份認(rèn)證資料，也包括該使用者可使用的消費(fèi)額度等附屬資料。
此時，接收端的審核人員比對所接收到的該身份認(rèn)證資料所內(nèi)含的該預(yù)設(shè)影音資料與該該人員消費(fèi)者是否相符合(S110)，于執(zhí)行這比對步驟時，為了防止該使用者的個人資料被冒用的情形發(fā)生，該消費(fèi)端之該接收端系統(tǒng)人員可透過各種的組合來達(dá)成審核的動作；其審核動作組合的方式大致分成三種第一，該接收端系統(tǒng)比對所接收到的該身份認(rèn)證資料所內(nèi)含的使用者資料及使用者身份認(rèn)證資料是否與該個人身份識別資料相符合；第二，該接收端系統(tǒng)人員比對所接收到的該身份認(rèn)證資料所內(nèi)的使用者資料及預(yù)設(shè)影音資料是否與該個人身份識別資料相符合；第三，該接收端系統(tǒng)比對所接收到的該身份認(rèn)證資料所內(nèi)含的使用者資料、預(yù)設(shè)影音資料及使用者身份認(rèn)證資料是否與該個人身份識別資料相符合，上述所提及的三種審核動作皆可單獨(dú)執(zhí)行其中一項(xiàng)或配合使用以審核消費(fèi)端之使用者身份。
當(dāng)上述的任一審核動作之比對結(jié)果不符合時，該接收端系統(tǒng)即會顯示一錯誤訊息(S118)，此時消費(fèi)端立即可查出目前消費(fèi)之使用者為偽造者，該消費(fèi)端之該接收端系統(tǒng)可使用目前即有的警民聯(lián)機(jī)機(jī)制技術(shù)，以通知警察單位來緝捕該偽造者；而若比對結(jié)果為符合時，則該接收端系統(tǒng)人員將會輸入該使用者此次的消費(fèi)金額且傳送給該中央服務(wù)器(S112)，在此步驟中，該中央服務(wù)器將會應(yīng)用現(xiàn)有技術(shù)的檢核動作，以檢測該使用者此次的消費(fèi)金額是否在可使用的消費(fèi)額度之內(nèi)，接著該中央服務(wù)器將傳送一確認(rèn)響應(yīng)訊息至該接收端系統(tǒng)(S114)，用以確認(rèn)使用者該次消費(fèi)已被允許，并且該消費(fèi)端令使用者簽名消費(fèi)，此簽名單據(jù)可令該消費(fèi)端向該授權(quán)端做請款之用，于此該使用者已完成此次之信用審核及消費(fèi)動作(S116)。
本發(fā)明的方法特色在于該身份認(rèn)證資料包含有使用者資料、預(yù)設(shè)影音資料及使用者身份認(rèn)證資料三種，而該預(yù)設(shè)影音資料進(jìn)一步包括靜態(tài)影像及動態(tài)影音資料，靜態(tài)影像資料如個人相片，該動態(tài)影音資料如個人多角度方向的動態(tài)影音，該動態(tài)影音包含有聲音。
目前審核卡片擁有者之真實(shí)性的方式僅靠卡片上的資料來判斷，卻不檢核該使用者是否為該卡片真實(shí)擁有者，即使卡片上有相片也無法讓消費(fèi)端判別該使用者是否為該卡片真實(shí)擁有者，因?yàn)榭ㄆ系南嗥梢岳媚壳暗挠跋窬庉嫾夹g(shù)來偽造。再者，卡片背面的簽名亦可偽造，無論目前的加密技術(shù)如何的進(jìn)步，都只是以卡片為目標(biāo)進(jìn)行的改良，然而這種改良并無法完全阻隔偽造卡片及偽用者的違法使用，然而本發(fā)明可完全阻隔偽造的情形發(fā)生，因?yàn)楸景l(fā)明并不是以卡片為目標(biāo)進(jìn)的改良，而是直接核對使用者本人的真實(shí)性，由于審核使用者的原始資料是來自于中央服務(wù)器個人申請時所預(yù)錄制及填寫的，所以原始資料是絕對正確的，此方式比現(xiàn)今信用卡方式審核卡片上的密碼、簽名、芯片資料方式是完全不同的，且完全改善了信用消費(fèi)的一切弊端。
在本發(fā)明的實(shí)施例中，當(dāng)使用者于消費(fèi)端進(jìn)行任何消費(fèi)時，不論該使用者是否有攜帶任何塑料卡片(如信用卡、芯片卡或任何可以證明身份之塑料卡片)，而使用者只須利用本發(fā)明的方法即可進(jìn)行審核及消費(fèi)動作，本發(fā)明提出了一種新式的審核方式，且該方式有別于目前的審核方式，因?yàn)槭褂谜唔毾仍谑跈?quán)端記錄內(nèi)含一預(yù)設(shè)影音資料、一使用者身份認(rèn)證資料及一使用者資料，所以消費(fèi)端在進(jìn)行使用者審核動作時，該接收端系統(tǒng)僅須傳送一個需要給該中央服務(wù)器，則中央服務(wù)器將會依據(jù)該接收端系統(tǒng)所傳送的個人身份識別資料以對應(yīng)找出該使用者所儲存的預(yù)設(shè)影音資料，該接收端系統(tǒng)將會依據(jù)該預(yù)設(shè)影音資料來審核在消費(fèi)端目前的使用者是否為本人，此一新式審核方法已摒棄以往是以卡片來審核使用者的方式，而是以預(yù)設(shè)影音資料來審核使用者，所以此方法能夠解決已知偽造的問題。
本發(fā)明亦可應(yīng)用于網(wǎng)絡(luò)購物的網(wǎng)站審核機(jī)制上，此可視為本發(fā)明的第二實(shí)施例作法，如已知網(wǎng)絡(luò)購物技術(shù)中，使用者只要提供卡片號碼以及個人資料即可進(jìn)行消費(fèi)的動作，而其身份審核動作僅是檢核該卡片號碼是否正確而已，然而偽造者可透過各種方式取得卡片號碼和個人基本資料，所以目前的審核機(jī)制對卡片真實(shí)擁有者并無益處且無法防止冒用者使用卡片的情形，此時若應(yīng)用本發(fā)明的方法，同樣可達(dá)成如第一實(shí)施例的結(jié)果，所以只要使用者事先在一授權(quán)端的一中央服務(wù)器預(yù)儲存有內(nèi)含一預(yù)設(shè)影音資料的一身份認(rèn)證資料，以及在消費(fèi)端及使用者端各設(shè)置有一攝影裝置。
當(dāng)使用者在網(wǎng)站消費(fèi)時，遠(yuǎn)程的消費(fèi)端可先要求使用者提供個人資料以及使用者身份認(rèn)證資料做為初步審核；若此刻該消費(fèi)端仍覺資料無法驗(yàn)證使用者真實(shí)性時，中央服務(wù)器查閱取得使用者的預(yù)設(shè)影音資料、個人資料及個人身份認(rèn)證資料；該中央服務(wù)器依據(jù)該網(wǎng)站消費(fèi)端所傳送的個人資料找出使用者事先所儲存內(nèi)含-預(yù)設(shè)影音資料、個人資料及個人身份認(rèn)證資料；接著網(wǎng)站消費(fèi)端人員利用網(wǎng)絡(luò)視訊方式比對該預(yù)設(shè)影音資料是否與該使用者本人相符合；而且同步比對個人資料及個人身份認(rèn)證資料是否與使用者所提供相符合；若比對不符合則終止此次交易，若比對符合則完成審核動作以及接下來在進(jìn)行消費(fèi)動作。
這里要進(jìn)一步說明的是，無論使用者在消費(fèi)端(實(shí)體的商店或虛擬的網(wǎng)站)是否有無攜帶塑料卡片，都可以利用本發(fā)明的方法進(jìn)行使用者審核以及消費(fèi)動作，使用本發(fā)明的個人信用消費(fèi)之審核方法可完全杜絕任何塑料卡片的盜刷或冒用信用的疑慮，并且可完全排除現(xiàn)有技術(shù)的缺點(diǎn)。
本發(fā)明確能通過上述所揭露的技術(shù)，提供一種迥然不同于現(xiàn)有技術(shù)的設(shè)計，堪能提高整體的使用價值，本發(fā)明申請前未見于刊物或公開使用，誠已符合發(fā)明專利之要件，依法提出發(fā)明專利申請。
上述所揭露的附圖、說明，僅為本發(fā)明的實(shí)施例而已，凡精于此項(xiàng)技藝者當(dāng)可依據(jù)上述的說明作其它種種的改良，而這些改變?nèi)詫儆诒景l(fā)明的精神及所界定的專利范圍中。
權(quán)利要求
1.一種個人信用消費(fèi)之審核方法，用于一使用者與一消費(fèi)端及一授權(quán)端之間個人信用消費(fèi)審核之方法，其特征在于，該方法包括下列步驟預(yù)錄該使用者內(nèi)含一預(yù)設(shè)影音資料的一身份認(rèn)證資料，且儲存于該授權(quán)端的一中央服務(wù)器內(nèi)；該消費(fèi)端的一接收端系統(tǒng)接收該使用者所提供的一個人身份識別資料；依據(jù)該個人身份識別資料以搜尋該使用者預(yù)先儲存于該中央服務(wù)器內(nèi)的該身份認(rèn)證資料；將由該中央服務(wù)器內(nèi)搜尋所獲得的該身份認(rèn)證資料傳送至該接收端系統(tǒng)；比對所接收到的該身份認(rèn)證資料與內(nèi)含的該預(yù)設(shè)影音資料與該使用者本人是否相符合；及完成該使用者信用消費(fèi)之審核動作。
2.如權(quán)利要求1所述的個人信用消費(fèi)之審核方法，其特征在于，其中該預(yù)錄之步驟，更包括預(yù)錄內(nèi)含該使用者的一使用者身份認(rèn)證資料及該使用者的一使用者資料且儲存于該授權(quán)端的一中央服務(wù)器內(nèi)。
3.如權(quán)利要求1所述的個人信用消費(fèi)之審核方法，其特征在于，其中該預(yù)錄步驟由一影像/聲音輸入裝置所達(dá)成者。
4.如權(quán)利要求3所述的個人信用消費(fèi)之審核方法，其特征在于，其中該影像/聲音輸入裝置為麥克風(fēng)及攝影頭。
5.如權(quán)利要求2所述的個人信用消費(fèi)之審核方法，其特征在于，其中該身份認(rèn)證資料更內(nèi)含使用者資料及使用者身份認(rèn)證資料。
6.如權(quán)利要求1所述的個人信用消費(fèi)之審核方法，其特征在于，其中該預(yù)設(shè)影音資料包括靜態(tài)影像及動態(tài)影音資料。
7.如權(quán)利要求6所述的個人信用消費(fèi)之審核方法，其特征在于，其中該靜態(tài)影像為個人照片。
8.如權(quán)利要求6所述的個人信用消費(fèi)之審核方法，其特征在于，其中該動態(tài)影音資料為錄制一段個人動態(tài)影音資料。
9.如權(quán)利要求5所述的個人信用消費(fèi)之審核方法，其特征在于，其中該使用者資料為姓名、電話號碼、出生日期、戶藉地址、身份證字號、親屬資料、個人電子郵件地址及/或?qū)W歷。
10.如權(quán)利要求5所述的個人信用消費(fèi)之審核方法，其特征在于，其中該使用者身份認(rèn)證資料為指紋影像、簽名及蓋章及/或密碼。
11.如權(quán)利要求1所述的個人信用消費(fèi)之審核方法，其特征在于，更包含執(zhí)行該接收端系統(tǒng)與該中央服務(wù)器之間的連結(jié)。
12.如權(quán)利要求11所述的個人信用消費(fèi)之審核方法，其特征在于，其中該連結(jié)經(jīng)由一網(wǎng)絡(luò)所完成。
13.如權(quán)利要求1所述的個人信用消費(fèi)之審核方法，其特征在于，更包含比對所接收到之該身份認(rèn)證資料所內(nèi)含之使用者資料、預(yù)設(shè)影音資料及使用者身份認(rèn)證資料是否與該個人身份識別資料相符合。
14.如權(quán)利要求1所述的個人信用消費(fèi)之審核方法，其中該比對所接收到該身份認(rèn)證資料之步驟，其特征在于，更包括輸入該使用者消費(fèi)金額且傳送給該中央服務(wù)器；及該中央服務(wù)器傳送一確認(rèn)響應(yīng)訊息至該接收端系統(tǒng)。
15.如權(quán)利要求14所述的個人信用消費(fèi)之審核方法，其特征在于，其中該中央服務(wù)器傳送一確認(rèn)響應(yīng)訊息之步驟后，即完成該使用者信用消費(fèi)之消費(fèi)動作。
全文摘要
本發(fā)明為一種個人信用消費(fèi)之審核方法，該方法運(yùn)用在網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)領(lǐng)域中，以解決網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)中使用的塑料卡片盜刷或被冒用的情形，本發(fā)明的方法是將使用者的資料儲存于中央服務(wù)器中，該中央服務(wù)器與使用者資料、預(yù)設(shè)影音資料及使用者身份認(rèn)證資料相互之搭配，以進(jìn)行個人信用消費(fèi)的審核動作，如此可有效杜絕現(xiàn)有技術(shù)中的缺陷。
文檔編號G06Q20/00GK1967584SQ20051012512
公開日2007年5月23日 申請日期2005年11月18日 優(yōu)先權(quán)日2005年11月18日
發(fā)明者吳超竑 申請人:吳超竑